Список Документов Для Банкротства Физического Лица 2022

Содержание

Банкротство физических лиц в 2022 году

Предполагается, что вместо 25 тыс. рублей за каждую процедуру должник после принятия закона должен будет заплатить 100 тыс. руб. В этой инициативе видна рука «банковского лобби». Именно отечественные банки неоднократно заявляли, что процедура банкротства физ. лица для российского гражданина получается слишком простой и дешевой. От этого люди и не чувствуют свою ответственность за то, что они бесконтрольно берут новые кредиты и займы.

Но кроме работы с задолженностью, план реструктуризации может предполагать различные варианты управления фирмой-должником. Например, права по назначению и прекращению полномочий директора могут передаваться антикризисному управляющему, собранию или комитету кредиторов.

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд. Записаться к юристу

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание её появления и неспособность должника исполнить свои обязательства в полном объёме;
документ, подтверждающий наличие или отсутствие у должника статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП;
списки кредиторов и должников заявителя с указанием денежных обязательств;
опись имущества должника с указанием места его нахождения;
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
копии документов о совершённых в течение 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иных сделках на сумму более 300 тыс руб;
выписка из реестра акционеров/участников юрлица, в котором состоит заявитель;
сведения о доходах и уплаченных налогов за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
справки банков о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них, выписки по операциям за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления;
справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления (при наличии);
копия документа, подтверждающего регистрацию в системе персонифицированного учёта ПФР;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР;
копия решения службы занятости о признании должника безработным (при наличии);
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано не ранее, чем за 3 года до даты подачи заявления;
копия брачного договора (при наличии);
копия судебного акта (соглашения) о разделе общего имущества супругов, принятого (заключённого) не ранее 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если должник его родитель, усыновитель или опекун;
иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление о признании банкротом.

Список документов для банкротства физического лица 2022 в МФЦ

не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придётся погашать даже после завершения банкротства;
возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
по возмещению вреда жизни или здоровью;
по выплате зарплаты и выходного пособия;
по возмещению морального вреда;
по алиментам;
при привлечении к субсидиарной ответственности;
по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин;
о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

— суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
— на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
— официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

подается заявление в арбитражный суд;
привлекается финансовый управляющий, вознаграждение за услуги которого составляет минимум 25 000 рублей;
общие затраты на процедуру составляют 50 000 — 100 000 рублей и даже больше в зависимость от обстоятельств;
нет ограничений по сумме долга;
списанию подлежат все просроченные обязательства гражданина;
процесс долгий, потребуется несколько судебных заседаний. Стандартно на все уходит 1-2 года.

— должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
— должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
— должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

Специалисты проверят в течение 1 рабочего дня, подходите ли вы под внесудебное банкротство. Если да, то в течение 3 дней появится соответствующая публикация в ЕФРСБ, а через 6 месяцев вас признают банкротом — долги будут списаны. Если вам откажут, то повторно можно обращаться через месяц.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
Суд запускает делопроизводство.
Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2022 году

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

С 1-го сентября 2022 года у физических лиц появилась возможность объявить себя банкротом без обращения в суд, и даже без назначения финансового управляющего — просто подав заявление в МФЦ по месту жительства. Это условно бесплатный способ избавится от долгов, не добавляя в статью расходов затраты на юридические и судебные издержки. Но такая возможность предусмотрена не для всех. За первый месяц действия новой услуги было подано почти 2000 заявок, но более 1500 из них были сразу возвращены. Это говорит о том, что граждане недостаточно внимательно отнеслись к требованиям, поэтому в данной статье мы постараемся собрать все самое значимое.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

После того, как подано заявление на банкротство через МФЦ, ответственный сотрудник проверяет заявителя по базе приставов в течение одного дня. Если все в порядке, далее в течение еще трех дней информация о банкроте размещается в ЕФРСБ. Как только информация там появится, штрафы, неустойки, пени по кредитам перестают начисляться.

Документы на банкротство физических лиц 2022

Прежде всего, нужно составить заявление. Скачать образец вы можете здесь. Заполнять заявление можно вручную или на компьютере. Главное, указывать только достоверные сведения. Будьте внимательны и аккуратны, поскольку любая ошибка или неточность могут стать причиной отказа в приеме заявления к рассмотрению.

Справки о доходах необходимо оформлять у всех работодателей, где должник работал последние 3 года. Если связаться с работодателем не удается либо он фактически уже не существует (например, компания ликвидирована), закажите справку через Госуслуги — они предоставят все нужные сведения.

кредитные договоры
копии исполнительных листов
судебные акты
претензии от кредиторов о возврате задолженностей
расписки, подтверждающие займы у частных лиц
другие документы о наличии долговых обязательств (например, по оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогам и сборам)

Выписки по банковским операциям также должны быть получены во всех банках, с которыми за последние 3 года взаимодействовал должник. Это касается любых операций, включая получение кредита в банке, открытие депозита и других.Если гражданин, который инициирует банкротство, является предпринимателем, то подаются декларации 3-НДФЛ и налоговые декларации по деятельности его ИП за последние 3 года. Если он является учредителем юридического лица, то подается выписка из ЕГРЮЛ.

Чтобы физическое лицо могло признать финансовую несостоятельность и списать долги по закону, потребуется предоставить полную и достоверную информацию о своем материальном положении. Для этого к заявлению прилагаются документы, отражающие финансовое положение дел.

Какие документы нужны для банкротства физического лица в 2022 году

Свидетельство о заключении брака
Копия паспорта супруга
2НДФЛ супруга за последние 3 года
Документ об имуществе супруга (зеленка, договор купли-продажи)
Брачный договор
Справка из ЕГРН о наличии или отсутствии недвижимого имуществ
Справка из ГИБДД о наличии или отсутствие транспортного средства

При наличии детей:

Свидетельство о расторжении брака (при наличии)
Соглашение или судебные акты о разделе имущества супругов
Свидетельство о смерти супруга (при наличии)
Копии документов о сделках за последние 3 года (купля-продажа, дарение)
Документы подтверждающие права собственности право собственности гражданина на имущество (свидетельство о праве собственности)

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022 какие документы нужны

Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством. Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2022 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей.

Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц: Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии)

Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству. А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность. Исковое заявление в суд о признании банкротом — (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц); Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности; Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года); Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется); Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость); Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам; Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги; Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП — если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем); Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон. Шаг 4: Реструктуризация задолженности Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий: План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом.

Документы для банкротства физического лица в 2022 году

Документы на подачу должны быть подготовлены заранее, особенно для документов, подтверждающих наличие задолженности, так как если у вас нет копий договоров на руках, вам нужно будет обратиться с заемщиками, а подготовка и предоставление копий может занять недели или даже месяцы. В редких случаях копии оплачиваются, как правило, это написано в соглашении.

5.Имущество. Предоставьте список имущества . Опишите, где какой объект находится или хранится. Поставьте подтверждение основания владения на это имущество. Ничего не скрывайте; за сокрытие вас может заинтересовать административное или уголовное дело.

Этот пункт документов для подачи на банкротство физических лиц содержит в себе всех любых кредиторов – задолженность по доставке, ипотеку, потребительский кредит, задолженность за содержание жилищно-коммунального хозяйства, задолженность перед Пенсионным фондом за выделение ему средств и т. д.

Если у вас есть условия, которые еще больше ограничивают вероятность выплаты долга, непременно опишите их в выписке и приложите документы, доказывающие это обстоятельство: свидетельство о рождении, трудовая книжка, паспорт, брачный договор, выписка по счету и пр.

свидетельства о праве собственности на имущество;
данные о счетах и банковских картах;
сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
Просрочки и пени больше не начисляются.
Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Бланк списка кредиторов вы найдете ниже.

Информация об уплаченных налогах за последние 3 года, а также о размере доходов.
Такие данные можно получить также на ресурсе ФНС + можно представить справку с места работы.

Выписка из реестра акционеров.
При условии, что физическое лицо, начинающее процесс признания несостоятельности, является учредителем юрлица.

Сведения о заключаемых за последние 3 года сделках.
Сюда относятся все договоры, предметом которых могли выступать объекты недвижимости, ценные бумаги, доли в уставном капитале ООО, транспорт и сделки, объектом в которых являются финансовые средства в размере более 300 000 рублей.

Сведения о семейном положении физлица.
Сюда относятся копии свидетельств о состоянии брака, брачные контракты, которые на момент инициации процедуры банкротства остаются действительными и судебные решения о разделе имущества. Также необходимо будет представить копию свидетельств о рождении детей.

Копия свидетельства ИНН.
При утере можно запросить дубликат в налоговом органе.

Правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество.
Сюда относятся регистрационные документы на автотранспортные средства, объекты недвижимости и земельные участки.

Копия СНИЛС.

Справка о движении денежных средств по банковским счетам.

Копия справки из центра занятости.

Документы, подтверждающие наличие задолженности.
Копии кредитных договоров, графиков по кредитным платежам, претензий из банков, исковых заявлений, долговых расписок и договоров по залогу имущества.

Чеки, подтверждающие направление извещений кредиторам.
Такие извещения необходимо отправить всем кредиторам — заказным письмом отправляется копия заявления о банкротстве.

Квитанции об уплате необходимых платежей, связанных с обращением в суд.
Необходимо представить чеки:

В самом верху заявления указываем адрес Арбитражного суда, в котором будет осуществляться процесс (необходимо выбирать суд по месту жительства должника).
Далее указываем сведения о себе:
- дата рождения;
- номер паспорта;
- ФИО;
- место проживания и регистрации;
- контактные данные.
В самом заявлении указываем общую сумму накопившегося долга. Необходимо указать отдельно:
- долг перед кредиторами (со всеми штрафными санкциями, пенями и другими начислениями);
- долги за алиментные платы;
- долги, связанные с причинением ущерба здоровью третьим лицам;
- долги, связанные с совершением преступлений (возмещение вреда).
Описываем причины, которые привели вас к банкротству. Это может быть потеря кормильца, потеря работы, ухудшение здоровья, природные катастрофы, повлекшие за собой потерю дома или материального имущества и другое.
Если банки предъявляли к вам претензии или подавали иски о взыскании имущества, об этом также потребуется упомянуть в заявлении (а сами документы или их копии приложить к заявлению).
Дальше потребуется указать информацию об имуществе, которым располагает должник — объекты недвижимости, банковские счета, депозиты и другие ценности.
Дополнительно необходимо выбрать и указать в документе СРО, из состава членов которой суд выберет финансового управляющего для вашего дела.

Бланк описи вы найдете ниже.
Перечни должников и кредиторов.
Указываются юридические и фактические адреса, полные данные, размеры задолженностей на момент подачи иска. Если же инициатор/должник является ИП, то долги, связанные с его деятельностью, необходимо перечислять отдельно.

Выписка из ЕГРИП.
Документ предоставляется в ФНС, также вы можете воспользоваться сайтом органа и скачать необходимый документ. Важный момент: выписка должна быть свежей — должно пройти не больше 5 рабочих дней до ее подачи в суд.
Опись имущества потенциального банкрота.
Документ составляется по установленным формам. Необходимо указать все движимое и недвижимое имущество, а также его месторасположение (в том числе — за границей). Также здесь указывается имущество, пребывающее под залогом (например, автомобиль в кредит).

Новый закон о банкротстве, принятый 1 октября 2022 года, дал простым гражданам все возможности для решения своих финансовых проблем. Воспользовавшись процедурой банкротства, физлица могут через суд списать все свои долги и спустя некоторое время начать кредитную историю с нового листа. Но как осуществить эту процедуру? Согласно п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве, начать процедуру банкротства физического лица можно самостоятельно, подав в суд заявление и перечень документов.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству от адвоката Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физического лица:

Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по нескольким неизменным правовым критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:

Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен.
Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации.
В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелико.

Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Заявление о банкротстве физического лица образец в 2022 году

Наименование банка №1
Юридический адрес банка
Наименование банка №2
Юридический адрес банка
Наименование банка №3
Юридический адрес банка
Наименование банка №4
Юридический адрес банка

Если бланк заявления не содержит графы о сведениях о банкротстве, то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, об этом не сообщать. Но все равно банк узнает о факте банкротства из кредитной истории — ее всегда запрашивает кредитор при обращении заемщика за заемными средствами.

Перед Наименование банка №1:
- по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам СУММА рублей.
- по Кредитному договору № НОМЕР -2 от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам СУММА рублей.
Перед Наименование банка №2:
- по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам СУММА рублей.
Перед Наименование банка №3:
- по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам СУММА рублей.
- по Кредитному договору № НОМЕР -2 от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам СУММА рублей.
Перед Наименование банка №4:
- по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам СУММА рублей.

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если речь идет о финансовых структурах: страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, то ответственные должности в нем нельзя будет занимать в течение пяти лет. А в банке — целых 10 лет!

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Индивидуальный перечень документов на банкротство физического лица в 2022 году

На различных сайтах и в юридических фирмах перечень документов на банкротство физического лица может отличаться. Кому верить? Какие документы в реальности нужны? Для Вас мы разработали сервис по формированию индивидуального перечня документов под конкретного человека.

Верить нужно статье 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу. Но не у каждого получится понять и сформировать в голове понятный и простой перечень документов, необходимый для личного банкротства. Именно поэтому мы разработали сервис, который позволяет сформировать и распечатать перечень документов на банкротства физического лица. Указанный перечень разработан практикующими юристами «Долгам.НЕТ», через профессиональные руки которых прошли сотни дел по банкротству физических лиц более чем из 20 регионов России.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Самое главное, что уже на этом этапе, хоть долги пока еще не списаны, кредиторы и коллекторы уже не должны Вас беспокоить, прекращаются исполнительные производства. Все дальнейшее общение с противной стороной процесса происходит через арбитражного управляющего.

Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

Совокупность этих обстоятельств, а также возможность их заблаговременного прогнозирования, является основанием для обращения должника, кредитора или представителя налоговой службы в арбитраж с целью оформить банкротство физического лица по кредитам, взятым в банках или другим обязательствам.

После банкротства физ. лицо ждут последствия, отчасти позитивные, но в основном не очень желательные. С одной стороны, снятие штрафов и даже значительной части задолженности открывает перспективу начать жизнь как с белого листа. С другой же, это несмываемое пятно на кредитной биографии.

Версия первая: решение о реструктуризации. Это наиболее благоприятная для должника альтернатива банкротства. Штрафные санкции, в том числе пени, списываются полностью, а срок выполнения обязательств значительно (максимум на три года) растягивается. Подобную процедуру под тем же названием иногда проводят банки, но они, в отличие от суда, увеличивают ставку и сумму переплаты.

С 1 октября 2022 года в РФ на законодательном уровне введена юридическая процедура личного банкротства. До этого момента возможно было признание несостоятельности только предприятий. Что происходит с должником, не имеющим средств для выполнения своих обязательств перед кредиторами?

Ликвидация ценных предметов, находящихся в собственности безнадежного должника, обеспечивает частичное удовлетворение кредиторов. Сложнее ситуация, когда рассматривается банкротство физического лица, если нет имущества, пригодного для продажи. Возникает закономерный вопрос о том, куда оно делось.

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Реструктуризация долга — это изменение условий обслуживания долга (сроков и ставки). Рассчитывать на данную форму могут физлица с регулярным доходом, не имеющие судимости за экономические преступления и которые не были ранее банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

Инициировать процедуру банкротства может, а по действующему законодательству даже обязан гражданин, чей общий долг превысил 500 000 рублей, при этом просрочка достигает 3 месяца (п. 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Подать заявление о банкротстве физического лица можно и при сумме долга меньше 500 000 рублей (исходя из нормы п. 2 ст. 213.4 Закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года и с учетом разъяснений в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2022 N 45). Однако при этом необходимо доказать наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

Сейчас судебная практика такова, что около 98% заявлений о банкротстве физлиц удовлетворяются судами — физическое лицо признается банкротом, а имеющиеся долги списываются. При это часто имущество должника стоимостью менее 100 000 рублей никого не интересует и до его продажи дело не доходит, то есть банкротство физлица происходит чуть ли не в «автоматическом» режиме просто по факту подачи заявления в арбитражный суд.

1. Сбор документов для банкротства гражданина. Список внушительный (об этом читайте ниже) — это сведения о статусе, сделках, долгах, имуществе и так далее. Закон определяет только перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой отдельной ситуации.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2022-2022

Для процедуры банкротства физического лица будет необходимо уплатить взносы на госпошлину в размере 300 рублей, предусмотреть вознаграждение финансового управляющего 25000 рублей. Обратите внимание, что реквизиты нужно смотреть на официальных ресурсах Арбитражных судов по месту (региону) обращения.

Итак, что же это за процедура? В прямом смысле банкротство физического лица – процесс списания долгов ввиду невозможности их оплаты. Причин для такой ситуации много: возможное увольнение, болезнь, да и банальная финансовая безграмотность. Обращаться к процедуре признания себя банкротом следует в том случае, если понимаешь, что сколько бы ты не работал – долги погасить не удастся.

Обратите внимание! По закону, единственное жилье запрещено продавать, но, если жилплощадь превышает необходимое количество квадратных метров, скорее всего, единственную квартиру\комнату все же продадут и купят взамен ту, в которой количество метров равно минимуму. Разница в суммах между продажей и покупкой пойдет на оплату какой-то части долгов.

причины банкротства;
трудовой статус;
семейный статус, наличие иждивенцев;
количество и объем задолженностей, их расшифровку;
список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юрлиц);
опись имущества , которое принадлежит вам;
СРО, из которого назначают финансового управляющего.

Если вы отвечаете перечисленным признакам, тогда вы можете приступать к оформлению банкротства, но для этого нужно нанять финансового управляющего – человека, который будет заниматься вашим делом (вести его), консультировать и, при необходимости, выступать по вашей доверенности в качестве вашего представителя.

Как обанкротиться физическому лицу самостоятельно

Сбор документов. В список входит документация, касающаяся семейного положения и наличия иждивенцев, правоустанавливающие документы на недвижимое и другое имущество, выписки с банковских счетов, справки с работы, документация о сделках, которые проводились за последние 3 года, а также кредитные договоры.
Составление и подача искового заявления. В нем указываются причины возникновения материальных трудностей, приводится перечень кредиторов и имущества, имеющегося в собственности должника. На этой же стадии рекомендуется выбрать саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет направлен финансовый управляющий. Его участие в реализации процедуры банкротства является обязательным.
Проведение судебного заседания. На нем судья рассматривает документы и определяет, имеются ли в деле признаки банкротства. В случае положительного решения утверждается кандидатура финансового управляющего.
В зависимости от ситуации вопрос разрешается одним из трех способов: реструктуризация, заключение мирового соглашения либо опись и реализация имущества.

Признание физического лица банкротом – сложный и длительный процесс, пройти через который готов не каждый. Но поскольку из-за сложной экономической ситуации количество должников в России растет, в ближайшее время ожидается принятие закона о внесудебном (упрощенном) банкротстве.

Однако с остальным имуществом придется расстаться. Кроме того, банкрот не сможет в течение ближайших пяти лет занимать руководящие должности, а о получении кредитов в банках можно будет забыть надолго. Если же должник имеет возможность расплатиться с кредиторами, но не желает этого делать (то есть налицо фиктивное банкротство) – не исключено его привлечение к уголовной ответственности.

Но указанной суммой расходы не ограничиваются. Будущему банкроту придется потратиться на оплату публикаций о банкротстве в СМИ (около 10 000 руб.), оплату услуг финансового управляющего (25 000 руб.), а также консультации юристов, отправку почтовых отправлений, продажу имущества.

Согласно статистике, больше 60% российских граждан имеет кредитные обязательства. Но иногда в жизни наступает ситуация, когда их выполнение становится невозможным. Если сумма долга слишком велика и заемщик оказывается не в состоянии расплатиться – он может официально признать себя финансово несостоятельным.

Еще одна ограничительная мера применяется к должнику по решению суда. Она касается запрета на выезд за границу страны. Ограничение не относится к числу обязательных и вводится при наличии оснований. Срок действия – до прекращения или завершения процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Важно В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.