Ипотека через материнский капитал причины отказа

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Ипотека через материнский капитал причины отказа. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить сертификат разрешают после того, как ребенку исполнится три года, но есть исключения, когда ждать необязательно. Одно из них — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке.

Содержание

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Но есть одна тонкость – МВД не предоставляет возможность проверить паспорт на действительность, по этому сервису можно лишь найти – является ли паспорт недействительным(истек срок, украден, утерян) т. е. по этому сервису нельзя проверить, что паспорт действительно выдавался.

Решайтесь!

Когда решали, как приобретать жилье, выбора особо не было. Пришлось соглашаться на такую мутную схему, так как у свекрови хорошая кредитная история (несколько крупных закрытых кредитов, в том числе и ипотечных) и зарплата была больше, чем у нас с мужем на двоих.

#23 Притом — не притон

Прежде чем, направиться в МФЦ нужно составить договор купли-продажи. Если вы обратились к нотариусу – то текст в этом случае составит нотариус. При этом, во всех случаях Вам нужно проверить в договоре условия о том, что именно приобретается (объект описывается так как он указан в выписке — вид, площадь, этаж, адрес, кадастровый номер), цена договора, порядок расчетов. Все должно соответствовать договоренностям. Отдельно, для покупателя при отсутствии указания в договоре, что деньги получены до подписания договора – важно наличие фразы о том, что «до момента полной оплаты квартира/дом/участок не признается находящимся в залоге у продавца». Это условие необходимо, чтобы Росреестр не наложил на объект автоматический залог(ипотека в силу закона), в случае в договоре не указано, что деньги продавец получил и если расчет по сделке производится после подписания договора.
Способы расчета могут быть разнообразными – от передачи денег в момент подачи документов в МФЦ, до аккредитива. Широко распространен расчет наличными через ячейки. Выглядит процедура так — стороны перед подписанием договора направляются в расчетный центр, подписывают соглашение о порядке доступа в ячейку, пересчитывают в присутствии друг друга деньги, продавец пишет расписку о получении денег(обязательно в присутствии покупателя, чтобы он видел чьей рукой она пишется и подписывается) и закладывают по конвертам/пакетам деньги и расписки, а затем отправляются подписывать договор и подавать его в МФЦ или идут к нотариусу. Здесь важно определить по каким документам стороны получат свои конверты, чтобы не вписать заранее невыполнимые условия. Например, не стоит вписывать акт приёма передачи квартиры и любой другой документ, который составляется сторонами после подачи документов в Росреестр.
Расчеты аккредитивом тоже практикуются – это когда покупатель отправляется в банк, открывает счет и зачисляет на счет сумму покупки. Затем поручает банку списать деньги с помощью аккредитива на счет продавца, при условии, что продавец покажет выписку на квартиру, в котором будет указано, что собственником квартиры стал покупатель. С момента принятия аккредитива на срок аккредитива покупатель утрачивает возможность распоряжаться деньгами. Банк направляет продавцу уведомление, что на его имя поступила денежная сумма и чтобы ее забрать, продавцу нужно показать документы о собственности покупателя. Если в течение срока действия аккредитива продавец не представит в банк документы о продаже — деньги возвращаются на счёт покупателя.

Комментирует адвокат Алексей Лаврентьев: «Сделки по продаже жилья, в котором право собственности имеют маленькие дети, возможно только с согласования органа опеки и попечительства (п. 2 ст. 37 ГК РФ). Для получения согласия необходимо будет подтвердить, что после продажи жилищные условия несовершеннолетних останутся на таком же уровне (например, количество квадратных метров жилой площади) или будут улучшены. Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей. И в интересах детей и семьи государство просто обязано себя обезопасить от всяческих мошенников и аферистов которые попытаются незаконным способом ущемить институт семьи или обналичить материнский капитал. Конечно, временами мы сталкиваемся с формализмом, техническими ошибками и белыми пятнами в законодательстве. Полагаю, это вопрос времени».

В некоторых банках заёмщиков и вовсе вводят в заблуждение, как нашего следующего героя: «Решили взять квартиру в ипотеку с господдержкой под 5% (второй ребёнок родился после 01.01.2022) у юрлица в новостройке, с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится. Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Через 2 часа звонят мне оттуда и говорят, что я должен внести свои средства 20%, а маткапитал нельзя использовать по этой программе в качестве первоначального взноса (только после 3-х лет ребёнку). А вот по программе с 9,3% годовых можно использовать маткапитал, говорят.

Банки отказываются принимать маткапитал

Комментирует Варвара Картинцева, директор по связям с общественностью Rebridge Capital, многодетная мама: «Ипотеку, взятую в 2022 году, в 2022 решили рефинансировать по семейной программе. Маленькая дочка, третий ребёнок в семье, подарила возможность мечтать о приятных 5% годовых. Но мечтать одно, а делать другое. На практике вышло так. Первое, куда я отправилась с этой идеей, – это ДОМ.рф. Купилась на рекламу. И зря. ДОМ.рф оказался холодным и неприветливым. Он завалил меня бюрократией, а в конце концов отказал. Опечалилась. Пообщалась с многодетным сообществом и выяснила, что такая проблема у многих – большинство банков не спешит выдавать семейную ипотеку.

Важно! Заёмщик должен понимать, что материнский капитал не даёт никаких привилегий и поблажек в получении кредита. Заявление рассматривается на общих основаниях, и он может повлиять только как увеличение возможной суммы первоначального взноса в ипотеку, никак иначе.

Это целевой займ, с простой и понятной для банка целью – приобретение квартиры, улучшение жилищных условий.
По документам квартира находится в залоге у банка, поэтому даже если заёмщик не оправдает ожиданий кредитора и не будет платить по кредиту, банк выставит объект на торги, квартира продастся на торгах и долг перед банком будет погашен. При условии, что от продажи квартиры, после закрытия останутся денежные средства они останутся заёмщику.

Можно ли оформить ипотечный кредит с негативной кредитной историей

Оформите кредитную карту (так как не у всех кредитных карт есть возможность снятия наличных) банки выдают карты наиболее лояльно. Кредитный лимит устанавливается в соответствии с вашей кредитной историей и может составлять от 1000 до 300 000 рублей.
Оформите услугу кредитный доктор в совкомбанке или банке восточный. Суть услуги заключается в том, что вы просто платите банку 5 000 рублей, а банк отправляет в БКИ информацию об успешной выплате кредита.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал» w > Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2022 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

Документы в банк

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2022 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Чтобы ПФР перечислил банку маткапитал, надо будет взять справку из банка, оформить нотариальное обязательство, написать заявление в ПФР и подать с тем же пакетом документов, который необходим для погашения ипотеки. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом займет ориентировочно один-два месяца.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Поскольку банк будет начислять ежемесячные платежи, исходя из всей суммы долга, все время, пока вы будете решать вопрос с перечислением денег, в ваших интересах позаботиться о переводе как можно раньше. Нередко банки сами указывают в кредитном договоре дату, до которой вы должны перечислить деньги материнского капитала. Обычно на это предоставляется 3-6 месяцев. Если сумма не поступит вовремя, банк применит к вам штрафные санкции. Чтобы избежать штрафа, придется искать варианты внести сумму, аналогичную по размеру маткапиталу и вносить на гашение. Это допустимо, поскольку банку все равно, за счет каких средств вы делаете гашение, но сложно для вас — придется придумать, где взять деньги.

Как вложить материнский капитал в ипотеку на первоначальный взнос

неправильно оформленное обязательство. Единой формы документа в законе нет, каждый нотариус составляет его по-своему. И если в кредитном договоре участвуют созаемщики, третьи лица, то ПФР может отнестись к ним, как к будущим претендентам на жилье – ведь если созаемщик вносит ежемесячные платежи по кредитному договору, он вправе потребовать выдела доли. Отрицательное решение ПФР по такому основанию можно опротестовать, приложив нотариальный отказ этих созаемщиков от требования выдела доли в квартире;
неподходящий, по мнению ПФР, объект. Например, большой износ дома или давний год постройки может вызвать у сотрудников фонда подозрение, что вы собираетесь приобрести ветхое жилье. Работники пенсионного фонда сделают запрос в муниципальный орган в отношении объекта, и дальнейшие действия будут зависеть от полученного ответа;
номинальный счет без указания покупателя, который используют некоторые банки. Номинальный счет – это обезличенный счет банка, на который зачисляются кредитные деньги. Снять их оттуда может только продавец, когда предоставит документы о продаже своей квартиры конкретному покупателю. Если сделка не состоится, банк заберет деньги обратно. Но если покупатель никак не упоминается в привязке к счету, ПФР не увидит связи с оплатой сделки и откажет в перечислении;
в качестве цели выдачи кредита указано не только приобретение квартиры, но и ремонт. Такие ипотечные кредиты имеют право на существование и пользуются определенным спросом, но они не совместимы с материнским капиталом. Выход из положения – изменение формулировки: «на приобретение жилого помещения и неотделимых улучшений в нем».

Ситуация на данный момент такая:
Супруга — 39 лет.
Супруг- 43 лет.
Ребенок 1 — 19 лет.
Ребенок 2 — 12 лет.
В браке.
Ипотека с материнским капиталом с остатком по платежам менее 100 тысяч до сентября 2022 года до полной выплаты.

Здравствуйте, скажите пожалуйста мы живем в Г.Хабаровске 3-ребёнок родился 2022-году, если у нас есть на второго ребёнка Материнский капитал 453 026т.р собираемся переехать жить в Питере и там делать ипотеку мы можем рассчитывать на 450 000р. на часть погашение ипотеки?

Плюсы и минусы программы

Если Вы получили отказ в выплате только по причине неверной формулировке в целях кредита, Вы можете подать документы на рефинансирование кредита. При этом уточните в ДОМ.РФ какая именно формулировка цели должна стоять в договоре!