Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк 2020

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк 2020. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Содержание

Что повлияет на положительное решение банка?

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.
Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.
Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Если отказали

Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием. Клиент получает заемные средства по более низкой процентной ставке, погашает свой старый займ и выплачивает новый, но уже на выгодных условиях.

На сегодня подобные предложения в Сбербанке отсутствуют. Однако, каждый заемщик имеет право воспользоваться услугами реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Нижеизложенная информация обязательна к ознакомлению во избежание сложностей при оформлении заявления.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

До 11 сентября 2018 года действовала беспрецедентная программа снижения процента ипотеки в ДомКлике от Сбербанка. Оформив обращение, заемщик, в случае одобрения, мог снизить ставку по займу и сократить свой ежемесячный платеж.

Реструктуризация

  1. Подать заявку через раздел портала ДомКлик .
  2. В графе цель кредита: выбрать «Рефинансирование».
  3. Внести все данные по ипотеке. Подобрать удобный срок погашения, учитывая размер ежемесячных платежей.
  4. Перейти на оформление заявки. Некоторые поля анкеты будут заполнены автоматически при регистрации через Сбербанк-Онлайн.
  5. Внести информацию по оставшимся пунктам в полном соответствии с действительностью, приложив требуемый пакет документов.
  6. После проверки данных, можно отправить заявку в Сбербанк.
  7. Остается дождаться решения банка по рефинансированию ипотеки. Обработка заявки занимает от 2 до 5 рабочих дней.

  • до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
  • до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
  • до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.

Условия снижения процентов

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно связана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после этого автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. С 10 февраля 2020 она составляет 6,0%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Читайте также:  Где посмотреть категория тяжести выполняемых работ

Способы понижения процентов через портал DomClick

  • базовый вариант – 9,0%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 6,5%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,5%;
  • строительство дома – 9,7%;
  • для военнослужащих – 8,8%;
  • реструктуризация кредитов – 9,0%;
  • привлечение маткапитала – от 6,5%;
  • покупка загородной недвижимости – 9,2%.

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

Контакты для связи:

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.
  • клиент попадает под программу «Молодая семья» (надбавка 0,4%);
  • клиент добровольно подписал договор страхования жизни и здоровья (надбавка 1%);
  • клиент является держателем зарплатной карты Сбербанка (надбавка 0,5%);
  • у клиента накоплено более 20% (стартовый взнос) от общей стоимости квартиры/готового дома (надбавка 0,3%);
  • клиент участвует в акции от Домклика или приобрел квартиру посредством сервиса (надбавка 0,3%).

По действующей ипотеке, взятой в другом банке, можно снизить проценты посредством рефинансирования. Сбербанк предоставляет данную услугу своим клиентам. Процедура проходит в несколько этапов. Необходимые документы лучше собрать заранее, полный перечень указан на официальном сайте Сбербанка.

Участие в социальных программах

Ипотеку в Сбербанке могут получить граждане, соответствующие определенному возрасту. Ограничения распространяются на людей младше 21 года и старше 75 лет. От этого критерия могут зависеть общие условия предоставления займа:

Данная услуга предполагает снижение ежемесячного платежа за счет продления срока, получения отсрочки или же изменения валюты договора. К сожалению, снизить ставку этот вариант не позволит, но вы сможете уменьшить вашу нагрузку на семейный бюджет.

Кроме того, недавно появилась возможность подать заявку на реструктуризацию задолженности через Интернет. Для этого вам нужно найти соответствующую форму на официальном сайте Сбербанка, либо сразу пройти по этой ссылке.

Реструктуризация

Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения. Проверить статус вашего обращения можно на сайте Дом.клик по ссылке rate.domclick.ru. Вам нужно пройти на сайт и ввести номер своего мобильного телефона.

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

Условия уменьшения ставки

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

Читайте также:  Как Перевести Садовый Дом В Жилой В 2020 Г

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.
Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.
Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Если отказали

Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием. Клиент получает заемные средства по более низкой процентной ставке, погашает свой старый займ и выплачивает новый, но уже на выгодных условиях.

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2020 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

С 2020 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Тем, кто уже является ипотечным заемщиком Сбербанка и платит по действующей ставке на момент заключения договора, можно попытаться изменить переплату в меньшую сторону. Но в этом случае каждое обращение рассматривается банком индивидуально и нет никакой гарантии положительного решения.

Основные способы

Снижение ставки по уже существующим ипотечным договорам — исключительно компетенция банка. Каждое обращение будет рассматриваться индивидуально и, если заявитель не сможет предоставить убедительных аргументов (государственные льготные программы, неожиданное изменение финансового состояния в худшую сторону и т.п.), банк имеет полное право принять отрицательное решение.

Какие действия предпринять в случае отказа

  • заемщики, попавшие под действие той или иной социальной программы, наделяющей их льготами;
  • клиенты, попавшие в сложную или непредвиденную ситуацию (потеря работы, смерть родственника, рождение ребенка и т.д.);
  • столкнувшиеся с иными трудностями, не предусмотренными договором.

Снижение ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик соответствует некоторым требованиям Сбербанка. Так, у вас не должно быть задолженностей, а общий остаток долга не должен быть меньше 300 тыс. рублей. При этом договор по ипотеке должен действовать не менее 1 года, а сам долг до этого не подвергался реструктуризации.

Читайте также:  Когда Переход На Летнюю Форму Одежды Мвд 2020

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.

Рефинансирование через сервис ДомКлик

Для этого вам потребуется зарегистрироваться в системе ДомКлик по номеру телефона или же войти с помощью вашего аккаунта в Сбербанк Онлайн. Создание личного кабинета позволит получать консультацию и сопровождение сделки специалистами 24/7.

Не стоит забывать про то, что при рождении второго или последующего ребенка после 1 января 2018 года вы имеете право приобрести жилье в новостройке от застройщика по специальной семейной ипотеке в Сбербанке от 4,7% только до 30 июня 2020 и по акции с электронной регистрацией.

  • На готовое жилье проценты снижаются на 0,4 до 8,1 процента. Такую ставку можно получить в рамках программы «Молодая семья».
  • Для приобретения жилья в новостройке процент снижается до 6,2. Ипотеку можно получить только при использовании специальных субсидированных программ Сбербанка с застройщиками и при кредитовании до 7 лет.

Акция по электронной регистрации с 12 мая по 30 июня 2020 года

В условиях кризиса из-за пандемии коронавируса и падения цен на нефть ЦБ решил поддержать экономику и смягчил условия денежно-кредитной политики, так как финансовые рынки начали успокаиваться. При этом данное снижение не должно привести к росту инфляции. По прогнозам ЦБ, она в 2020 году будет в пределах 3,8–4,8 %.

Во-первых, если вы участвуете в специальной программе, которая уже предполагает льготные условия по ипотеке, Сбербанк точно не пересмотрит процентную ставку. Шанс есть только у обычных заемщиков со стандартными условиями.

Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотечному кредиту в 2020 году

  • общегражданский паспорт, удостоверяющий личность;
  • первичный договор на ипотеку и последующие соглашения при наличии;
  • справку из кредитующего банка об остатке суммы задолженности;
  • график погашения ежемесячных платежей;
  • справки о полученной заработной плате или приравненных доходах всех членов семьи за последний год;
  • документ о праве собственности на недвижимость;
  • договор купли-продажи и технический паспорт из БТИ.

Реструктуризация задолженности

  • сокращение штатов или увольнение по причине ликвидации предприятия или прекращения деятельности индивидуального предпринимателя;
  • призыв на прохождение срочной службы в Вооружённых силах;
  • выход в декретный отпуск с сопутствующим уменьшением уровня среднего дохода в связи с увеличением количества иждивенцев;
  • проблемы со здоровьем, ограничивающие возможность дальнейшей трудовой деятельности и приведшие к уменьшению дохода.

Потенциальным клиентам тоже можно найти способы снизить предлагаемые ипотечные ставки. Например, если семья собирается в скором времени взять кредит на покупку жилья, основному заемщику есть смысл стать зарплатным клиентом Сбербанка. Сейчас для этого не нужно привлекать всю организацию, где он работает: достаточно получить карту в банке и написать заявление в бухгалтерию по месту работы о перечислении заработной платы на этот счет.

Может ли Сбербанк ответить отказом

  1. Сокращение переплаты за счет процентов: теперь минимальная ставка на покупку новой квартиры составляет 7,4%, а для займов на вторичное жилье это значение зафиксировано на отметке 8,9%. Максимум для обоих случаев — 10%.
  2. Уменьшение доли первоначального взноса: ранее минимум составлял 20%, теперь можно внести 15%.

По каким причинам снижается ставка по ипотеке

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 г. — это шаг навстречу клиентам, особенно молодым семьям, для которых жилищный заем — практически единственный способ обзавестись собственной квартирой или домом.

Виктор Юрьевич
Блогер, юрист. Жилищный юрист - отвечаю на вопросы ЖКХ.
Оцените автора
Бесплатная Юридическая Помощь на LAWgrupp.ru