Процентная ставка по автокредитам во всех банках 2022 год

Ставки автокредитов по банкам

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий — от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Процентная ставка по автокредитам во всех банках 2022 год

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 95 финансовых организациях и 484 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Не обязательно все договора будут оформлены сразу и в одном месте. Некоторые кредиторы позволяют взять автокредит без страховок либо оплатить полисы в сторонних страховых компаниях. Это зависит от правил банка, автосалона или брокера, который помогает в покупке автомобиля.

Основной недостаток – во время продажи автодилер может установить ряд условий. Например, установку дорогой сигнализации или дополнительного оборудования на определенную сумму. Иногда в договоре рассрочки может быть установлена высокая комиссия за внесение платежа или оформление дополнительной страховки. Все эти нюансы в итоге повышают расходы покупателя. Поэтому все платежи посчитайте заранее, чтобы оценить выгоду предложения по сравнению с другими видами автокредитов.

При сравнении программ кредитования, очевидно, что программа в банке ВТБ выгоднее по сумме и процентной ставке. Но если зарплата поступает на счет в Хоум Кредит банке, потенциальному заемщику могут сделать более выгодное предложение именно там. Здесь нет первоначального взноса и машину не обязательно оформлять в залог. Поэтому можно сэкономить на каско и распоряжаться автомобилем по своему усмотрению, не дожидаясь окончания выплат по кредиту.

  1. Накопить деньги и купить автомобиль. Наиболее длительный способ, и если деньги хранить дома, они неизбежно обесцениваются как минимум на коэффициент инфляции. Чтобы этого избежать, откройте накопительный счет или вклад
  2. Поискать предложения у прямых дилеров. Некоторые салоны предлагают беспроцентную рассрочку или минимальные процентные ставки на определенные марки или модели.
  3. Автокредит – один из самых дешевых способов купить автомобиль. Если банк отказал проверьте кредитную историю и убедите кредитора в своей платежеспособности. Может случиться так, что один банк откажет, а другой одобрит заявку
  4. Потребительский кредит – альтернативный вариант. По нему даже возможны определенные преимущества – каско не обязательно и обременения на автомобиль нет. Но по нецелевым займам более высокие процентные ставки. Если автокредит и потребительский кредит по сумме, ставке и сроку сопоставимы, второй вариант привлекательнее для заемщика.
  5. Кредитная карта. Ставки по кредитным картам еще выше, чем по потребительским кредитам. Поэтому использовать их для покупки автомобиля нецелесообразно. Итоговая сумма переплаты будет выше, чем по автокредиту.
  6. Микрозайм в МФО. Самый затратный вариант взять несколько микрозаймов для покупки автомобиля. МФО начисляют проценты не в годовых, а за каждый день пользования заемными деньгами. Кроме того, чтобы собрать сумму даже в 1 млн рублей потребуется обратиться в несколько микрокредитных компаний. Итоговая сумма переплаты будет настолько огромной, что никакая радость от нового автомобиля не исправит ситуацию.

Также заслуживают внимания предложения банков БМВ, Тойота, Мерседес-Бенц и Фольксваген Банк Рус. Они не вошли в рейтинг, потому что их программы ориентированы на одного производителя. Если вы определились с маркой, исходите из этого. Можно найти выгодные предложения банков, которые напрямую сотрудничают с автодилером, по ставке от 0,1% годовых. Встречаются даже беспроцентный рассрочки.

В Росгосстрах Банке можно взять автокредит под ставку 8.9% годовых. Денежные средства перечисляются на покупку нового транспорта и авто с пробегом без подтверждения дохода и первоначального взноса. Кроме стандартных тарифов, кредитная организация предлагает специальные программы с льготными условиями приобретения автомобилей марок Газ, Газель, Suzuki.

Для контроля за кредитом, досрочного погашения и ознакомления с суммой остатка, клиентам предлагается установить мобильное приложение для Android и iOS или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте. Клиенты ЮниКредит Банка положительно отзываются о работе сотрудников и рекомендуют взять выгодный автокредит именно здесь.

Для получения средств клиент может заполнить заявку и получить кредитную карту с необходимым остатком на счету. После положительного решения об одобрении банк оставляет возможность воспользоваться автокредитом в течение 90 дней. За этот период времени необходимо подыскать автомобиль и подготовить документы для сделки. После снятия денег, банк формирует график ежемесячных платежей на остаток ссудной задолженности.

Читайте также:  Косгу комплектация аптечек первой помощи 2022

Кредит Европа Банк предоставляет множество удобных способов погашения автокредита: перевод с карты, внесение наличных в банкомате, через оператора или в мобильном приложении. Для оперативного решения возникающих вопросов или сложностей клиент может написать в онлайн чат на сайте или оставить обращение в службу поддержки на смартфоне.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на автомобиль KIA, Toyota, Volkswagen, Hyundai, Audi или Ford, тем ниже будут проценты по автокредиту в 2022 году. Получение денег в банке на приобретение машины в лизинг — серьезный финансовый шаг, поэтому лучше разумно подойти к вопросу. Оставьте онлайн заявку на сайте банковской организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

Автокредит в 2022 году; ТОП-7 лучших банков

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, а также сумма вашего кредита не превышает 250 тысяч рублей, для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка или если сумма вашего автокредита превышает 250 тысяч рублей, помимо паспорта, вам нужно будет предоставить второй документ на выбор. Им могут быть: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта другого банка.

Сегодняшние автокредиты позволяют приобретать не только новые автомобили в салоне, но и подержанные на вторичном рынке. А благодаря конкуренции между банками у многих финансовых учреждений появились дополнительные программы, которые делают покупку автомобиля с помощью целевого кредита еще более выгодной. К ним относятся и программы трейд-ин, и специальные условия при покупке авто у дилера. Хорошие условия лично для вас могут быть в вашем зарплатном банке.

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную регистрацию и фактическое место жительства на территории России;
  • быть не младше 21 года на момент заключения договора и старше 70 лет на дату погашения кредита;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Экспобанк предлагает оформить автокредит на сумму от 100 тысяч до 5 миллиона рублей на срок от 6 до 96 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 8,5% годовых и рассчитывается исходя из индивидуальных условий договора. При покупке машины вы можете обратиться в банк для проверки транспорта на надежность и для его диагностики.

Собственный автомобиль, причем не старый и от хорошего производителя — несбывшаяся мечта многих россиян. Это довольно дорогостоящая покупка, накопить на которую не так просто. Из-за ежедневных расходов, на которые уходит основной доход, средства копятся крайне долго. И для многих банковский кредит — единственная реальная возможность купить хороший автомобиль прямо сейчас.

  • поиск подходящей кредитной организации;
  • выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
  • помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
  • предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
  • изучение кредитного договора;
  • рефинансирование льготного автокредита.
  • иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
  • подтвердить наличие официального трудоустройства;
  • иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
  • собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
  • иметь чистую кредитную историю.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

ТОП 5 самых выгодных автокредитов 2022

Так что нужно брать кредит именно на такой срок (но только если в дальнейшем ты хочешь приобрести автомобиль с пробегом). В этой статье мы собрали самые выгодные автокредиты, доступные на рынке сегодня. Все банки, представленные ниже, проверены нашим автобанком.

В прошлом году жители России приобрели более полутора миллиона новых автомобилей. Это меньше, чем годом ранее, но причины падения данного показателя всем известны – пандемия, снижение доходов, падение рубля и пр. Правда, немалую роль сыграли и высокие ставки по кредитам, которые даже не планируют снижаться в 2022 году. Именно поэтому мы проанализировали автокредиты и выбрали самые выгодные для тех, кто планирует приобрести машину.

На какую сумму можно рассчитывать Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок от 6 до 84 месяцев в зависимости от того, сколько времени вы планируете пользоваться авто. Процентная ставка зависит от способа выдачи денег: — наличными — 12,5%, — на карту — 12,5%. Одобрить автовыдачу может каждый. Для этого потребуется: 1. Состоять в банке, где вы хотите взять кредит; 2. Заполнить анкету на получение кредита.

При покупке новой машины в кредит, банк Хоум Кредит готов предложить клиентам несколько вариантов финансирования покупки и программу автострахования, которая включает каско и страхование жизни и здоровья. Предложение выглядит заманчиво, но следует быть готовым к тому, что процент по кредиту будет выше. Как можно купить машину в кредит в банке Хоум Кредит? Банк Хоум Кредит предлагает несколько программ автокредитования: «АвтоЭкспресс», «АвтоКомфорт», «Выгодный» и «Кредит на новый автомобиль».

Как получить помощь? Для получения кредита необходимо выполнить несколько последовательных действий. Сначала необходимо найти банк с подходящими условиями кредитования. Для этого можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который может сам подобрать оптимальный банк. Если же банки не удовлетворяют требованиям клиента, то можно обратиться за помощью в Haton Capital — организацию, предоставляющую услуги финансового консалтинга.

Согласно прогнозу рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», ставки по ипотеке в 2022 году могут подниматься до 9—10% годовых. Вместе с тем, по мнению опрошенных RT специалистов, доступность жилищных кредитов в России продолжит оставаться высокой за счёт действующих льготных программ.

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2022 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

Так, на сегодняшний день у семей с одним и более детьми, родившимися после 1 января 2022 года, есть возможность взять ипотеку под 6% годовых. В этом случае максимальная сумма кредита зависит от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей это 12 млн рублей, а для остальных субъектов страны — 6 млн рублей.

Традиционно банки внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют варианты предложений по своим финансовым продуктам. Как отметила Эльвира Набиуллина, по мере дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банковские займы продолжат дорожать. Тем не менее проценты по кредитам в стране будут расти медленнее инфляции и ключевой ставки, подчеркнула глава регулятора.

Помимо этого, все россияне до 1 июля 2022 года могут оформить заём на покупку жилья в новостройке стоимостью не выше 3 млн рублей по ставке до 7% годовых. В рамках инициатив сниженный процент будет действовать в течение всего срока кредита. При этом разницу между рыночной и льготной ставками банкам возмещает государство.

  1. «Русфинанс Банк». Здесь предлагали взять льготный автокредит под 3%. Эта процентная ставка настолько привлекательна, что может насторожить. Необходимо внимательно изучить договор займа, чтобы в нем не оказалось «подводных камней», например, с чрезмерно завышенными платежами за обязательное КАСКО.
  2. «Газпромбанк» готов предоставить займ на покупку нового автомобиля с ценой до 1,5 млн рублей, под 7,9 процентов.
  3. Немного больший процент у банка «ЗЕНИТ». Он составляет 8,0% в год от размера взятого кредита.
  4. Такую же процентную ставку, как и «ЗЕНИТ», установил банк «ВТБ».
Читайте также:  Ндфл с дивидендов 2022 г. Платежное поручение

Как уже говорилось, сказать точно, что будет ожидать потребителей в финансовых организациях в 2022 году, никто не сможет. Слишком много факторов влияют на банковскую политику. Но складывающаяся экономическая ситуация позволяет экспертов в этой сфере утверждать, что никаких коренных улучшений или ухудшений ждать не стоит. Вполне вероятно, что процент по автокредитам несколько повысится. На это повлияет инфляция, курс рубля и ключевая ставка регулятора.

Выгодно это и автозаводам, чья продукция становится более доступной. Кроме этого, повышается безопасность на дорогах страны. Ведь теперь, вместо покупки дешевой и старой машины, можно приобрести новый отечественный автомобиль, сошедший с конвейера совсем недавно. Ниже расскажем и о других тонкостях участия в программе «Первый автомобиль», в том числе в 2022 году.

Первоначально льготное кредитование появилось в России в 2022 году и, с того времени, ежегодно правительство выделяло средства на его продление. О том, что все программы, позволяющие приобрести автомобиль по льготному кредиту, будут действовать и в 2022 году, подтверждает решение премьер-министра Мишустина. В соответствии с ним, средства на компенсацию для банков, участвующих в программах, будут выделяться и в 2022, и в 2023 годах.

Вторым важным моментом программ льготного кредитования является поддержка автопроизводителей, что особенно актуально в условиях недостаточного роста отечественной экономики. Среди действующих госпрограмм есть та, которая рассчитана на тех, кто приобретает машину впервые. Об этой программе, с названием «Первый автомобиль», и пойдет речь в статье.

Что произошло с автокредитами после изменения ставки ЦБ

Мы прикинули примерный размер ежемесячного платежа при покупке одной из Lada Vesta в наличии. Автомобиль стоимостью 1 515 000 рулей при первоначальном взносе 515 000 и сумме кредита в 1 000 000 может обойтись примерно в 39 000 руб. ежемесячно при пятилетнем сроке кредита. Расчет был произведен исходя из ставки 26% годовых, которая возможна только при условии, что первоначальный взнос составляет не более 30% от общей стоимости автомобиля. Также в эту сумму не входит стоимость полиса Каско, который зачастую включают в тело самого кредита.

По словам основателя и генерального директора Платформы еКредит Кирилла Ларина, сразу после повышения ключевой ставки была небольшая приостановка в выдаче автокредитов для пересмотра условий кредитных программ, однако основные банки-игроки сегмента автокредитования вновь вернулись к выдаче займов. Правда теперь на совершенно новых условиях.

Менеджер отдела кредитования компании «АвтоГермес», официального дилера Lada, в телефонной беседе сказала нам, что сейчас продукты по автокредитованию предлагают ВТБ, «Сетелем», Совкомбанк, Кредит Европа Банк. А ставки колеблются от 25% до 30%, но могут быть и выше в зависимости от суммы кредита и срока кредитования. «Как правило, чем меньше срок — тем выше процентная ставка», — подытожила нам менеджер. Она также отметила, что финальное значение ставки и условия клиентам объявляются только после рассмотрения заявки.

Еще один дилер Kia, компания «Фаворит», огласила схожий список банков, готовых выдать кредит, добавив к нему лишь «Сетелем». Менеджер в личной беседе также признался, что процентная ставка по одобренным кредитам, как правило, бывает чуть выше заявленных банком и, в первую очередь, зависит от срока и размера кредита.

Впрочем, в пресс-службе РГС Банка нам заявили, что ставки по различным программам автокредитов у них колеблются от 25,1% до 32,3% годовых, в зависимости от вида кредитования и условий. Специалисты банка также отметили, что спрос на автокредиты на фоне ажиотажа за последнюю неделю февраля также вырос, поскольку автомобили воспринимаются людьми как возможность защитить накопления. Однако резкий рост ключевой ставки 28 февраля быстро охладил рынок. Начиная с 1 марта в банке фиксируют нисходящий тренд по спросу: ежедневный поток заявок сократился примерно на треть по сравнению с началом февраля.

Стоит ли покупать машину в кредит в 2022 году

Автокредит позволяет упростить покупку транспортного средства и приобрести машину в 2022 году без длительных накоплений. Он снижает единовременную нагрузку на бюджет, не позволяет производить расчет в течение определенного промежутка времени. Однако услуга связана с потребностью во внесении переплаты. Автокредит существенно повышает стоимость услуги. Перед тем, как брать автокредит в 2022 году, стоит разобраться, так ли выгодно предложение, как кажется на первый взгляд.

Не стоит отказываться от КАСКО. Предложение, позволяющее получить деньги в долг без страховки, может быть значительно дороже из-за существенного повышения процентной ставки. Аналогичные правила действуют и в отношении первоначального взноса по автокредиту.

Чтобы получить автокредит в 2022 году, предстоит заплатить первоначальный взнос. Купленное транспортное средство будет находиться в залоге до полного закрытия обязательств. Размер переплаты составляет порядка 15% в год. Произвести расчет можно в срок до 10 лет. Максимальная сумма доходит до 10 млн руб.

Эксперты рекомендуют использовать потребительский кредит лицам, желающим купить недорогой автомобиль и имеющим возможность произвести погашение в течение достаточно небольшого промежутка времени. В ином случае лучше взять стандартный автокредит.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Следующее, что предстоит сделать покупателю – определиться с кредитным предложением. Сравнивая продукты, в первую очередь стоит обратить внимание на размер ежемесячного платежа. Чаще всего именно этот критерий является показателем реальной финансовой нагрузки. Часто программы предусматривают ряд дополнительных услуг (например, страхование жизни и автомобиля) – из-за них эффективная ставка может повыситься, а с ней и размер ежемесячного платежа. И, конечно, на этапе рассмотрения предложений стоит обратить внимание на полную стоимость кредита.

  • за кредит на авто стоимостью в 1 миллион рублей с первоначальным взносом в 20% на год придется платить около 76 500 рублей в месяц;
  • то же, но на 2 года – от 43 тысяч рублей в месяц;
  • если стоимость авто – 1,5 миллиона, то по кредиту на год придется платить от 115 тысяч рублей в месяц, на два года – 65 тысяч рублей, на три года – от 49 тысяч рублей;
  • за авто ценой в 2 миллиона рублей платеж на два года составит от 86 тысяч рублей, на три года – 65 тысяч рублей в месяц.

Тем не менее, при желании и упорстве клиент мог купить новый автомобиль без лишних доплат – либо заказать его заранее (вроде онлайн-шоурума от Hyundai), либо очень настойчиво просить менеджеров продать автомобиль по РРЦ, либо найти где-то «своего» человека.

Льготные автокредиты. Первый автомобиль (не владел раньше), семейный автомобиль (двое детей) — 10% от стоимости за вас заплатит государство. И, кстати, надо сказать, что программа работала без обмана, действительно государство честно компенсировало часть кредитной нагрузки. Программа «поддержки» была, но судя по тому как ее резко свернули, новых лимитов ждать еще долго.

Читайте также:  Нужно Ли Разрешение На Строительство Дома На Собственном Участке

Есть и более жесткая схема: взять допы (страховки жизни и гарантии и все что предложат), а после покупки авто от всего отказаться. Если стоимость машины не превышает 2.5-3 миллионов, судиться с вами о возврате скидки никто не будет. Все оговорки, что допы нельзя вернуть в период охлаждения — не более чем психологические уловки. Ни один салон не будет своих юристов гонять по судам, чтобы 100-200 тыс. руб. из вас вернуть.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Покупал жене отечественный автопром в мае прошлого года. Брался автокредит на 3 года. 74к заплатило государство, 30к программа ладафинанс. Требование СЖ и КАСКО. В первом автосалоне каско предложили 74к, во втором 52к, но любезно предложили каско с франшизой всего за 32к. В итоге сделал полное каско у друга за 30к. Причём менеджеры упорно утверждали, что каско должно быть именно их и наверняка их банк не работает с вашей страховой, но были не услышаны. Кредит планировалось выплатить за год, но мало ли какие обстоятельства, поэтому всзяли на 3. СЖ предполагалось расторгнуть, но его так чётко зашили в тело кредита, что отдельный договор на него не был выдан (возможно он и был, но его специально не дали), путём подсчётов высчитали, что СЖ вышло аж на 40к. Кредит выплачен был за 9 месяцев, переплата по процентам вышла в 37к. В итоге математика: выиграно 74к по госпрограмме = 30к по ладафинанс — итого 104к. Потрачено: 30к каско, 40к СЖ и 37к проценты — итого 107к. Получается, что переплатили мы за автомобиль всего 3 тысячи. Но 9 месяцев им уже пользовались. В принципе, если брать автокредит без СЖ и с возможностью закрыть его без штрафов 2-3 платежом, то брать автокредит будет выгоднее, чем покупать авто за нал, на той же гранте можно сэкономить около 50к и + иметь полное каско на год, при условии, что попадаешь под программы государства и автопроизводителя.

Ivan, извините, но беседа не очень конструктивная. Вы не читаете условия, которые указаны в статье. Без страховки, потому что у разных банков разные тарифы и разные покрываемые страховые случаи. Вторая причина: с автокредтом клиенту обычно не навязывают страховку жизни, потому что без неё ставка не повышается, ведь автомобиль уже застрахован (чаще всего) по КАСКО.

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

По итогам 2022 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Проценты на автокредит в банках в 2022 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
  • наличии собственных денежных средств;
  • возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
  • желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
  • выбранной моделью автомобиля;
  • наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
  • и т.д.

Чтобы получить наглядную картину увеличения стоимости транспортного средства при использовании кредита, мы предлагаем простой вариант расчета. Для этого осуществляем несколько арифметических действий:

  • Простота оформления финансового продукта.
  • Возможность начать эксплуатацию транспортного средства непосредственно после оформления автокредита, а расчет осуществлять после.
  • Внушительная сумма полученных кредитных средств.
  • Продолжительный срок возврата займа.
  • Страховой полис КАСКО, обеспечивающий получение выплат от СК при получении каких-либо повреждений.

Статистика утверждает, что автокредитование выгодно только тем заемщикам, которые имеют стабильный высокий уровень дохода и способны подтвердить его документально. Также обязательным условием является положительная кредитная история. Ее отсутствие приведет к увеличению процентной ставки.

  • Сравнительно невысокий процент одобрения. Банковские организации тщательно проверяют заявителя, определяют его платежеспособность, степень надежности и полном соответствии критериям банка.
  • Продолжительный период выплат делает окончательную стоимость автомобиля значительно выше даже при небольшой процентной ставке.
  • Ограниченный выбор транспортных средств. Банки предоставляют выгодную программу автокредитования не на все автомобили. В программе кредитования участвуют лишь определенный круг моделей и официальных дилеров.
  • Сложности с приобретением машины на вторичном рынке. В этом случае финансовая организация выдвигает более серьезные требования к автомобилю и повышает процентную ставку.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. В 2022 году его размер отличается у разных финансовых организаций.
  • Обязательным условием оформления финансового продукта станет приобретение страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Таким образом, банк обеспечивает максимальную сохранность ТС, которое находится в залоге на весь период погашения автокредита.
  • В ряде случаев возможно присутствие скрытых комиссий или платежей.

ВАЖНО

Виктор Юрьевич
Блогер, юрист. Жилищный юрист - отвечаю на вопросы ЖКХ.
Оцените автора
Бесплатная Юридическая Помощь на LAWgrupp.ru