Низкие Проценты По Ипотеке В Банках 2022

Содержание

Где самые низкие процентные ставки по ипотеке в 2022 году; в России или в других странах

«Как правило, застройщики предлагают субсидируемые ставки вместо прямых скидок, – рассказывает Наталья Круглова, гендиректор «Метриум групп». – Проще говоря, они дают покупателю выбор: получить единовременную скидку на квартиру или дисконт к ежемесячным платежам по ипотеке. Как правило, покупатели выбирают первый вариант». По данным Газпромбанка, примерно 5-10% покупателей новостроек выбирают субсидирование процентной ставки.

В случае госпрограммы государство компенсировало банку разницу между его ставкой и ставкой для конечного заемщика. Ставка банка обычно равна сумме ключевой ставки и процентов сверху, на которых зарабатывает сам банк. До 2022 года субсидия со стороны государства для перечисления банкам рассчитывалась как разница между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2,5%, и 12%.

Ипотечный кредит в силу договора это еще одна разновидность ипотеки, которая возникает на основании двусторонних договоренностей и соглашений между кредитором и заемщиком. Залоговым имуществом в данном виде займа выступает любая недвижимость должника. Правовым документом ипотеки в силу договора выступает составленный ипотечный договор. Использовать денежные средства заемщик может по своему усмотрению.

Заявление. Его можно заполнить как на месте в отделении банка, так и заранее, скачав с официального сайта кредитного учреждения.
Анкета банка — у разных банков она будет выглядеть по-своему.
Копия паспорта заявителя (для сверки надо будет предъявить оригинал).
Копия свидетельства ИНН.
Ксерокопия СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании в виде зеленой ламинированной карточки).
Для мужчин призывного возраста — копия военного билета.
Если заявитель состоит в браке — подтверждающие это документы, а также брачный контракт при его наличии.
Свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
Документы об образовании заявителя — дипломы, сертификаты и так далее.
Бумаги, подтверждающие уровень доходов по месту работы и из других источников — алименты, средства от сдачи недвижимости, финансовая помощь и прочее.
Паспорта всех ближайших членов семьи, свидетельства о смерти на уже ушедших в мир иной.
Копии пенсионных удостоверений и справки о размере пенсионных выплат на нетрудоспособных пожилых родственников (родители, бабушки и дедушки).
Справка из паспортного стола о регистрации по месту жительства.

Важно! В Швеции существуют квартиры, которые находятся в коммунальной собственности. Такая недвижимость не подлежит продаже. Заёмщик может только приобрести разрешение на пользование имуществом (т.е проживание), но не продать, не передать по наследству, ни сдавать её в аренду он не имеет права.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2022-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

— В целом это открывает неплохие перспективы для покупателей, которые готовы ждать приемлемый уровень цен. После столь крупного ужесточения денежно-кредитной политики у ЦБ не будет вариантов, кроме как постепенно спускать ставку до уровней 6,5–7,5%. Произойдёт это, если не будет каких-либо глобальных потрясений, в 2023 году. Тогда можно будет спокойно рефинансировать кредит с приличной выгодой, — сказал Алексей Кричевский.

Все просто – каждый заемщик представляет для банка определенный риск. Вы-то можете знать, что вы – абсолютно честный человек, который будет исправно платить кредит, а вот банк этого не знает. Догадываться об этом он может по косвенным признакам – место работы, выписка из налоговой, справка о доходах, кредитная история и так далее. Один из показателей – первый взнос. Внося большой первоначальный взнос, вы не только показываете, что у вас есть деньги, но еще и сразу гасите половину кредита, снижая таким образом риски банка. Отсюда и низкая процентная ставка.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2022-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2022-го – 7,82 %, в IV квартале 2022-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2022-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2022-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2022-м.

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2022 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

Самые Низкие Ставки По Ипотеке 2022

В ВТБ, в свою очередь, считают, что в 2022 году, несмотря на повышение ключевой ставки, спрос клиентов на ипотеку останется стабильно высоким. В то же время Владимир Щекин считает, что к низкому уровню (4-5% годовых) ключевая ставка вернётся в 2023 году, так как в 2022 году покупательская активность заметно снизится.

Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2022 года на 61%, при этом выдачи «Семейной ипотеки» выросли на 39%.

В банковской среде используется такое понятие, как нейтральная ставка. Под нейтральной ставкой понимают такой уровень ставки процента (в частности, ключевой ставки ЦБ), при которой экономика устойчиво находится в состоянии полной занятости и инфляция стабильно поддерживается на целевом уровне (в текущий целевой уровень на 2022 год — 4,0%). Для нашей страны нейтральная ставка в настоящее время составляет 6-7%. По словам зампреда ЦБ нейтральную ставку ниже 5% для России обосновать затруднительно.

Возраст гражданина имеет чуть более широкие границы — 18-65 лет.
Рабочий стаж с последнего места работы не менее полугода.
Также нужна справка о доходах (не только классической формы, но возможно оформление и по форме банка).
В этом банке необходимо оформить страховку не только жилья, но и здоровья гражданина.

Большое количество кредитных предложений, имеющихся на сегодняшнем рынке кредитов, способно помочь, практически каждому желающему осуществить свои планы, используя денежные средства банка. Потребности, которые стремятся удовлетворить заемщики, естественно, отличаются друг от друга. Также отличны и кредиты, каждый из которых имеет свое предназначение.

Ставки банков по ипотеке 2022

Строящее и готовое жилье от 19,0%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для клиентов получающих зарплату в банке и 15% для остальных клиентов (ставка от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Перейти на сайт Сбербанк

Строящее и готовое жилье от 21,79%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% до 80%, на сумму от 500 000 рублей до 50 000 000 и срок от 3 лет до 30 лет. Перейти на сайт Открытие

Строящее и готовое жилье от 21,9%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму до 30 000 000 и сроком 25 лет. Для строящегося жилья: кредитованию подлежат только объекты из списка аккредитованных банком новостроек. Перейти на сайт ПСБ

Приобретение строящегося жилья от 4,80%, приобретение готового жилья от 15,19%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20% для строящегося жилья и 15% при готовом, на сумму от 600 000 рублей до 50 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита — до 12 млн ₽ в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО; до 6 млн ₽ в других регионах РФ Перейти на сайт Альфа Банк

Строящее и готовое жилье от 23,35%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 100 000 рублей до 20 000 000 и сроком от 1 мес. до 360 мес. В калькуляторе на сайте Россельхозбанка вы предварительно можете рассчитать оплату ипотеки и график/размер платежей. Перейти на сайт Россельхозбанк

Сбербанк – установил ставку на уровне 5,3% годовых, как и в случае с обычной «семейной» ипотекой. Можно получить скидку за «Электронную регистрацию»;
Банк ДОМ.РФ – предлагает такие же кредиты по ставке в 6,1% годовых. Но если первоначальный взнос будет менее 20%, в льготную программу такой кредит уже не попадает.

Ипотека в 2022 году поставила новый рекорд по объемам выдачи, и, очевидно, что это заслуга государственной программы с субсидированием процентной ставки до 6,5% годовых и ниже. Эта программа уже скоро может закончиться, но кроме нее существует еще несколько программ со сниженными процентными ставками, которые тоже помогают сэкономить на ежемесячных платежах.

Что интересно, несмотря на рекордный объем выдач, банки вынуждены конкурировать между собой, предлагая ставки даже ниже, чем официальные 6,5%. Дело в том, что бюджет компенсирует им разницу между 6,5% и ключевой ставкой, увеличенной на 3 пункта (то есть, 8% на данный момент). Но так как банки могут позволить себе кредитовать и по более низкой ставке, чем 8% годовых, они снижают и льготную ставку.

Похожие предложения есть и в других банках, но там есть кардинальное отличие – они предлагают обычный потребительский кредит под залог участка или вообще без залога, называя его кредитом на строительство. Но процентная ставка по таким кредитам слишком высокая, а максимальный срок кредитования от 3 до 7 лет, чего явно мало для комфортного ежемесячного платежа.

Эта программа подойдет, например, тем, у кого есть квартира в собственности, и кто хочет построить еще и дом – тогда квартиру можно оформить в залог, и получить под него кредит на строительство. Что касается передачи в залог участка – банк вряд ли согласится только на этот залог, ведь стоимость участка заведомо ниже, чем стоимость участка вместе со строящимся домом.

выбрать программу – либо одну из государственных (если есть на нее право), либо одну из базовых (в зависимости от того, что нужно – купить новостройку, квартиру на вторичном рынке или рефинансировать старый кредит);
по своим параметрам (регион, сумма, первоначальный взнос, и т.д.) рассчитать сумму ежемесячного платежа в разных банках. По возможности – учесть максимум доступных скидок и все надбавки согласно условиям банка;
подать заявку на кредит в банке, где месячный платеж вышел самым низким. Если банк откажет – подать заявку в следующий по сумме платежа, и так далее.

Сбербанк – ставка начинается от тех же 9,3% годовых, но если покупать не на «ДомКлик», будет от 9,6% годовых. Остальные надбавки – те же, что и по новостройкам, максимальная ставка составит 12,2% (если клиент не подтвердил доход и занятость);
Ак Барс Банк – условия те же, ставка начинается от 9,69%, если клиент получает зарплату на карту банка, и от 9,45% годовых при крупных суммах;
Промсвязьбанк – минимальная ставка для клиентов, которые не получают через него зарплату – 9,74% годовых. Тем, кто подпадает под категорию зарплатных клиентов, банк предлагает ставки от 9,74% годовых.

Отдельно сравнивать условия в разных банках в данном случае – не вариант, ведь мы рассмотрели пять разных программ (хотя в реальности их намного больше), и так определив банки с самыми низкими ставками. Правда, всегда есть несколько способов сэкономить, получив максимальную скидку по кредиту.

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На данный момент в России действует несколько льготных государственных ипотечных программ – это программа-2022 (кредиты до 3 миллионов рублей по ставке до 7% годовых), семейная ипотека (кредиты для семей с детьми на сумму до 6-12 миллионов рублей по ставке до 6% годовых), дальневосточная ипотека (кредиты отдельным категориям жителей ДФО), сельская ипотека (кредиты на жилье в сельской местности под 3% годовых), военная ипотека (когда взносы за военнослужащего вносит государство).

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2022 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.

Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Однако в случае отмены субсидий из бюджета процент по кредиту вырастет на размер ставки ЦБ РФ, которая будет действовать на дату отмены субсидий. Подобная мера будет действовать до того момента, пока субсидирование не возобновится. После возобновления субсидий ставка вернется к первоначальному значению.

Так, по сообщению бюро кредитных историй «Эквифакс», процентная ставка в декабре неожиданно подскочила сразу на 4,4% – до 13,2% годовых. Речь идет о полной стоимости кредита – то есть, о сумме всех платежей, которые должен внести заемщик по договору (включая страхование).

Процентные ставки по ипотечным кредитам растут – это факт, и уже скоро базовых ставок ниже 10% годовых не останется. Пока же, тем не менее, такие предложения есть, и желающим лучше воспользоваться ими, пока не поздно. Мы собрали самые выгодные предложения по каждому из видов программ – по базовым, и по государственным. Почти всегда есть вариант оформить кредит дешевле – но только если соблюсти определенные условия.

Какой сейчас средний процент по ипотеке в России в 2022 году

В Российской Федерации в 2022 году средний процент по ипотеке достиг исторического минимума. Этот показатель имеет важное значение не только для анализа статистических данных, но и для простых граждан. Он напрямую влияет на ставки по кредитам на покупку жилья, предлагаемые банками. Разбираемся, какая сегодня действует средняя процентная ставка по ипотеке и стоит ли ждать ее дальнейшего снижения.

Для повышения интереса к программе льготного кредитования 3 августа 2022 года было подписано Постановление, предусматривающее снижение первого взноса по ней до уровня 15%. Это увеличило количество людей, которые смогут воспользоваться пониженной ставкой. Накопить на первый взнос в ограниченный период времени для людей стало несколько проще.

Средняя ставка по ипотеке в РФ находиться на историческом минимуме – 7,16%. Если сравнить ее с процентами по аналогичным кредитам в других странах, то легко заметить, что она довольно высока. В США и странах Европы переплачивать при покупке жилья банку придется меньше. Но если сравнивать проценты по ипотечным ссудам в РФ и других странах СНГ, то ставка в РФ окажется ниже.

Покупка квартиры в новостройке на этапе строительства обходится дешевле. Именно на эту категорию недвижимости чаще всего банки предлагают ипотеку под низкий процент из-за наличия субсидий со стороны государства, а также партнерских программ, реализуемых совместно с застройщиками.

Дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам возможно, но случиться это или нет пока не известно. Понижению показателя в условиях кризиса способствовало смягчение политики ЦБ РФ, а также введение программ кредитования на покупку жилья в новостройках с поддержкой от государства. Но нужно учитывать, что ЦБ временно прекратил снижать ключевую ставку, а сроки действия льготных продуктов подходят к концу.

Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Увеличение сроков сдачи объектов . Ряд регионов испытывает нехватку рабочей силы, поскольку иностранные рабочие пандемии вернулись домой. Это влияет на тех заемщиков, которые снимают жилье до момента сдачи в эксплуатацию своей новой квартиры. Исключить фактор просрочки сдачи нелегко, но можно. Выбирайте объекты на завершающем этапе, покупайте квартиры без отделки.
Недострой . Перевод жилищного строительства на проектное финансирование с использование позволил снизить риски недостроя, а программа господдержки ипотеки под 6,5% на новостройки вернула клиента девелоперам. Тем не менее, снижение доходов населения и неизбежное удорожание квадратного метра на фоне растущего спроса на квартиры, повышение стоимости материалов и рабочей силы может привести к невозможности завершения строительства некоторых объектов. Если планируете покупку жилья , воспользуйтесь базой проверенных банков застройщиков, сотрудничающих с банком.
Падение доходов . Основной риск заемщика — невозможность выплат по кредиту. Перед принятием решения об ипотеке заемщик должен правильно оценить свои возможности и не брать обязательств, с которыми не справится. Если у вас нет накоплений «на черный день», а примерный расчет ипотеки показывает, что на выплаты по кредиту придется тратить половину дохода — стоит еще раз все взвесить. Но если есть желание получить кредит на покупку жилья с господдержкой по минимальной ставке, оформляйте ипотеку на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был минимальным. Вы сможете гасить ее быстрее, если будет возможность, а так как начисленные проценты пересчитываются с уменьшением тела кредита. Переплата будет минимизирована, а риски — уменьшены. Это лучше, чем взять непосильную нагрузку, не справиться с ней и столкнуться с пенями и штрафами.
Снижение ликвидности жилья . Вопрос касается тех, кто зарабатывает на недвижимости, в том числе, с использованием подешевевшей ипотеки. Некоторые эксперты говорят о возможном застое рынка вторичной недвижимости, в частности, на фоне избыточного спроса на новостройки в 2022 — 2022 годах. Инвесторам нужно получить средства назад до того, как совокупная стоимость квадрата с учетом процентов по ипотеке превысит среднюю цену рынка. Наибольшую выгоду приносит недвижимость, купленная на этапе котлована, но это слишком «длинные» деньги, получить которые сложно, если квартира куплена в ипотеку. Поэтому массовая продажа объектов, купленных в ипотеку по низкой ставке, в ближайшие пару лет может повлечь застой рынка.

В результате, второе полугодие началось с резкого «охлаждения» первичного рынка в части сделок с привлечением ипотеки. На платформе «Метра квадратного» их число в июле сократилось почти на 30% по сравнению с предыдущим месяцем. При этом число неипотечных сделок с первичной недвижимостью, реализованных М2, даже возросло, а на вторичном рынке значимого сокращения спроса на ипотеку пока не наблюдается.

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Самый низкий процент по кредиту наличными 2022 у какого банка

В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

В ближайшем будущем банки столкнутся с ужесточением в сфере потребительского кредитования. Новые правила разработаны для защиты прав и интересов заемщиков. Так, устанавливается запрет на требование банками постоянного наличия на счету неснижаемого остатка (суммой в ежемесячный платеж и т. д.).

Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.

Одним из наиболее популярных банковских продуктов является кредит наличными. Это нецелевой заем, выдаваемый на любые неотложные нужды на заранее определенный срок. Как правило, не требует обеспечения, и его размер зависит от подтвержденных доходов заемщика.

снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2022 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2022 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2022 году;
свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2022 году.

Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2022 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:

Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2022 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2022 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

с июня 2022 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

В 2022 году ставка по льготной ипотеке составила 6%. Такой уровень не является рекордно низким: Промсвязьбанк предлагает самую низкую ставку – 4,5%, уровень ипотечных ставок других банков варьируется от 5 до 6%. Стоит помнить, что такие низкие ставки предлагаются только семьям с детьми по льготным ипотечным программам. Средневзвешенная ставка по «стандартному» кредиту держится на уровне 9,68%. Учитывая постепенный переход к хранению средств на эскроу-счетах и снижение ставки Центробанка до докризисного уровня, число ипотечных кредитов в 2022 году может достичь уровня 2022 года.

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

МКБ снизил процентные ставки по «Семейной ипотеке» до 1% годовых, если заемщик приобретает жилье от группы компаний «Гранель». Это касается Москвы и Московской области – всего в списке объектов 9 жилых комплексов на территории Региона. Основные условия стандартные – для получения сниженной ставки нужно иметь право на семейную ипотеку (в семье должен ребенок, родившийся после 2022 года), внести минимум 20% первоначального взноса и оформить полис комплексного страхования;
Райффайзенбанк тоже запустил совместную программу с застройщиком – но уже отдельно от госпрограмм. Банк выдает кредиты на жилье в новостройках группы компаний «Самолет» в Москве и Санкт-Петербурге всего под 6,5% годовых на весь срок кредитования. Для этого нужно внести от 20% первоначального взноса (25%, если покупать апартаменты), а заявку можно оформить на сайте банка;
Банк «Дом.РФ» расширил свою программу снижения ставок за единовременный платеж. Теперь заемщик может внести часть суммы кредита при оформлении кредита, и получить за это сниженную ставку на весь срок даже по льготным госпрограммам (семейная, Дальневосточная, сельская ипотека и госпрограмма-2022). Например, ставка по семейной ипотеке будет на 0,5% ниже, если внести разово 3,2% от суммы кредита, и на 1% ниже – если внести 6,2% от суммы;
Севергазбанк улучшил условия по семейной ипотеке – при том, что закон требует выдавать такие кредиты не дороже 6% годовых, банк снизил ставку до 4,7% (примерно до уровня ВТБ и Сбербанка). Кроме того, улучшены условия кредита по госпрограмме-2022 – если внести первоначальный взнос от 20%, заемщик получит кредит под 5,8% годовых.

Чтобы взять самую выгодную ипотеку в 2022 году, ознакомьтесь с актуальными предложениями банков Москвы. На Выберу.ру представлено 186 предложений по ипотечным займам в 67 банках. Минимальная процентная ставка по таким программам в 2022 году от 2%, срок кредитования от 2 месяцев до 30 лет.

Строящее и готовое жилье от 10,00%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15%, на сумму от 100 000 рублей до 20 000 000 и сроком от 1 мес. до 360 мес. В калькуляторе на сайте Россельхозбанка вы предварительно можете рассчитать оплату ипотеки и график/размер платежей. Перейти на сайт Россельхозбанк

Отдельно сравнивать условия в разных банках в данном случае – не вариант, ведь мы рассмотрели пять разных программ (хотя в реальности их намного больше), и так определив банки с самыми низкими ставками. Правда, всегда есть несколько способов сэкономить, получив максимальную скидку по кредиту.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Учитывая высокую востребованность льготного ипотечного кредитования среди граждан (в 2022 году в уполномоченные банки всего поступило 223,8 тыс. заявок на 475,4 млрд рублей, выдано 50,1 тыс. кредитов на 95,6 млрд рублей), Минсельхоз России будет обеспечивать согласование заявок в пределах доведенных лимитов бюджетных ассигнований. В министерстве добавили, что проработка вопроса о дополнительном выделении бюджетных средств на субсидирование льготной ипотеки ведется на постоянной основе. Там также отметили: наибольший интерес к этой программе поддержки наблюдается в Татарстане, Башкирии и Новосибирской области.

Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться. К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно).

Льготную ипотеку, как правило, называют одним из факторов роста цен на жилье. За год жилье в некоторых городах подорожало вдвое. Особенно отличились российские курорты. В Туапсе средняя стоимость квадратного метра — 132 тысячи рублей, что на 120% больше, чем в августе прошлого года, сообщает РИА «Недвижимость» со ссылкой на данные «Метриум». В Новороссийске прирост составил 118% (135 тысяч рублей за «квадрат»), в Краснодаре 115% (110 тысяч рублей), в Сочи 113% (271 тысяча рублей), в Геленджике 105% (185 тысяч рублей).

По мнению аналитиков, партнерские программы субсидированной ипотеки явно не исчезнут. Покупатели приобретают недвижимость на выгодных условиях, а девелоперы добиваются увеличения продаж. Например, последние могут договориться о снижении ставок по ипотеке на период строительства жилья, чтобы дольщику не приходилось одновременно много платить за ипотеку и снимать квартиру. Банки, в свою очередь, увеличивают доходы и получают гарантии погашения.

Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%. Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком.

Например, в Сбербанке (выдает более половины всей ипотеки в стране) в марте доля кредитных заявок на ипотеку по вторичному жилью впервые достигла докризисного уровня – более 70%, как и в I квартале 2022 г. Последний раз Сбербанк понижал ипотечные ставки на 0,5% годовых по всей линейке кредитов в августе прошлого года.

Весеннюю распродажу на ипотечном рынке банкиры связывают со стабилизацией денежного рынка. Зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова объясняет одновременное снижение ставок несколькими крупными игроками в первую очередь улучшением с ликвидностью банковской системы в целом: «Это позволяет снижать ставки по долгоиграющим кредитным продуктам, к которым относится ипотека на вторичном рынке». У банков снизилась стоимость фондирования, поэтому они снижают ставки на ипотеку, добавляет начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.

Также с 25 апреля «Уралсиб» понизил надбавку к кредитной ставке при отказе заемщика от личного страхования с 2 до 1%. Представитель банка объясняет улучшение условий займов стратегией «на увеличение выдач ипотечных кредитов». Банк «Траст» (не входит в 15 крупнейших ипотечных игроков) в апреле объявил о снижении ставок по действующим ипотечным программам на четверть процентного пункта при условии подачи заявки на кредит до 30 июня.

По словам Морозова, в прошлом году из-за высоких ставок доля ипотечных кредитов на вторичное жилье в Райффайзенбанке варьировалась в диапазоне 40–45%, основная часть выдач пришлась на кредиты по госсубсидии, а этой весной, когда произошло значительное снижение ставок, доля кредитов на вторичное жилье выросла до 68%.

По их словам, покупатели жилья зачастую не хотят ждать год-два, пока дом достроится и будет сдан в эксплуатацию. Кроме того, из-за роста цен на отделочные материалы заемщики предпочитают готовое для проживания жилье. «Сейчас стоимость отделки среднего уровня «нулевой» квартиры под ключ с учетом сантехники и чистовых материалов может достигать четверти цены недвижимости», – говорит прораб, индивидуальный предприниматель Максим Фомин.

Процентная ставка составляет от 8,85%.
Максимальный срок, на который заемщик может взять кредит, составляет 30 лет.
Максимальная сумма займа может составлять 60 миллионов рублей.
Первоначальный взнос здесь варьируется в пределах 15-30%.

Приобрести в заем можно первичное, вторичное или строящееся жилье.
Минимальная процентная ставка начинается от 9,1%.
Стоимость недвижимости может достигать 20 миллионов рублей.
Срок, на который берется заем – до 25 лет.
Минимальный первоначальный взнос, который должен быть у вас на руках – 10%.

Ставка составляет от 6 и более процентов годовых.
Максимальный срок, на который можно взять заем – 30 лет.
Первоначальный взнос – 15%.
Размер займа может достигать 8 миллионов рублей.

Первый и один из главных пунктов – это надежность банка. Вы можете изучить отзывы других людей, посетить банк самостоятельно. Пообщайтесь с сотрудником банка и подробно прочитайте условия ипотеки. Важно, чтобы банк внушал вам доверие. Особенно ценными будут отзывы не из интернета, а от живых людей, столкнувшихся с банком в реальной жизни.
Не забудьте оценить и процентную ставку – это сумма, которую вы будете переплачивать ежегодно. Многие банки в наше время предлагают дополнительные услуги, позволяющие снизить процентную ставку. Например, это может быть оформление страховки, или же скидка постоянным или зарплатным клиентам. На это так же нужно обращать внимание. Немаловажными будут и дополнительные платежи – та же страховка и комиссии, без которых банк может и не одобрить сделку.
Так же немаловажным конкретно для вас может быть и первоначальный взнос, а так же срок займа. Возможно, вам будет удобнее расплатиться не за 20, а за 30 лет. Но помните, что чем больше срок займа, тем выше переплата.

Процентная ставка составляет всего 6%.
Стоимость жилища может достигать 20 миллионов рублей.
Максимальный срок займа может достигать 25 лет.
Первоначальный взнос минимум 10%.

Посетить офис банка потребуется только после утверждения объекта недвижимости для подписания кредитного договора по ипотеке и заключения сделки. После чего в Росреестре осуществляется регистрация договора купли-продажи либо долевого участия в новостройке. Одновременно оформляется передача ипотечной недвижимости в залог банку.

В 2022 году банк «Открытие» предлагает несколько выгодных ипотечных программ с привлекательными процентными ставками для населения. С помощью ипотеки банка «Открытие» на 2022 год физические лица могут улучшить жилищные условия и быстро приобрести собственную квартиру. Кредитная организация предлагает клиентам несколько программ, отличающихся достаточно выгодными условиями.

паспорт;
копия гражданско-правового договора или трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
справка 2-НДФЛ или справка по форме банка от работодателя, заверенная и подписанная руководителем или
главным бухгалтером;
документы о дополнительном доходе – выписка со счета в банке, справка о величине пенсии, 3- НДФЛ и другие;
для ИП – правоустанавливающие и финансовые документы.

свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН;
договор купли-продажи (дарения) или иной документ, подтверждающий наличие основания для перехода
права собственника;
домовая книга или выписка из нее;
удостоверения личности, ИНН и СНИЛС собственников недвижимости.

Кроме того, банком предусмотрено страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика. Для банка оно является гарантией того, что заемщик исполнит свои кредитные обязательства даже в случае потери трудоспособности или возникновения серьезных проблем со здоровьем, в том числе инвалидности.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

заключается новый договор;
за счет полученных кредитных средств гасится текущая ипотека;
заемщик начинает исполнять обязанности по новому кредитному договору, предусматривающему более низкую процентную ставку, чем была по старому кредиту.

К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.

Снизить процент по ипотеке – это сегодня очень и очень реально. С начала 2022 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка – одного из главных ориентиров для кредитного сектора. По всем популярным ипотечным продуктам в марте этого года базовые процентные ставки ведущих банков упали до 10,4-12,25%. Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ставками по ипотеке исторического минимума, особенно если регулятор будет и далее снижать размер ключевой ставки.

Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК. Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?

Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.

Низкие проценты по ипотеке в банках 2022

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Такая тактика позволяет минимизировать риски, поскольку в ситуации кризиса, потери работы заемщик сначала будет кормить детей, а только потом оплачивать кредит. Теперь, если у потенциального заемщика заработная плата 50 000 рублей и один ребенок, то фактически будет считаться, что доход – 40-45 тысяч.

Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства. Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера:

Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2022 года после окончания действия программы льготной под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики. «Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2022 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

Почти каждый банк предлагает целый список условий, при которых процентная ставка может быть снижена. Некоторые тесно связаны с условиями кредита (например, скидка за крупную сумму или первоначальный взнос более 20-30%), другие – с категорией клиента (зарплатный получает скидку), а некоторые – с оформлением (подача заявки и оформление сделки).

Динамика ставок по ипотечным кредитам в российских банках сильно отличается для базовых программ (новостройки, вторичное жилье и рефинансирование) и для государственных программ (семейная и льготная ипотека). Так, если по базовой программе банк ориентируется только на рынок (и эти ставки растут), то по госпрограммам бюджет компенсирует банкам часть процентов с учетом ключевой ставки (поэтому эти ставки даже немного снижаются).

рост ключевой ставки ЦБ – с начала 2022 года она выросла вдвое, с 4,25% до 8,5% годовых. Ключевая ставка влияет на то, по какой стоимости банки привлекают финансирование от ЦБ и на межбанковском рынке. Соответственно, чем дороже фондирование для банка, тем выше будут ставки;
урезание госпрограммы-2022 – с лета 2022 года вместо 6-12 миллионов рублей максимальная сумма такого кредита ограничена 3 миллионами рублей, а процентная ставка ограничена теперь 7% годовых (вместо 6,5% ранее). И хоть по госпрограмме кредитование все еще идет, снижение объемов и более высокие ставки отразились на средних ставках по рынку.

Больше всего заемщиков подпадают под две программы – это госпрограмма-2022 (если клиенту достаточно 3 миллионов рублей в кредит, это отличное предложение) и семейная ипотека (если в семье с 2022 года родился хотя бы один ребенок, условия будут еще лучше). Максимальные ставки по этим программам – 7% и 6% годовых соответственно, но банки готовы их снижать.