Помощь Валютным Ипотечникам 2022 Последние Новости

Содержание

Валютные заемщики по ипотеке; ищем выход из ситуации

Единственным выходом из сложившейся ситуации могло бы стать то, что сами банки пошли бы на уступки и перевели взятые долговые обязательства клиентов в иностранной валюте в ссуды в национальной валюте. За это они могли на какой-то процент увеличить процентную ставку за пользование услугой или взять единоразовую комиссию.

Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.

Но когда законопроект начали рассматривать и принимать, то в него были внесены корректировки – такая возможность предоставлялась лишь тем заемщикам, которые оформили кредит до 2022 года. Все займы, оформленные позже указанного срока, не могли быть переведены по курсу на дату оформления договора в рубли. Люди остались у разбитого корыта.

Правда, если почитать наш форум заемщиков, то подать весь комплект документов на получение такой помощи достаточно сложно. Как информирует форум, необходимо большое количество справок и документов, при этом они должны быть представлены в определенной форме и в определенный срок.

Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету. Следовательно, люди тратят на погашение кредита большую часть своих доходов;
Возникают проблемы с погашением взятой ссуды, соответственно, появляются проблемы с банковскими учреждениями;
Общая сумма долга возрастает за счет начисленных штрафных санкций и пени, которая предусмотрена кредитным договором за несвоевременную уплату платежа;
Возникают стрессовые ситуации в семье, которые влияют на психологическое состояние и здоровье самих заемщиков;
Люди остаются на улице, когда единственное жилье продается с молотка

Помощь Валютным Ипотечникам 2022 Последние Новости

Относительно программы на 2022 год, которую планируют принять, то здесь есть некоторые нововведения. На программу будет выделено меньше средств – всего 2 млрд. рублей. Следите за новостями этой программы и новыми условиями участия в посте «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Это важные градации, с которыми надо считаться. То, как общество разделит ответственность, может поставить пациентов перед выбором между потенциальным преступлением и лечением заболеваний мозга. Оригинал: «It’s not my fault, my brain implant made me do it» Расщепление вины и Гражданский кодекс РФ: мнение юриста из России С точки зрения морали вопрос сложнее

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники. С какой проблемой они столкнулись, как стоит бороться за свои права в этой ситуации и чем может помочь валютным ипотечникам государство.

1 Проблема валютных ипотечников
2 Помощь государства
3 Реструктуризация и рефинансирование
4 Последние новости

Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной.

На днях Минстрой должен внести соответствующий проект постановления в правительство. У заемщика, который просит помощи у государства, кредитный договор должен быть заключен более года назад, а ставка по реструктурированному кредиту не должна превышать 11,5%. Всего на помощь будет выделено 2 млрд рублей.

Кто мог решить свои проблемы с помощью государства:

Лица, которые имеют одного или более несовершеннолетних детей;
Лица, которые являются опекунами детей-сирот;
Граждане, у которых на иждивении находиться ребенок-инвалид;
Участники боевых действий

Относительно программы на 2022 год, которую планируют принять, то здесь есть некоторые нововведения. На программу будет выделено меньше средств – всего 2 млрд.

О принятии законопроекта помощи валютных ипотечников 2022

29 декабря 2022 года депутаты Госдумы Андрей Крутов, Иван Грачев, Оксана Дмитриева, Дмитрий Ушаков и Наталья Петухова внесли на рассмотрение законопроект № 690181-6 1 . В настоящее время данный документ изучается Комитетом Госдумы по вопросам собственности, а его рассмотрение в первом чтении запланировано на май.

Ещё несколько лет назад брать ипотечные кредиты в долларах казалось выгодным предложением со стороны банков, и граждане охотно их брали. Никто из оформителей валютной ипотеки не предвидел стремительный рост уровня инфляции, наложение санкций на Россию европейскими странами и США, последующий за этим экономический кризис и неконтролируемое падение рубля. Когда курс доллара по отношению к российской национальной валюте вырос почти в 2 раза, ежемесячные платежи по валютной ипотеке стали неподъёмными для большинства семей. Была проведена не одна забастовка, и граждане России по-прежнему рассчитывают на поддержку со стороны государства. Разберёмся, положена ли какая-либо финансовая помощь валютным ипотечникам в 2022 году.

на день подачи заявки о проведении реструктуризации величина ежемесячного платежа по кредиту был повышен как минимум на 30% в сравнении с суммой, действовавшей на день подписания договора об оформлении ипотеки;
средний общий доход семьи за месяц, рассчитанный за предшествующие подаче заявления 90 дней, после вычета ежемесячного платежа по кредиту оказывается меньше 2 размеров прожиточного минимума по региону на каждого члена семейства.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия, можно будет подать туда заявку на рассмотрение, т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если не один из приведенных выше вариантов не помог, то остается лишь продать залоговое имущество и погасить задолженность перед финансовым учреждением по валютной ипотеке. От жилья в этом случае придется отказаться. Однако финансовые эксперты отмечают по опыту 2008-2009 годов, когда ситуация с жилищными займами в валюте также было обостренной, что такие случаи составляют всего 0,5-1% от всех вариантов решения проблемы. Чаще всего банк все же идет на уступки своим заемщикам.

Помощь Валютным Ипотечникам 2022 Последние Новости

Затем процедура банкротства, съемное жилье и невозможность взять любой другой кредит повторно, так как условие неучастия в процедурах банкротства является обязательным условием для заключения договоров во многих крупных банках. Поэтому проведение митингов не плодотворно.

Пройти процедуру банкротства. Этот процесс требовал времени, а долги перед банком все росли.
Продать купленную по валютной ипотеке квартиру и закрыть обязательства перед банком. С учетом того, что из-за резкого скачка доллара вверх сумма ипотеки значительно превысила рыночную стоимость квартиры, таким советом воспользовались единицы.
Взять рублевую ссуду в этом же или любом другом банке и перекрыть часть платежа, это помогло бы снизить оставшийся платеж по ипотеке.

Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах. Решение проблемы валютной ипотеки могло полностью быть произведено государством, но, к сожалению, не все вопросы были решены государственными органами.

Однако в законопроекте не определены источники и порядок финансового обеспечения этих расходов, отмечается в заключении. Ранее сообщалось, что правительство разработало госпрограмму помощи ипотечным заемщикам, у которых ежемесячный платеж в рублях вырос на 30%.

В этой связи началась череда просрочек по кредитам, и банки были вынуждены подавать судебные иски с обращением взыскания на приобретенное жилье. Таким образом, тысячи семей в РФ столкнулись с серьезной проблемой, когда они могли просто оказаться на улице.

Помощь заемщикам с ипотечными кредитами в валюте в 2022

Со стремительным ростом доллара огромное количество жителей нашей страны оказались в весьма затруднительном положении. По подсчетам ЦБ, на сегодняшний день валютная ипотека имеется у 25 000 жителей России, и не менее 5 000 должников не способны погасить свои обязательства без посторонней помощи. Первый шаг навстречу данной категории кредитополучателей сделала глава Центробанка Эльвира Набиуллина, которая собрала совещание среди представителей 10 банков и предложила им обсудить возникшую проблему.

Пока государство лишь обещает активную помощь нуждающимся, реальных шагов в данном направлении практически нет. Единственное, о чем известно на сегодняшний день, это программа реструктуризации валютных кредитов, которую намерено внедрить Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). Компания разрабатывает программу, в соответствии с которой ожидается помощь в перерасчете ипотек и частичном покрытии убытков банка со стороны государства.

Тем временем сами заемщики, которые пока не видят реальной помощи от государства, пытаются добиваться своего всеми доступными методами. Прошли пикеты под зданиями нескольких крупных банков, в частности, на сегодняшний день известно о таких акциях протеста:

Неожиданный финансовый кризис, стремительный рост доллара и падение нефти стали, мягко говоря, неожиданностью для всех граждан нашей страны. Наиболее ощутимый удар по себе получили держатели валютной ипотеки, большинство из которых стали просто не в состоянии погашать свою задолженность.

В связи с появившейся проблемой, все больше жителей России вынуждены ждать решительных шагов со стороны правительства. Поэтому сегодня поговорим о том, будет ли помощь валютным ипотечникам со стороны государства, и стоит ли надеяться на решение данной проблемы централизованным путем.

Помощь Валютным Ипотечникам 2022 Последние Новости

Об этом пишет «Коммерсантъ».Источник: Lenta.ru 15 Января 2022 Ипотечные кредиты в валюте по-прежнему теряют свою привлекательность среди населения. В ноябре банки не выдали ни одного валютного кредита на покупку жилья, сообщил ЦБ РФ.Источник: Вести Экономика 15 Июня 2022 Около 50 валютных ипотечных заемщиков прорвались в приемную Центрального банка России.Источник: Банки.ру 23 Мая 2022 Банк России помог почти 200 валютным ипотечникам реструктуризировать их кредиты, всего поступило свыше 500 обращений. Источник: Lenta.ru 1 Марта 2022 Государственная программа помощи ипотечным заемщикам, терпящим дефолт, должна была закончиться в первый день весны.

Источник: Банки.ру 2 Декабря 2022 Руководитель фракции ЕР в Госдуме Владимир Васильев заявил, что в состав группы вошли семь депутатов Госдумы из разных фракций и инициативная группа из семи представителей валютных заемщиков.Источник: ТАСС 10 Августа 2022 Автор письма — первый замглавы комиссии по развитию социнфраструктуры, МСУ и ЖКХ Общественной палаты Артем Кирьянов отмечает, что проблема валютных ипотечников имеет «потенциальную возможность социального взрыва».Источник: РИА Новости 30 Июля 2022 Ведомство признало валютную ипотеку законной.Источник: Ъ-Газета 24 Мая 2022 Валютные заемщики ВТБ24 почти сутки ждут встречи с первым зампредом ВТБ Василием Титовым, сообщил РБК.Источник: Forbes.ru 19 Мая 2022 Минфин РФ предлагает валютным ипотечным заемщикам использовать закон о банкротстве для защиты своих интересов, заявил журналистам замминистра финансов России Алексей Моисеев.Источник: РИА Новости 17 Мая 2022 Они просят реструктуризировать кредитные договоры по курсу, рекомендованному ЦБ.Источник: BFM.RU 16 Мая 2022 Перед зданием Минфина появились голые манекены с мешками на головах.Источник: Банки.ру 13 Мая 2022 Пересчитать ипотеку по льготному курсу они требуют через суд.Источник: Ъ-Online 13 Мая 2022 Предварительные слушания по делу состоятся 16 мая.Источник: Банки.ру 12 Мая 2022 Спрос на ипотеку падает — потенциальные заемщики больше не уверены в своих силах, как раньше.

Также закон «Об ипотеке» предлагается дополнить следующим пунктом: «Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства возникло вследствие обстоятельств непреодолимой силы». Как следует из пояснительной записки к проекту, поправки должны защитить ипотечных заемщиков в случае нестабильной экономической ситуации, при которой наблюдается высокая волатильность и девальвация национальной валюты, повышаются валютные риски и ухудшается экономическая ситуация в стране в целом.

«Указанные обстоятельства не отличаются по объективным признакам от иных обстоятельств таких, как забастовки, военные действия, террористические акты или диверсии, в связи с чем отсутствуют основания применения к ним иных норм, кроме норм об обстоятельствах непреодолимой силы»

Кроме того, вносятся изменения в Гражданско-процессуальный кодекс в части расширения перечня новых обстоятельств, являющихся основанием для пересмотра вступивших в силу постановлений суда. Так, к ним отнесут изменения в ГК в части регулирования правоотношений, связанных с применением положений об обстоятельствах непреодолимой силы. Таким образом, совокупность этих изменений позволит освободить от ответственности валютных ипотечников.

Если заёмщик не соответствует 1-2 требованиям участия в программе, он всё ещё может попросить руководство обслуживающего его банка обратиться за него в специальную комиссию, которая вправе рассматривать заявления в индивидуальном порядке на основании степени нуждаемости гражданина в помощи и увеличивать размер финансовой помощи на своё усмотрение, но не более чем в два раза. Если банк откажет, то участвовать в программе будет невозможно.

ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.

Если гражданин, взявший когда-то ипотечный кредит, хотел бы провести реструктуризацию долга, несмотря на то, что общая сумма задолженности увеличится за счёт продления срока выплат, он должен подать заявление в обслуживающее отделение банка. Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК.

Список требуемых для участия в программе документов является довольно широким, и зачастую провести реструктуризацию не удаётся по причине того, что требуется собрать слишком много бумаг, имеющих определённый срок действия. Заявителю нужно будет подготовить следующие бумаги:

Валютные заемщики по ипотеке; последние новости на сегодня

Практически единственный вариант решения проблемы — уступка банка, добровольное его согласие на перевод долговых обязательств в национальную валюту. Выполнив такое действие, они могут увеличить процент за услугу либо назначить разовую компенсацию. Хотя такое действие совершили только крупные банки, остальные же не решились, стремясь получить выгоду от проблемных кредитов.

Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.

Государство продолжает работать по поводу решения проблемы. Пока программу не приняли, граждане вправе посетить банк и попросить его выполнить реструктуризацию задолженности либо рефинансирование валютной ипотеки. Осуществление реструктуризации — это продление термина выплат займа, благодаря чему снизится сумма ежемесячных платежей. Нередко банки соглашаются на уступки, когда заемщики не влезали в долг, у них отсутствуют неуплаченные штрафы.

Граждане, которые воспитывают хотя бы одного несовершеннолетнего, те, кто взял в семью осиротевшего малыша, оформив на него опекунство либо попечительство.
Инвалиды всех категорий и групп.
Ветераны боевых действий.
Воспитатели ребенка-инвалида.
Физические лица, на иждивении которых находятся студенты стационарного обучения до 23 лет.

Граждан волнует постоянно, в каком направлении им двигаться. Когда имеется проблема с валютной ипотекой и предполагается государственная поддержка, то лучше воспользоваться реструктуризацией, поскольку она существенно снижает нагрузку на граждан. Но если на помощь государства нет надежды — выгоднее рефинансирование. Реструктуризация совершенно не улучшает ситуацию, она лишь увеличивает задолженность. Возрастает риск, что выплаты не получится полноценно осуществлять и человек лишится квартиры.

удлинить период погашения и тем самым уменьшить ежемесячное бремя;
предоставить кредитные каникулы с временным освобождением от выплаты процентов или же выплат по кредиту;
ввести более низкий процент на фиксированный временной период

За январь-февраль они выдали 14 подобных кредитов на сумму 458 миллионов рублей, что в 10 раз меньше показателя за аналогичный период прошлого года. В дальнейшем ЦБ готов распространить повышенные коэффициенты в 300 процентов на все валютные займы, чтобы минимизировать риски банков и заемщиков. Кредитные организации, в свою очередь, снижали для заемщиков размер ежемесячных выплат.

Весь груз кредитного бремени придется выплатить так или иначе. В противном случае, ждет выселение, продажа недвижимости за 80% ее рыночной стоимости. Если полученной суммы окажется недостаточно, риск оказаться на улице с огромным долгом перед банком. Затем процедура банкротства, съемное жилье и невозможность взять любой другой кредит повторно, так как условие неучастия в процедурах банкротства является обязательным условием для заключения договоров во многих крупных банках.

Выплачивать ипотечный кредит среднестатистической семье нелегко и так, но ситуация становится безвыходной, если к этому добавляются форс-мажорные обстоятельства. И хотя изменения валютного курса официально пока не признаны форс-мажором, фактически обвал курса доллара в конце 2022 — начале 2022 года явился настоящим стихийным бедствиям для валютных заёмщиков и банков:

Все новости. Как следует из постановления правительства, обновленная программа, позволяющая гражданам получить помощь от государства, будет жестче, чем предыдущая. Валютные ипотечные заемщики возобновили ежедневные одиночные пикеты возле здания Государственной думы в Москве.

Помощь валютным ипотечникам

Положительных и сколь бы то ни было обнадеживающих для валютных заемщиков судебных актов в настоящее время в практике российских судов не имеется. Суды непреклонны: проблема растущего долга по валютной ипотеке является проблемой исключительно заемщика, выбравшего путь риска ради пониженной процентной ставки. Если и имели место единичные положительные решения, то после описанного выше печального опыта Пушкинского районного суда г. Москвы, все они были гарантированно отменены вышестоящей инстанцией.

В общем, абсолютно непонятно, почему этой категории заемщиков должна быть, по их собственному мнению, оказана социальная поддержка. У валютных ипотечников отличный пиар и лобби, опять-таки с учетом того, что в эту историю шли, как правило, вполне грамотные и финансово и инвестиционно «подкованные» люди.

Единственный выход сейчас – тянуть время, не допуская досрочного взыскания банками всей суммы кредита. Делать все возможное для погашения текущего долга или добиваться через суд и банки оптимизации платежей, например разбиение текущего долга на несколько частей в месяц.

Что же до судьбы заемщиков, то им остается лишь пытаться добиться в банке реструктуризации кредита, а попутно ждать и верить, что когда-нибудь проблема с валютной ипотекой будет урегулирована на законодательном уровне. Но уже может оказаться слишком поздно…

В принятии исковых заявлений всем обратившимся истцам, а их, по информации прессы и системам электронного делопроизводства, оказалось не менее нескольких сотен, было отказано. Суд в определении сослался на тот факт, что данный вопрос не входит в компетенцию судов и является полномочием законодательной власти. Смотрите для примера дела 9-922/2022, 9-923/2022, 9-112/2022 и др. судебные акты Люберецкого районного суда г. Москвы на сервере ГАС «Правосудие» по текстовому поисковому запросу «механизм денежной курсовой политики».

Можно отметить, что уже довольно давно практическую помощь в рамках программы, о которой идет речь, люди получить не могли: в бюджете для этого не было заложено необходимых средств. Даже если кто-то подаст заявку на субсидию, пока программа действует, это не приведет ни к какому результату. Если проблемы с «валютным» ипотечным кредитом есть, то решать их придется самостоятельно.

Изначально не имело значения, в какой валюте проблемный ипотечный кредит. Постепенно программа стала ограничиваться только «валютной» ипотекой. А с 31 декабря 2022 года уже нельзя будет реструктуризировать никакие кредиты: вышли обновленные нормативы, утвержденные постановлением Правительства России от 23.10.2022 № 1360.

По сути, такая поддержка у заемщиков, кто брал ипотеку в иностранной валюте, была инициирована уже несколько лет назад и работала ранее. В соответствии с принятой властями программой, «ипотечники» — причем, не только «валютные», но и «рублевые», могли значительно уменьшить ставку по кредиту либо использовать бюджетные средства на погашение до 1,5 млн. рублей задолженности по займу. При этом, право на субсидию имели семьи, у которых упал доход.

Вместе с тем, у государства есть много других мер поддержки ипотечников — вполне актуальных. О них, как правило, в подробностях могут рассказать в представительствах крупнейших российских банков, где может быть оформлен кредит на жилье. При содействии кредитно-финансовых организаций происходит получение установленных законом субсидий.

Помощь Валютным Ипотечникам 2022 Последние Новости

Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность. Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде. Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки.

Наиболее благоприятным для валютного заемщика является пересчет долга по курсу на момент оформления договора. Однако, такой вариант реструктуризации добровольно банками не применяется, поскольку в конечном итоге он чреват убытками для финансового учреждения.

В отличие от привычной классической (рублевой) ипотеки, валютный кредит выдается не в национальной валюте. Заемщик сам выбирает валюту для получения займа: это может быть доллар, евро, швейцарский франк или даже японская йена ! Валютная ипотека сама по себе не очень пользуется спросом среди россиян.

за 1$.Подобные «валютные» новости вызвали достаточно неоднозначную реакцию многих заемщиков. Ведь те граждане, которые брали ипотеку в рублях, почувствовали себя обманутыми, в результате чего ситуация лишь обострилась.Министерство Финансов выдвинуло предположение, что случай каждого отдельного заемщика стоит рассмотреть отдельно и не производить перерасчет по неофициальному курсу.

Но с 2022 года ввиду резкого скачка валютного курса и обесценивания российского рубля заемщики оказались в невыгодном положении — оплатить ипотеку по новому курсу смогли не все.Проблема коснулась также и самих финансовых учреждений — многие заемщики перестали платить кредиты, суммы которых выросли практически вдвое. С 2022 года прошла череда забастовок — многие российские граждане не смогли выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж по которой не редко превышал саму зарплату.Состоялось множество судов, в которых было принято решение «пойти на мировую», однако для самих заемщиков это означало потерять жилье, которое согласно кредитным обязательствам должно перейти банку.Всё это потребовало от правительства принятия определенных решений и введения новых программ для заемщиков, оказавшихся в крайне невыгодном положении.Многие граждане обращались за помощью к верховной власти с просьбой пересчитать основные суммы по кредитам на российские рубли для стабилизации финансового положения. В результате Банк ВТБ24 принял решение пересмотреть ранее взятые ипотечные обязательства в валюте США — при этом предлагалось установить фактический курс по выплате 24 руб.

Постановление, регулирующее действие программы помощи ипотечникам, вступило в законную силу 22.08.2022 г., но сроки её завершения не прописаны в тексте нормативного акта — проект будет окончен, когда закончатся выделенные на его работу средства.

Программа, прекратившая своё действие в 2022 году, была продлена на новый срок, однако, были изменены условия предоставления помощи. Согласно порядку работы программы, финансовая поддержка предоставляется от АИЖК в форме списания 30% суммы ипотечного кредита, которая не превышала бы полтора млн. рублей. Более того, списывается и неустойка, накопившаяся за время неуплаты основного долга и процентов, но при условии, что она ещё не была выплачена, и что не вступило в законную силу решение суда о взыскании неустойки.

Комментарий: Не все банковские учреждения пожелали участвовать в программе помощи валютным и рублёвым ипотечникам, а ЦБ РФ не может оказывать давление, поэтому некоторые заявители лишаются права на финансовую помощь уже потому, что являются клиентами банка, отказавшегося от проведения реструктуризации ипотечных кредитов.

С тех пор, как доллар, стоивший ранее чуть более 30 рублей, перешагнул отметку в 60 рублей, проценты по ипотечным кредитам заёмщиков, оформивших займы в валюте, выросли в 1,5-2 раза. Многие российские семьи, и без того испытавшие трудности с погашением задолженности по кредитам на квартиру, оказались в безвыходном положении. По имеющимся в Центрального Банка РФ сведениям, сегодня валютная ипотека выплачивается более чем 25 тысячами граждан страны, при этом 5 тысяч человек не имеют возможности погашать проценты и основной долг без посторонней поддержки.

Помощь валютным ипотечникам; последние новости

«Люди с валютной ипотекой попали в сложную ситуацию. Первое, что мы сделали, — мы перекрыли кран, сейчас банкам невыгодно выдавать валютную ипотеку, с точки зрения капитала для них это в три раза дороже. Если года два-три назад по 20 тысяч выдавали валютной ипотеки, за прошлый год было всего 34 валютные ипотеки», — сказала глава ЦБ, которую цитирует РИА «Новости».

ЦБ будет продолжать организацию индивидуальной работы с валютными ипотечниками и считает необходимым продлить программу правительства по реструктуризации ипотеки для людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в пятницу Госдуме.

Также, по ее словам, некоторые банки сами реструктурировали ипотечные валютные кредиты. «Часть банков более охотно это делала, часть — менее охотно. Мы открыли общественную приемную, вы тоже это знаете, у нас сейчас поступило 790 заявлений на контроле, мы проверяем по признакам социальным эти заявления и значительную часть отправляем в банки и с ними вместе обсуждаем условия реструктуризации, выступаем организатором этого диалога», — сказала глава ЦБ.

Как сообщал ранее «Коммерсант», разные ведомства в правительстве сейчас спорят о том, продлевать ли программу помощи проблемным ипотечным заемщикам, в том числе валютным. В частности, Минфин и ЦБ выступают за продление программы, на которую рассчитывают еще как минимум 20 тысяч заемщиков, а Минстрой и АИЖК не считают правильным возобновлять поддержку. При этом Минстрой, в случае если программа все-таки будет продлена, предлагает сосредоточить ее на помощи валютным ипотечникам, чем были недовольным Минфин и Минэкономразвития, рассказывали источники газеты.

Предоставление кредитных каникул на 6-12 месяцев, в течение которых можно будет погашать только проценты, не касаясь тела кредита;
Рассрочку займа, предполагающую более долгий срок погашения займа клиентом меньшими долями;
Изменение валюты кредита, которое можно считать оптимальным выходом из ситуации , пусть даже рублевый заем будет предусматривать больший процент.

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь.

В АРИЖК заемщик подает документы о доходах и иные необходимые бумаги. В случае принятия положительного решения заявитель получает стабилизационный заем, которым он может погасить часть ипотеки. Сам стабилизационный кредит тоже придется покрывать, но процент по нему чрезвычайно низок, да и средства предоставляются в рублях.

Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.

Валютная ипотека – вещь весьма коварная. С одной стороны, все российские банки предлагают по жилищным кредитам в иностранной валюте более низкие ставки процента, чем по рублевым займам. Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.

Валютное ипотечное кредитование – займ, выдаваемый на условиях возвратности в иностранной валюте. Но в кризисное время ситуация несколько изменилась на финансовом рынке. В связи с удорожанием доллара, многие заемщики не смогли выплачивать взятые на себя обязательства.

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

Для многих граждан, такой шаг является единственной возможностью приобрести собственную квартиру или дом. С другой стороны, ипотечное кредитование может стать самой настоящей проблемой, если оформить ее на неприемлемых условиях. За последние годы сложности возникли у людей, которые оформляли займ не в рублях, а в валюте иностранного государства. Экономический кризис привел к тому, что долги россиян по валютной ипотеке в один день выросли вдвое, и сумма к уплате стала просто непосильной для возврата.

14 июля 2022 года в Госдуму был внесен на рассмотрение законопроект, по которому выходит, что финансовый кризис и резкие скачки национальной валюты в сторону обесценивания должны считаться форс-мажорными обстоятельствами. Такие изменения предлагается внести в Гражданский кодекс. Ранее под форс-мажором понимали только неподконтрольные человеку обстоятельства непреодолимой силы. Это природные стихии, пожары, наводнения, терракты, войны.

Комитет Госдумы по финансовому рынку обратил внимание, что положения законопроекта противоречат основным началам гражданского законодательства, поскольку в одностороннем порядке предусматривают изменение существенных условий договора и устанавливают привилегии лишь для валютных заемщиков.

Валютная ипотека: текущие новости и прогнозы

Тогда рублевая стоимость основных иностранных валют (евро и доллара) увеличилась почти в 2 раза. В ноябре-декабре некоторые банки предлагали их по курсу более 100 рублей за 1 единицу. И хотя усилиями государства нацвалюта постепенно окрепла, ее среднее значение по отношению к иностранным валютам значительно изменилось. Курс валют, в которых оформлялись жилищные займы, стал гораздо выше. Вследствие этого увеличился и размер ежемесячных выплат в счет погашения долга.

По всей стране продолжаются судебные тяжбы валютных заемщиков с кредиторами, в процессе которых банкам удается последовательно и убедительно доказывать, что скачок курсов иностранных валют не является основанием для пересмотра условий договора займа. В их текстах часто прямо указано, что соглашение заключено с условием высокого риска сделки.

Программа действовала до марта 2022 г. – до исчерпания выделенных на нее средств. Хотя, согласно документу, должна была завершиться 31 мая. Однако в августе 2022 года Правительство нашло дополнительных 2 млрд. рублей и возобновило оказание государственной помощи определенному кругу заемщиков.

Покрывать неожиданные убытки всех валютных ипотечников государственными деньгами было бы несправедливо. Гражданин добровольно берет на себя определенные финансовые риски, подписывая договор займа, и государство не является стороной этого соглашения. Если бы заемщику удалось сэкономить на валютной ипотеке определенную денежную сумму, он не стал бы делиться ею с казной. Но когда получатель ссуды несет потери, то считает возможным покрыть свои убытки за счет государственных средств.

Позиция банкиров сводится к тому, что кредит валютным заемщикам выдавался за счет денег, доверенных банку вкладчиками. И финансовое учреждение несет перед ними ответственность. Соглашаясь выполнить требования недовольных должников, банк был бы вынужден изыскивать средства, залезая в «карман» других клиентов. Тем не менее, многие банки участвуют в программе государственной помощи наиболее незащищенным категориям заемщиков.

11 августа 2022 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых .

ветераны боевых действий;
лица, признанные инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
граждане с хотя бы одним несовершеннолетним ребенком, в том числе опекуны;
граждане с иждивенцами в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме обучения.

При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:Пакет документов можно предоставить как при личной явке в соответствующие органы, так и путем отправки заказного письма или через многофункциональный центр (МФЦ). Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания. Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2022 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:Ссылаясь на правительственное постановление №373, изменённое от 24 ноября 2022 года, претендовать на помощь от государства могут следующие категории заёмщиков: Для получения помощи заемщикам необходимо учитывать и то, что некоторым требованиям должна отвечать и сама квартира, купленная в ипотеку.Даже если у семьи уже была оформлена

Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед.

Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%. Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года. Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой.

Госдума Новости для Валютных Ипотечников на Сегодня

На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

Фактически, эта инициатива предполагает создание тепличных условий для небольшой части заемщиков – валютных – за счет всех остальных налогоплательщиков, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU Олег Репченко. На днях группа депутатов внесла на рассмотрение Госдумы пакет законопроектов, вводящих понятие обстоятельства непреодолимой силы для ипотечных заемщиков, которые делают невозможным исполнение обязательства по договорам об ипотеке, пишет «Коммерсантъ». Особенно остро ощутили на себе это валютные ипотечные заемщики в 2022 г. , когда выплаты по ипотеке выросли в два-три раза, говорится в документе. Поэтому авторы законопроекта предлагают распространить действие этой нормы на правоотношения, возникшие с 1 сентября 2022 г. Как напоминает издание, сейчас в России около 17 000 человек имеют ипотечные кредиты в валюте (менее 2% от общего числа ипотечников). Так, Гражданский кодекс предлагается дополнить нормой, позволяющей определять профильными законами конкретный перечень обстоятельств непреодолимой силы, применяемых для тех или иных правоотношений.

Изменения порадовали заемщиков, и они стали активно набирать валютные кредиты. Но в законодательство были внесены новые поправки, которые коснулись времени приобретения кредитных обязательств. Сегодня оформить перекредитование такого рода могут только заложники событий.

Что из себя представляет данный законопроект? Это рефинансирование, которое позволяет избавиться от ипотечного кредита в валюте, и перейти на кредит в национальной валюте. Закон о переводе валютной ипотеки в рублевую стал единственным регулирующим проектом, позволяющим избавиться от этой кабалы.

1. однокомнатная квартира с площадью не более 45 квадратов; 2. двухкомнатная с площадью не более 65 квадратов;
3. трех и более комнатная с общей площадью не более 85 квадратов;
4. стоимость квадрата в конкретном регионе не превышает 60% от типовой постройки;
5. квартира является единственным собственностью заявителя. Но существует возможность наличия доли заявителя в ином объекте недвижимости.

С 7 марта 2022 года программа помощи была досрочно завешена, в связи с чем 30 тысяч заемщиков получили отказ в проведении реструктуризации. При этом семьи, получившие отказы, но оплатившие выписки ЕГРН, по закону не имеют права на возврат потраченных денег.

По мнению эксперта, валютную ипотеку лучше вообще запретить на законодательном уровне. «Покупать валюту, продавать – пожалуйста. А ипотеку, которая является социально значимым продуктом, выдавать только в рублях, чтобы не надо было потом спасать тех, кто захотел сэкономить на процентах», – резюмирует Олег Репченко.

«Мы пришли к представителю «Единой России», потому что вопрос по валютной ипотеке не решается. Нам обещали, что завтра на пленарном заседании будет обсуждаться наша проблема, однако мы посмотрели – этого вопроса в повестке нет. То есть нас просто опять «сливают». Мы сейчас здесь сидим с Виталием Бахметьевым, рассказываем ему свои истории, он достаточно адекватный, сказал, что не будет вызывать Росгвардию. Он депутат «Единой России», пусть несёт ответственность за партию».

Ожидание возврата курса доллара. Этот метод используют практически все заемщики и это не правильно. Специалисты утверждают, что «отката» доллара обратно больше не будет. Поэтому стоит задуматься о быстрой уплате долга или реструктуризации или рефинансировании.