Условия Для Банкротства Физического Лица 2022

  • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
  • Сбор документов
  • Грамотное оформление заявления
  • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
  • Подача документов в суд
  • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

  • 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
  • 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом. Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

Содержание

Банкротство физического лица в 2022 году в случае отсутствия имущества и постоянного дохода

Иногда бывает так, что нерадивые заёмщики пытаются использовать процедуру банкротства юридического лица в мошеннических целях. Для этого они, предварительно набрав кредитов, приобретают на них некие ценные вещи, которые позднее переписывают на третьих лиц, как правило, ближних родственников во избежание налогообложения. В итоге у такого гражданина де-юре за душой нет ничего, хотя он продолжает проживать в богатом особняке и пользоваться дорогими авто, по бумагам, принадлежащим подставным лицам.

Если инициатором банкротства физического лица выступает сам задолжавший человек, то перед подачей заявления следует попытаться урегулировать вопрос о погашении задолженности в досудебном порядке. Если же этого не произошло, то заёмщик предоставляет подтверждения этого – официальное письмо с отказом в реструктуризации, — в арбитраж вместе с прочими необходимыми документами:

Банкротство физического лица в 2022 году является вариантом избавиться от бремени задолженности, если никаких иных способов рассчитаться с займом у человека не имеется. До 2022 г. подобным способом списать неподъёмный долг могли воспользоваться исключительно организации и предприятия. Но, с принятием поправок к законодательному акту о финансовой несостоятельности, право объявлять себя банкротом обрели и рядовые люди.

  • Кредитное соглашение, на основании которого образовалась задолженность, превышающая полмиллиона рублей.
  • Полный список заимодавцев, выдвигающих требования финансового характера с их реквизитами (для компаний) и паспортными данными (для простых людей).
  • Документы, подтверждающие, что со времени последней оплаты по кредитным договорам прошло больше 3-х месяцев.
  • Справка НДФЛ о размере доходов за истекшие три года.
  • Когда долги образовались из-за потери рабочего места, или из-за временной/постоянной нетрудоспособности, следует приложить к заявлению справку из медучреждения либо из ЦЗН.

Реализация описанного имущества с открытого аукциона производится только с санкции судебного арбитража. До этого никто не вправе совершать никаких сделок с имуществом заёмщика, в том числе и он сам. В соответствии с составленной финансовым управляющим описью, ликвидное имущество гражданина изымается судебными приставами-исполнителями и распродаётся с открытых аукционов. Вырученные с распродажи денежные средства переводятся на счета заимодавцев в счёт удовлетворения их финансовых претензий к банкроту.

В 2022 году граждане вправе законно списать кредиты и долги через банкротство физических лиц. Для людей с имуществом есть платная процедура в Арбитражном суде, для неимущих — бесплатная внесудебная услуга в МФЦ. Представляем пошаговую схему — как признать банкротство физических лиц через суд и через МФЦ.

После списания долгов счетами распоряжается только сам банкрот. Он вправе пользоваться старыми счетами или открыть новый дебетовый счет, завести карту и спокойно получать на нее деньги — банки и приставы их не отберут и не заморозят. Дело закрыто, долгов больше нет.

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2022 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Компания гарантирует соблюдение следующих прав Субъекта персональных данных: право на получение сведений о том, какие персональные данные Субъекта персональных данных хранятся у Компании; право на удаление, уточнение или исправление хранящихся у Компании персональных данных; иные права, установленные действующим законодательством РФ. Компания обязуется немедленно прекратить обработку персональных данных после получения соответствующего требования Субъекта персональных данных, оформленного в письменной форме, и направленного по адресу Компании, указанному выше.

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

  1. Общая сумма задолженности должна быть выше 500000 рублей.
  2. Общая просрочка по выплатам составляет более трёх месяцев.
  3. Отсутствие возможности погасить задолженность в дальнейшей перспективе. В судебной практике такое называется «доказательства неплатёжеспособности физического лица». Критерии здесь такие:
  • Отсутствие взносов по кредитам.
  • Более десяти процентов долгов просрочены больше, чем на тридцать дней.
  • Общая сумма задолженности выше оценочной стоимости имущества должника.
  • Невозможно истребовать долги из-за отсутствия собственности.
  1. Кредитор. Он используется, если у неплательщика есть имущество, и кредитор надеется на быстрое возвращение денежных средств.
  2. Налоговая служба. Процедура банкротства может быть начата службой, если сумма задолженности превышает 500000 рублей.
  3. Неплательщик. Начать процесс он должен не позднее месяца с той даты, когда появились первые признаки банкротства. Если лицо просрочило подачу ходатайства, то суд оштрафует его на сумму от 1000 до 3000 рублей.
  1. Единственная квартира или дом, но при условии, что она не находится в ипотеке.
  2. Транспортное средство, с помощью которого человек зарабатывает себе на жизнь.
  3. Компьютер/ноутбук, который также необходим в трудовой деятельности должника.
  4. Личные награды и грамоты.
  5. Предметы обихода.

Бывают случаи, когда гражданам, взявшим на себя долговые обязательства, не под силу нести их тяжкое бремя. Решить такую проблему позволяет процедура банкротства. Стоит отметить, что до 2022 года объявить себя банкротом имели право исключительно юридические лица. Однако благодаря нововведениям такие действия теперь доступны для обычных людей и индивидуальных предпринимателей.

Хочется сразу сказать, что процесс банкротства ещё до конца не отрегулирован. Связано это, прежде всего, с тем, что закон действует всего лишь несколько лет. Но каждому человеку, решившему получить такой статус, необходимо знать именно правовую сторону данной процедуры. Немаловажно представлять также будущие последствия. Перед банкротством специалисты изучают размер долга, просрочки по платежам и прочие важные моменты.

Как сделать банкротство физического лица по кредитам самостоятельно: пошаговая инструкция процедуры в 2022 году, новые условия, последствия, изменения

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

До 2022 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2022 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

  • вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
Читайте также:  Как Вернуть Налоги За Выплаченные Проценты По Ипотеке

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

  • в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2022 году

Если же банк отказал Вам в рефинансирвании/реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки для Вас также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.

  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
  • иное имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ.

При проведении процедуры банкротства ИП должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему за 15 дней на сайте fedresurs.ru необходимо опубликовать уведомление о намерении подать заявление. Данное уведомление заверяется у нотариуса.

Вы можете обратиться за рефинансированием кредитов в банк: за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Как правило, это возможно, если у Вас хорошая кредитная история, у Вас нет займов в микрофинансовых организациях, у Вас пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику, и у Вас имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (в том числе, прекращаются выплаты по кредитам до утверждения плана реструктуризации);
  • долг перестает расти (прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов);
  • исполнительные производства приостанавливаются;
  • гражданин не вправе самостоятельно (без письменного согласия финансового управляющего) заключать кредитные договоры, договоры займа и поручительства, а также совершать сделки со своим имуществом стоимостью более 50 000 руб.;
  • гражданин вправе самостоятельно расходовать не более 50 000 руб. в месяц со специального банковского счета

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: что нужно и как оформить

Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:

  1. Справки 2НДФЛ о доходах за последние три года.
  2. Копия трудовой книжки или договора.
  3. Список кредитов и соглашения с приложениями, справки о задолженностях.
  4. Свидетельство о заключении брака, рождении детей (если есть несовершеннолетние иждивенцы).
  5. Список имущества и правоустанавливающие на них документы.
  6. Сведения о судимости.
  7. Документация о совершенных финансовых сделках за предыдущие 3 года.
  8. Справки о размерах пенсии, социальных пособий или иных льготах от государства.

Быть признанным судом несостоятельным гражданином – неотъемлемая прерогатива неплательщика. Высший судебный орган не принимает во внимание объяснения, почему у вас сложилась негативная ситуация, а разбирает факт неплатежеспособности на данный момент. Поэтому для цивилизованного разрешения конфликтной ситуации с кредитными организациями необходимо собрать доказательную базу, подтверждающую невозможность платить по счетам.

Первым шагом для вас станет заполнение заявления. Для этого придите в судебную инстанцию, находящуюся по месту вашей регистрации или фактического проживания. Попросите в канцелярии бланк и под контролем секретаря заполните его. Возможен и второй вариант: найдите образец в интернете, скачайте и распечатайте его. При самостоятельном оформлении:


Инициация процесса возможна в случае, если вы не в состоянии исполнять обязательства перед кредиторами, то есть оплачивать по счетам.

  1. Долги по кредитам и кредитным картам, по займам в МФО.
  2. Пени и штрафы.
  3. Долговые обязательства по распискам.
  4. Долги перед коммунальными службами, фондами.
  5. Задолженности по обязательным взносам в государственные органами.

Банкротство через суд — это официальное признание неспособности должника рассчитаться по долгам. В среднем процесс длится 9-12 месяцев. Процедуру ведет назначенный судом финансовый управляющий, который распоряжается финансами должника и руководит всеми мероприятиями в ходе процедуры.

  • Если накопилась задолженность более 500 000 рублей и погасить ее точно не будет возможности, должник обязан подать на банкротство.
  • Должник может подать на банкротство и при меньшей сумме долга (от 300 000 рублей), если уверен, что больше не сможет вносить платежи.
  • У должника нет имущества для реализации на торгах с целью покрытия долгов.
  • Общая сумма задолженности 50-500 тысяч рублей.
  • Исполнительное производство в отношении должника закрыто по причине отсутствия активов, подлежащих взысканию (ст. 46, п.1, ч.4).
  • Кредиторы не обращались к приставам с требованием возобновить исполнительное производство и инициировать новое.
  • Микрозаймы, долги по кредитным картам, кредитам наличными, другие беззалоговые потребительские кредиты.
  • Долги перед физическими лицами и компаниями.
  • Задолженности перед ЖКХ, налоговыми органами, фондами.
  • Некоторые штрафы.
  • Неустойки и пени за просрочки выплат.

С другой стороны, Семейный кодекс РФ гласит, что все имущество супругов, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. Следовательно, если сумма долга такова, что для его покрытия не хватит доли мужа или жены (в зависимости от того, чья несостоятельность имеет место), то источником компенсации станет и часть общей собственности.

Статистика банкротств физ. лиц свидетельствует о том, что реальное положение, признанное в России юридически относительно недавно, объективно требовало изменений в законодательстве. 10 октября 2022 года вошла в силу глава X Федерального закона 127-ФЗ. За прошедшее недолгое время имели место более 45 тысяч эпизодов, в ходе которых произошло списание долгов. Без банкротства граждане продолжали бы нести тягостное бремя финансовых обязательств с начислением штрафов и пени.

Бывает так, что гарант исполнения финансовых обязательств не в состоянии погасить задолженность точно так же, как и лицо, в интересах которого он их на себя взял. Банкротство поручителя в данной ситуации – практически единственный выход. Кредитор (чаще всего банк) имеет все основания требовать возмещения своих убытков и недополученной выгоды, и закон на его стороне.

Банкротство физлиц начинается с подачи документов в арбитражный суд. Сделать это может, например, поставщик, более трех месяцев не получавший выручку за отпущенный с отсрочкой товар. Подать на банкротство физического лица теоретически может и налоговая служба, но на практике это происходит крайне редко. Наконец, заявить о своей неплатежеспособности имеет право и сам несостоятельный должник, и по статистике это случается наиболее часто.

Важнейшая задача состоит в выделении части собственности каждого члена семьи. С общей собственностью, нажитой совместно в браке, поступают так: ее реализуют, а затем половину стоимости возвращают лицу, не имеющему долговых обязательств. Возможен вариант выкупа вторым супругом отчуждаемой части имущества.

Пошаговая инструкция по банкротству физ

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2022 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.
  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.
Читайте также:  Можно ли зарегистрировать авто без госуслуг

Банкротство физических лиц в 2022 году

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Предполагается, что вместо 25 тыс. рублей за каждую процедуру должник после принятия закона должен будет заплатить 100 тыс. руб. В этой инициативе видна рука «банковского лобби». Именно отечественные банки неоднократно заявляли, что процедура банкротства физ. лица для российского гражданина получается слишком простой и дешевой. От этого люди и не чувствуют свою ответственность за то, что они бесконтрольно берут новые кредиты и займы.

Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.

Управляющие будут назначаться на процесс, опираясь на показатели рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить на процесс как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять свой статус.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2022 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Процедура банкротства физического лица при ипотеке в 2022 году: пошаговая инструкция, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Также существуют неофициальные условия, которые имеют значение для суда. Заявитель должен иметь имидж добросовестного заемщика. В данной ситуации очень важно обратиться к хорошему адвокату, который сможет доказать невозможность осуществления дальнейших выплат. При этом юрист сможет убедить суд в добросовестных намерениях своего клиента и его неплатежеспособности.

Если суд признал заемщика банкротом, то банк теряет право предъявлять ему какие-либо требования по оплате ипотеки. При этом сами обязательства не аннулируются: часть долга погашается за счет средств от реализации имущества, остаток передается поручителям и созаемщикам. Именно они будут выплачивать ипотеку по уже проданной квартире.

Частой причиной возникновения сложной финансовой ситуации должника становится ипотечный кредит. Это вполне логично, если учесть характерные особенности подобных займов – серьезную сумму и продолжительность кредитования. Поэтому нет ничего удивительного в интересе потенциальных клиентов банковских организаций к вопросу о том, как происходит банкротство физических лиц при ипотеке.

В 2022 году в силу вступили поправки к действовавшему ранее № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующему правила проведения банкротства в России. С его помощью многие россияне могут официально признать себя несостоятельными и избавиться от всех долговых обязательств. По решению суда может быть назначена реструктуризация долга или реализация имущества. Или же стороны могут прийти к мировому соглашению.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что банкротом может быть признан человек, у которого накопилось долгов на сумму более чем 500 тыс. руб., и задолженность не выплачивается уже свыше 3 месяцев. Подать заявление в арбитражный суд может сам гражданин. Также он вправе дождаться, пока это сделает кто-то из кредиторов. Все сопутствующие расходы по судебному разбирательству возлагаются на ответчика.

Условия банкротства физических лиц в 2022 году

Для признания физического лица банкротом и списания долгов есть ряд условий. Закон устанавливает требования к заемщику, к размеру задолженности, типу долгов и длительности просрочки. Узнайте условия признания банкротства физических лиц, чтобы проверить себя перед подачей заявления в суд или в МФЦ.

Но Верховный суд в деле А41-20557/2022 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствует списанию долгов . Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным.

  • Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.
  • Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.
  • Квартира или дом, в котором вы живете, мебель, бытовая техника в нем, не считаются объектами для продажи. А вот машина или гараж, купленные в браке и записанные на супруга, — это имущество, которое можно продать для уплаты долгов. Либо, например, земельный участок в другом регионе, который пристав не нашел.

    Отнеситесь к таким объектам серьезно. Если кредиторы обнаружат имущество, они обратятся в суд. МФЦ прекратит внесудебное банкротство, и вы окажетесь в судебном процессе под руководством банковского финуправляющего. Это чревато затратами, запретами и обвинением в недобросовестности. Спросите юриста, будет ли ваше имущество препятствием к банкротству через МФЦ.

    Условия банкротства физических лиц по кредитам 2022 подводные камни

    • Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
    • Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
    • Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
    • Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

    Но что стоят эти траты по сравнению с возможностью списать долги на сумму от полмиллиона рублей и больше? Да, мы не спорим, что деньги на процедуру надо где-то взять. И вариант напечатать ночью под кроватью на ксероксе — не лучший выход, таких советов мы давать вам не станем.

    • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
    • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
    • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.»

    Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Читайте также:  Кадастровый Перечень Имущества На 2022 Год Воронежская Область

    В роли инициатора может выступить государственная инстанция или кредитор. Обычно коммерческие банки идут на опережение, чтобы предотвратить иск со стороны должника, заняв доминирующую позицию в процессе судебного разбирательства. Однако для рассмотрения заявления необходимо предоставить доказательную базу.

    Кредитор обязывается исполнять решение суда. Отказаться от реструктуризации долга, если имеются на то основания, ему нельзя. Но часть своей прибыли он теряет, так как недополучает доход по начисленным штрафам. Это вынужденная мера, в противном случае суд обяжет списать все задолженности.

    Процедура банкротства считается завершенной после ареста имущества и исполнения плана реструктуризации, или заключения мирового соглашения. Банкротство ИП занимает больше времени, так как изначально суд в 99% случаев выносит решение о временном наблюдении за деятельностью предприятия.

    Это не означает, что все кредиты аннулируют и в дальнейшем выплачивать ничего не придется. Речь идет о реструктуризации долга и о создании нового графика выплат, по которому заёмщик сможет закрыть свои обязательства либо из будущей прибыли, либо за счет проданного с молотка имущества.

    • повторно инициировать процедуру следующие 5 или 8 лет – нельзя;
    • ограничение на занимание руководящих должностей в следующие 3 года;
    • ограничение на регистрацию предпринимательской деятельности в следующие 5 лет;
    • в течение следующих 5 лет при обращении за получением займа как к физическим лицам, так и к банкам, МФО, банкрот обязан указывать о своем статусе (сокрытие информации может расцениваться как мошенничество с кредитами).

    Реструктуризация подразумевает составление плана выплаты задолженностей перед кредиторами с учётом допустимого уровня платежеспособности банкрота и имеющегося у него имущества, которое допускается арестовать для последующей продажи. Допустимые меры реструктуризации:

    Например, у должника 100 тыс. долг по алиментам и 300 тыс. долгов по кредитам. Общий долг равен 400 тыс. руб., следовательно по сумме должник подходит под внесудебное банкротство. Однако, если процедура пройдет успешно, то спишут только 300 тыс. кредитного долга.

    Помощь юриста нужна и в том случае, если Вы решили банкротиться по упрощенной схеме в МФЦ. В законе много нюансов и «подводных камней». Например, сейчас государство ввело льготу в связи с пандемией коронавируса: мораторий на арест и изъятие судебными приставами имущества должника, находящегося по месту его жительства или пребывания (действует с 20 июля по 31 декабря 2022 г. по закону от 20.07.2022 № 215-ФЗ.). Однако без проверки имущества должника приставы не могут окончить исполнительное производство. А если исполнительное производство не окончено в связи с отсутствием имущества, то гражданин не может воспользоваться процедурой упрощенного банкротства. Вот такой замкнутый круг. Ситуация разрешима, но помощь юриста в вопросе окончания исполнительного производства Вам понадобится.

    • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
    • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
    • Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста
    • возникших в период прохождения процедуры внесудебного банкротства;
    • по алиментам (несмотря на то, что в «банкротную массу» эти суммы включаются);
    • по возмещению вреда жизни или здоровью (аналогично алиментам);
    • по выплате зарплаты и выходного пособия — если гражданин был ИП;
    • по возмещению морального вреда;
    • при привлечении к субсидиарной ответственности;
    • по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин;
    • о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

    Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд. Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж. Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

    Документы на банкротство физических лиц 2022

    Если вы планируете банкротство, в первую очередь необходимо правильно подготовить документы. В среднем, это занимает около 7-14 дней. Документы нужны для того, чтобы суд имел полное представление о должнике, его материальном положении и долговых обязательствах. О том, какие понадобятся документы для банкротства физических лиц через суд и МФЦ в 2022 году — смотрите далее.

    • кредитные договоры
    • копии исполнительных листов
    • судебные акты
    • претензии от кредиторов о возврате задолженностей
    • расписки, подтверждающие займы у частных лиц
    • другие документы о наличии долговых обязательств (например, по оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогам и сборам)

    Прежде всего, нужно составить заявление. Скачать образец вы можете здесь. Заполнять заявление можно вручную или на компьютере. Главное, указывать только достоверные сведения. Будьте внимательны и аккуратны, поскольку любая ошибка или неточность могут стать причиной отказа в приеме заявления к рассмотрению.

    Выписки по банковским операциям также должны быть получены во всех банках, с которыми за последние 3 года взаимодействовал должник. Это касается любых операций, включая получение кредита в банке, открытие депозита и других.Если гражданин, который инициирует банкротство, является предпринимателем, то подаются декларации 3-НДФЛ и налоговые декларации по деятельности его ИП за последние 3 года. Если он является учредителем юридического лица, то подается выписка из ЕГРЮЛ.

    • опись имущества
    • справка о доходах (2-НДФЛ, о размере пенсии, из центра занятости и так далее)
    • выписки со счетов и вкладов
    • на автомобиль
    • на недвижимое имущество
    • договоры за 3 года, предметом которых выступало имущество (например, земельные участки, автомобили)

    Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

    Обратите внимание! Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина ( Определение Верховного Суда РФ N 304-ЭС16-14541 от 23 января 2022 г. по делу N А70-14095/2022).

    В связи с введением процедур банкротства вам придется нести и другие расходы, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 4 ст. 213.7, п. 5 ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ).

    В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Вы сами при подаче заявления не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего (п. 2 ст. 37 Закона N 127-ФЗ; п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

    Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина публикуются в официальном издании (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 5 ст. 213.6, п. 1 ст. 213.7 Закона N 127-ФЗ).

    Каковы последствия банкротства для физического лица

    Статьями 213.11-213.23 закона № 127-ФЗ регулируется реструктуризация долгов. Суть процедуры – должник погашает свои долговые обязательства не сразу, а постепенно (на протяжении установленного интервала времени). Порядок выплаты долга определяется планом реструктуризации. Проекты этого плана передаются собранию кредиторов для рассмотрения и одобрения. Одобренный план реструктуризации долгов утверждается арбитражным судом, рассматривающим банкротство гражданина.

    1. Заявление нужного содержания передано для рассмотрения арбитражному суду. При этом заявителем может выступить сам гражданин, желающий установить факт своего банкротства, уполномоченный орган или конкурсный кредитор.
    2. Заявление о признании человека официальным банкротом принимается и рассматривается арбитражным судом, если непогашенный (взыскиваемый) долг этого человека перед кредиторами составляет минимум 500000 рублей. Дополнительное условие – гражданин просрочил выплату этой задолженности на 3 (три) месяца и более.
    1. Считается наступившим срок исполнения денежных обязательств, возникших у физлица-должника до принятия судебной инстанцией заявления о банкротстве. На удовлетворение иных денежных требований кредиторов вводится мораторий.
    2. Суд не рассматривает иски, предъявленные за рамками данного дела о банкротстве.
    3. Финансовые санкции, в том числе неустойки, проценты по обязательствам прекращают начисляться гражданину-должнику (кроме текущих платежей).
    4. Отменяются аресты и другие ограничения, которые были ранее применены к активам физлица. Подобные меры могут теперь проводиться исключительно в рамках банкротства.
    5. Исполнительное производство, которое предусматривает взыскание имущества гражданина-должника, приостанавливается на основании соответствующего определения арбитражного суда.
    6. Суд может принять меры, обеспечивающие интересы должника и требования его кредиторов, если надлежащее ходатайство поступило от финансового управляющего или кредитора. Например, суд вправе запретить распоряжение определенной частью активов должника и распродажу его имущества через торги.
    1. Нельзя брать кредиты (займы) без упоминания о собственном банкротстве на протяжении 5 лет.
    2. Нельзя инициировать своё банкротство на протяжении 5 лет.
    3. Нельзя заниматься менеджментом юридического лица (организации) в течение 3 лет.
    4. Нельзя управлять кредитной структурой в течение 10 лет.
    5. Нельзя управлять финансовым учреждением в течение 5 лет.

    Плюсы и минусы банкротства человека, все последствия этой процедуры целесообразно рассматривать с точки зрения двух подходов к урегулированию просроченной задолженности. Первый подход – реструктуризация непогашенных долгов. Второй подход – продажа имущества должника.

    Виктор Юрьевич
    Блогер, юрист. Жилищный юрист - отвечаю на вопросы ЖКХ.
    Оцените автора
    Бесплатная Юридическая Помощь на LAWgrupp.ru