Банкротство Физических Лиц 2022 Года Закон

Изменения в законе о банкротстве с 2022 года физических лиц

И если поначалу спорные моменты возникали регулярно, то с расширением судебной практики и выходом пояснений от ВС России процедура признания граждан банкротами стала понятной и предсказуемой. Рассмотрим, что принесли нам последние изменения в закон о банкротстве граждан, и как они отразятся на процедуре признания неплатежеспособности в дальнейшем.

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

«На мой взгляд, определение «упрощенная» не отвечает характеру процедуры внесудебного банкротства, поскольку она ничем не проще стандартной и разгружает только суды, а уж никак не кредиторов, управляющего и самого должника», — скептичен Иккерт. Исполнительное производство — это не быстрая история, говорит Филатов: «Пока физическое лицо ее пройдет, с учетом нерасторопности приставов может пройти достаточно много времени».

Единственное, за счет чего предполагается, что банкротство юридических лиц в арбитражном процессе будет короче, это сокращение срока ликвидации. Если компанию изначально решат ликвидировать или должник не сможет рассчитаться с долгами согласно плану реструктуризации, ликвидацию планируют проводить в среднем за 9-12 месяцев. Это в 2 раза быстрее, чем сейчас.

Банкротство физических лиц в 2022 году

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.

Есть мнения, что данный законопроект «пустышка» и пиар-ход перед парламентскими выборами. Но даже если это так, и закон не примут, подобная инициатива сама по себе привлечет внимание к проблеме крайне ограниченного доступа к внесудебному банкротству российских граждан.

  • — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  • — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  • — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  • — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Корректировке подвергся также порядок подачи и рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Если в Законопроекте № 792949-7 предполагалось, что такое заявление будет принимать и рассматривать саморегулируемая организация арбитражных управляющих, являющаяся членом национального объединения СРО, то затем было решено существенно упростить эту процедуру, задействовав для этого МФЦ. Так, согласно действующей редакции ст. 223.2 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин может подать в МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Форма такого заявления и порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2022 г. № 497.

Дополнительно после оплачиваются все судебные издержки, юридические услуги, услуги привлекаемых экспертов (например, эксперта по оценке стоимости имущества), услуги управляющего в зависимости от того, сколько длилась процедура. Правда, все это будет оплачиваться уже из суммы от продажи взысканного имущества, если до этого дойдет.

Рассмотрение заявления будет происходить в максимально короткие сроки – МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления проверит по банку данных в исполнительном производстве на официальном сайте ФССП России наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю и отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений. Если в банке данных имеются сведения о возвращении исполнительного документа и нет информации о ведении новых исполнительных производств, сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в течение трех рабочих дней будут включены в ЕФРСБ. В противном случае заявление будет возвращено заявителю с указанием причины возврата, что послужит препятствием для его повторной подачи в течение одного месяца после возврата. Хотя у гражданина будет право обжаловать возврат заявления в арбитражный суд по месту своего жительства.

А что в это время происходит с Вашим долгом? И долг, и проценты, и неустойки за неуплату будут продолжать расти. Поэтому тут, как в лечении, запускать нельзя! Лучше начинать лечить симптомы, чем ждать, когда наступит тупиковая ситуация и человек не сможет выбраться из долгов.

При достижения согласия заемщик, который имеет постоянный ежемесячный доход, получает возможность погашения своих долгов по более выгодным условиям в течение последующих 3 лет. При этом в течение данного промежутка времени проценты на сумму кредита не начисляются.

Например, суд не стал рассматривать заявление кредитора. Он установил, что у банка нет вступившего в силу решения и к исключениям ситуация не относится. Банк не обладал правом требовать признания несостоятельности должника, когда подавал заявление (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.08.2022 № Ф10-3154/2022 по делу № А14-15465/2022).

В этом случае назначается финансовый управляющий, который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.

Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

  • Справка из ФНС о доходах или их отсутствии. Можно взять онлайн через кабинет налогоплательщика.
  • Подтверждение отсутствия (наличия) судимости – заказ осуществляется через Госуслуги.
  • Справки из Росреестра и ГИБДД, что на заявителе нет зарегистрированного жилья, кроме единственного, и транспортных средств.
  • Выписка из БКИ, чтобы узнать обо всех активных и закрытых кредитных обязательствах.
  • Полностью списываются задолженности.
  • На момент рассмотрения дела останавливается начисление процентов и штрафов.
  • Приостанавливается общение между кредиторами (или представителями коллекторских агентств) и должниками.
  • Завершаются действующие исполнительные производства.

Из общих правил, конечно, есть исключения. Например, если гражданин попал в непредвиденную ситуацию – сокращение на работе, продолжительный больничный, смерть супруга. Все это влечет невозможность выплачивать долги. Если это доказать в суде, то состояние банкрота может быть присвоено еще до того момента, как задолженность увеличится до полумиллиона, а также будет допущена трехмесячная просрочка.

ФЗ №127 был принят в октябре 2022-го. Согласно ему, каждое физлицо, имеющее долги на общую сумму более 500 тысяч рублей без возможности их выплатить, может обратиться в суд за признанием себя несостоятельным, то есть доказать, что он не может рассчитаться с кредиторами. Тогда задолженность списывается. Как правило, заявителем может стать и сам должник, и истец – заинтересованное в выплате материальных средств лицо, организация.

Признание себя банкротом – единственный полностью правомерный способ уйти от уплаты задолженностей по кредитам, налогам, коммунальным платежам. Метод давно активно применяется за границей, но в России реальное применение находил редко до 2022 г. За последние пять лет произошли очень значительные подвижки, появилась судебная практика с положительными решениями. Сейчас Госдума принимает все больше поправок, которые предназначены для облегчения всей процедуры. И сегодня мы поговорим о проекте нового федерального закона о бесплатном банкротстве физических (физ) лиц в 2022 году, какие изменения будут в процессе признания несостоятельности.

Читайте также:  Что не является целью специальной оценки условий труда

Закон о банкротстве физических лиц 2022 ипотека

Читайте также — Как происходит реализация имущества при банкротстве — процедура, инструкция Сколько занимает процедура банкротства физических лиц в 2022 году Процесс банкротства занимает в среднем до десяти месяцев. Срок колеблется в широком диапазоне в зависимости от сложности дела и загруженности суда.

Специалисты ЦЮПН с 2007 года защищают интересы жителей Башкирии и помогают решать любые проблемы, связанные с кредитами. Юристы ЦЮПН успешно провели более 300 дел по банкротству физ. лиц. Все решения по этим процессам опубликованы на официальном сервисе и вступили в силу.

По законопроекту, предложенному Минюстом РФ, единственное жилье у должника могут изъять в случае, если на каждого проживающего на жилплощади приходится более 30 кв. метров или если стоимость недвижимости составляет более 30 миллионов рублей, а также если размер долга превышает 5 % от стоимости собственности. Другими словами, если, к примеру, должник проживает один в квартире площадью 40 «квадратов» или вместе с семьей в просторном коттедже, то это жилье могут включить в конкурсную массу для дальнейшей реализации имущества и погашения долгов.

В законе четко установлено, что признаками несостоятельности является долг от 500 000 рублей и просрочка от 90 дней по кредитам. Также сюда относятся обстоятельства, при наступлении которых гражданин понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами.

  1. Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
  2. Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

Качество жизни несовершеннолетних детей контролируется органом опеки и попечительства. Банкротство не имеет отношения к качеству жизни несовершеннолетних граждан, чьи родители решились на банкротство. Риски изъятия детей возникают, если они голодают, их жизни и здоровье находятся в опасности. Поэтому при банкротстве важно будет доказать суду, что вы заботитесь о детях, просто финансовые обстоятельства на данном этапе жизни сложились не в вашу пользу.

Если Вы хотите прямо сейчас получить ответы на все вопросы по поводу закона о банкротстве физлиц или Вы хотите узнать, как добиться признания некредитоспособности в суде быстро, обратитесь к нашим консультантам! Мы обеспечим полное юридическое сопровождение и проследим за тем, чтобы Ваши права были соблюдены.

  • Заключают брачные контракты накануне процедуры банкротства. Документы при таких контрактах обычно предусматривают, что в случае развода все имущество достается супруге/детям;
  • Составляют дарственные на машины, квартиры, участки и дома. Причем «дары» часто оформляются на ближайших родственников, нередко — на престарелых родителей;
  • Заключают договоры купли-продажи на объекты недвижимости, но денежные средства, вырученные по таким сделкам, не идут на погашение кредитов.

В целом, эту процедуру нельзя назвать банкротством в полной мере, и суды не так часто ее назначают. Для того, чтобы АС принял решение о применении данной процедуры, должнику необходимо иметь доказательства своей способности удовлетворить требования кредиторов согласно обновленному платежному графику.

С 1 октября 2022 года в силу вступил Федеральный закон № 127-ФЗ. Он дал людям законную и долгожданную возможность выпутаться из сложной финансовой ситуации через установление факта банкротства. До этого банкротство было исключительно прерогативой юридических лиц. О том, кто может стать банкротом в 2022 году, подробно расскажем в статье.

  • список всех известных кредиторов
  • копия документа, удостоверяющего личность гражданина
  • копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
  • копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)
  • Шаг 3. Далее МФЦ в течение суток будет проводить онлайн-проверку: сделает запросы приставам об окончании исполнительных производств, а также по своей базе посмотрит, не подал ли гражданин такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ. Если, к примеру, выяснится, что исполнительное производство еще не окончено или окончено, но не по нужному основанию — «отсутствие имущества», то МФЦ в течение 3 рабочих дней вернет должнику его заявление с указанием причины возврата. Если же все указанные в заявлении сведения подтвердятся, то МФЦ в тот же срок внесет сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Об этом будут разосланы уведомления в налоговую инспекцию, судебным приставам, в банки, в которых открыты счета должника. А вот кредиторов отдельно уведомлять никто не будет, они сами должны отслеживать публикации.
  • Шаг 4. По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается.

— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.

  • Шаг 1. Должнику надо заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в одном экземпляре по утвержденной форме. Форма такого заявления и порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2022 г. № 497 (приложение №1). Заявление необходимо заполнить вручную или на компьютере, никаких исправлений в заявлении делать нельзя — они автоматически станут причиной отказа в его принятии.
  • не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счёта;
  • о возмещении вреда жизни и здоровью;
  • о выплате зарплаты и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.

Банкротство физических лиц в Москве 2022 год

Заявить о признании гражданина банкротом можно, если требования к нему составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев. Сделать это может как сам должник-заемщик, так и его кредиторы. Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) подается в суд по месту жительства гражданина. В заявлении должны быть изложены обстоятельства, свидетельствующие о неплатежеспособности гражданина.

Институт банкротства существует в России уже более 20 лет. Однако до последнего времени его деятельность не охватывала финансовую несостоятельность обычных граждан. Семилетние старания законодателей не прошли даром, и 25 декабря в Совете Федерации все же утвердили соответствующий нормативно-правовой акт (Законопроект «О внесении изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника).

Также в течение трех лет гражданин, объявленный банкротом, не может занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Что касается банкрота-индивидуального предпринимателя, то в течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе осуществлять вообще любую предпринимательскую деятельность.

Во-первых, банкротство влечет для граждан возникновение определенных ограничений на совершение юридически значимых действий. Например, в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Закон вводит административную ответственность физических лиц за так называемое фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности. Данное правонарушение повлечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей.

Закон о банкротстве юридических и физических лиц

При упоминании банкротства как понятия мы в большинстве своём представляем банкротство организации (юрлица). То, что банкротство может касаться физического лица казалось нонсенсом. Так и было, пока не появился закон о банкротстве, который с одной стороны реагировал на потребности бизнес-единиц, с другой – отвечал нуждам обычных людей, которые могут оказаться на определенном этапе несостоятельными. Относительно недавно проработанная законодательная база позволяет решить проблему несостоятельности относительно безболезненно.

На момент 2022 года прошло уже более 15 лет с момента признания, что каждый человек имеет право на получение официального подтверждения банкротства – в 2002 году был утвержден законодательный акт №127 ФЗ. В него впоследствии было внесено значительное количество правок, однако правовой фундамент механизма признания граждан несостоятельными был заложен именно тогда.

Данный закон регулирует некоторый перечень причин, что служат предпосылкой для подтверждения статуса банкрота, включая физлиц. Очевидно, процедура не предполагалась заведомо упрощенной, поэтому в документе досконально и последовательно прописан полный перечень инструкций по объявлению статуса банкрота, условия, с которыми выполнение данных инструкций будет признано законным.

Читайте также:  Косгу 344 Расшифровка В 2022 Году Для Бюджетных Учреждений Согласно Инструкции

Следующий пункт, важный для потенциальных банкротов – в новом законе значительно уменьшена сумма минимальной задолженности – она начинается с 25 тыс. рублей, а предельная сумма достигает 700 тыс. для потребительских кредитов и нескольких миллионов рублей по ипотечному кредитованию.

Кроме того должник должен предоставить квитанции, подтверждающие оплату госпошлины 300 рублей и внесение 25 тыс. рублей на счет арбитражного суда, необходимые для оплаты части гонорара финансового управляющего, который будет назначен в процессе банкротства.

Общая сумма затрат на признание банкротом может доходить до 100-150 тыс. рублей и более в зависимости от региона и конкретной ситуации. Однако здесь приходится выбирать меньшее из зол — возможность списать долг в 1 млн. рублей, заплатив юристу всего 100 тыс. рублей — не самый плохой вариант, тем более многие юристы предлагают банкротам оплату своих услуг в рассрочку.

  • подтверждение существования просрочек по штрафам, кредитам, другим ежемесячным платежам (справки из налоговой инспекции и ФССП, договора с кредиторами, письма с требованием возврата долгов, справки и т. д.)
  • выписку из ЕГРП, подтверждающую, что физическое лицо не числится индивидуальным предпринимателем
  • копию документов при совершении крупных сделок за последние 3 года
  • опись имеющегося имущества с документами, подтверждающими право собственности
  • справки, подтверждающие уровень доходов за последние 3 года
  • копии СНИЛС и ИНН
  • справки из банков о наличии счетов (как кредитных, так и депозитных) и их состояние
  • свидетельства, подтверждающие наличие близких родственников (свидетельство о заключении брака или о его расторжении, свидетельства о рождении детей, брачный договор и т. д.
  • справка о признании безработным (при наличии)

Предполагалось, что главной новостью в сфере банкротства в 2022 году станет внесудебное банкротство физических лиц чтобы сделать процедуру банкротства более доступной. Однако пандемия коронавируса COVID-19 внесла свои коррективы и не менее важной новостью для ИП и юрлиц стал мораторий на банкротство.

Какие последствия будут у родственников, сказать сложно. Здесь все зависит от обстоятельств и истинных причин банкротства. Если неплатежеспособность обусловлена передачей членам семьи дорогостоящих ценностей, кредиторы будут настаивать на аннулировании сделок. Имущество подлежит изъятию и включению в конкурсную массу. Добросовестным родственникам несостоятельность гражданина ничем не грозит. Дети долги родителя не наследуют. Если же смерть банкрота наступает в ходе разбирательства, все имущество покойного включается в конкурсную массу. Особенностям процедуры посвящена ст. 223.1 закона 127-ФЗ .

Основной задачей юридического механизма является восстановление платежеспособности гражданина и полное удовлетворение кредиторских требований. Попытки использования норм в целях уклонения от погашения займов или ухода от налоговых недоимок грозят уголовной ответственностью.

Решение о несостоятельности налагает ограничение и в профессиональной сфере. Гражданин лишается возможности возглавлять компании или иным образом руководить их деятельностью на период в 3 года. В течение 10 лет ему запрещается занимать ответственные посты в кредитных учреждениях, страховых организациях, негосударственных пенсионных или инвестиционных фондах.

Объявление о финансовой несостоятельности должно быть результатом взвешенного и продуманного решения. Его принятию должна предшествовать консультация с правозащитником. Отсутствие информации о некоторых аспектах процедуры может повлечь неблагоприятные последствия для должника.

  1. Госпошлину. Платить придется уже на стадии подачи заявления. Сумма невелика. Для физлиц пошлина составляет всего 300 рублей ( ст. 333.21 НК РФ ).
  2. Юридическая поддержка. К форме и содержанию иска предъявляются жесткие требования ( ст. 125 АПК РФ ). Если таковые не были выполнены, документ возвращают заявителю. Отыскать образцы на сайтах судов не так сложно. Формы утверждены приказом МЭР № 530 . Однако адаптировать шаблон к обстоятельствам реального дела под силу лишь правозащитнику. Стоимость услуг зависит от региона. В Пермском крае, например, помощь обойдется в 1000 – 1500 рублей.
  3. Депозит. Отсутствие средств на погашение долгов не освобождает гражданина от обязанности платить вознаграждение управляющему. При подаче заявления на специальный счет суда перечисляется 25 000 рублей ( ст. 213.4 и 20.6 закона 127-ФЗ ). Должнику стоит учесть, что такая сумма будет списываться за каждую введенную арбитражем процедуру (реструктуризация, реализация имущества). Дополнительно придется заплатить управляющему 7% от взысканных в пользу кредиторов средств. Так, при погашении займа в 100 000, к базовому вознаграждению добавится еще 7 000 рублей.
  4. Публикации. Статья 213.7 закона 127-ФЗ обязывает заявителя размещать информацию об обращении в суд в средствах массовой информации. Правило актуально для физлиц, зарегистрировавшихся в статусе предпринимателей. В дальнейшем сведения публикуются по мере перехода от одной стадии к другой. Большинство сообщений отражают в ЕФРСБ. За каждое из них придется заплатить 430,17 рубля. В газете «Коммерсантъ» выходят объявления об обоснованности заявления, а также признании банкротства и переходе к реализации имущества. Стоимость услуг зависит от текста. С 01.02.2022 года цена 1 см2 составляет 232,31 рубля. Количество публикаций определяется ходом разбирательства. Объем затрат измеряется тысячами рублей.
  5. Иные расходы. Процесс потребует от должника и других издержек. Оплачивать придется проезд к месту заседаний, почтовые услуги. Средства нужны будут на формирование обязательного приложения к заявлению, а также оформление банковских переводов.

Банкротство физических лиц: инструкция по введению процедуры

В заявлении нужно указать суд, в который вы обращаетесь, вашу фамилию, имя и отчество, адрес регистрации, номер паспорта, СНИЛС и ИНН. Помимо этого, нужно написать наименование или фамилию, имя и отчество всех кредиторов, перед которыми у вас имеется долг, общий и конкретный размер задолженности перед всеми кредиторами, информацию об имеющемся у вас имуществе и обоснование, почему невозможно исполнение требований кредиторов (недостаточность дохода, потеря работы, тяжёлая болезнь, иные заслуживающие внимания обстоятельства).

После чего необходимо будет дождаться принятия заявления о признании физического лица банкротом. Суд вынесет об этом отдельное определение, где будет указана дата и время судебного заседания, а также требования суда. Такое определение направят вам по почтовому адресу, указанному в заявлении. Увидеть это определение можно будет также на сайте «kad.arbitr.ru», воспользовавшись поиском.

В судебной практике случались ситуации, когда долгое время саморегулируемые организации, выбранные должником, не представляли кандидатуры финансовых управляющих, поскольку никто из них не давал своего согласия на ведение процедуры, в связи с чем суд прекращал производство по делу о банкротстве. Однако Верховный суд Российской Федерации не согласился с такой практикой и в своём Определении от 28.01.2022 № 301-ЭС 18-13818 по делу А 28-3350/2022 указал, что в такой ситуации суд должен занять активную позицию в решении вопроса об утверждении арбитражного управляющего и самостоятельно, с согласия должника, направить запросы во все имеющиеся саморегулируемые организации. На сегодняшний день в России зарегистрировано и действует около 47 саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, согласно сайту «Федресурс».

Ранее уже упоминалось, что процедура банкротства физических лиц в суде не бесплатная, в связи с чем при подаче заявления необходимо внести на депозит суда денежные средства в размере 25 000 рублей, которые после завершения процедуры банкротства пойдут на вознаграждение финансовому управляющему. В случае, если на момент подачи заявления вы не располагаете денежными средствами в нужном количестве, вы вправе попросить у суда предоставить вам отсрочку для внесения денежных средств на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему до даты рассмотрения заявления о признании физического лица банкротом, то есть до даты первого судебного заседания. Такую просьбу лучше всего оформить в виде ходатайства.

Банкротство — это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам. (Тристан Бернар)

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

В тех случаях, когда физическое лицо каким-то образом умудрилось задолжать сумму, несоизмеримую со своими реальными возможностями без залога, гарантий и поручителей и при этом не имеет источников стабильного дохода, остается одно – списание долга. Такие случаи очень редки.

Версия третья. Это непосредственное признание банкротом. Процедура и последствия состоят в списании задолженности, определенной судом как безнадежная. Именно это соображение побуждает физических лиц подавать на банкротство. У несостоятельного должника остаются обязательства по компенсации ущерба здоровью, выплате алиментов и некоторые другие, но главный груз с него снимается. Лица, признанные банкротами, отвечают только принадлежащим им имуществом. А если такового нет – то вообще никак.

Рассматривая дела о банкротстве физических лиц, арбитражный суд принимает во внимание многие факторы. Кредиторы и государство не заинтересованы в признании задолженности безнадежной. Часто это грозит значительными материальными потерями, закрытием бизнеса (в случаях с ИП и предприятиями) или чьим-то полным личным разорением, а, следовательно, повышением уровня социальной напряженности.

Даже при наличии всех перечисленных признаков и обстоятельств, признание банкротства арбитражем не происходит автоматически. Несостоятельному должнику придется осветить многие имущественные вопросы, касающиеся подозрительных сделок по отчуждению дорогостоящей ликвидной собственности за последние три года. Суд может постановить вернуть незаконно переданные или проданные по заведомо заниженным ценам предметы в конкурсную массу.

Банкротство физлиц начинается с подачи документов в арбитражный суд. Сделать это может, например, поставщик, более трех месяцев не получавший выручку за отпущенный с отсрочкой товар. Подать на банкротство физического лица теоретически может и налоговая служба, но на практике это происходит крайне редко. Наконец, заявить о своей неплатежеспособности имеет право и сам несостоятельный должник, и по статистике это случается наиболее часто.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

  • в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.
Читайте также:  Имеют ли право судебные приставы заблокировать карту жены за долги мужа

Упрощенная Процедура Банкротства Физического Лица В 2022 Году

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты. Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

Вполне логичным ограничением ее практического применения стала возможность использования только теми должниками, которые не имеет имущества. Причем этот факт должен подтверждается объективными результатами работы ФССП и решением о закрытии исполнительного производства.

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Реструктуризация задолженности – это реабилитационная процедура, предшествующая признанию гражданина банкротом, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность. Если в результате данной процедуры задолженность будет погашена, должник не приобретает статус банкрота.С момента введения реструктуризации долгов:

Закон о банкротстве физических лиц (ФЗ-127) в 2022 году

Благодаря Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» у физических лиц, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность списать задолженность в полном объеме и навсегда. Законодательство полностью регулирует условия, особенности и порядок банкротства, защищая интересы не только должников, но и кредиторов.

Устанавливает, какие процедуры применяются для признания финансовой несостоятельности гражданина. По закону к ним относятся реструктуризация долга (ст. 213.11 – ст. 213.23), реализация имущества (ст. 213.25 – ст. 213.28) и мировое соглашение (ст. 213.31).

В 2022 году у россиян, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность инициировать банкротство. Все условия и требования к гражданам, которые решили обанкротиться, порядок и способы ведения дела, а также нюансы процедуры определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ. Мы расскажем об обновленных принципах работы закона в 2022 году, о том, какие изменения в него были внесены, и главное, как он позволяет списать долги физлиц.

Закон о банкротстве работает при обращении в арбитражный суд либо многофункциональные центры. К 2022 году правом подать заявление о признании гражданина банкротом наделен не только сам должник, но и его кредиторы, а также уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба).

По закону, гражданин обязан обратиться в суд, если размер его долговых обязательств превышает 500 000 руб., срок их неисполнения составляет более 90 дней, а также, если он не может соразмерно платить всем кредиторам одновременно. Такие же условия действуют и для них (например, банков или микрофинансовых организаций).

ВНИМАНИЕ . Следующий пункт расходов – оплата услуг финансового управляющего. Его участие в процедуре заключается в посредничестве между должником и кредиторами и является обязательным. По сути, он является поверенным во всех финансовых вопросах должника. В отличие от размера государственной пошлины по сумме вознаграждения для финансового управляющего в 2022 году принято решение об увеличении оплаты. Установленная ранее сумма в 10000 рублей признана не соответствующей объему работы и степени ответственности. Штрафные санкции, установление для них, в случае нарушений, превышали вознаграждение практически в два раза.

Кроме снижения государственной пошлины, предусмотрены льготы и скидки при оплате обязательных взносов. Чтобы воспользоваться такой льготой, необходимо обратиться через интернет сайты за получением государственной или муниципальной услуги. Можно воспользоваться интернет ресурсом госулуги.ру. В случае получения скидки, к расчетам применяется понижающий коэффициент в размере 0,7. То есть сумма, необходимая к уплате по государственной пошлине, снижается до 210 рублей. Понижающий коэффициент применяется не только к государственной пошлине, но и к другим государственным услугами.

В связи с этим найти представителя, готового взяться за дело о банкротстве, было очень сложно. В 2022 году услуги финансового управляющего будут стоить 25000 рублей. Его роль в признании банкротства гражданина может заключаться в проведении трех основных процедур – реструктуризация долга, продажа имущества и мировое соглашение. Если будут задействованы все три процедуры, то вознаграждение 25000 рублей оплачивается за каждую отдельно. Следовательно, общая сумма выплат может составить от 25000 до 75000 рублей. Помимо вознаграждения управляющему полагается 7% от суммы реализованного имущества и от размера пересмотренного долга. Ранее было предусмотрено вознаграждение в размере 2%.

Понятие банкротства физических лиц установлено Гражданским кодексом Российской Федерации. Статья 25 постановляет, что лицо, не способное выполнить свои обязательства по кредитным обязательствам, имеет право заявить о своем банкротстве. Помимо кредитных обязательств называются и неуплаченные долги по обязательным установленным законом платежам.

В первую очередь требуется подача заявления от гражданина, желающего заявить о своем банкротстве, в Арбитражный суд. Размер госпошлины в 2022 году составит 300 рублей. Такая сумма установлена с прошлого года, внесением поправок в 127 Федеральный Закон «о несостоятельности (банкротстве)» и касается только физических лиц. Ранее законом оговаривалась сумма в 6000 рублей, которая для граждан, находящихся в трудном финансовом положении оказывалась слишком велика и вынуждала многих отказаться от заявления.

  • — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

Несмотря на то, что процесс обладает серьезными минусами и влечет последствия для должника, он все равно выгоден человеку, который получает шанс на 100% избавиться от проблемных долгов. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.

Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.

  • — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  • — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  • — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  • — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Виктор Юрьевич
Блогер, юрист. Жилищный юрист - отвечаю на вопросы ЖКХ.
Оцените автора
Бесплатная Юридическая Помощь на LAWgrupp.ru