Перечень Документов Для Банкротства Физического Лица 2022

  • — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

В МФЦ прием заявления и дальнейшие проверки осуществляются бесплатно. Потребуется минимальный перечень документов — паспорт и список кредиторов, желательно взять копии и оригиналы СНИЛС и ИНН, чтобы сотрудник проверил данные в заявлении. Если вы подаете документы по месту временной регистрации, то потребуется свидетельство о временной регистрации из паспортного стола, если по прописке — то достаточно штампа в паспорте. Кредитные договоры, справки о доходах, о составе семьи и другие документы не нужны.

Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд. Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж. Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Фактически, физическое лицо получает шанс избавиться от задолженности перед банками и другими финансовыми организациями, (например, МФО), списать старые долги по коммунальным услугам (если позволяет срок давности), но не освобождается от ответственности, которая неотрывно связана с его личностью.

  • возникших в период прохождения процедуры внесудебного банкротства;
  • по алиментам (несмотря на то, что в «банкротную массу» эти суммы включаются);
  • по возмещению вреда жизни или здоровью (аналогично алиментам);
  • по выплате зарплаты и выходного пособия — если гражданин был ИП;
  • по возмещению морального вреда;
  • при привлечении к субсидиарной ответственности;
  • по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин;
  • о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Банкротство физических лиц в 2022 году

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

  • в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
  • должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
  • к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
  • МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
  • со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
  • если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
  • после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
  • через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Реструктуризация – это новое название реабилитации юридического лица в рамках банкротства. Если поправки одобрят, то вместо наблюдения и двух реабилитационных этапов банкротства юридического лица будет только реструктуризация сроком до 4 лет (с возможностью продления). Добросовестные должники смогут постепенно отдавать долги, рассчитывать на уступки (отсрочку, рассрочку, частичное прощение долга, дисконт) со стороны кредиторов.

  • — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  • — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  • — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  • — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей. Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества. Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.

Что не обязательно собирать:
Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости. Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве. Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.
Документы собраны, переходим к составлению заявления…

  1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
  2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Сама процедура длится 6 месяцев, и спустя это время задолженность с заявителя списывается (при условии, что с него действительно нечего взыскать). Если в течение этого времени финансовое положение меняется, заявитель обязан сообщить об этом и прекратить процедуру банкротства.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам»

Справки о доходах необходимо оформлять у всех работодателей, где должник работал последние 3 года. Если связаться с работодателем не удается либо он фактически уже не существует (например, компания ликвидирована), закажите справку через Госуслуги — они предоставят все нужные сведения.

  • опись имущества
  • справка о доходах (2-НДФЛ, о размере пенсии, из центра занятости и так далее)
  • выписки со счетов и вкладов
  • на автомобиль
  • на недвижимое имущество
  • договоры за 3 года, предметом которых выступало имущество (например, земельные участки, автомобили)

Ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет перечень документов, которые необходимы для признания физического лица банкротом через суд. Инициировать процедуру без них не получится, поэтому мы предлагаем подробно с ними ознакомиться.

Прежде всего, нужно составить заявление. Скачать образец вы можете здесь. Заполнять заявление можно вручную или на компьютере. Главное, указывать только достоверные сведения. Будьте внимательны и аккуратны, поскольку любая ошибка или неточность могут стать причиной отказа в приеме заявления к рассмотрению.

  • кредитные договоры
  • копии исполнительных листов
  • судебные акты
  • претензии от кредиторов о возврате задолженностей
  • расписки, подтверждающие займы у частных лиц
  • другие документы о наличии долговых обязательств (например, по оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогам и сборам)

Какие документы нужны для банкротства физического лица в 2022 году

  • Свидетельство о заключении брака
  • Копия паспорта супруга
  • 2НДФЛ супруга за последние 3 года
  • Документ об имуществе супруга (зеленка, договор купли-продажи)
  • Брачный договор
  • Справка из ЕГРН о наличии или отсутствии недвижимого имуществ
  • Справка из ГИБДД о наличии или отсутствие транспортного средства

При наличии детей:

  • Свидетельство о расторжении брака (при наличии)
  • Соглашение или судебные акты о разделе имущества супругов
  • Свидетельство о смерти супруга (при наличии)
  • Копии документов о сделках за последние 3 года (купля-продажа, дарение)
  • Документы подтверждающие права собственности право собственности гражданина на имущество (свидетельство о праве собственности)

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022 какие документы нужны

Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц: Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии)

Читайте также:  Гражданство по рождению в италии

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон. Шаг 4: Реструктуризация задолженности Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий: План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом.

Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству. А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность. Исковое заявление в суд о признании банкротом — (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц); Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности; Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года); Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется); Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость); Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам; Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги; Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП — если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем); Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс.

Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц: Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии)

Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством. Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2022 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Документы для признания банкротства физических лиц

  1. Выписка из ЕГРИП.
    Документ предоставляется в ФНС, также вы можете воспользоваться сайтом органа и скачать необходимый документ. Важный момент: выписка должна быть свежей — должно пройти не больше 5 рабочих дней до ее подачи в суд.
  2. Опись имущества потенциального банкрота.
    Документ составляется по установленным формам. Необходимо указать все движимое и недвижимое имущество, а также его месторасположение (в том числе — за границей). Также здесь указывается имущество, пребывающее под залогом (например, автомобиль в кредит).

Бланк описи вы найдете ниже.
Перечни должников и кредиторов.
Указываются юридические и фактические адреса, полные данные, размеры задолженностей на момент подачи иска. Если же инициатор/должник является ИП, то долги, связанные с его деятельностью, необходимо перечислять отдельно.

  1. В самом верху заявления указываем адрес Арбитражного суда, в котором будет осуществляться процесс (необходимо выбирать суд по месту жительства должника).
  2. Далее указываем сведения о себе:
    • дата рождения;
    • номер паспорта;
    • ФИО;
    • место проживания и регистрации;
    • контактные данные.
  3. В самом заявлении указываем общую сумму накопившегося долга. Необходимо указать отдельно:
    • долг перед кредиторами (со всеми штрафными санкциями, пенями и другими начислениями);
    • долги за алиментные платы;
    • долги, связанные с причинением ущерба здоровью третьим лицам;
    • долги, связанные с совершением преступлений (возмещение вреда).
  4. Описываем причины, которые привели вас к банкротству. Это может быть потеря кормильца, потеря работы, ухудшение здоровья, природные катастрофы, повлекшие за собой потерю дома или материального имущества и другое.
  5. Если банки предъявляли к вам претензии или подавали иски о взыскании имущества, об этом также потребуется упомянуть в заявлении (а сами документы или их копии приложить к заявлению).
  6. Дальше потребуется указать информацию об имуществе, которым располагает должник — объекты недвижимости, банковские счета, депозиты и другие ценности.
  7. Дополнительно необходимо выбрать и указать в документе СРО, из состава членов которой суд выберет финансового управляющего для вашего дела.

Новый закон о банкротстве, принятый 1 октября 2022 года, дал простым гражданам все возможности для решения своих финансовых проблем. Воспользовавшись процедурой банкротства, физлица могут через суд списать все свои долги и спустя некоторое время начать кредитную историю с нового листа. Но как осуществить эту процедуру? Согласно п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве, начать процедуру банкротства физического лица можно самостоятельно, подав в суд заявление и перечень документов.

Бланк списка кредиторов вы найдете ниже.

  • Информация об уплаченных налогах за последние 3 года, а также о размере доходов.
    Такие данные можно получить также на ресурсе ФНС + можно представить справку с места работы.
  • Выписка из реестра акционеров.
    При условии, что физическое лицо, начинающее процесс признания несостоятельности, является учредителем юрлица.
  • Сведения о заключаемых за последние 3 года сделках.
    Сюда относятся все договоры, предметом которых могли выступать объекты недвижимости, ценные бумаги, доли в уставном капитале ООО, транспорт и сделки, объектом в которых являются финансовые средства в размере более 300 000 рублей.
  • Сведения о семейном положении физлица.
    Сюда относятся копии свидетельств о состоянии брака, брачные контракты, которые на момент инициации процедуры банкротства остаются действительными и судебные решения о разделе имущества. Также необходимо будет представить копию свидетельств о рождении детей.
  • Копия свидетельства ИНН.
    При утере можно запросить дубликат в налоговом органе.
  • Правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество.
    Сюда относятся регистрационные документы на автотранспортные средства, объекты недвижимости и земельные участки.
  • Копия СНИЛС.
  • Справка о движении денежных средств по банковским счетам.
  • Копия справки из центра занятости.
  • Документы, подтверждающие наличие задолженности.
    Копии кредитных договоров, графиков по кредитным платежам, претензий из банков, исковых заявлений, долговых расписок и договоров по залогу имущества.
  • Чеки, подтверждающие направление извещений кредиторам.
    Такие извещения необходимо отправить всем кредиторам — заказным письмом отправляется копия заявления о банкротстве.
  • Квитанции об уплате необходимых платежей, связанных с обращением в суд.
    Необходимо представить чеки:

    Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

    Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

    Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

    • свидетельства о праве собственности на имущество;
    • данные о счетах и банковских картах;
    • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
    • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
    • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
    • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.
    1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
    2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
    3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
    4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

    Этот пункт документов для подачи на банкротство физических лиц содержит в себе всех любых кредиторов – задолженность по доставке, ипотеку, потребительский кредит, задолженность за содержание жилищно-коммунального хозяйства, задолженность перед Пенсионным фондом за выделение ему средств и т. д.

    Документы на подачу должны быть подготовлены заранее, особенно для документов, подтверждающих наличие задолженности, так как если у вас нет копий договоров на руках, вам нужно будет обратиться с заемщиками, а подготовка и предоставление копий может занять недели или даже месяцы. В редких случаях копии оплачиваются, как правило, это написано в соглашении.

    5.Имущество. Предоставьте список имущества . Опишите, где какой объект находится или хранится. Поставьте подтверждение основания владения на это имущество. Ничего не скрывайте; за сокрытие вас может заинтересовать административное или уголовное дело.

    Если у вас есть условия, которые еще больше ограничивают вероятность выплаты долга, непременно опишите их в выписке и приложите документы, доказывающие это обстоятельство: свидетельство о рождении, трудовая книжка, паспорт, брачный договор, выписка по счету и пр.

    Процедура банкротства физических лиц обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

    • платежей, являющихся текущими,
    • платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
    • заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
    • взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
    • алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
    • взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

    Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже.

    Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2022 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.

    Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

    — более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у Должника и срок исполнения которых наступил, не исполнены в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.

    • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
    • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
    • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
    • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.
    • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
    • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
    • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
    • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
    • сумму долга, признаваемую должником;
    • информацию о кредиторах (какие конкретно и перед кем есть задолженности), в том числе ссылки на документальные основания возникших долговых обязательств (даты и номера договоров, счетов-фактур, решений суда, исполнительных листов и т.п.);
    • долги, возникшие по компенсации ущерба жизни и здоровью физическим лицам, зарплате и прочим выплатам работникам; обязательным сборам, в т.ч. налоговым отчислениям и т.д.;
    • сведения об имеющемся имуществе и других активах организации, которая выступает претендентом на банкротство (если они еще есть);
    • обязательно отметьте ссылки на нормы российского законодательства, в соответствии с которыми действуете как заявитель;
    • укажите, какие именно цели преследует подача заявления (собственно признание предприятия банкротом).

    Если бланк заявления не содержит графы о сведениях о банкротстве, то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, об этом не сообщать. Но все равно банк узнает о факте банкротства из кредитной истории — ее всегда запрашивает кредитор при обращении заемщика за заемными средствами.

    На различных сайтах и в юридических фирмах перечень документов на банкротство физического лица может отличаться. Кому верить? Какие документы в реальности нужны? Для Вас мы разработали сервис по формированию индивидуального перечня документов под конкретного человека.

    Верить нужно статье 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу. Но не у каждого получится понять и сформировать в голове понятный и простой перечень документов, необходимый для личного банкротства. Именно поэтому мы разработали сервис, который позволяет сформировать и распечатать перечень документов на банкротства физического лица. Указанный перечень разработан практикующими юристами «Долгам.НЕТ», через профессиональные руки которых прошли сотни дел по банкротству физических лиц более чем из 20 регионов России.

    С другой стороны, Семейный кодекс РФ гласит, что все имущество супругов, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. Следовательно, если сумма долга такова, что для его покрытия не хватит доли мужа или жены (в зависимости от того, чья несостоятельность имеет место), то источником компенсации станет и часть общей собственности.

    Версия первая: решение о реструктуризации. Это наиболее благоприятная для должника альтернатива банкротства. Штрафные санкции, в том числе пени, списываются полностью, а срок выполнения обязательств значительно (максимум на три года) растягивается. Подобную процедуру под тем же названием иногда проводят банки, но они, в отличие от суда, увеличивают ставку и сумму переплаты.

    После банкротства физ. лицо ждут последствия, отчасти позитивные, но в основном не очень желательные. С одной стороны, снятие штрафов и даже значительной части задолженности открывает перспективу начать жизнь как с белого листа. С другой же, это несмываемое пятно на кредитной биографии.

    Как показывает судебная практика, пенсионера, при выявлении его финансовой несостоятельности, обычно освобождают от долговых обязательств после примерно полугодовой процедуры. В некоторых случаях достигается мировое соглашение. Должника также обяжут к оплате услуг управляющего.

    Даже при наличии всех перечисленных признаков и обстоятельств, признание банкротства арбитражем не происходит автоматически. Несостоятельному должнику придется осветить многие имущественные вопросы, касающиеся подозрительных сделок по отчуждению дорогостоящей ликвидной собственности за последние три года. Суд может постановить вернуть незаконно переданные или проданные по заведомо заниженным ценам предметы в конкурсную массу.

    Банкротство физических лиц — процедура, пошаговая инструкция, документы

    Подать заявление о банкротстве физического лица можно и при сумме долга меньше 500 000 рублей (исходя из нормы п. 2 ст. 213.4 Закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года и с учетом разъяснений в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2022 N 45). Однако при этом необходимо доказать наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

    • сформировать перечень кредиторов;
    • подсчитать итоговую сумму задолженности;
    • учесть текущие судебные процессы;
    • составить опись имущества должника;
    • составить описание банковских счетов;
    • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

    5. Признание банкротства физического лица. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить задолженность после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства гражданин.

    3. Оплата госпошлины (300 рублей), депозита на вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей) и подача заявления о банкротстве физлица. Действующее законодательство предусматривает 3 способа подачи заявления о банкротстве гражданина: почтой, лично либо онлайн.

    В настоящее время банкротство физических лиц как никогда актуально для россиян, желающих законно освободиться от имеющихся долгов. Какова же процедура оформления банкротства физического лица? Существует ли пошаговая инструкция банкротства физического лица? Какие необходимы документы для банкротства физического лица? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

    Минусом такого варианта процедуры банкротства является то, что вернуть платежеспособность должнику не получится. Поэтому перед выбором подходящего варианта необходимо подумать о том, придется ли вам еще когда-либо брать кредит (в этом случает сделать это не получиться). Процедура самостоятельного банкротства физического лица без обращения в суд будет бесплатной.

    Обратите внимание! По закону, единственное жилье запрещено продавать, но, если жилплощадь превышает необходимое количество квадратных метров, скорее всего, единственную квартиру\комнату все же продадут и купят взамен ту, в которой количество метров равно минимуму. Разница в суммах между продажей и покупкой пойдет на оплату какой-то части долгов.

    Самый частый способ, встречающийся в практике, – именно второй, по времени он занимает примерно полгода. Это самый простой вариант избавления от долгов, но и тут есть важный момент – возможное отсутствие имущества. А что делать, если имущества нет? В таком случае долги списываются без продажи имущества, так как жилая площадь, на которой зарегистрирован и постоянно проживает должник, не продается.

    Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2022 году инициаторами проведения процедуры банкротства в подавляющем большинстве выступали сами граждане (должники). В 86% случаев они выступили заявителями (в 2022 году этот показатель был равен 82%), 12% из дел инициировали кредитные организации (по сравнению с 16% в 2022 году), 1% дел — ФНС (2% в 2022 году).

    Затем с этим списком должнику следует обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ) и составить заявление, тогда гражданин получает расписку от сотрудника МФЦ, и полгода ему ничего предпринимать не нужно. Если кредиторы не выставляют дополнительных условий или не вынуждают платить в период обработки процедуры банкротства.

    Как обанкротиться физическому лицу самостоятельно

    Признание физического лица банкротом – сложный и длительный процесс, пройти через который готов не каждый. Но поскольку из-за сложной экономической ситуации количество должников в России растет, в ближайшее время ожидается принятие закона о внесудебном (упрощенном) банкротстве.

    Но указанной суммой расходы не ограничиваются. Будущему банкроту придется потратиться на оплату публикаций о банкротстве в СМИ (около 10 000 руб.), оплату услуг финансового управляющего (25 000 руб.), а также консультации юристов, отправку почтовых отправлений, продажу имущества.

    Одной из причин того, что россияне редко подают иски о банкротстве даже в тяжелой финансовой ситуации, является дороговизна процедуры. Правда, стоимость госпошлины для физических лиц с 1 января 2022 года снизилась в 20 раз: вместо 6 000 руб. она стала составлять 300 руб. Оплатить пошлину можно в любом банке (реквизиты есть на сайтах арбитражных судов) или, если приставы еще не успели заблокировать банковские карты, в онлайн-режиме.

    Однако с остальным имуществом придется расстаться. Кроме того, банкрот не сможет в течение ближайших пяти лет занимать руководящие должности, а о получении кредитов в банках можно будет забыть надолго. Если же должник имеет возможность расплатиться с кредиторами, но не желает этого делать (то есть налицо фиктивное банкротство) – не исключено его привлечение к уголовной ответственности.

    Последний способ используется, если положение должника действительно безнадежно и расплатиться он не сможет. Этот вариант выглядит так: финансовый управляющий оценивает и описывает имущество (конкурсную массу) и передает в суд документы по реализации. Затем имущество продается, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. После этого человек признается банкротом, а его оставшиеся долги подлежат списанию.

    Процедура банкротства физического лица последствия для родственников 2022 процедура

    За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230). Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий.

    После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

    • имущество стоимостью до 10 тыс. руб. – по решению суда, основанному на ходатайстве заинтересованных лиц;
    • имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства. Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально.
    • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
    • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
    • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

    Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

    • — возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
    • — единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
    • — длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
    • —Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
    • — риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
    • — отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

    Леонид подал заявление на упрощенную форму банкротства в мае. Собрал документ, указал список кредиторов, прикрепил цветные копии. Сотрудники МФЦ проверили и в течение трех дней внесли запись в ЕФРСБ о начале процедуры банкротства. Общая сумма долга перед кредиторами у Леонида составляла 180 тыс. руб. Но через три месяца после подачи заявления должник получил работу на стройке с окладом в 80 тыс. руб. Леонид обратился в МФЦ, чтобы приостановить процедуру банкротства и рассчитаться с кредиторами.

    Получение статуса банкрота накладывает определенные временные ограничения. Так, в течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в органах юрлица. В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями и получать кредит без указания на недавнее банкротство. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.

    — Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.

    • не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счёта;
    • о возмещении вреда жизни и здоровью;
    • о выплате зарплаты и выходного пособия;
    • о возмещении морального вреда;
    • о взыскании алиментов.

    Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022

    Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.

    В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами. Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

    Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

    • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
    • Сбор документов
    • Грамотное оформление заявления
    • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
    • Подача документов в суд
    • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

    Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

  • Виктор Юрьевич
    Блогер, юрист. Жилищный юрист - отвечаю на вопросы ЖКХ.
    Оцените автора
    Бесплатная Юридическая Помощь на LAWgrupp.ru