Рефинансирование процентной ставки по ипотеке втб 2022 своим клиентам

Срок действия решения по всем одобренным заявкам с 25.02.2022 включительно — 30 календарных дней*.
Срок действия решения по всем одобренным заявкам до 24.02.2022 включительно — до 05.03.2022*.
*Исключение: срок действия решения как по уже одобренным, так и новым решениям сохранится на прежних условиях по программам ниже:
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми, включая рефинансирование Ипотека с господдержкой 2022.
- Дальневосточная ипотека.
С 28.02 временно приостанавливается прием заявок на рефинансирование*.

с учетом промо-дисконта — 15,90% годовых.
при одновременном использовании партнерского промо-дисконта, цифровых каналов подачи заявки (Интеграция API/Личный кабинет партнера) и цифровых сервисов (на выбор – Электронная регистрация М2+СБР М2 или онлайн сделка без посещения офиса) — 15,30% годовых.

Рефинансирование на условиях программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
Рефинансирование по программе «Военная ипотека».
Бридж-кредит.
Техническое рефинансирование (замена стороны в обязательстве, восстановление графика).
Реструктуризация валютных кредитов.

Содержание

Рефинансирование ипотеки ВТБ

ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.

Если заемщик не получает зарплату на карту ВТБ, то договор оформляется по следующим документам: паспорт гражданина РФ, ИНН или СНИЛС, военный билет — для лиц призывного возраста, заверенная копия трудовой книжки, электронная трудовая книжка, квитанция 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
Процентная ставка — от 10,6% годовых (4,3% — господдержка для семей с детьми при покупке на территории ДФО).
Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
Страхование недвижимости — обязательное условие.

Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2022 по 2022 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2022 по 2022 год.

По рефинансируемому кредиту банк запрашивает следующие документы: копия кредитного договора, график платежей по кредиту, выписка (справка) по кредиту. Важно, чтобы за последние 6 месяцев клиент не допускал просрочек. В противном случае банк может отказать в удовлетворении заявки на рефинансирование.

рефинансирование ипотеки – это новый кредит для каждого заемщика, поэтому на его оформление потребуется понести расходы, сравнимые с первым кредитованием;
вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) автоматически не влияет на выгодность рефинансирования – нужно просчитывать каждый вариант отдельно;
снизить процентную ставку можно, переведя зарплату в ВТБ;
ВТБ разрешает использовать материнский капитал;
банк предложит особые условия кредитования, если заемщик работает на госслужбе или в социально значимой сфере;
досрочное погашение в ВТБ возможно полностью или частично, ограничений или штрафов банк не устанавливает;
ВТБ рефинансирует только рублевую ипотеку.

Один из крупнейших банков России – ВТБ (ВТБ24) – традиционно входит в ТОП самых популярных банков, пользующихся доверием у россиян. Банк участвует в программах господдержки, что позволяет оперативно реагировать на запросы граждан и предлагать конкурентные продукты. Рефинансирование ипотеки в ВТБ не стало исключением. Желающим его оформить ВТБ предлагает процентные ставки от 5%.

Заемщикам, получившим ипотеку несколько лет назад по весьма высоким ставкам, в среднем под 14-15% годовых, сегодня предоставляется возможность существенно сэкономить семейный бюджет. Рефинансирование ипотеки в ВТБ позволит снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения ставки или увеличения срока кредитования.

ВТБ предлагает гибкий подход к рефинансированию – итоговая процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. При этом учитывается не только сумма кредита или доход, но даже сфера деятельности. Мы собрали процентные ставки рефинансирования ВТБ и основные условия в таблице ниже.

Если рефинансируется напрямую ипотека, то для перезаключения договора нужно получить отчет об оценке недвижимости. Этот документ оформляет эксперт-оценщик. Также для перекредитования необходимо оформить договор имущественного страхования на заложенный объект.

банк заключает с заемщиком договор на новую ипотеку или на рефинансирование действующего кредита под 5 или 6% годовых;
после заключения договора кредитования или рефинансирования банк сможет возместить за счет государства разницу по выпадающим доходам;
из бюджета перечисляется выпадающий для банка доход по новой или рефинансированной ипотеке;
выпадающий доход определяется как разницы между процентом по договору с гражданином и ключевой ставкой Центробанка РФ, увеличенной на 3-5 процентных пункта (в зависимости от вида договора, по которому идет возмещение).

Реальную и существенную экономию можно получить, если по рефинансированному кредиту ставка будет ниже более чем на 1.5%. При этом оставшийся срок действия ипотеки должен составлять несколько лет. По этой причине не имеет смысл рефинансировать краткосрочные кредиты.

перечень требований к заемщикам и членам его семьи;
условия по максимальному лимиту и размеру первоначального взноса;
требования по сроку договора;
порядок определения размера процентов по вновь заключенному договору;
цели, на которые оформляется кредит;
правила возмещения разницы в процентных ставках.

Еще меньше будет процентная ставка для заемщиков с детьми, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) — 5% годовых. Государство не перечисляет деньги напрямую заемщикам, а компенсирует банкам разницу в процентах. Подробнее об условиях государственных программ читайте в нашем материале.

Ипотека ВТБ “Рефинансирование”

Условия по рефинансированию ипотеки в ВТБ, полученного в другом банке, с возможностью снижения процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Процентная ставка от 23.4%, максимальная сумма ипотеки до 30 000 000 ₽. Выдача осуществляется под более низкий процент, без комиссий, без согласия первичного кредитора, без справки об остатке ссудной задолженности. Информация официального сайта ВТБ от 12 марта 2022 года.

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Рефинансирование» ВТБ составляют от 23.4% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 5-ти рабочих дней.

Определить насколько выгодно рефинансировать текущую ипотеку по условиям программы ВТБ «Рефинансирование» поможет онлайн расчет на ипотечном калькуляторе. Сравните разницу (выгоду) между вашими текущими ежемесячными платежами и переплатой и расчетными данными по кредитованию в ВТБ. По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет по средней ставке 23.1%. Доход заемщика необходим в размере от 88 160 ₽ в месяц.

После одобрения заявки о погашении ВТБ всех действующих кредитов в других финансовых организациях, следует посетить офис прежнего банка и подать заявление на досрочное погашение займа. Если таких обязательств несколько, заявка оформляется в отношении каждого из них.

Если рефинансирование кредита производилось на условиях предоставления дополнительной суммы, превышающей объем задолженности, получение средств происходит заранее оговоренным способом (наличными, путем перечисления на банковский счет или банковскую карту).

Заем выдается наличными. В этом случае заемщик погашает кредит самостоятельно, после чего предоставляет в ВТБ соответствующую справку в подтверждение целевого использования полученных средств.
Банк сам производит перечисление средств на погашение задолженности физического лица. При этом никакого документального подтверждения не требуется.

Банк предоставляет услуги по рефинансированию кредитов всем физическим лицам, в том числе клиентам сторонних кредитных организаций. Прежде чем обратиться в ВТБ с целью перекредитования, заемщику необходимо посетить офис того банка, в котором оформлен действующий кредит и запросить справку, подтверждающую отсутствие просрочек по внесению платежей (за последние полгода), а также размер оставшейся задолженности.

срок кредитования — не более семи лет и не более 30 лет для рефинансирования ипотеки;
сумма действующего кредита, подлежащего рефинансированию, — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
процентная ставка зависит от выбранной программы рефинансирования от 0,2-5,9%.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.

Валюта рефинансированного займа – рубли;
Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7%;
Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья;
Сумма займа не может превышать 30 млн. руб.;
Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет;
Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
Оформление перекредитования проводится бесплатно;
Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.

Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.

Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24 в 2022 году

Приветствуем! На фоне постоянно снижающихся процентных ставок по ипотечным кредитам все актуальнее становятся программы рефинансирования. Особенно это касается займов, которые были выданы на заре 2022 года, в момент резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Перекредитоваться сейчас можно во многих кредитных организациях. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить рефинансирование ипотеки ВТБ 24. Дочитайте пост до конца и вы узнаете как происходит в втб рефинансирование ипотеки других банков и на каких условиях.

Как уже отмечалось ранее, порядок выдачи займа и установление процентной ставки зависит от того, когда регистрируется ипотека. Срок выдачи кредита – 45 дней после подписания кредитного договора или после регистрации договора ипотеки (если в залог передается иной объект недвижимости).

консолидация в одном кредите ипотечного и прочих видов кредитов;
комфортные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
возможность получить дополнительные средства на личные цели;
снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки совместно с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат подоходного налога (при желании). После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании в ВТБ только ипотеки других банков такой проблемы не должно возникнуть.

К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.

Важнейшее преимущество программ банка в том, что рефинансировать ипотеку может практически каждый желающий. Кредитная организация разработала максимально лояльные условия выдачи займов, убрав все барьеры и сделав кредиты на жилье действительно доступными. Убедитесь сами:

Рефинансирование ипотеки в ВТБ – это возможность для каждого заемщика получить новый займ для погашения предыдущего кредита на более выгодных условиях. Ключевая цель подобных программ – уменьшить переплаты и облегчить заемщику выплату долга, это достигается благодаря снижению ежегодного процента. В ВТБ процентная ставка от 5%, она принята исключительно для программ рефинансирования ипотеки и является одной из самых низких.

подать заявку на рефинансирование могут клиенты, не имеющие постоянной регистрации в регионе нахождения операционного офиса;
сотрудники банка принимают во внимание все возможные варианты подтверждения дохода, не только стандартные справки 2НДФЛ, но и справки, заполненные по форме кредитной организации;
чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, допускается указывать как основное место работы, так до 2-х вариантов, где клиент работает по совместительству.

Анкета, заполненная по требованиям банка.
Удостоверение личности (паспорт РФ).
СНИЛС.
Справка, подтверждающая доходы: 2НДФЛ, налоговая декларация для ИП, справка по форме банка (участникам зарплатных проектов ВТБ предоставлять данные документы не нужно).
Копия трудовой книжки с отметкой работодателя, либо выписка из трудовой книжки.
Документы о текущих кредитах (справка об оставшейся сумме погашения, справка об отсутствии просрочек и выписка о качестве внесения ежемесячных платежей).
Мужчинам дополнительно нужно предоставить военный билет.

Стабильное финансовое положение на рынке, репутация надежного банка с государственной поддержкой и действительно выгодные условия рефинансирования делают банк ВТБ одним из самых очевидных кандидатов для осуществления схем перекредитования. Немаловажное значение имеет разветвленная и хорошо развитая сеть операционных офисов, представленная в каждом российском регионе.
Чтобы наглядно рассчитать выгоды от рефинансирования, воспользуйтесь калькулятором.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ

Банк ВТБ старается сделать свои продукты максимально выгодными для клиентов, постоянно пересматривая условия действующих предложений. Конечно, следует принять в расчет, что создать идеальный продукт, который бы подошел абсолютно всем – невозможно. Но запустить программу, которая отвечала бы требованиям большинства – вполне реальная задача.

Единая процентная ставка на протяжении всего периода кредитования;

Рефинансирование проводится исключительно в российской валюте, что исключает вероятность изменения в размере ежемесячного платежа из-за курса валют;

Размер обязательного платежа не может превышать 90 % от ежемесячного дохода клиента (ограничение по участникам зарплатного проекта, для остальных клиентов данное ограничение составляет 80 %);

Максимальный период кредитования – до 30 лет, что позволяет подобрать наиболее удобные для себя условия;

Сумма кредита не должна превышать 30 миллионов рублей;

Нет комиссии на оформление документов для проведения рефинансирования;

Есть возможность досрочного погашения ипотеки, штрафы при этом не предусмотрены;

При недостаточном доходе можно привлечь до четырех созаемщиков.

Любой гражданин, имеющий ипотеку в другом банке, может претендовать на перекредитование в ВТБ. Рассмотрение заявок проходит в индивидуальном порядке. В том случае, если кандидатура заемщика и объект кредитования устроит банк, он примет положительное решение по обращению.

Страховка на случай смерти клиента или утрату им трудоспособности, в отдельных случаях это распространяется на поручителей;

Утрата объекта кредитования или его повреждение, если в качестве объекта покупки выступала новостройка, то после оформления права собственности на нее;

Прекращение или появление ограничений в правах собственника в первые три года после покупки залоговой недвижимости – распространяется только на «вторичку» и рефинансированное жилье.

Банк ВТБ предлагает оформление рефинансирования по упрощенной схеме. Пакет документов в этом случае будет минимальным, и оформление пройдет в максимально короткие сроки. Но за оперативность придется заплатить. Процентная ставка в этом случае будет немного выше минимального предложения.

Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ 24 в 2022 году калькулятор

Назвать город, в котором вы желаете купить недвижимость.
Будете вы подтверждать доходы или нет.
Зачисляется ли ваша заработная плата на карточку ВТБ или нет.
Относитесь ли вы к категории «Люди дела» или нет. Если вы работаете в госучреждении, то вам могут предложить спец условия. Их нужно будет уточнить у банковских сотрудников.Они ответят на ваши вопросы и помогут выбрать лучшие условия.
Имеется ли у вас ипотека в банке ВТБ или нет.
Указывается стоимость недвижимости.
Остаток по ипотечному кредиту.

срок ипотеки — до 30 лет;
для увеличения суммы кредита, если ваших доходов будет недостаточно, вы можете привлечь до 4 поручителей. Поручителями могут выступать самые близкие люди: супруг или супруга, гражданский муж или жена, родители, братья или сестры, дети. От каждого поручителя необходим полный пакет документов. Если супруг или супруга не работают, то только паспорт и СНИЛС.
срок рассмотрения заявки — 1-5 рабочих дней;
гражданство — любое;
документы: паспорт, СНИЛС, военный билет (для мужчин моложе 27 лет с российским гражданством), заверенная копия трудовой книжки, для подтверждения доходов — справка 2-НДФЛ по актуальной форме или по специальной форме банка или копия декларации 3-НДФЛ.

Приведем некоторые ответы на часто задаваемые вопросы:

Рефинансируется только рублевая ипотека.

Необходима будет свежая оценка жилья, так как, чтобы определить сумму кредита, нужна рыночная стоимость недвижимости. Но, оценка пригодится только после окончательного одобрения ипотечного кредита. Ранее в нем нет необходимости.

Если даже есть старая страховка, новую страховку нужно будет оформить.

Договор на ипотеку будет оформляться только после снятия обременения в пользу предыдущего банка.

После рефинансирования ипотеки, справку о том, что старый кредит закрыт, приносить не нужно.

Продажа квартиры до полного погашения ипотеки возможна, но только по соглашению с банком ВТБ. Ипотечный кредит не оказывает своего влияния на стоимость жилья при продаже.

Комиссии за досрочное погашение ипотеки нет. Погашение может быть произведено целиком или частями в любое время. Также можно воспользоваться мат.капиталом.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году производится по следующей схеме:
— вам необходимо заранее произвести расчет на калькуляторе рефинансирования и заполнить онлайн-заявку на сайте банка ВТБ. Так вы сможете, не посещая банк, узнать о его решении. Предварительно одобренное решение действует 2 месяца.

И нажимаете кнопку «Рассчитать». После чего на калькуляторе рефинансирования получите информацию о: сумме кредита, сумме нового платежа, сроке кредита, ставке.
Внимание: данный расчет предварительный!
Также в данной онлайн-заявке на рефинансирование ипотеки указываете свои личные данные:

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ

Если вы выплачиваете невыгодный ипотечный кредит и с каждым месяцем вам становится все труднее, как вариант, можно попробовать рефинансировать свою ипотеку, рассмотрев предложение от ВТБ. Это выгодный ипотечный продукт, плюс которого состоит в возможности перевести в этот банк своего кредита из другого банка и выплатить его, понизив свой ежемесячный платеж.

Если заемщик проживает в Санкт-Петербурге, а ипотечный кредит на квартиру взял, например, в Нижнем Новгороде, то оформить рефинансирование необходимо в отделении ВТБ в СПб. В Нижнем Новгороде нужно лишь снять обременение по первоначальной ипотеке, это можно сделать по доверенности.

Требования к заемщикам более, чем лояльные, ввиду того, что заемщик уже является плательщиком кредита, просто его задача сейчас, по сути, перевести долг, после чего банк ВТБ выплачивает осуществляет полное погашение задолженности, заключается новый договор кредитования, а заемщик уже становится должником ВТБ.

В соответствии с законом для оформления ипотеки обязательно нужно застраховать только объект недвижимости. По желанию заемщика оформляется:
— страховка жизни и утраты трудоспособности;
— страхование титула лишения права собственности — необходимо в первые три года при приобретении вторичного жилья. Это называется комплексным страхованием.

Процедура позволяет сэкономить на суммах ежемесячных платежей.
Возможность подачи заявки через на сайт (первоначально без предоставления справки об остатке задолженности).
Клиенты ВТБ могут получить специальные условия рефинансирования по программе господдержки для семей с детьми.
При рефинансировании кредита у заемщика остаётся право получения налогового вычета. Государство возвращает 13% от стоимости квартиры и проценты по кредиту (можно вернуть до 650 тыс. рублей).

Получить одобрение по запросу в ВТБ 24 на рефинансирование ипотеки своих клиентов удается далеко не всем, но те счастливчики, что получили скидку, условиями довольны. Дополнительные выгоды получают владельцы зарплатных карт ВТБ. В банке регулярно проходят акции по реструктуризации кредитов, многие стараются воспользоваться шансом, чтобы сэкономить и снизить нагрузку по платежам.

Чтобы предлагать конкурентоспособные ставки, банк постоянно совершенствует условия своей системы ипотечного кредитования. Если появляются возможности для уменьшения стоимости кредитов (как в случае с программами господдержки ипотеки) ВТБ 24 разрабатывает более выгодные всем условия.

И все-таки ипотека – проект коммерческий, ни одна финансовая компания не станет работать себе в убыток, поэтому к каждому заемщику подход должен быть индивидуальным. В 2022 году ВТБ предлагает проекты реструктуризации ипотеки, выданной для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынках.

Рефинансирование будет выгодным тем заемщикам, у которых есть один или несколько краткосрочных кредитов, которые имеет смысл закрыть деньгами от новой долгосрочной ипотеки с минимальным регулярным взносом. Чтобы одобрили перекредитование, важно соблюдать все условия договора: с плохой кредитной историей шансов на улучшение параметров займа немного.

Индивидуальную консультацию можно получить по телефону горячей линии 8 (800) 100-24-24 . Здесь можно уточнить детали оформления и выплаты ипотеки, подать заявку на рефинансирование, получить любую информацию об актуальных предложениях банка, проверить баланс карты или заказать новую, уточнить размер своей задолженности и график платежей по ипотеке. Онлайн-банкинг используют также для отмены или подтверждения финансовых операций.

Личные данные и контактная информация заемщика или поручителя. Для последнего прописывается степень родства с заемщиком.
Семейное положение, количество детей.
Образование.
Место работы, стаж, сведения о работодателе.
Является ли заемщик участником зарплатного проекта ВТБ 24.
Активы (накопления, автомобиль, недвижимость).
Применялась ли процедура банкротства.
Есть ли алиментные обязательства.
Согласие на обработку данных.
Цель кредита.
Условия кредита.
Подразумевается ли использование специальных программ кредитования.
Желаемый платежный период.
Страхование.
Дополнительное место работы.
Дополнительные активы.
Сведения о заемщике (планируется ли долгосрочные командировки, смена работы или места проживания, изменение семейного положения и состава семьи).
Дата и подпись.

По гражданству и регистрации заемщика ограничения не накладываются.
Необходимым является официальное трудоустройство либо наличие подтвержденного справками дохода.
Отсутствие задолженностей, положительная кредитная история.
Созаемщиком может стать близкий родственник заемщика (родитель, ребенок, брат или сестра), а также супруг (законный или гражданский). Если не заключался брачный договор, супруг станет обязательным созаемщиком.

объект находится в собственности заемщика;
это должно быть готовое жилье, новостройка либо аккредитованное в ВТБ незавершенное строительство (при условии соблюдения закона 214-ФЗ о долевом участии);
в обязательном порядке недвижимость должна быть застрахована от утраты или повреждения;
для вторичного жилья (в редких случаях для новостроек) проводится оценка.

Оформление кредита потребует дополнительных расходов. Стоит произвести расчет и понять, покрывает ли выгода при рефинансировании эти расходы.
Сбор документов. Бумажная волокита может быть достаточно выматывающей.

Повышение ставки при отсутствии комплексного страхования, слабой кредитной истории, сумме кредита, превышающей 80% стоимости жилья.
Налоговый вычет на проценты по ипотеке. Целевым использованием кредита должно быть указано рефинансирование ипотеки. В другом случае право на получение налогового вычета на проценты будет утеряно.
Не стоит увеличивать срок кредитования – переплата в таком случае может возрасти даже при понижении кредитной ставки.