Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Кому могут звонить коллекторы и взыскатели задолженность в 2022 году за мфо. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Подают ли коллекторы в суд
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
Что делать, если звонят коллекторы
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Пункты 1.1 и 1.2 будущей редакции статьи 9 Закона о коллекторах указывают, что сведения о заключенных договорах уступки права требования и агентских договорах не являются информацией, опубликованной в открытом доступе, и названные сведения предоставляются лишь трем субъектам:
С 2022 года по настоящее время в закон о коллекторах неоднократно вносились изменения и дополнения, а также сформировалась практика его применения. О нюансах взаимодействия коллекторов с должниками вы сможете ознакомиться в моих публикациях:
В чем заключаются нововведения?
Также в одной из своих следующих статей я расскажу вам о нюансах взаимодействия должников с банками и коллекторами с учетом внесенных изменений и дополнений в закон о коллекторах, а также сформировавшейся судебной практики.
Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.
Статья 382 Гражданского кодекса РФ наделяет кредитора правом передавать долг третьим лицам в случае его неуплаты. Для этого может быть заключен договор цессии, согласно которому кредитная организация уступает свои права требования возврата долга коллектору. Тем самым финансовая организация избавляется от проблемного кредитора и необходимости заниматься судебными разбирательствами. После выкупа долга заемщик обязан перечислять средства на расчетный счет коллекторского агентства.
Как коллекторы выкупают долги у банка?
Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.
Также Николай Тимофеев подчеркнул, что для уменьшения количества жалоб нет должных предпосылок, а законодательство о коллекторской деятельности еще слишком молодо, и баланс интересов сторон еще только предстоит отыскать. Для сокращения количества жалоб следует обратить внимание на заведомо необоснованную их часть. В частности, разумным было бы введение административной ответственности физических лиц за подачу заведомо необоснованной жалобы в связи с коллекторской деятельностью.
Николай Тимофеев, ведущий юрист компании «Хорайзон Глобал», считает, что уменьшающейся процент возврата долгов влияет на коллекторов, которые склонны работать на грани закона или вопреки его положениям. Уменьшающийся процент возврата задолженности и есть следствие увеличивающегося количества процедур банкротств физических лиц, по итогам которых происходит списание долгов. Эксперт считает, что профессиональным взыскателям могли бы помочь судебные приставы, если бы закон дал им право оспаривать «подозрительные» сделки должника.
Должники и сами обязаны хорошо знать закон № 230-ФЗ
Злостных нарушений со стороны коллекторских агентств, входящих в государственный реестр, минимальное количество. В большинстве компаний есть четкие правила общения с гражданами, все разговоры записываются и проверяются на корректность.
Первое, о чём стоит сказать: на данный момент, работа всех коллекторских агентств лицензируется. ИП или юридическое лицо, осуществляющее подобную деятельность, обязано пройти обязательную регистрацию. Список всех агентств, получивших разрешение на работу, вы можете посмотреть самостоятельно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Как говорить с коллекторами – лично и по телефону
Значительное количество людей, связанных обязательствами (кредитами, как ипотечными, так и потребительскими), оказались в ситуации, когда платить нечем. Конечно, существуют ипотечные и кредитные каникулы, но об их существовании и условиях получения знают немногие. Ещё меньше людей реально способны их получить (повсеместно серые зарплаты и др.).
✔ Почему коллекторы активизировались в 2022 году? Какие права у коллекторов?
Если у лица, представляющегося коллектором, нет соответствующих документов, а его агентство не внесено в реестр, можете смело поднимать телефонную трубку, звонить «02» и говорить, что незнакомый человек неправомерно требует с Вас деньги.
Ваши личные данные, будь то размер долга, ФИО, номер телефона и все данные о порядке взыскания долгов кредитор без вашего ведома может передать только ограниченному перечню государственных органов, а так же управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Все эти лица обязаны обеспечивать конфиденциальность ваших данных.
Как работают коллекторы в 2022 году? Правила работы коллекторов
С 1 июля 2022 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).
Как действует закон о коллекторах в 2022 году?
Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.
Сегодня большинство заёмщиков интересует: могут ли сотрудники колллекторской фирмы написать заявление в суд, если средства не будут возвращены вовремя. Коллекторы часто используют подобный аргумент в качестве угрозы. Конечно, они могут обратиться в судебную инстанцию, но срок (тюремный) за невыплату по кредиту заёмщику не грозит.
Однако судья может обязать должника производить выплаты ежемесячно (деньги будут вычитать из зарплаты). В суд не могут обратиться организации, не прошедшие процедуру аккредитации, не заключившие договор с банковской фирмой. При обращении в судебные органы должник несёт ответственность перед финансовой организацией.
Что необходимо помнить заёмщику?
Не стоит забывать, что перечисленные меры могут быть приняты в отношении заёмщика или поручителя. Остальные действия считаются незаконными без письменного разрешения должника или человека, предоставляющего обеспечение (поручителя). Если верить последним изменениям законодательства, то коллекторским агентствам запрещено:
— Коллекторами подрабатывают бывшие сотрудники органов и те, у кого выходные, поэтому там методы крутые бывают. Вы только представьте их бизнес: они купили за 2% долг 100 тысяч рублей, то есть реально заплатив за него всего 2 тысячи рублей, и если выбьют все, то их прибыль — 98 тысяч. Ради такой прибыли они идут на все буквально. Мы сталкивались со случаями, когда долги уже внутри самой коллекторской фирмы перепродают между собой коллекторы. Если коллектор — влиятельный человек или носит погоны, он может забрать себе самые реальные с точки зрения взыскания долги, а другие, что похуже, отдать или продать тем, кто имеет статус пониже. Вот эти, с пониженным статусом, и лютуют в подъездах. А заемщики — это женщины с детьми, много матерей-одиночек. Вот реальная картина, — говорит Дмитрий.
«Коллекторы — бывшие сотрудники органов, а заемщики — мамы с детьми»
— Они звонили ночью и днем, угрожали поджечь «хату», выбить окна и изнасиловать мою дочь (Дочери Виктории на тот момент было около года. — Прим. авт.). От стресса у меня пропало молоко, — говорит она. — На эмоциях я даже сожгла сим-карту, на которую были оформлены все займы. Но они, конечно, не оставили меня в покое. Стали звонить моему сыну, ему сейчас 13 лет, моим близким и друзьям. От меня из-за этого отвернулись все подруги. Я очень переживала, а однажды подумала, что все — хватит плакать, истерить, надо взять себя в руки.
«Проснулась и поняла, что из кабалы не выберусь»
— Мне самой до сих пор каждый день обещают приехать и поджечь дом. Я говорю: «Приезжайте, только скажите во сколько, чтобы я вас ждала». Это их очень раздражает. За два года еще никто не приехал. Я рада помочь человеку, потому что у меня есть опыт. Но когда мне пишут: «Вика, у тебя 30 МФО, а мне уже нигде не дают, подскажи, где брать», — я таких игнорю. Потому что люди не понимают еще, что они уже свалились в долговую яму и не выберутся из нее.
Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.
В то же время большую роль играет и самосознание заемщиков. По данным аналитического центра НАФИ, каждый четвертый заемщик не считает невозврат кредита преступлением. Аналитический центр в марте провел опрос среди 1600 совершеннолетних граждан, проживающих в 150 населенных пунктах. Почти половин россиян (42%) считают уважительной причиной для прекращения выплаты кредита непредвиденные обстоятельства: экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение заработка и даже развод. Еще 16% полагают, что можно перестать платить, если ежемесячный платеж «съедает» почти весь доход.
МФО перестали раздавать деньги всем подряд
Микрокредиторы вынуждены перестраивать свою работу, потому что «займы до зарплаты» перестают приносить прежний уровень прибыли. Теперь начисление процентов ограничивается до 1% в день. Масла в огонь добавляет обязательный расчет кредитной нагрузки заемщика при выдаче займа выше 10 тысяч рублей. Закредитованным гражданам запрещено давать в долг, что в принципе снижает количество потенциальных клиентов.
- звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
- выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
- требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
- в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
- использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
- закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
Права коллекторов по новому закону
С целью ограничить правовой беспредел выбивателей долгов и был разработан новый Закон о коллекторах, впервые на законодательном уровне ограничивший деятельность коллекторских служб. Какие права предоставлены взыскателям по новому закону о коллекторах в 2022 году и что могут сделать коллекторы с должником, расскажем далее.
О чем закон?
- иметь право требования возврата просрочки. Таким правом коллекторов наделяет только договор цессии — если они просто помогают банку взыскать долги на основании агентского договора, то и в суд обратиться не вправе;
- иметь аккредитацию, позволяющую компании вести официальную коллекторскую деятельность в стране. Ознакомиться с перечнем юридических лиц можно на сайте ФССП РФ;
- не пропустить сроки исковой давности. Вопреки убеждениям коллекторов, отсчитываются они не с момента покупки долга, а с даты последнего внесенного платежа по кредиту или завершения срока действия кредитного договора.
1 октября МФО получили право самостоятельно взыскивать долги по единому стандарту. Документ пришлось разработать из-за большого количества жалоб должников на работу коллекторских агентств. Но, кроме потребителей, в Союз МФО «Микрофинансирование и развитие», обращались и кредиторы. Союз разработал стандарт взыскания, который поддержал Банк России.
Например:
Российские банки решили не «заморачиваться» с долгами и отдают профессиональным взыскателям свежие просрочки. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств выяснила: банки начали передавать дела с задолженность 181 — 360 дней.
На какие долги действует стандарт?
Единый стандарт взыскания — это расширенный список требований и ограничений работы с просроченными долгами, которые прописаны в Федеральном законе № 230-ФЗ. Работники МФО получают право профессионально работать с задолженностью. Но, кроме прав, есть ограничения.
Согласно законодательству, организации, занимающиеся взысканием долгов, должны соответствовать определенным требованиям. Поэтому лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость, или находящиеся за пределами нашей страны, не могут принимать участие в общении с заемщиком.
Где посмотреть официальный текст: Консультант-Плюс
Благодаря изменениям в законе должник теперь может оперативно проверить информацию о договоре кредитора с коллектором в вышеуказанном реестре, и если ее не будет – обратиться в правоохранительные органы с заявлением о нарушении законодательства. Кредитор с коллектором в таком случае будут привлечены к административной ответственности, причем первому придется также и уплатить штраф в размере 5-10 тысяч рублей, а при повторном нарушении ему будет грозить дисквалификация и запрет занимать определенные должности в течение определенного срока.
Когда могут звонить коллекторы по закону 2022 года?
Новый закон содержит важное уточнение – теперь по истечении четырех месяцев просрочки должник может отказаться от общения с коллекторами или воспользоваться услугами адвоката, назначив его собственным представителем для переговоров со взыскателями.
В этом случае, выкупив долг в банке, сотрудник такой компании вправе будут лично встречаться с должником или звонить ему по телефону не более раза в день 3 раз в неделю и 10 раз в месяц. Он сможет слать смс, электронные или почтовые письма.
Что мне делать с долгом перед мфо?
Очень часто недобросовестные коллекторы пытаются воздействовать на должников, которые по каким-то причинам не могут вернуть взятый в банковском учреждении кредит, нарушая нормы закона, а в некоторых случаях даже и нормы морали.
Последние вопросы по теме «Коллекторы»
Если ваши права нарушаются коллекторскими компаниями, то не следует вступать с её сотрудниками в перепалку, а лучше обратиться за консультацией к юристам онлайн-портала сервиса Правовед.RU. Они помогут разобраться в ситуации и сделают всё возможное для справедливого разрешения вопроса.
Когда клиент МФО просрочил свой займ, то он будет выплачивать не только свою базовую ставку, но и дополнительную штрафную неустойку. Размер этой неустойки, согласно законодательству, не может превышать 20% годовых.
Какие методы взыскания обычно применяются из-за задолженностей
Будьте настолько честны, насколько это возможно. Честно говорите, если у вас проблемы, не преувеличивайте свои возможности. Далеко не факт, что кредитор пойдёт вам навстречу, но он может попробовать найти для вас возможность погашения долга в таком порядке, который устроит обе заинтересованные стороны.
Узнайте, кто вам звонит и по поводу какой задолженности
Защищать свои права — это верное дело. Но не нужно рассматривать это как метод оттягивания выплат. Если вы видите, что нарушена профессиональная этика или, более того, закон — подавайте соответствующие заявления. Но параллельно продолжайте совершать выплаты, чтобы не переплачивать лишнего и не создавать себе дополнительных проблем.
— В нашу организацию за юридической помощью обращаются люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. В качестве меры психологической поддержки мы предлагаем им переадресацию звонков от коллекторов. Ведь зачастую именно нагнетание ситуации со стороны взыскателей загоняет людей в еще большую долговую яму. В среднем мы получаем 20–30 обращений в день. В последний месяц эта цифра выросла практически в два раза. Я предполагаю, что увеличение количества обращений связано с тем, что у людей по понятным причинам нет денег. Большинство обратившихся имеют задолженность менее месяца.
Группа «Азбука заемщика» занимается только юридической поддержкой должников, поэтому они работают примерно с 6–8% заемщиков, которые решаются защитить свои права. Как правило, людям нужна информация от самой простой, например, как посмотреть на сайте суда свое дело или как сделать с него копию, до вопросов о том, как писать возражения на иски, жалобы в Федеральную службу приставов или расторгать договор займа. По словам Дмитрия, активность группы во время пандемии увеличилась.
«Проснулась и поняла, что из кабалы не выберусь»
Недавно Виктории Пашковской написала незнакомая девушка. Рассказала, что у нее большой долг, в школу, где она работает учительницей русского языка, позвонили коллекторы. После этого решила, что больше не может так жить и хочет покончить с собой. Вика на это ответила: «Ну уж нет. Не нужно ни в коем случае показывать им свою слабость. Мы ничего не должны, мы им и так переплатили».
