Какие Банки Рефинансируют Ипотеку Других Банков 2022

Многие банки предоставляют возможность рефинансирования ипотечного займа по более низкой ставке, чем та которую бы Вы получили, если бы оформляли новый жилищный кредит («Россельхозбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» и «Тинькофф» являются исключениями). И это легко объяснимо, ведь банк получает уже проверенного заемщика (так как обязательным условием является то, что клиент уже определенное время (примерно год) производил выплаты, без каких либо просрочек). Таких клиентов банки стараются переманить к себе, ведь Банк, даже при снижении ставки, получит свою прибыль, учитывая долгосрочность кредита.

Первое на что нужно обратить внимание, так это Ваша кредитная история. Рассмотрите предложения в тех банках, с которыми у Вас уже был положительный опыт взаимодействия. Вы брали кредит и полностью его закрыли в срок и без просрочек, Вы получаете зарплату на карту этого банка или возможно пользуетесь кредитной картой. Как правило, для таких «своих» клиентов банки предоставляют очень интересные условия.

Второе, нужно рассмотреть те банки, у которых в предложении о рефинансировании есть конкретика. То есть те банки, которые четко указывают ставку. Например, ВТБ дает 8,8%, а «Райффайзенбанк» — от 10,25%, фиксированные ставки, предоставленные на сегодняшний день. Тут Вы сразу сможете оценить, выгодно ли Вам менять кредитора или все же выплачивать имеющийся кредит.

При рассмотрении кредитных предложений других банков помните, что процедура рефинансирования ипотечного займа не бесплатна, и несет в себе определенные затраты (оформление справок, заказ нового отчета об оценке жилплощади и еще придется платить кредит по повышенной ставке, пока предмет залога не будет переоформлен на нового кредитора). Если же Вы нашли хорошее предложение и полны решимости рефинансировать ипотечный кредит, а так же учли все выше изложенное, читайте внимательно условия нового договора. Условия нового ипотечного договора могут оказаться не столь заманчивы и даже низкая ставка не всегда может оправдать затраты которые будут в процессе перехода в другой банк.

Если Вы являетесь ипотечным заемщиком, то у Вас наверняка возникала мысль о том, чтобы в 2022 году платить меньше. И это вполне возможно. При правильном выборе нового кредитора, который осуществит рефинансирование, сделка будет выгодна обеим сторонам. Поэтому оформив однажды ипотеку нужно время от времени следить за предложениями других банков.

подписанное со стороны военнослужащего дополнительное соглашение об изменении кредитора и кредитного договора;
заверенная вторым банком копия будущего договора с графиком погашения платежей;
документ об открытии счета во втором банке, куда будут поступать денежные средства;
копия паспорта заявителя;
заверенная будущим кредитором копия документа, подтверждающая фактическую дату предоставления займа участнику.

В течение 10 рабочих дней «Росвоенипотека» принимает решение о подписании дополнительного соглашения. При положительном ответе подписывает и в течение 5 дней направляет его военнослужащему. Если решение отрицательное, то информация об этом либо появляется на официальном сайте, либо приходит по электронной почте.

Для рефинансирования военной ипотеки требуются некоторые усилия, затраты времени, но они компенсируются в материальном плане. Благодаря рефинансированию, любой военнослужащий имеет возможность избавиться от долговых обязательств, имея остаточный долг по выплате ипотеки, снизить ставку, увеличить сумму кредита.

В первом случае необходимо подать заявление с просьбой получить кредит под меньший процент. Положительное решение в таком случае возможно, если банк не захочет терять клиента. При рассмотрении заявления большую роль будет играть причина увольнения. В случае если ею является халатность, может последовать отказ от банка.
Во втором случае необходимо выбрать другой банк, для которого теперь необязательно иметь программу по военной ипотеке, подойдет любая кредитная организация, позволяющая выгодно рефинансировать заем. Процедура после увольнения стандартная как для обычных заемщиков, без особенностей и дополнительных документов.

С 2005 года военнослужащие РФ являются участниками НИС, что подразумевает перечисление ссуды от государства на их счет. Через три года после начала службы можно воспользоваться денежными средствами, для чего необходимо получить сертификат в «Росвоенипотеке».

Соответственно, условия стандартной ипотеки во всех банках примерно одинаковые – ставки начинаются от 8-9% годовых, но при желании процент можно снизить, если пойти в банк, где открыта зарплатная карта. При этом ставка при покупке апартаментов будет чуть выше – это нестандартные объекты, и они чуть менее ликвидны с точки зрения банков.

сумма кредита не может быть больше 75% стоимости строительства дома и стоимости земельного участка;
срок кредита – до 30 лет;
первоначальный взнос – от 25%;
процентная ставка – 9,2% плюс стандартные надбавки;
залог – земельный участок, где строится дом, поручительство или залог иного жилого помещения.

Весной прошлого года, помимо «основной» ипотечной госпрограммы, в России начала работать и так называемая «сельская» ипотека. По ней можно было оформить кредит по ставке до 3% годовых, но только если приобретаемый объект недвижимости находился в сельской местности.

Соответственно, оформить такой кредит можно примерно на тех же условиях, что и ипотеку на новостройку – базовые ставки от 8 до 9% годовых, стандартные надбавки за отсутствие полиса добровольного страхования. И снова, при выборе лучше обратиться в разные банки – прежде всего, в «зарплатный», так процентная ставка может быть ниже, чем ее базовая величина.

Повышение ключевой ставки в первом полугодии 2022 года приплюсует к ипотечным ставкам как минимум 1%-1,5%. Во второй половине года возможен некоторый разворот тренда, если Центральный банк справится с инфляцией и приступит к снижению ключевой ставки. Однако нет предпосылок для падения ипотечных ставок к концу 2022 года, тем более до рекордных минимумов последних двух лет.

Рефинансирование доступно различным слоям населения: предпринимателям, самозанятым, медикам (медработникам бывают различные послабления), зарплатному клиенту, брокерам, бюджетникам и другим лицам.
Рефинансировать ипотеку можно без созаемщика, если его нет. Или даже в новом договоре можно его вывести из схемы. Это, правда, сделать довольно сложно.
Рефинансировать можно квартиру с маткапиталом — речь идет о кредитах, где первым взносом послужил материнский капитал.
Рефинансирование распространяется на коммерческую недвижимость, загородную недвижимость, на строительство жилого дома, на квартиры, на апартаменты, на доли, на комнаты, на дома с землей, на вторичку и валютную ипотеку (такая сейчас почти не встречаются).
Кредитное рефинансирование можно так оформить, что не потребуется оценка квартиры и переоформление закладной. По сути, вы получите новый потребкредит по договору, а квартира уже будет считаться вашей. За эти средства вы забираете закладную в старом банке.

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

Простыми словами, рефинансирование позволяет выкрутиться из сложного положения — например, при рождении ребенка, когда каждая копейка на счету. Также можно вдобавок получить немного денег наличными. А вот через какое время можно сделать процедуру — нужно уточнять конкретно в выбранном банке.

По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

При этом банк предлагает сумму кредита до 7,5 млн. рублей, по срокам до 7 лет, с выделением дополнительных денег на нужды клиента. Залоговое имущество допускается любое: в том числе квартиры с перепланировками, кредиты в долларах. Желательно, чтобы объем задолженности по ипотеке был от 300 тыс. рублей (в большинстве банков работают такие правила).

Рассмотрим наглядный пример выгодного рефинансирования на Сбербанке. Предположим, что клиент взял ипотечный кредит в банке Х на сумму в 2 миллиона с процентной ставкой 17%. Дальше он увидел рекламу от Сбербанка – компания предлагает провести рефинансирование по сниженным ставкам. Что Сбербанк может предложить при расчете:

Выгодное перекредитование ипотечного кредита можно оформить в своем банке, где изначально оформлялась ипотека. Плюс заключается в том, что не нужно будет переоформлять залоговое имущество, и клиент сможет сэкономить на дополнительных тратах. Однако есть и минус – банки не слишком охотно идут на такие сделки. Им не выгодно оформлять тот же кредит под более низкий процент, и при этом терять деньги.

Обычно у банков есть ограничения на суммы и срок, поэтому нельзя взять ипотеку в одной кредитной организации, а на следующий день перекредитоваться в другой. В договоре прописано, сколько именно должно пройти времени, чтобы можно было пройти процедуру рефинансирования.

Первое, что нужно сделать клиенту – это открыть свой кредитный договор. Здесь написано, сколько составляет процентная ставка по ипотеке, какой размер ежемесячного платежа, и сколько составляет переплата за указанный срок. Новый банк должен предложить более выгодные условия, чтобы клиент согласился на рефинансирование ипотеки.

Когда банк рассмотрел заявку, и вынес по нему положительное решение – происходит подписание нового выгодного ипотечного договора.
Далее переоформляются документы. Ипотека оформляется под залог квартиры, которая берется в кредит. При переоформлении права на жилище переходят от старого хозяина к новому, то есть происходит передача залогового имущества.
Оформляются документы по переводу денежных средств. Такими бумагами могут выступать заявление или платежное поручение.
Когда деньги поступают на счет старого банка – сотрудничество с компанией прекращается, начинается расчетная история с новой кредитной организацией.
Клиент не получает деньги от новой кредитной организации наличными – они поступают на счет старого банка по реквизитам.

К сведению

Содержание

Как и где можно рефинансировать кредит под более низкий процент: ТОП-10 лучших предложений 2022 года по рефинансированию и перекредитованию кредитов других банков

Сколько кредитов будет рефинансировано?
Какие виды кредитов будут объединены?
Какая общая сумма рефинансирования необходима?
Какие минимальные и максимальные процентные ставки предлагают кредиторы?
Соответствуют ли действующие кредиты требованиям выбранного кредитора? По типу, сумме, сроку от даты выдачи и до даты погашения.

можно объединить любое число кредитных продуктов – кредитные карты, потребительские кредиты и ипотеку;
нельзя рефинансировать кредиты, со дня выдачи которых не истекло 60 дней;
могут одобрить сумму сверх перекредитуемой задолженности;
зачисление до 1,5% кэшбека от потраченной суммы по бесплатной карте «Комфорт», куда переводят запрошенную сумму сверх рефинансируемого долга;
при отказе от страховки ставка повышается на 5%;
максимальный срок рефинансирования в 10 лет только для сумм от 300 тыс. рублей, до 300 тысяч кредитуют на 7 лет;
минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
минимальная ставка доступна только в диапазоне сумм от 1,6 до 5 млн рублей;
штраф за просрочку платежа 20% годовых.

Если ВТБ отказал в рефинансировании повторную заявку можно подать через 3 месяца. Предварительное решение приходит в течение нескольких минут по онлайн-заявке. Одобренная заявка действительна 60 дней. Для оформления договора рефинансирования потребуется подойти в офис банка с пакетом документов.

После получения одобрения, сравните процентные ставки и остальные условия, которые предложил кредитор. Учитывайте дополнительные комиссии и затраты, связанные с обслуживанием в банке. Изучите типовой договор, как правило, такой документ размещен в свободном доступе на сайте банка. Если все понятно и условия подходят, собирайте документы и проводите рефинансирование.

российского паспорта;
возраста от 23 до 70 лет на дату последней выплаты;
общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 3 месяцев;
постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной в регионе присутствия офисов банка;
справки о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ, а также документов о получении пенсии, выписки по зарплатному счету.

Даже если на момент получения ипотеки заемщика устраивала ставка, спустя некоторое время поначалу выгодный процент стал несоразмерно высоким, по сравнению с появившимися новыми ипотечными программами. Ввиду того, что в банке одалживалась большая сумма, даже скромная разница в процентах в течение нескольких лет превращается в довольно существенную переплату. Избежать ее можно, если рефинансировать ипотеку в своем банке или у стороннего кредитора. Однако делать это нужно только после тщательной оценки выгоды и подсчета всех новых расходов, возникающих пир переоформлении долга.

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Все услуги Сбербанка очень популярны среди населения. Это можно сказать и про программу рефинансирования. Главным образом, это связано тем, что исторически люди привыкли обращаться в этот банк. Но сразу скажу, что программа рефинансирования в Сбербанке по сравнению с другими банками более сложна и процесс по времени занимает больше времени. Это связано с тем, что банк очень тщательно и кропотливо проверяет заемщиков: предоставленные документы, сведения в анкете и тд.

Предлагаемые ставки, используемые при рефинансировании, отнесены к наиболее выгодным. Кредитор готов к проведению рефинансирования займов, оформленных заемщиками, входящих в группу бюджетников, а также тех клиентов, которые трудоустроены в организациях иных форм собственности.

Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки другого банка; где выгоднее оформить

Естественно, что проанализировать эффективность перекредитования недостаточно. Если будет понятно, что процедура имеет смысл, важно понять, где лучше рефинансировать ипотеку в 2022 году. Можно, конечно самостоятельно искать подходящие банки, анализировать и сравнивать их предложения. Однако зачастую более эффективным является обращение к рейтингам, составленным профессионалами. Эксперты включают в них только те кредитные организации, условия в которых заведомо выгодные. Заемщику же остается только ознакомиться с программами и выбрать ту, которая подойдет именно ему.

Ищете самые выгодные предложения для рефинансирования ипотеки? Тогда сразу же рекомендуем воспользоваться сервисом от банка Тинькофф. Банк сам ипотекой не занимается, однако он оказывает посреднические услуги на рынке такого типа кредитования. Поданная на сайте Тинькофф заявка автоматически рассылается в лучшие банки, рефинансирующие ипотеку. Вам будут предложены несколько вариантов из которых можно выбрать действительно достойное предложение.

С каждым годом ипотека становится доступнее для новых клиентов. Оформить ее сейчас можно под рекордные низкие проценты. Но как быть старым клиентам, которые взяли ипотеку под относительно высокий процент несколько лет назад? Конечно же рефинансировать свою действующую ипотеку в другом банке.

Преимуществом данной программы рефинансирования является то, что она является беззалоговой программой. То есть, оформив рефинансирование в этом банке, Вы становитесь полноправным хозяином своей квартиры и можете с ней делать все что-угодно. Хоть продать, хоть сдавать. При ипотечном кредите такое было затруднительно.

Таким образом, прежде чем начать выбирать лучшие банки для рефинансирования ипотеки, следует тщательно проанализировать выгоду от этой операции. Нередко простые расчеты позволяют понять, что экономия от процедуры будет меньше, чем переплата за оставшееся время.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности в 2022 году

Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная – минус 92 874.
Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте).
Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих.
Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи.
У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.

Самые лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков в 2022 году в Москве

С базовыми условиями переоформления ипотеки можно ознакомиться в описании программ конкретных банков. Предварительно следует узнать необходимый пакет документов, порядок оценки недвижимости, особенности страхования. Последнее является обязательным, так как рефинансирования связано с повышенным риском невозврата.

возможно сокращение срока ипотечного кредитования, но только в рамках нового соглашения;
для текущих расходов многие банки предлагают вместе с рефинансированием оформить денежный кредит в рамках одной услуги;
можно вернуть неиспользованную часть страховки по старому соглашению, но только после согласования со страховой компанией;
срок действия заключения об оценке недвижимости – 6 месяцев.

выписку из ЕГРН об объекте ипотечного кредитования;
договор купли/продажи;
оценочный альбом, стоимость услуг сертифицированного оценщика в Москве – от 4 000 руб. и выше;
получение положительного решения от страховщика;
обсудить залоговое имущество с новым банком-партнером.

Первый этап – получить консультацию у менеджера банка. Это можно сделать по телефону или с помощью онлайн чата. Специалист предоставит список необходимых документов и справок. Для первичной проверки это могут быть электронные копии, но для дальнейшего сотрудничества нужно дать оригиналы.

Прежде всего нужно убедиться, что в банке, с которым заключен договор, нет программ по рефинансированию ипотеки, либо их условия невыгодны. Переоформление кредита в другом финансовом учреждении сложнее – нужно провести оценку залогового имущества, обязательно страхование плательщика, в некоторых случаях потребуется внести первоначальный взнос.

В каком банке лучше рефинансировать кредит – Рейтинг банков по рефинансированию 2022 года

Помимо денежных средств на покрытие кредита в стороннем банке, Уралсиб выдает дополнительно до 1 млн. рублей на потребительские нужны. Страхование жизни позволяет получить минимальную ставку по кредиту в размере 7.9% годовых. Кредитная организация занимается рефинансированием автокредитов, ипотечных займов, кредитных карт и залоговых ссуд.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке просты и прозрачны для всех физических лиц. В онлайн калькуляторе на сайте можно просчитать ежемесячный платеж, кредитную ставку и выявить экономию при переходе от стороннего банка. Для расчета условий необходимо добавить параметры текущего договора и выбрать срок кредитования. После предварительного расчета можно подать заявку на одобрение нового займа.

Удобство рефинансирования кредита в Росбанке заключается в объединении нескольких займов в один и возможности самостоятельного выбора срока кредитования до 84 месяцев. В тарифной линейке предусмотрено несколько программ со ставкой от 6.9 до 12.9% годовых и максимальной суммой 3 млн рублей. Страхование жизни снижает финансовые риски и дает возможность рефинансирования по льготной годовой ставке.

Некоторые люди, которые взяли кредит в банке и хотят уменьшить проценты по выплатам могут обратиться в другой банк за рефинансированием долга для физических лиц. Потребительские кредиты наличными, ипотека для покупки жилья в новостройке, задолженность за автомобиль или путешествие можно рефинансировать с просрочками под низкий процент.

Для сокращения переплаты по кредиту можно воспользоваться услугой частичного погашения. Для этого клиент вносит платеж и банк автоматически пересчитывает проценты по задолженности. Все изменения в графика платежей доступны в онлайн-банке. Сотрудники УБРиР всегда готовы ответить на вопросы в онлайн-чате на сайте, по почте и в социальных сетях.

Рейтинг банков для ипотеки 2022

По итогам февраля в пятерку лидеров вошел Россельхозбанк. Наибольший объем выданных кредитов, по-прежнему, у Сбербанка (60 млрд руб., 44% всей выдачи топ-20 банков), ВТБ (29 млрд руб., 21%), Альфа-Банка (12 млрд руб., 8%), Банка ДОМ.РФ (5 млрд руб., 4%) и Россельхозбанка (4 млрд руб., 3%). Объем выданных кредитов пятеркой лидеров составляет 80% всей выдачи на новостройки.

Большинство из указанных банков идет навстречу клиентам относительно упрощения оформления документов, однако такая лояльность оборачивается повышением процентной ставки. А повышение на 1% и даже менее в течение всего периода выплаты кредита в итоге оборачивается солидной переплатой.

Только 4 банка предоставляют клиентам кредиты на ИЖС, доля которых в общем объеме выдач по кредитам на жилые дома и земельные участки составляет 11% (0,5 млрд руб.): 58% выданных кредитов на ИЖС в общем объеме выдач по кредитам на жилые дома и участки у Сбербанка (324 млн руб.).

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Однако ипотека на вторичное жилье нередко сопряжена с риском использования услуг сомнительной организации. Чтобы обезопасить себя от всевозможных афер, покупателю стоит обращаться в зарекомендовавшие себя учреждения, в том числе в банки, имеющие высокий рейтинг.

Какие Банки Рефинансируют Ипотеку Других Банков

Сбербанк запустил программу рефинансирования для тех заемщиков, которые брали ипотечные кредиты в других банках около полутора лет назад, когда ставки на ипотечном рынке были заметно выше. Минимальная ставка при рефинансировании ипотечных займов составит 10,9% годовых.

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Как и Россельхозбанк, Газпромбанк разрешает заемщикам самостоятельно выбрать схему погашения долга, что нечасто встречается среди ипотечных кредиторов. При дифференцированной структуре платежей основная финансовая нагрузка ложится на заемщика в первые годы использования кредита, при этом такая схема позволяет уменьшить конечную переплату.

Реинвестировать можно займы, оформленные не меньше чем 6 месяцев назад, при условии отсутствия случаев возникновения просрочки. Для рассмотрения допускается привлекать созаемщиков (до трех человек), причем эти люди не обязаны состоять в родстве с основным заемщиком. Оформить заявку можно онлайн на сайте Россельхозбанка.

анкету-заявление с личными данными;
сведения о ранее полученном ипотечном кредите;
паспорт гражданина РФ;
копию трудовой книжки, контракта с работодателем;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
правоустанавливающие документы на квартиру, приобретенную по ипотеке;
справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по рефинансируемому займу;
сведения о реквизитах счета клиента.

Для оформления не требуется согласие первичного займодателя, а при переоформлении ипотеки можно увеличить срок и автоматически уменьшить ежемесячные платежи. Принятие решения по заявке занимает до 3 рабочих дней, как и одобрение объекта недвижимости. Еще день потребуется для подготовки к сделке и день – на ее заключение. Низкие ставки действительны при условии комплексного страхования. При отказе застраховать жизнь и здоровье ставка возрастает на 0,5 % для клиентов, не достигших возраста 45 лет и 1 дня, а для тех, кто старше, – на 3,2 %. Банк также предлагает рефинансирование ипотеки под залог любой недвижимости в собственности клиента по ставке 17,25 %.

Рефинансирование ипотеки – это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Клиент получает новый заем на сумму, позволяющую погасить старую задолженность, получить дополнительные средства на личные нужды, увеличить срок кредитования и снизить сумму ежемесячных платежей. Услуга актуальна для тех, кто ранее взял ссуду под высокий процент и хочет изменить ипотечные условия. Какие банки предлагают самые низкие проценты? Голосуйте за лучшие предложения – помогите нам составить народный рейтинг!

Кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 рабочих суток. Подать ее могут граждане РФ в возрасте 21 – 65 лет, трудившиеся более 6 месяцев на последнем рабочем месте и свыше 12 месяцев в течение последних 5 лет. Лица, задействованные в сельском хозяйстве, предоставляют выписку из похозяйственной книги о ведении соответственной деятельности на протяжении минимум 1 год к моменту подачи заявки. Также обязательна регистрация по месту жительства или пребывания на территории России. В остальном пакет документов стандартен: он включает в себя паспорт, справку о доходах, документы по объекту недвижимости, выписку из банка о наличии задолженностей по текущему ипотечному кредиту, остаточной сумме долга и т.д.

«Газпромбанк» – один из немногих, предлагающих рефинансирование на столь крупные суммы (больше только у банка «Тинькофф» – до 100 млн. руб.). Минимальные процентные ставки доступны клиентам, застрахованным от риска смерти или потери работы. Банк принимает страховые полисы любых организаций, отвечающих внутренним требованиям кредитной организации. Страхование залоговой недвижимости – обязательное условие рефинансирования ипотеки.

«Газпромбанк» рассматривает заявки в срок до 10 рабочих дней при условии предоставления полного пакета документов, включающего справку о доходах, бумаги по объекту недвижимости, оригинал отчета о проведенной оценке, справку из БТИ, копию первичного кредитного договора и справку от первичного кредитора о качестве произведенных выплат и отсутствии просроченных платежей.

Заемщики, выбравшие этот банк, должны быть в возрасте от 21 до 65 или 75 лет (при соблюдении определенных условий возраст увеличивается), иметь гражданство и регистрацию нашей страны, а также стаж работы от полугода на последнем месте работы и общий срок трудовой деятельности 1 год за последние 5 лет.

Данная организация делает выгодное предложение клиентам по процентной ставке. Она составляет всего 8,8%. Но, если клиент желает оформить рефинансирование без предоставления справки о доходах, ставка будет составлять 10% (наибольшая сумма кредита – 30 миллионов рублей).

Рефинансирование возможно в отношении любого займа на недвижимость, за исключением валютного. К заемщику предъявляется минимум требований: возраст от 20 до 65 лет, а также наличие у него постоянного источника дохода в размере, достаточном для выплаты ссуды.

гражданство РФ;
регистрация или непрерывное проживание в России;
положительная кредитная история;
возраст от 21 до 65 лет;
непрерывная трудовая деятельность на текущем месте работы от 6 месяцев (при общем трудовом стаже – от 1 года).

Погашение только в отношении залоговых и беззалоговых рублевых кредитов.
Срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев до дня оформления рефинансирования.
Регулярность выплаты кредита заемщиков в течение последних полугода.
Отсутствие просроченной задолженности.
Валюта кредита – рубли.
Займ оформлен в стороннем банке, не относящемся к Группе ВТБ.

Рефинансирует ипотеку заемщиков в возрасте от 18 до 65 лет (к дате погашения долга).
На период от 5 до 30 лет банк предоставляет ссуды от 0,5 до 30 млн. руб. москвичам, жителям Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Заемщикам из других регионов под залог жилой недвижимости доступно до 15 млн. руб.

Рефинансирование доступно клиентам, имеющим регистрацию в регионе присутствия банка.
Банк рефинансирует ипотеку в сумме неоплаченной части кредита от 0,46 до 30 млн. руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) и до 10 млн. руб. в остальных регионах на период до 30 лет. Ставка в конце декабря 2022 года фиксирована в размере 9,45%.
Соотношение размера ссуды и цены недвижимости (залога) не более 80%. Если договор рефинансирования оформляется по двум документам (паспорту и СНИЛС), сумма не больше 50% цены залога, срок до 20 лет.

По программе рефинансирования на срок до 25 лет банк выдает ссуду в сумме от 0,3 до 100 млн. руб. Сумма ссуды до 85% рыночной цены недвижимости, оформленной в залог. Можно получить сумму больше, чем остаток долга по рефинансируемой ипотеке.
Базовая ставка кредитования 8,0–12,8%. Если нет полиса личного страхования, к ставке прибавят 2%, если нет титульного страхования, она будет больше еще на 1,5%. Возраст заемщика от 18 до 70 лет (на дату полной оплаты долга).
Допускается подтверждение дохода косвенное, справкой банка или 2НДФЛ а отношение платеж/доход 60%.
Заявку, оформленную на сайте банка, рассмотрят за 1–2 дня.

Банк снизит ставку на 0,5% (программа «оптима»), 1% («медиа»), 1,5% («ультра»). Это возможно при внесении единовременного платежа (комиссии) в размере 1,0%, 2,5% и 4,0% от размера кредита, соответственно. Единовременная комиссия позволяет в дальнейшем экономить на ежемесячных платежах.

сроке кредитования 5 лет;
первоначальном взносе от 50% суммы кредита;
подтверждении дохода основным заемщиком и созаемщиками справкой 2НДФЛ или выпиской по зарплатному счету;
согласии всех заемщиков страховать риск утраты прав на недвижимость, жизнь и трудоспособность.

В таблице приведены предложения по рефинансированию ипотеки в сравнении с предложениями ипотечного кредитования на вторичном рынке для новых клиентов. В большинстве крупных банков рефинансирование производится по более низкой ставке, в отличие от той, под которую банк выдаёт новые жилищные займы (исключение – «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и «Россельхозбанк»).

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование ипотеки других банков при правильном подходе приносит выгоду и заёмщику, и банку, который оформляет перекредитование. Лучшие предложения 2022 года в сравнении со ставками по новым ипотечным кредитам наглядно показывают разницу условий и доказывают, что, однажды оформив ипотеку, всегда нужно следить за предложениями по рефинансированию.

В целом при выборе банка нужно понимать, что минимальная ставка, указанная на официальном сайте – это ещё не те условия, которые будут предложены заёмщику. Конкретное предложение может оказаться не таким заманчивым и не оправдает затрат по переводу займа в другой банк.

Во-вторых, стоит присмотреться к тем банкам, которые предлагают конкретное значение. Фиксированная ставка рефинансирования сегодня (на начало мая 2022 года) действует только в ВТБ и «Райффайзенбанке» – 8,8% и 9,5% соответственно. В случае с этими банками заёмщик сразу понимает выгодно ли переходить на их условия, или же лучше выплачивать прежний жилищный кредит.

Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности. Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика.

Какие банки рефинансируют ипотеку других банков

Сбербанк, занимающий более половины рынка ипотеки в РФ, в апреле начнет рефинансировать ипотечные кредиты, взятые в других банках, в дополнение к ипотеке можно будет рефинансировать и потребительские кредиты и займы по кредитным картам, сообщили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации.

Рефинансировать ипотеку других банков в Сбербанке можно под 10,9% годовых. Как уточнил директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев, при рефинансировании ипотечного займа и вместе с другими потребительскими кредитами ставка будет выше — 11,15–11,65% годовых.

Если вы не являетесь работником данной группы компаний, то рекомендуем посмотреть условия перекредитования ипотеки в других банках + советы от экспертов на эту тему (например, почему банки отказывают в рефинансировании и как вернуть налоги). Такие программы в 2022-2022 гг. появились почти во всех крупных и региональных банках и, наверняка, вы найдете подходящий вам вариант:

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос рефинансирования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Это может быть связано с несколькими обстоятельствами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредиту стало намного трудно. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свой кредит и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие предложения являются наиболее выгодными в 2022 году для физических лиц.

Рефинансирование кредитов

Программы рефинансирования – это целевые кредиты. Полученные деньги необходимо использовать для погашения кредитов, под которые они были выданы. Некоторые банки из составленного рейтинга переводят суммы напрямую бывшим кредиторам. Такой вариант сотрудничества наиболее безопасный для всех сторон. Поэтому, если по всем остальным условиям программа подходит, выбирайте ее.

Изучите свою кредитную историю, если нарушений никогда не было, заявку одобрят. Если были просрочки, они повлияют на рейтинг, даже если они допущены 10 лет назад. Не все банки обращают внимание на столь давние нарушения в кредитной истории. Если просрочек не было, а рейтинг низкий, возможно в отчет закрались ошибки, которые следует обязательно устранить.
Подтвердите доход. Предоставьте банку 2-НДФЛ или справку о доходах, заверенную работодателем. Если сумма ежемесячного платежа не достигает 30-40% от ежемесячной зарплаты, заявку, скорее всего, одобрят.
Подтвердите официальное трудоустройство – справкой от работодателя или заверенной ксерокопией трудовой книжки. Если стаж больше 1 года, а на текущем месте от 3-4 месяцев, большинство банков одобрит рефинансирование кредитов.
Покажите банку наличие собственности. При этом не обязательно оформлять ее в залог.
Предложите ликвидный залог или привлеките поручителя. При таких гарантиях у банка снижаются риски. Имущество можно продать и компенсировать затраты, а поручитель возьмет на себя обязанности заемщика, если должник откажется платить.
Принесите выписки по банковским счетам. Например, по депозитному, ИИС или брокерскому счету. Также можно принести загранпаспорт с визами, которые косвенно свидетельствуют о благосостоянии потенциального заемщика.

российского паспорта;
возраста от 21 года;
непрерывного стажа от 3 месяцев;
минимального ежемесячного дохода 10 000 рублей;
постоянной регистрации и места работы в регионах присутствия офисов банка или соседних с ним регионов;
подтверждения дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

паспорта РФ;
возраста от 21 года до 70 лет;
общего стажа от 1 года;
постоянной регистрации в регионах, где работает ВТБ;
ежемесячного дохода потенциального заемщика от 15 000 рублей;
подтверждения дохода справкой по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.

Если не уделить расчетам должного внимания, на рефинансировании можно не сэкономить деньги, а потерять. Например, в затраты обязательно следует внести расходы на переоформление документов, только с их учетом можно оценить реальную выгоду от перекредитования.

Сумма от 300 000 до 25 000 000 руб.
Срок от 1 года до 30 лет
Возраст заёмщика от 22 лет
Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ.
Залог имеющейся недвижимости
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 12 месяцев

Сумма от 500 000 до 20 000 000 руб.
Срок от 3 до 30 лет
Возраст заёмщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Гарантии не выбрано не выбрано Залог недвижимости Поручитель
Вид ипотеки не выбрано не выбрано Материнский капитал Для военных Молодая семья Специальная Социальная
Ставка не выбрано не выбрано Фиксированная ставка Плавающая ставка
Подтверждение дохода не выбрано не выбрано Без подтверждения Справка по форме банка Справка ПФР В свободной форме 2-НДФЛ 3-НДФЛ

Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения. Официальный сайт Банка Москвы