Порядок Получения Военной Ипотеки В 2022 Году

Содержание

Как получить военную ипотеку на квартиру в 2022 году, на какую сумму и срок, что будет с жильем при увольнении со службы до погашения ипотеки

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
а также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр.

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2022 году платеж составит 25 920 рублей в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит.

Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.

При выслуге менее 20 лет — реализовать свое право на приобретение жилья, не дожидаясь принятия законопроекта.
При выслуге 20 лет и более — подать рапорт на получение накоплений или заключение договора ЦЖЗ.
Не погашать досрочно ипотечный кредит, как бы парадоксально это ни звучало.

Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
А также иные категории военных.

Возраст Граждане РФ от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату погашения кредита. Свидетельство НИС Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк. Семейное положение (для продукта «Семейная ипотека для военных»)

«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».

Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.

Посмотреть накопительную часть военной ипотеки участник НИС может с помощью онлайн-калькулятора накоплений военной ипотеки. Узнать сумму своих накоплений можно по году и месяцу включения участника НИС в реестр. Это можно сделать по 3-6 цифрам регистрационного номера. Например, цифры 1407 означают июль 2022 года. Чтобы узнать накопления по военной ипотеке, следует указать значения параметров в калькуляторе с помощью бегунка. Сумма средств ЦЗЖ, ежемесячно перечисляемых Росвоенипотекой каждому участнику НИС, в 2022 году составляет 24 923 руб.

Если военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например, при расформировании части, средства именного счёта станут его собственностью. Если же он уволится по неуважительной причине, деньги, полученные по ЦЖЗ, придётся вернуть государству.

для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

При включении военнослужащего в реестр участников НИС Росвоенипотека присваивает ему регистрационный номер, открывает именной накопительный счёт и начинает перечислять на него деньги.
Через три года участник НИС может подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ в Росвоенипотеке (срок действия документа – 6 мес) и подобрать недвижимость для приобретения.
Участник НИС обращается в банк за ипотечным кредитом.
Росвоенипотека переводит в банк средства накопительного счёта на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Участник НИС регистрирует право собственности на приобретённое жильё, обременения (залог) в пользу банка и государства, оформляет страховку, за свой счёт оплачивает страховку и оценку жилья, а также госпошлину, услуги риэлтора и нотариуса.
Банк переводит деньги за квартиру продавцу.
Участник НИС предоставляет в Росвоенипотеку выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве собственности и обременениях.
Росвоенипотека производит ежемесячные платежи банку в счёт погашения задолженности по ипотеке из средств ЦЖЗ из расчёта, чтобы поступления на именной счёт покрывали платежи.
После окончания расчётов Росреестр по заявлениям Росвоенипотеки, банка и участника НИС снимает обременения.

Общая сумма военной ипотеки в месяц в 2022 году

Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 01.01.2022 по 31.12.2022
Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, для участника НИС, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории с 01.01.2022 по 31.12.2022
Рождение ребенка, гражданина РФ, до 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид» или категория «ребенок-инвалид» установлена после 31.12.2022 (независимо от территории проживания)

Даже, если вы относитесь к одной из вышеперечисленных категорий, попасть в реестр участников НИС сможете, когда для этого появятся основания. К примеру, вы окончили военное училище, заключили контракт и получили первое звание офицера. Полный перечень оснований указан в ст. 9 ФЗ-117.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.

Военная ипотека в 2022 году: сумма, условия предоставления и рефинансирования, банки, проценты, правила оформления, как сохранить жилье при увольнении

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

В целом, процедура оформления кредита от выдачи свидетельства до окончания сделки купли-продажи может занимать до полугода – все зависит от того, как быстро заемщик найдет жилье (при условии его плотного графика на работе), и сможет оформить все документы.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Военная ипотека позволяет обеспечить жильем военнослужащих, не выделяя на это триллионы рублей, и не заставляя их ждать десятки лет в очереди на жилье. Для самих военных это тоже неплохой вариант – это ипотека, которую весь срок службы гасит государство. Как именно получить такой кредит, на какие суммы можно рассчитывать и какие есть подводные камни у этой программы – читайте в нашем материале.

оформить свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. По сути, этот документ – согласие государства на то, что военнослужащий оформить военную ипотеку (а государство, соответственно, переведет уже накопленные деньги на первоначальный взнос). Оформляется оно точно так же, как и вступление в систему – через рапорт на имя командира части, в РУЖО, затем в Минобороны, в Росвоенипотеку, где и оформляется свидетельство. На это отводится несколько месяцев, но на практике может занимать и до полугода. При этом срок действия свидетельства – всего 6 месяцев с даты подписания;
подобрать подходящую недвижимость. Здесь все упирается в конкретные цифры: есть сумма накоплений на счете в НИС, есть какие-то личные сбережения у военного (плюс материнский капитал – тоже если есть), от этого рассчитывается максимальная сумма кредита. Соответственно, в эту сумму нужно уложиться – подобрав жилье на первичном или на вторичном рынке. С этим бывают проблемы там, где жилье стоит дорого – ведь сумма взносов государства одинаковая по всей стране, а квартиры отличаются по стоимости в разы (если не в десятки раз);
подобрать банк и оформить ЦЖЗ. Обычно военные идут в тот банк, который согласует им максимальную сумму кредита (и ее они связывают со стоимостью жилья). Банки рассчитывают эту сумму по своему усмотрению – так, чем старше военнослужащий, тем меньшую сумму ему согласуют (так как остается меньше лет до предельного срока). Влияет на это и процентная ставка – чем больше будет идти на погашение процентов, тем меньшая часть пойдет на уплату основной суммы, и тем меньше будет в итоге сам кредит.

Как оформить военную ипотеку в 2022 году: порядок и условия участия в НИС

При предоставлении военной ипотеки банки требуют обязательного страхования жилья, жизни и здоровья военнослужащего. Кроме того, ставка процента по военной ипотеке выше в том случае, если речь идет о покупке на вторичном рынке объектов недвижимости. Так, ипотечный заем на приобретение квартиры в новостройке будет предоставлен по ставке максимум 10,75%.

Несущие воинскую службу граждане могут оформлять кредит на жилье через 3 года с момента подписания договора о военной ипотеке;
Участник программы может самостоятельно выбирать регион и размеры жилья;
ЕВД предоставляется только в национальной валюте;
Военнослужащий часть кредита оплачивает самостоятельно;
Ставка процента по военной ипотеке в России не превышает 11,25%;
Срок займа установился на планке от 3-х до 25-ти лет.

Данный банк предлагает заемщикам от 30 до 2 250 тысяч рублей в рамках программы «Военная ипотека». При этом первоначальный взнос установлен на уровне 20% стоимости жилья. Страхование имущества также является обязательным, в то время, как минимальная ставка по займу составляет 8,5%.

Начиная с 2005 года, в России действует ФЗ «О предоставлении ипотеки гражданам, несущим военную службу». В соответствии с его нормами военнослужащим выделяли жилье в новостройках. Однако темпы строительства отставали от динамики числа заявок на жилье, в связи с чем своей очереди можно было ожидать годами. В этом свете с 1 января начали работать новые правила предоставления военной ипотеки: теперь помощь государства военным будет предоставляться в форме денежных выплат. Как оформить военную ипотеку в 2022 году – рассмотрим в статье.

В начала 2022 года государство приостановило процесс предоставления военнослужащим квартир в рамках военной ипотеки. Теперь в течение трех лет оно будет переводить на их счет, так называемую, Единую денежную выплату (ЕДВ). За счет нее военнослужащий сможет приобрести квартиру или дом в понравившемся районе города, а также самостоятельно определиться относительно размера жилья. Военная ипотека в условиях предоставления в 2022 году предусматривает размер выделяемых средств от 300 до 2 200 тысяч рублей.

Военную ипотеку можно рефинансировать. То есть уменьшить старую высокую ипотечную ставку. Это существенно снижает переплату по кредиту и нередко уменьшает срок. Особенно выгодно такую процедуру проходить тем, кто брал ипотеку с прогнозными значениями увеличения ежегодных взносов и плавающей ставкой, которая зависит от ставки ЦБ. В подавляющем большинстве у таких военнослужащих, из-за ошибок государства в прогнозах, сейчас образовался долг более 500 000 рублей на момент окончания срока кредита. Рефинансирование – единственный способ уменьшить долговую нагрузку. Даже с учетом того, что в 2022 году ставки резко поползли вверх, ещё есть возможность выгодно рефинансироваться. Промсвязьбанк – 6,75% и 3 810 000 руб., Газпромбанк – 6.9% и 3 150 000 руб., ВТБ – 7,6% и 3 500 000 руб.

Для всех остальных военнослужащих – участников НИС, не попавших под льготные программы, действуют стандартные условия кредитования. Можно приобрести новостройку, вторичку и даже дом с участком. Наилучше условия в 2022 году предоставляет банк ПСБ со ставкой по ипотеке 6,75% и суммой ипотечного кредита до 3 810 000 руб. Самая высокая ставка у банка ЗЕНИТ – 9,99% с суммой кредита до 2 849 119 руб.

Свидетельство НИС является документом, подтверждающим, что военнослужащий является участником программы. Содержит его ФИО, дату выдачи, сумму накоплений на именном счете, размер ежемесячных начислений, срок действия свидетельства и предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.

Военнослужащих, которым положена военная ипотека, включают в специальный реестр участников накопительно-ипотечной системы и спустя 3 года у них наступает право на использование накоплений, которые хранятся на именном накопительном счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Важно знать,
что наличие у членов семьи или у самого военнослужащего в собственности жилья не влияет на право включения в участники НИС. Не влияет на размер выплат также состав семьи. Все участники НИС в течение всей службы находятся в равных условиях. Приобретать жилье можно в любом регионе.

Размер Выплаты По Военной Ипотеке В 2022 Году

В то же время в соответствии с пунктом 2 постановления №909 денежная компенсация военнослужащим, имеющим воинское звание офицера, прапорщика или мичмана либо уволенным с военной службы, и членам их семей выплачивается в размере фактических расходов, но не выше размеров, определённых исходя из норматива общей площади жилого помещения и предельной стоимости найма (поднайма) 1 кв. м общей площади жилого помещения, ежегодно утверждаемой Минтрудом России в соответствии с постановлением Правительства от 27 октября 2012 года №1103 «Об обеспечении федеральных государственных гражданских служащих, назначенных в порядке ротации на должность федеральной государственной гражданской службы в федеральный государственный орган, расположенный в другой местности в пределах Российской Федерации, служебными жилыми помещениями и о возмещении указанным гражданским служащим расходов на наём (поднаём) жилого помещения».

Основной нормативный акт, регламентирующий обеспечение военнослужащих жильём – закон о военной ипотеке от 20.08.2004№ 117-ФЗ. Эта программа господдержки призвана повысить престижность военной службы: государство в обмен на добросовестную службу помогает контрактнику купить квартиру по военной ипотеке. Исполнитель программы – ФГКУ Росвоенипотека.

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.

Максимальный размер на сегодня составляет 2,2 млн руб. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Претендовать на вычет также можно, если квартира или дом приобретались без отделки.

Деньги на счете работают так же, как и на простом депозитном вкладе. Военнослужащий может получать дополнительный доход в виде годовых процентов от размещенной на счете НИС суммы. Такой дополнительный доход так же может быть направлен на покупку жилья или внесение очередных ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2022 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2022-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2022 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:

В РФ военнослужащий стабильно служит на благо Родины до 45 лет. Именно до этого возраста и имеет право оформить кредит такой заемщик. Даже, не так. До 45 лет допускается осуществить последний платеж по ипотеке. Таким образом,если обычный военнослужащий в 25 лет приходит к службе и через три года получает возможность воспользоваться НИС, то жилищный заем такого плана он может взять только на срок до 17 лет. В среднем обычные граждане стараются оформить кредит наиболее долгий срок –— до 30 лет. Это, пожалуй, единственный минус, который присущ ипотеке в военной отрасли. Но он перекрывается и рядом преимуществ.

ФЗ №117 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 г.;
Жилищный кодекс РФ;
ФЗ №102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года;
Постановление Правительства России № 655 «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 7.11.2005 г.;
Гражданский кодекс РФ.

Регистрация военнослужащего в накопительно-ипотечной системе. Зарегистрироваться можно двумя способами: автоматически или путем подачи заявления на имя своего руководства. Все зависит от региона прохождения службы и соответствия требованиям для участия в НИС. При положительном исходе дела военный будет включен в реестр Минобороны России, и на его имя откроется индивидуальный счет для перечисления взносов.

Поиск жилья. Заранее необходимо определиться с жильем, которое будет покупаться с помощью заемных средств. Разрешено оформлять ипотеку как на объекты первичного, так и вторичного рынка недвижимости. В соответствии с последними изменениями военный вместе со своей семьей может самостоятельно выбирать район, дом, этажность, планировку квартиры.

Выбор банка. Следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями в российских банках и выбрать наиболее подходящий вариант. Для этого следует проконсультироваться с менеджером банка, а также воспользоваться ипотечным калькулятором.

Сбор документов. Комплект необходимых документов для подачи заявки на оформление военной ипотеки не отличается громоздкостью. Обычно это российский паспорт, свидетельство участника НИС и документы на приобретаемую недвижимость.

Рассмотрение заявки банком и принятие окончательного решения. Обычно банки лояльно относятся к категории военнослужащих и рассматривают кредитные заявки по ним в кратчайшие сроки. В их отношении все предельно прозрачно – трудовая деятельность и доходы. Особое внимание уделяется покупаемой недвижимости, которую обязательно осматривают и принимают во внимание отчет об оценке.

Заключение и подписание договора купли-продажи жилья. Такой договор будет иметь 3 участвующие стороны: военнослужащий, банк и Росвоенипотека (уполномоченный ответственный орган).

Перечисление Росвоенипотекой с именного счета военнослужащего суммы на оплату первоначального взноса. Процедура на практике может оказаться не такой быстрой из-за известных бюрократических особенностей государственных ведомств.

Заключение кредитного договора и договора об ипотеке. После подписания всех необходимых документов банк перечислит продавцу оставшуюся сумма за проданное жилье.

Суть накопительной ипотечной системы (НИС), которую регулирует 117-ФЗ, если говорить простыми словами, заключается в том, что погашение ипотечного кредита, оформленного военнослужащим, производит государство. Этим военная ипотека отличается от обычной, когда долговая нагрузка ложится на плечи заёмщика.

Участники НИС могут получить целевой жилищный заем и купить на него жилье. Заем этот заем делится на две части: накопительную и инвестиционную. В первой из федерального бюджета на именной счет каждого участника НИС поступают взносы, которые там копятся. Сумму определяют на год вперед, индексируя ее с учетом инфляции. В 2022 году за 12 месяцев один участник НИС получал от государства 299 081,2 рублей.

-для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

6. Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. Если вы не смогли получить военную ипотеку на нужную сумму, то можете добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.

Если военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По тому же принципу выдается военная ипотека для пенсионеров.

Военная ипотека в 2022 году — условия, ставки и требования к заемщику

офицеры – в случае, если их общая продолжительность военной контрактной службы составляет не менее трех лет после 1 января 2005 года;
матросы, сержанты, старшины и солдаты – в случае, если они заключили второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
выпускники высших военно-учебных заведений (ВВУЗ) – в случае, если окончили учебные заведения после 1 января 2005 года, однако заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

Условия, предлагаемые банком ВТБ, более строгие: срок кредита не превышает 25 лет, однако срок окончания кредитного договора должен наступить не позднее достижения военнослужащим возраста 45 лет. Максимальная сумма предлагаемого кредита равна 3 200 000, процентная ставка – 8,6%.

Максимальная сумма кредита, выдаваемая СберБанком, составляет 2 800 000 рублей, однако эта сумма не должна превышать 85% договорной стоимости недвижимого имущества. Кредит выдается участникам накопительно-ипотечной системы, достигшим возраста 21 года, сроком до 25 лет под 10,2% годовых.

Ипотека представляет собой долгосрочную форму залога, при которой заложенное недвижимое имущество предоставляется в пользование кредитополучателю, однако при невыполнении должником своих кредитных обязательств, имущественные права переходят кредитору. Кредитор получает возможность реализовать имущество. Ипотечное кредитование является разновидностью ипотеки, при которой в качестве кредитора выступает банк.

Ежегодно государство перечисляет на накопительный именной счет военнослужащего взнос в размере 311 044,5 рубль (по состоянию на 2022 год). Также на накопительные счета поступает инвестиционный доход от уже накопленных, но еще не использованных средств;
По истечении трех лет, военнослужащий обретает право инициировать получение целевого жилищного займа – ЦЖЗ (для этого необходимо подать рапорт с прошением выдать свидетельство, подтверждающее право военнослужащего на получение ЦЖЗ);
Выбрать объект недвижимости, соответствующий критериям Министерства обороны Российской Федерации, банка и страховой организации;
Открыть депозитный счет в банке, являющимся уполномоченным банком на выдачу ипотеки военнослужащим, перевести средства на него с накопительного счета. Максимальная сумма кредита, предлагаемая банками-кредиторами по военной ипотеке, составляет 4,7 миллиона рублей по состоянию на 2022 год;
Заключить трехсторонний договор между военнослужащим-кредитополучаетелем, созданным при Министерстве обороны Российской Федерации ФГКУ «Росвоенипотека» и банком;
Заключить двухэтапную сделку по оформлению кредитного договора и договора купли-продажи объекта недвижимости или договора долевого участия в строительстве жилья.

—>

По приказу МО № 166, была создана накопительная ипотечная система — НИС, в которой аккумулируются страховые накопления военного. Для привлечения дополнительных средств в государственный бюджет накопления отдаются в управление компаниям, которые инвестируют средства. Список трастовых компаний ежегодно утверждается приказом Правительства России.

В рамках военной ипотеки можно оформить кредит на недвижимость в готовых и строящихся зданиях. При этом банки позволяют купить жилье в новостройке по военной ипотеке только в аккредитованных домах. Их списки размещаются на официальных сайтах банков. Несмотря на значительные преимущества покупки нового жилья, вторичные квартиры пользуются гораздо большим спросом.

С другой стороны, военный может собрать сумму средств, необходимую для покупки жилья без ипотечного займа . Разработчики программы учитывали тот факт, чтобы выделенных средств было достаточно для покупки квартиры и военному не пришлось использовать личные сбережения.

Первоначальный платеж такого займа должен соответствовать размеру финсредств лицевого счета. В дальнейшем периодичные взносы совместно с процентами перечисляется с госбюджета. Отличительной чертой военной ипотеки является отсутствие взаимосвязи между заработком военного и размером кредита.

заполненное заявление;
удостоверение личности;
свидетельство об участии в программе НИС;
кредитный договор, подтверждающий получение военной ипотеки, которую необходимо рефинансировать;
справку из банка, демонстрирующую размер оставшегося долга;
справку о доходах;
копию контракта о службе в рядах ВС РФ.

Эксперты рекомендуют обращаться за рефинансированием, если процентная ставка по текущей военной ипотеке отличается от переплаты по новому тарифному плану на 2-3 пункта. За счёт перекредитования удастся существенно сэкономить. Процентная ставка в случае рефинансирования военной ипотеки имеет значение только в ситуации, когда гражданин вынужден частично вносить платежи самостоятельно. Эксперты советуют задуматься о перекредитовании и в ситуации, когда присутствует риск увольнения из рядов вооруженных сил РФ. В этом случае потребность закрытия обязательств ляжет на самого гражданина, и высокое значение процентной ставки негативно отразится на состоянии семейного бюджета.

Лица, проходящие службу в рядах ВС РФ по контракту, могут рассчитывать на получение военной ипотеки. Это льготный кредит, погашение которого частично или полностью осуществляется за счёт государства. В результате военнослужащий может обзавестись жилым помещением в любой точке РФ. Однако использование льготы накладывает ряд ограничений. Из-за того, что расчёт по кредиту производит государство, усложняется процесс рефинансирования ипотеки. Необходимо согласовать переход в другой банк. Процедура рефинансирования военной ипотеки требует соблюдения определённых правил. С ними необходимо ознакомиться заранее.

В таблице представлены кредитные организации, где процесс уже запущен. Существует множество кредиторов, которые сотрудничают с накопительной системой и выдают новые займы в рамках военной ипотеки на выгодных условиях. Однако рефинансирование у этих кредиторов еще не запущено.

гражданин уволился со службы, и погашение ипотеки в полном объеме легло на его плечи;
гражданин оформил ипотеку до получения поддержки со стороны государства;
размер ежемесячных платежей превышает установленный лимит в рамках НИС, гражданин вынужден тратить собственные денежные средства.

Можно ли получить налоговый вычет по военной ипотеке за квартиру в 2022 году

Получения облагаемых НДФЛ доходов. Денежное довольствие военнослужащих облагается НДФЛ на общих основаниях.
Наличия личных расходов, связанных с приобретением имущества. Траты должны быть оправданы и оформлены документально.
Представления в ИФНС требуемых документов согласно перечня.
Соблюдения срока исковой давности, предельный размер которого составляет 3 года. На перенос части неиспользуемой льготы исковая давность не распространяется.

В расходах по осуществлению ремонтных работ принимаются ограниченный перечень затрат. Расходы учитываются по отделке новостроек в ограниченном перечне. До осуществления вычета список необходимо уточнять в ИФНС. В перечень входят расходы по внутренней отделке, установке дверных, оконных блоков и коробок, устройство полов и их покрытий, оклеивание стен обоями и прочие виды работ.

Превышения стоимости жилья предельной суммы, предоставляемой государством в рамках программы. Доплата производится при оформлении договора в сумме первоначального взноса.
Привлечения дополнительных средств для ремонта помещений – оплату сметной документации, оплату работ и приобретение материалов.

ИФНС осуществляет возврат сумм переплаченного налога после проведения проверки. Длительность мероприятия составляет 3 месяца, по истечении которого выносится решение о предоставлении вычета. Если в периоде проведения проверки лицо представило уточненную декларацию, ранее начатое мероприятие прекращается. Проверка осуществляется по новым данным налогоплательщика.

Военнослужащие редко вносят личные средства при получении ипотеки от государства. При расторжении контракта (по ряду оснований) до истечения выслуги 20 лет военнослужащим производится возврат средств, затраченных государством на ипотеку. Средства, внесенные из личных сбережений при отказе от дальнейшего использования имущества и погашения долга, возврату не подлежат.

Кто имеет право на военную ипотеку и требования к заемщику в 2022 году

Некоторые кредиторы выдвигают подобное дополнительное требование к заемщикам в целях минимизации возможных рисков. Однако для такой категории населения, как военнослужащие, банки принимают во внимание, главным образом, отсутствие длительных просрочек по кредитам и негативной информации в БКИ.

Если планируется приобретаться жилье на первичном рынке, то объект должен входить в список аккредитованной недвижимости банком и Росвоенипотекой. Делается это по аналогии для исключения потенциальных рисков. Если же квартира или частный дом относятся к вторичному жилью, то здесь важно соответствие действующим санитарно-социальным нормам – соблюдение минимальной площади на каждого члена семьи, наличие всех коммуникаций, отсутствие незаконных перепланировок, отсутствие статуса аварийного или ветхого жилья.

Среднее минимальное значение возраста обращающегося военнослужащего составляет 21 год. Но есть банки, которые выдают ипотеку военным с 20-ти лет. Что касается предельного возрастного ценза, то он не должен превышать 50 лет на момент внесения последнего платежа по договору об ипотеке.

Несмотря на определенные ограничения и предъявляемые требования, военная ипотека является наиболее удобным и выгодным способом приобретения жилья для категории военнослужащих. Для получения военной помощи необходимо относиться к перечню возможных участников программы, прослужить в ВС РФ более трех лет, соответствовать возрастным ограничениям, иметь положительную кредитную историю и указывать только актуальные сведения о себе и работе.

Офицерский состав, заключивший свой первый контракт после 2005 г.
Прапорщики, мичманы с суммарным сроком службы не менее 3-х лет.
Матросы, старшины, солдаты и сержанты, заключившие второй контракт.
Уволенные военнослужащие, работающие в федеральных органах власти.

Обязательно может потребоваться справка 2-НДФЛ или другой формат документа. Они подтвердят уровень материального благополучия клиента. Но на какой стадии потребуется данная справка, сказать трудно, потому что в одних банках она нужна на этапе заключения кредитного договора, а где-то — уже на подготовительном этапе.

Справка о составе семьи;
Банковская выписка о состоянии счетов, в том числе и депозитных;
Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная в воинской части или нотариусом;
Документы, подтверждающие право данного клиента на другие льготы;
Характеристика с работы (в некоторых банках нужна);
Предварительный договор купли-продажи квартиры, подписанный с продавцом. Если такой договор не подписывался, ничего страшного. В таком случае необходим счет или любой другой документ, где будет указана стоимость жилья;
Документы, подтверждающие право собственности продавца на квартиру. Это может быть выписка из единого реестра прав собственности.

Копию паспорта заемщика;
СНИЛС;
Копию свидетельства о браке;
Копию свидетельства о рождении ребенка;
Свидетельство участника НИС;
Военный билет;
Сертификат на материнский капитал – только в том случае, если планируется оплата первоначального взноса за счет маткапитала;
Копию паспорта супруга или супруги.

По поводу документов, необходимых для военной ипотеки, то все зависит от банка и его внутренней политики. Каждый заемщик должен для начала выбрать кредитора. Напоминаем, что не все банки работают в сегменте военного ипотечного кредитования. На официальном сайте выбранного учреждения необходимо заполнить онлайн-заявку и дождаться звонка оператора. В назначенный день будет проведена предварительная консультация и оценка платежеспособности клиента. Для этого необходимо будет предоставить:

Список документов, необходимых для оформления ипотеки — это тот насущный вопрос, который волнует многих людей, или только интересующихся военной ипотекой, или уже находящихся на стадии оформления займа. Именно поэтому кратко, но исчерпывающе, расскажем читателю о том, какие документы понадобятся заемщику на этапе подготовки и оформления жилищного кредита.

Военная ипотека в 2022 году сумма ежемесячная

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

заявление о государственной регистрации прав собственности;
паспорт покупателя;
договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
кредитный договор;
квитанция об оплате госпошлины;
закладная;
согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Условия получения военной ипотеки

В рамках помощи военнослужащим, находящимся на контрактной службе, государством реализуется ряд льгот на получение жилой недвижимости. Военная ипотека предполагает упрощенный вариант получения собственности на особых условиях. Однако в процессе реализации программы существует множество нюансов, которые необходимо учитывать для успешного получения жилья.

Офицеры, звание которым присвоено до 2005 года.
Военнослужащие, получившие первое офицерское звание до 2005 года.
Прапорщики/мичманы со сроком службы, превышающей 3 года, в период с 2005 года.
Прапорщики/мичманы, несшие контрактную службу до наступления 2005 года со сроком несения воинской обязанности более 3 лет.
Сержанты/рядовые/матросы/старшины при условии заключения второго контракта позже 2005 года.
Лица, закончившие военные вузы.

Государство напрямую участвует во всех расчетах и выплатах, не требуя дополнительных подсчетов со стороны военнослужащего.
Период кредитования во многом зависит от того, сколько лет военнослужащему.
Возрастные ограничения по действию программы – 21-35 лет. Верхний порог установлен в 35 лет, так как кредит должен быть погашен до наступления 45-летнего возраста, т.е. до выхода на льготную пенсию.
Залогодателем по ипотеке является Минобороны.

Стать участником НИС (накопительно-инвестиционной системы) при условии отнесения к указанным выше категориям военнослужащих. Вступить в НИС можно, подав рапорт начальнику части в любой момент несения воинской службы.
Подать рапорт, уведомляющий о выдаче свидетельстве участника НИС. Второй рапорт пишется начальнику части через 3 года после начала участия в НИС.
Получить свидетельство участника НИС (3 месяца спустя дня подачи второго рапорта). Срок действия документа ограничен одним полугодием, в течение которых военнослужащий решает вопросы по решению жилищных проблем.
Поиск квартиры или дома (любого другого объекта из списка разрешенных). Обязательным условием является уведомление продавца о военной ипотеке, т.е. перечислении средств в качестве оплаты за жилье после регистрации перехода прав собственности. Важно отразить в договоре на покупку фактическую цену, о которой договорились с продавцом.
Подобрать кредитную организацию, работающую с программами для военных.
Подготовка документов и подача предварительной заявки на кредитование. В подавляющем большинстве случаев банк одобряет ипотеку военнослужащему, если все документы оформлены надлежащим образом и предоставлены полностью.
Подготовить документы для сделки. Кредитной организации из основных документов нужны гражданский паспорт и свидетельство участника НИС.
Провести оценочную экспертизу для установления соответствия цены в договоре реальному положению на рынке.
Подписать купчую с продавцом.
Открыть расчетный счет в банке-кредиторе и внести на него первоначальный взнос.
Заключить с банком ипотечное соглашение.
Передать пакет документации по сделке в ведомство Росвоенипотеки, где будет проведена экспертиза бумаг и подписан договор целевого жилищного займа.
После успешной проверки, Росвоенипотека перечисляет сумму первого взноса на счет, открытый в кредитной организации.
Оформить страховку на недвижимость.
Передать документы на регистрацию перехода права на собственность.

Несмотря на многоэтапность процесса получения жилья военнослужащими, многие успешно обзаводятся собственным жильем, придерживаясь следующего алгоритма:

Военная ипотека; как все работает

Говоря о нынешнем регламенте, можно отметить, что кардинальные изменения в военной ипотеке в 2022—2022 годах отсутствуют. Здесь можно лишь упомянуть об улучшении работы всей системы, благодаря которой решить свой жилищный вопрос военным гражданам и их семьям стало гораздо проще, поскольку появилась возможность аннулирования очереди на недвижимость.

Если в прошлой трактовке закона были оговорены условия безальтернативного предоставления квартир служащим, то в новом изложении люди могут подходить избирательно к выбору подходящей недвижимости. Помимо прочего, изменения коснулись и субсидиарных льгот для граждан, находящихся на государственной службе в войсках РФ, что значительно расширяет правовые функции последних.

Сбербанк имеет возможность предоставить кредит для контрактника на срок не более 20 лет или для военного сотрудника, которому еще не исполнилось 45 лет. Формируемый первичный взнос составляет 10% от жилищной стоимости. Годовой процент колеблется от 9,5 – 10,9%. Займ предоставляется исключительно на приобретение жилья (дома или квартиры) с вторичного рынка.
Газпромбанк делает ставку на военнослужащих, которые планируют приобрести по программе жилье с вторичного рынка и первичного рынка. Фактический первый взнос составит не менее 10%, если квартира является готовой, 15%, если жилье находится в резерве первичного фонда и 20%, если предполагается приобретение жилого дома. Длительность займа ограничивается сроком до 25 лет. При этом максимально допустимая сумма займа составляет 1,7 млн. руб. На сайте банка можно познакомиться с перечнем рисков. Ставка по процентам колеблется в диапазоне от 12,5 до 13,1%.
Банк ВТБ 24 аналогичным образом работает с недвижимостью на первичном, вторичном и домовом рынках. Внос по кредиту изначально должен быть погашен в размере от 10% общей стоимости жилья (квартиры), в ситуации покупки дома, потребуется внести не менее 30%. Срочность кредита определяется возрастом заемщика до 45 лет. Ставка по процентам стартует от 9,4% годовых. Обязательным критерием заключения сделки является страховка по риску утраты жилья.
Россельхозбанк работает на вторичном рынке жилого фонда, предоставляя возможность получения максимальной суммы по кредиту не превышающую 1 580 000 рублей (квартира) и 2 050 000 рублей (свой дом). Протяженность кредита не более 22 лет, до исполнения 45 летнего возраста заемщика. Взнос не менее 10%. Ставка 10,5% по отношению к квартире и 11,5% по отношению к оформлению дома. Страховка от несчастных случаев и утери жилья является обязательной.

При формировании правильного расчета денежной выплаты будет браться в учет фактор срочности службы военного, что определяет его поправочный коэффициент. С учетом того, что за работником уже числится жилье по договору найма или у него есть личная собственность, то из полагаемой по закону площади, имеющиеся квадратные метры будут убраны.

Военный человек на правах ипотечного заемщика может целиком полагаться на свой выбор жилищного фонда в любом субъекте России. Поправки в закон, которые были произведены еще 2011 году, касающиеся участия заявителя в долевом строительстве, предоставили возможность офицерским семьям приобретать земельные участки для возведения собственных домов.

Ещё недавно военнослужащим было сложно в сжатые сроки решить свои жилищные проблемы, однако теперь для этой категории граждан стала доступна специальная программа. Она позволяет не получить вторичное жилье, а выбрать объект недвижимости по собственному усмотрению. При этом заёмщик может полностью покрыть расходы на покупку и обслуживание займа за счёт выделенной субсидии. Также допускается приобретение более дорогостоящего жилья с доплатой недостающей суммы за счет военнослужащего.

Учитывая, что в настоящее время размер ежегодных отчислений на счёт участника программы составляет примерно 260 тыс. рублей, можно рассчитать сумму его накоплений и, соответственно, размер доступного займа через определённый период. Так, например, через 15 лет (при ползучей инфляции) на счетах заёмщиков-военных может собраться сумма, превышающая 4 млн рублей. Если для расчётов необходима ежемесячная сумма по «Военной ипотеке», её можно найти как двенадцатую часть от размера годовых поступлений.

Обычно заёмщики-военные, пользующиеся государственной поддержкой, постепенно выплачивают жилищную ссуду с помощью средств, регулярно поступающих на их счёт из бюджета. Тем не менее ипотечная программа не исключает возможность досрочного погашения займа для ускорения процесса перехода недвижимости в полное распоряжение клиента. В таком случае требуются дополнительные средства, которые должны быть внесены за счёт заёмщика. При этом военный, прослуживший 20 лет, имеет право на использование остатка субсидии на счете (при наличии), независимо от того, как погашается ипотечная задолженность – по графику или досрочно.

Несмотря на то что понятие «военнослужащий» у многих ассоциируется с армией, целевые жилищные займы с государственной поддержкой стали доступны представителям многих ведомств, помимо Минобороны, — например, «Военная ипотека» ФСО. Это связано с необходимостью улучшения условий проживания всех лиц, проходящих военную службу, что позволит повысить престижность профессии. Кроме того, активное сотрудничество с застройщиками многих крупных банков, предоставляющих финансирование жилищных программ, даёт возможность сделать условия кредитования максимально привлекательными.

Во избежание неожиданных осложнений при обслуживании ипотечной ссуды нелишним будет получение комплексной информационной поддержки, которую предоставляет «ВоенГарант». Данный информационный ресурс отличается наполненностью и структурированностью, что существенно облегчает поиск необходимых сведений.