Банкротство Физических Лиц 2022 Список Документов

Но кроме работы с задолженностью, план реструктуризации может предполагать различные варианты управления фирмой-должником. Например, права по назначению и прекращению полномочий директора могут передаваться антикризисному управляющему, собранию или комитету кредиторов.

СРО также будут получать рейтинг. Его будут считать, исходя из среднего арифметического значения баллов, полученными за проведение процедур по банкротству всех управляющих, входящих в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих.

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

Составить план реструктуризации может как сам должник или антикризисный управляющий, так и любое заинтересованное лицо: конкурсный кредитор, учредитель, участник или представитель работников должника, органы власти и местного самоуправления. Предварительный план выносится на рассмотрение собранием кредиторов.

— Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:

Содержание

Список документов для банкротства физического лица 2022 в МФЦ

Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд. Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж. Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Распространено заблуждение, что после признания банкротом, гражданину спишутся все долги. Увы, но это не так. Кроме задолженностей перед забытыми (нечаянно или умышленно — неважно) и потому не попавшими в список кредиторами, внесудебное банкротство не освободит от следующих долгов:

подается заявление в арбитражный суд;
привлекается финансовый управляющий, вознаграждение за услуги которого составляет минимум 25 000 рублей;
общие затраты на процедуру составляют 50 000 — 100 000 рублей и даже больше в зависимость от обстоятельств;
нет ограничений по сумме долга;
списанию подлежат все просроченные обязательства гражданина;
процесс долгий, потребуется несколько судебных заседаний. Стандартно на все уходит 1-2 года.

не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счёта;
о возмещении вреда жизни и здоровью;
о выплате зарплаты и выходного пособия;
о возмещении морального вреда;
о взыскании алиментов.

— должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
— должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
— должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

Документы на банкротство физических лиц 2022

Ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет перечень документов, которые необходимы для признания физического лица банкротом через суд. Инициировать процедуру без них не получится, поэтому мы предлагаем подробно с ними ознакомиться.

Если вы планируете банкротство, в первую очередь необходимо правильно подготовить документы. В среднем, это занимает около 7-14 дней. Документы нужны для того, чтобы суд имел полное представление о должнике, его материальном положении и долговых обязательствах. О том, какие понадобятся документы для банкротства физических лиц через суд и МФЦ в 2022 году — смотрите далее.

Выписки по банковским операциям также должны быть получены во всех банках, с которыми за последние 3 года взаимодействовал должник. Это касается любых операций, включая получение кредита в банке, открытие депозита и других.Если гражданин, который инициирует банкротство, является предпринимателем, то подаются декларации 3-НДФЛ и налоговые декларации по деятельности его ИП за последние 3 года. Если он является учредителем юридического лица, то подается выписка из ЕГРЮЛ.

опись имущества
справка о доходах (2-НДФЛ, о размере пенсии, из центра занятости и так далее)
выписки со счетов и вкладов
на автомобиль
на недвижимое имущество
договоры за 3 года, предметом которых выступало имущество (например, земельные участки, автомобили)

Справки о доходах необходимо оформлять у всех работодателей, где должник работал последние 3 года. Если связаться с работодателем не удается либо он фактически уже не существует (например, компания ликвидирована), закажите справку через Госуслуги — они предоставят все нужные сведения.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

3.5. В случае если Компания поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет Компания. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, несет ответственность перед Компанией.

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Какие документы нужны для банкротства физического лица в 2022 году

Свидетельство о заключении брака
Копия паспорта супруга
2НДФЛ супруга за последние 3 года
Документ об имуществе супруга (зеленка, договор купли-продажи)
Брачный договор
Справка из ЕГРН о наличии или отсутствии недвижимого имуществ
Справка из ГИБДД о наличии или отсутствие транспортного средства

При наличии детей:

Свидетельство о расторжении брака (при наличии)
Соглашение или судебные акты о разделе имущества супругов
Свидетельство о смерти супруга (при наличии)
Копии документов о сделках за последние 3 года (купля-продажа, дарение)
Документы подтверждающие права собственности право собственности гражданина на имущество (свидетельство о праве собственности)

Банкротство физических лиц изменения в 2022 году через МФЦ

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

— возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
— единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
— длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
—Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
— риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
— отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

Леонид подал заявление на упрощенную форму банкротства в мае. Собрал документ, указал список кредиторов, прикрепил цветные копии. Сотрудники МФЦ проверили и в течение трех дней внесли запись в ЕФРСБ о начале процедуры банкротства. Общая сумма долга перед кредиторами у Леонида составляла 180 тыс. руб. Но через три месяца после подачи заявления должник получил работу на стройке с окладом в 80 тыс. руб. Леонид обратился в МФЦ, чтобы приостановить процедуру банкротства и рассчитаться с кредиторами.

Банкротство через МФЦ «выгодно» в первую очередь государству и его многочисленным органам. Дело в том, что упрощенная схема позволяет «списать» долги, которые юридически все равно взыскать не удастся («безнадежные должники»). А дела продолжают висеть в базах данных, перегружают приставов, требуют периодических проверок. За счет бесплатного банкротства государство планирует навести порядок в информационных системах.

Законопроект, который предлагает ввести Правительство РФ весной 2022 года, меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы. Большая часть изменений, конечно, относится к банкротам-предпринимателям и банкротам-юридическим лицам. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них ниже.

Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству. А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность. Исковое заявление в суд о признании банкротом — (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц); Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности; Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года); Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется); Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость); Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам; Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги; Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП — если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем); Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс.

Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц: Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии)

Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством. Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2022 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон. Шаг 4: Реструктуризация задолженности Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий: План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом.

Документы для банкротства физического лица в 2022 году

Этот пункт документов для подачи на банкротство физических лиц содержит в себе всех любых кредиторов – задолженность по доставке, ипотеку, потребительский кредит, задолженность за содержание жилищно-коммунального хозяйства, задолженность перед Пенсионным фондом за выделение ему средств и т. д.

Документы на подачу должны быть подготовлены заранее, особенно для документов, подтверждающих наличие задолженности, так как если у вас нет копий договоров на руках, вам нужно будет обратиться с заемщиками, а подготовка и предоставление копий может занять недели или даже месяцы. В редких случаях копии оплачиваются, как правило, это написано в соглашении.

5.Имущество. Предоставьте список имущества . Опишите, где какой объект находится или хранится. Поставьте подтверждение основания владения на это имущество. Ничего не скрывайте; за сокрытие вас может заинтересовать административное или уголовное дело.

Если у вас есть условия, которые еще больше ограничивают вероятность выплаты долга, непременно опишите их в выписке и приложите документы, доказывающие это обстоятельство: свидетельство о рождении, трудовая книжка, паспорт, брачный договор, выписка по счету и пр.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2022 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

кредитные договоры
копии исполнительных листов
судебные акты
претензии от кредиторов о возврате задолженностей
расписки, подтверждающие займы у частных лиц
другие документы о наличии долговых обязательств (например, по оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогам и сборам)

— более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у Должника и срок исполнения которых наступил, не исполнены в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

Если гражданин был индивидуальным предпринимателем и вошел в банкротство именно как ИП, да еще с долгами перед бюджетом, то он на протяжении пяти лет не сможет снова зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, а также вести предпринимательскую деятельность и руководить какой-либо, даже самой маленькой, компанией или предприятием.

должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

После анализа движения материальных потоков выявляются неправомерные сделки дарения, мены или других форм отчуждения. Чтобы оформить банкротство по кредитам, суду необходимо учесть обстоятельства их выдачи. Затем следует оспаривание сделок отчуждения имущества, их отмена и возврат в состав конкурсной массы. Не исключена фиктивная организация банкротства в надежде на списание долгов. При выявлении подобных попыток дело переквалифицируется по статье мошенничество и рассматривается в уголовном порядке. Фиктивное банкротство физического лица – серьезное правонарушение.

Статистика банкротств физ. лиц свидетельствует о том, что реальное положение, признанное в России юридически относительно недавно, объективно требовало изменений в законодательстве. 10 октября 2022 года вошла в силу глава X Федерального закона 127-ФЗ. За прошедшее недолгое время имели место более 45 тысяч эпизодов, в ходе которых произошло списание долгов. Без банкротства граждане продолжали бы нести тягостное бремя финансовых обязательств с начислением штрафов и пени.

Важнейшая задача состоит в выделении части собственности каждого члена семьи. С общей собственностью, нажитой совместно в браке, поступают так: ее реализуют, а затем половину стоимости возвращают лицу, не имеющему долговых обязательств. Возможен вариант выкупа вторым супругом отчуждаемой части имущества.

Стадии банкротства гражданина отличаются от этапов процедуры признания несостоятельности юридического лица. Тем не менее, есть и общие моменты. Во-первых, любые субъекты могут заключать между собой мировые соглашения. Во-вторых, реструктуризация является одним из вариантов решения проблемы.

Банкротство физлиц начинается с подачи документов в арбитражный суд. Сделать это может, например, поставщик, более трех месяцев не получавший выручку за отпущенный с отсрочкой товар. Подать на банкротство физического лица теоретически может и налоговая служба, но на практике это происходит крайне редко. Наконец, заявить о своей неплатежеспособности имеет право и сам несостоятельный должник, и по статистике это случается наиболее часто.

Документы для признания банкротства физических лиц

В самом верху заявления указываем адрес Арбитражного суда, в котором будет осуществляться процесс (необходимо выбирать суд по месту жительства должника).
Далее указываем сведения о себе:
- дата рождения;
- номер паспорта;
- ФИО;
- место проживания и регистрации;
- контактные данные.
В самом заявлении указываем общую сумму накопившегося долга. Необходимо указать отдельно:
- долг перед кредиторами (со всеми штрафными санкциями, пенями и другими начислениями);
- долги за алиментные платы;
- долги, связанные с причинением ущерба здоровью третьим лицам;
- долги, связанные с совершением преступлений (возмещение вреда).
Описываем причины, которые привели вас к банкротству. Это может быть потеря кормильца, потеря работы, ухудшение здоровья, природные катастрофы, повлекшие за собой потерю дома или материального имущества и другое.
Если банки предъявляли к вам претензии или подавали иски о взыскании имущества, об этом также потребуется упомянуть в заявлении (а сами документы или их копии приложить к заявлению).
Дальше потребуется указать информацию об имуществе, которым располагает должник — объекты недвижимости, банковские счета, депозиты и другие ценности.
Дополнительно необходимо выбрать и указать в документе СРО, из состава членов которой суд выберет финансового управляющего для вашего дела.

Бланк списка кредиторов вы найдете ниже.

Информация об уплаченных налогах за последние 3 года, а также о размере доходов.
Такие данные можно получить также на ресурсе ФНС + можно представить справку с места работы.

Выписка из реестра акционеров.
При условии, что физическое лицо, начинающее процесс признания несостоятельности, является учредителем юрлица.

Сведения о заключаемых за последние 3 года сделках.
Сюда относятся все договоры, предметом которых могли выступать объекты недвижимости, ценные бумаги, доли в уставном капитале ООО, транспорт и сделки, объектом в которых являются финансовые средства в размере более 300 000 рублей.

Сведения о семейном положении физлица.
Сюда относятся копии свидетельств о состоянии брака, брачные контракты, которые на момент инициации процедуры банкротства остаются действительными и судебные решения о разделе имущества. Также необходимо будет представить копию свидетельств о рождении детей.

Копия свидетельства ИНН.
При утере можно запросить дубликат в налоговом органе.

Правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество.
Сюда относятся регистрационные документы на автотранспортные средства, объекты недвижимости и земельные участки.

Копия СНИЛС.

Справка о движении денежных средств по банковским счетам.

Копия справки из центра занятости.

Документы, подтверждающие наличие задолженности.
Копии кредитных договоров, графиков по кредитным платежам, претензий из банков, исковых заявлений, долговых расписок и договоров по залогу имущества.

Чеки, подтверждающие направление извещений кредиторам.
Такие извещения необходимо отправить всем кредиторам — заказным письмом отправляется копия заявления о банкротстве.

Квитанции об уплате необходимых платежей, связанных с обращением в суд.
Необходимо представить чеки:

Бланк описи вы найдете ниже.
Перечни должников и кредиторов.
Указываются юридические и фактические адреса, полные данные, размеры задолженностей на момент подачи иска. Если же инициатор/должник является ИП, то долги, связанные с его деятельностью, необходимо перечислять отдельно.

Новый закон о банкротстве, принятый 1 октября 2022 года, дал простым гражданам все возможности для решения своих финансовых проблем. Воспользовавшись процедурой банкротства, физлица могут через суд списать все свои долги и спустя некоторое время начать кредитную историю с нового листа. Но как осуществить эту процедуру? Согласно п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве, начать процедуру банкротства физического лица можно самостоятельно, подав в суд заявление и перечень документов.

Выписка из ЕГРИП.
Документ предоставляется в ФНС, также вы можете воспользоваться сайтом органа и скачать необходимый документ. Важный момент: выписка должна быть свежей — должно пройти не больше 5 рабочих дней до ее подачи в суд.
Опись имущества потенциального банкрота.
Документ составляется по установленным формам. Необходимо указать все движимое и недвижимое имущество, а также его месторасположение (в том числе — за границей). Также здесь указывается имущество, пребывающее под залогом (например, автомобиль в кредит).

Банкротство физических лиц — процедура, пошаговая инструкция, документы

В настоящее время банкротство физических лиц как никогда актуально для россиян, желающих законно освободиться от имеющихся долгов. Какова же процедура оформления банкротства физического лица? Существует ли пошаговая инструкция банкротства физического лица? Какие необходимы документы для банкротства физического лица? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

5. Признание банкротства физического лица. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить задолженность после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства гражданин.

1. Сбор документов для банкротства гражданина. Список внушительный (об этом читайте ниже) — это сведения о статусе, сделках, долгах, имуществе и так далее. Закон определяет только перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой отдельной ситуации.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Именно финансовый управляющий проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации имущества должника. Не подлежит продаже единственное жилье должника, предметы первой необходимости и личные вещи.

сформировать перечень кредиторов;
подсчитать итоговую сумму задолженности;
учесть текущие судебные процессы;
составить опись имущества должника;
составить описание банковских счетов;
выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2022

размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.

Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.

В крупных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний. К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 9 — 10 часов вечера. Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2022 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии).
Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель , то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ (Единый реестр сведений банкротств) и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов.
Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника.
Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Банкротство физических лиц в 2022 году (процедура, пошаговая инструкция)

Мировое соглашение в деле о банкротстве подразумевает аннулирование старых договоров с кредиторами и составление нового, условия которого удовлетворяют каждую из сторон конфликта. Это единственный способ для должника избежать дальнейшего ареста и продажи имущества.

Физическое лицо может признать себя банкротом во внесудебном порядке, если сумма его долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Случаи задолженности больше полумиллиона рублей, рассматриваются в суде.
2. Объявить себя банкротом перед банком, или МФО, можно дистанционно, подав заявку с прикрепленными электронными документами, подтверждающими неплатежеспособность.
Инициировать создание независимой государственной службы, которая будет курировать процесс объявления банкротства физических лиц. В её задачи входит установление факта неплатежеспособности, а также инициация исполнительного производства без обращения в суд.

автомобили, не используемые для профессиональной деятельности;
драгоценности: ювелирные украшения, дорогостоящие объекты декора;
дорогостоящую технику: кроме холодильника, бойлера, насосных станций и всего того, что относится к вещам для обеспечения нормальной жизнедеятельности;
коммерческая недвижимость;
жильё, если оно не единственное.

Кредитный рейтинг при этом страдает не так сильно, как при умышленном уклонении от уплаты. Инициация банкротства – это признание собственного дефолта, но не отказ от долговых обязательств, что характеризует гражданина как финансово образованного человека.

опись имущества, которым владеет банкрот;
проверку всех операций с собственностью за последние 3 года. Например, должник, подарил родственнику автомобиль, то это может расцениваться, как сокрытие истинных сведений о владении имуществом и «подарок» впоследствии тоже пустят с молотка;
продажу имущества на открытых торгах;
выплату вырученных средств кредиторам.

Закон о банкротстве физических лиц 2022 ипотека

Все статьи 03/11/202212/11/2022 Alex 2022, банкротство физических лиц, пошаговая инструкция банкротства, процедура банкротства Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки.

В этом случае играет правильность действий, от которых зависит успешность конечного результата. Законом предусмотрено конкретное проведение достижение статуса банкротства, в том числе и при наличии кредитной задолженности (ипотеки или другого крупного займа) перед банком. При объявлении банкротства нельзя выбрать отдельные действия для обращения в суд.

В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются.

Без участия финансового управляющего дело о банкротстве может выйти из-под контроля, к примеру, кредиторы могут настоять на своем управляющем, и тогда процесс пройдет не в пользу должника. Гражданина могут обязать выплачивать долги в некомфортных условиях или реализовать его имущество по меньшей стоимости, в то время как «свой» управляющий до последнего будет биться за сохранение собственности.

По законопроекту, предложенному Минюстом РФ, единственное жилье у должника могут изъять в случае, если на каждого проживающего на жилплощади приходится более 30 кв. метров или если стоимость недвижимости составляет более 30 миллионов рублей, а также если размер долга превышает 5 % от стоимости собственности. Другими словами, если, к примеру, должник проживает один в квартире площадью 40 «квадратов» или вместе с семьей в просторном коттедже, то это жилье могут включить в конкурсную массу для дальнейшей реализации имущества и погашения долгов.

Как оформить бесплатное банкротство самостоятельно в 2022 году

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей. Провести процедуру банкротства с нуля и благополучно дойти до победного конца самому должнику довольно сложно. Длится банкротство через суд примерно 12 месяцев. В этом нелегком деле могут помочь наши юристы.

Пройти процедуру банкротства физическому лицу бесплатно самостоятельно только кажется легкой задачей. На самом деле опыт показывает, что именно через МФЦ объявить себя банкротом тяжелее всего. Проблема в том, что никто в МФЦ не будет стремиться вам помогать, править ваши документы, искать сведения по какому-то забытому кредиту или другому долгу. При этом кредиторы не будут дремать — как только запись о том, что вы подали документы на банкротство появится на сайте «Федресурс», они будут проверять ваше имущественное положение.

Технически алгоритм действий по бесплатному банкротству через МФЦ прост. Для начала следует проверить на сайте ФССП или через Госуслуги статус открытых на свое имя исполнительных производств. Если одно из них или несколько закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, то пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

Кроме этого, любые крупные покупки, оформление ценного имущества на имя заявителя или существенное увеличение его доходов в течение 6 месяцев, пока идет срок банкротства, обязывают его обратиться в МФЦ с соответствующим уведомлением. В этом случае специалисты вынуждены будут прекратить процесс упрощенного банкротства.

В период проведения процедуры не будут начисляться проценты, пени, штрафы по просроченным обязательствам — но это правило применяется только к указанным в заявлении договорам. Соответственно, подача заявления на внесудебное банкротство избавляет гражданина от:

Сейчас должники сами выбирают СРО для своей процедуры, что дает возможность заранее согласовать кандидатуру опытного и порядочного финуправляющего. По новому закону в заявлении нужно будет только указать на группу СРО (для физ.лиц — первая группа), а кандидат будет выбираться абсолютно рандомно.

Сейчас физлица (будут отнесены к первой группе) платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов. То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза. В целом банкротство по 127-ФЗ станет сложнее и дороже. Рекомендуем либо провести процедуру до вступления нового проекта в силу, либо признать себя несостоятельным в принятом с последними изменениями внесудебном порядке.

— суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
— на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
— официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

На данный момент процедура внесудебного банкротства граждан неэффективна, потому что заявить о банкротстве можно только если все исполнительные производства закрыты. Если приставы не идут навстречу, приходится ждать годами. А если человек получает даже минимальный доход (включая пособия, социальные выплаты), то о закрытии производств речь вообще не идет: списывают 50% с любого поступления на арестованный счет.

Единственное, за счет чего предполагается, что банкротство юридических лиц в арбитражном процессе будет короче, это сокращение срока ликвидации. Если компанию изначально решат ликвидировать или должник не сможет рассчитаться с долгами согласно плану реструктуризации, ликвидацию планируют проводить в среднем за 9-12 месяцев. Это в 2 раза быстрее, чем сейчас.