Агрегатное и неагрегатное страхование

Содержание

Неагрегатная страховая сумма в КАСКО

Скрытое, тайное хищение автомобиля с места его хранения, при незаконном взломе салона с применением подручных средств, ударных инструментов.
Открытое хищение ТС с помощью силы или угрозы ее применения к владельцу ТС.

удостоверение личности владельца ТС;
генеральная доверенность, если страхователь не владелец транспортного средства;
ПТС и Свидетельство о регистрации транспортного средства;
права водителя и их копии всех, кто допущен к управлению ТС;
предыдущий полис КАСКО, если договор продлевается;
все ключи (не гаечные) от автомобиля; зажигание, двери, багажник;
справка с СТО об установлении противоугонного устройства;
кредитный договор, если машина взята через банк;
представить ТС на пред страховой осмотр;

Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма

Если страхователь выбрал неуменьшаемую сумму страхования, страховщики обязаны выплатить компенсацию в полном объеме, несмотря на количество происшествий и стоимости ремонтных работ по восстановлению. Единственное ограничение – максимально возможным размером возмещения будет та неагрегатная сумма, которая устанавливаемая при заключении договора.

Изначальная сумма установлена в 800 тысяч рублей.
В течение года авто 1 раз попало в аварию, после чего потребовалось возмещение на ремонт в размере 250 тысяч рублей.
После ремонта в течение того же страхового периода автомобиль угоняют. Обратившись за возмещением ущерба в связи с угоном, автомобилист получит лишь оставшуюся часть, т. е. 550 тысяч рублей, даже если стоимость автомобиля гораздо выше.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма – это что такое

В каждом договоре страхования указана стоимость имущественного объекта, или уровень ответственности. В таких документах это понятие называется страховая сумма. Она может равняться реальной или договорной стоимости имущества, а также быть определена законодательными актами. При страховании жизни и здоровья назвать цену невозможно, поэтому клиент сам выбирает уровень ответственности профильной компании. Исходя их страховой суммы, при наступлении страхового события страховщик начисляет страховой возмещение. Существуют разные варианты его расчета. Для этого в договорах прописывают понятия агрегатная или неагрегатная страховая сумма. Это позволяет страхователю определиться в выборе программы страховой защиты и, возможно, сэкономить на страховом платеже.

Если по договору установлена индексируемая агрегатная страховая сумма, то при определении суммы компенсации учитывают не только коэффициент индексации, франшизу, а и вычитают выплаты, которые были проведены раньше по этому соглашению.

Агрегатное и неагрегатное КАСКО: что выбрать

Застрахованный на 300 000 рублей автомобиль, попадает в ДТП, ущерб от которого составил 50 000.
Автовладелец получает 50 000 рублей компенсации, но при этом его ТС считается застрахованным уже на другую сумму: 300 000 – 50 000 = 250 000 рублей.
Второе происшествие наносит убыток в 100 000. Снова следует обращение в страховую компанию и выплата.
От первоначальной страховой суммы останется 250 000 – 100 000 = 150 000 рублей.

Для начала напомним, что страховая сумма в КАСКО – это сумма, на которую клиент застраховал свой автомобиль. Выплату в этом размере он получит в случае угона или полной гибели ТС. При страховании на условии агрегатной страховой суммы, каждая произведенная выплата, будет уменьшать страховую сумму на размер выплаты. Поясним на примере:

Агрегатное и неагрегатное страхование

Главное различие между агрегатным и неагрегатным КАСКО состоит в сумме, которая выплачивается страховой компанией. Каждая из них составляет максимальный размер компенсации, которую клиент может ожидать от своего агента в случае ДТП.

Большинство автовладельцев выбирает такой вариант страхования, поскольку он на 10-20% дешевле, чем неагрегатный. Ради справедливости стоит отметить, что полис этого типа вполне подходит шоферам с большим стажем, которые редко попадают в аварии.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма

Неагрегатная страховая сумма фиксирована, равна полной стоимости автомобиля. Лимит не уменьшается после каждой аварии, количество выплат не ограничено, но ограничена максимальный размер выплаты — она не должна превышать сумму, на которую застраховано ТС.

При выплате лимит снизился до 400 000 — 80% от общей суммы. Если он попадет в аварию еще раз — допустим, с ущербом в 40 000 ему заплатят 80% от компенсации, то есть 32 000. При этом из лимита вычтут полную стоимость компенсации — 40 000 рублей.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Пример: страховая сумма по договору КАСКО составляет 400 тысяч рублей, Вы обратились по страховке, ущерб составил 70 тысяч рублей, после выплаты страховая сумма (сумма на которую
вы застраховали автомобиль) уменьшится на 70 тысяч рублей и составит 330 000руб.

Агрегатной называется сумма в размере которой страховщик выплачивает страховое возмещение по всей совокупности страховых случаев, за период действия полиса КАСКО. При выплате страхового возмещения сумма уменьшаться на сумму уже выплаченного ранее, то есть если при заключении договора Каско Вы выбираете пункт агрегатная страховая сумма, то с каждым последующим обращением в период действия договора, размер страховой суммаы будет уменьшаться на размер суммы уплаченной ранее.

Неагрегатные и агрегатные страховые суммы

При агрегатной сумме страховки КАСКО с каждым последующим страховым случаем автовладелец получает все меньшую и меньшую сумму по страховке. А если после нескольких случаев страхового происшествия машину украдут или она получит невосстановимый ущерб, то владелец получит только ту сумму, что осталась в фонде, а не полную компенсацию. То есть в нашем примере, это было бы четыреста пятьдесят тысяч рублей вместо восьмисот.

Рассмотрим на том же примере автомобиля застрахованного на сумму восемьсот тысяч рубле, только теперь неагрегатным КАСКО. И по первой и по второй аварии владельцу будет выплачена сумму, компенсирующая полный ущерб. То есть двести тысяч рублей, а если автомобиль украдут или он получит невосстановимый ущерб, владелец получит полную компенсацию в размере полной стоимости автомобиля, не смотря на то, что уже было совершено две выплаты по страховым случаям.

Неагрегатная страховая сумма

на неограниченное количество компенсационных выплат в течение действия страхового соглашения;
на нужную сумму денег, которая позволит покрыть ущерб после наступления страхового случая;
на страховые выплаты даже в случае полного уничтожения застрахованного транспортного средства.

поможет собрать необходимые справки в ГИБДД;
вызовет на место дорожно-транспортного происшествия аварийного инспектора;
предоставит бесплатного эвакуатора;
возможность воспользоваться франшизой по автостраховке. Воспользовавшись этой услугой, владелец транспортного средства значительно снижает стоимость страхового полиса, но при наступлении страхового случая часть ущерба он будет вынужден за личные денежные средства.

Страховка агрегатная и неагрегатная

Страховые суммы при страховании могут быть как агрегатными, так и неагрегатными (безагрегатными). В первом случае (при агрегатном страховании) начальная страховая сумма будет снижаться после каждой произведенной выплаты. Неагрегатная страховая выплата подразумевает, что общая страховая сумма остается прежней в течение всего срока страхования, вне зависимости от частоты, количества и тяжести случаев.

Соответственно, страховая компания будет обязана сделать такому клиенту несколько выплат. В случае, если договором страхования предусмотрена НЕагрегатная страховая сумма, то независимо от количества выплат, она (страховая сумма) уменьшаться не будет.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Таким образом, если третий страховой случай принесет ущерб свыше 50 000 рублей, страховщик уже не сможет полностью его оплатить. 50 тысяч вы получите, а остальное вам придется доплачивать из своего кармана.

Предположим вы застраховали автомобиль на 300 000 рублей (это и есть ваша страховая сумма). Сумма ущерба за 1-ую выплату — 100 000 рублей. Вы получаете от страховщика 100 000 рублей, но при этом ваша страховая сумма уменьшится и станет равной 200 000 рублей (300 000 – 100 000 = 200 000).

Страховка агрегатная и неагрегатная

Например, к таким терминам относится агрегатная и неагрегатная страховая сумма. В чем различия? Несомненно, будет лучше, если все особенности двух понятий объяснит специалист, предоставляющий услуги страхового брокера. Но в общих чертах нужно ознакомиться со следующими понятиями: Страховая сумма – количество денег, на которое застраховано транспортное средство. Оно определяется техническими характеристиками автомобиля, его качеством, новизной и т.д.

а ранее ему было выплачено 700 000 руб. Таким образом, в связи с тем, что страховая сумма являлась уменьшаемой, страхователь получил бы только 300 000 руб. В случае установления неагрегатной (неуменьшаемой) страховой суммы по договору, страхователь был бы вправе претендовать на выплату полного (в размере 600 000 руб.) страхового возмещения по данному страховому убытку. Принципиальным отличием является то, что лимит ответственности при установлении неагрегатной страховой суммы устанавливается по каждому страховому случаю, а не по договору страхования в целом.

Страховка агрегатная и неагрегатная

При изучении условий следует обратить особое внимание на расчеты с использованием коэффициентов индексации неагрегатной страховой суммы. Это позволит быть готовым к возможным уменьшениям компенсационных выплат, при условии, что такие нюансы учтены при подписании договора. Особенно внимательно необходимо быть владельцам автотранспортных средств, которые эксплуатируются несколько лет, поэтому имеют значительный износ.

Что такое страховая сумма по каско и ее виды

Определение понятию «страховая сумма» дает пункт 1 статьи 10 Закона РФ №4015-1 от 27.11.2022 «Об организации страхового дела в РФ». Согласно законодательному акту, это денежная сумма, которая определяется законом или условиями договора (для добровольного страхования). Исходя из ее размера страховщик устанавливает размер взноса, который обязан уплатить страхователь при заключении страхового договора, а также размер возмещения, которое обязана выплатить страховая компания при наступлении страхового случая.

Собственник транспорта, застрахованного на 500 000 рублей, обращается в компанию по поводу компенсации ущерба от страхового случая, составляющего 100 000 рублей. Компания выплачивает владельцу компенсацию 100 000 рублей, после чего размер страховой суммы уменьшается, и равен уже 400 000 рублей.

Агрегатная неагрегатная страховка

Выбирая агрегатный тип автострахования, страхователь получает полис, величина выплаты по которому будет уменьшаться, исходя из изначально установленного ограничения. Каждый новый страховой случай ведет к снижению общего лимита, который может быть выплачен автомобилисту. Если лимит по данной сумме установлен слишком низкий или автомобилист часто обращался в свою страховую компанию, то в течение года сумма, оговоренная полисом КАСКО, обнуляется, а сама страховка теряет свою юридическую силу.

Выплачивается независимо от количества обращений в страховую компанию. Страховая сумма при этом не уменьшается!
Неагрегатная страховая сумма входит в набор стандартных опций договора КАСКО.
Агрегатная страховая сумма как правило значительно снижает стоимость страхового полиса КАСКО.

Агрегатная страховая сумма это

При этом очевидно, что более экономное агрегатное страхование хорошо подойдет уверенным и опытным водителям, которые не склонны попадать в аварии. В сочетании с высокой франшизой такой подход позволить иметь отличную недорогую защиту от угона.

Это значит, что при расчете суммы компенсации полученных убытков сумма ответственности останется на том уровне, который указан в страховом документе. Независимо от количества событий и даты их происшествия страховая сумма всегда будет неизменная.
Расчет страховой выплаты Если событие подпадает под условия договора и соответствует всем признакам страхового, при индексируемой неагрегатной страховой сумме расчет производится исходя из указанной суммы в страховом полисе с применением коэффициента индексации на момент происшествия. Если в договоре прописана франшиза (условная или безусловная), то на ее размер также корректируется сумма возмещения.
Если неагрегатная сумма по договору определена как неиндексируемая, то сумма износа не учитывается.