Банкротство Физических Лиц Пошаговая Инструкция 2022

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022

Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

• 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
• 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом. Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, и назначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.

Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022 какие документы нужны

Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц: Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии)

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон. Шаг 4: Реструктуризация задолженности Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий: План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом.

Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству. А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность. Исковое заявление в суд о признании банкротом — (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц); Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности; Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года); Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется); Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость); Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам; Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги; Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП — если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем); Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс.

Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц: Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии)

Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством. Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2022 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

• Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
• Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
• Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
• Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
• Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).

• размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
• Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
• Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

• Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;
• Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
• Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
• В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела — найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов другой саморегулируемой организации.

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Именно финансовый управляющий проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации имущества должника. Не подлежит продаже единственное жилье должника, предметы первой необходимости и личные вещи.

Мировое соглашение заключают до того, как физлицо признают банкротом. При достижении мирового соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению задолженности. В случае если мировое соглашение нарушено, то к процессу подключаются судебные органы.

1. Сбор документов для банкротства гражданина. Список внушительный (об этом читайте ниже) — это сведения о статусе, сделках, долгах, имуществе и так далее. Закон определяет только перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой отдельной ситуации.

Сейчас судебная практика такова, что около 98% заявлений о банкротстве физлиц удовлетворяются судами — физическое лицо признается банкротом, а имеющиеся долги списываются. При это часто имущество должника стоимостью менее 100 000 рублей никого не интересует и до его продажи дело не доходит, то есть банкротство физлица происходит чуть ли не в «автоматическом» режиме просто по факту подачи заявления в арбитражный суд.

Подать заявление о банкротстве физического лица можно и при сумме долга меньше 500 000 рублей (исходя из нормы п. 2 ст. 213.4 Закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года и с учетом разъяснений в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2022 N 45). Однако при этом необходимо доказать наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
• иное имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ.

• причины, которые привели к неплатежеспособности;
• сведения о семейном положении и наличии иждивенцев;
• сведения о кредиторах и актуальном размере задолженности перед ними, а также основание задолженности: кредит, заем и проч.;
• сведения об имуществе, находящемся в собственности;
• сведения о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них;
• сведения о размере дохода в настоящее время и его источнике;
• сведения о сделках с имуществом, совершенных за последние три года.

• все денежные средства должника поступают в распоряжение финансового управляющего, в том числе заработная плата. Все банковские счета и карты будут заблокированы. Должник получает лишь денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума по региону), а также лиц, находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетних детей).
• Все права в отношении принадлежащего должнику имущества осуществляет финансовый управляющий, включая права участника юридического лица, голосуя на общем собрании.

Вы можете обратиться за рефинансированием кредитов в банк: за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Как правило, это возможно, если у Вас хорошая кредитная история, у Вас нет займов в микрофинансовых организациях, у Вас пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику, и у Вас имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (в том числе, прекращаются выплаты по кредитам до утверждения плана реструктуризации);
• долг перестает расти (прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов);
• исполнительные производства приостанавливаются;
• гражданин не вправе самостоятельно (без письменного согласия финансового управляющего) заключать кредитные договоры, договоры займа и поручительства, а также совершать сделки со своим имуществом стоимостью более 50 000 руб.;
• гражданин вправе самостоятельно расходовать не более 50 000 руб. в месяц со специального банковского счета

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2022 году

1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

• путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
• иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.

Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов.

• свидетельства о праве собственности на имущество;
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
• личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
• другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
• документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом (ст. ст. 213.20, 213.21, п. п. 1, 5 ст. 213.22, ст. 213.23 Закона N 127-ФЗ).

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

Банкротство ФЛ кажется процедурой простой: если нет денег для покрытия долга, придется распродавать имущество. Ситуация усложняется, когда суд признает несостоятельным одного из супругов. Банкротство одного члена семьи в этом случае не должно ущемлять интересов другого.

Еще одна распространенная ситуация: жена – банкрот, но брак расторгнут. Посягать на собственность мужа в этом случае суд не сможет, так как раздел имущества при разводе уже произошел. Однако если семья распалась непосредственно перед началом процедуры признания несостоятельности, это может вызвать обоснованные подозрения в фиктивности.

К заявлению прилагается пакет документов, о содержании которого будет рассказано ниже. В самом же тексте следует юридически грамотно прояснить обстоятельства и причины возникновения безнадежной задолженности, указать ее сумму и предложить кандидатуру финансового управляющего.

На имущество банкротов накладываются ограничения. Распоряжаться им можно только при наличии разрешения кредиторов или финансового управляющего. Единственное жилье не вносится в список конкурсной массы, однако и здесь есть свои подводные камни: недвижимость, приобретенная по ипотеке, пойдет на погашение задолженности. Такую особенность имеет признание банкротом перед банком, выдавшим кредит и получившим квартиру или дом в залог.

Кстати, банкротство супруга никак не влияет на исполнение им своих родительских обязанностей. Он, будучи разведенным, продолжает выплачивать алименты. Банкротство гражданина не должно ущемлять интересов несовершеннолетних детей, на страже которых стоит комиссия по опеке и попечительству, особенно если дело касается недвижимости.

Затем с этим списком должнику следует обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ) и составить заявление, тогда гражданин получает расписку от сотрудника МФЦ, и полгода ему ничего предпринимать не нужно. Если кредиторы не выставляют дополнительных условий или не вынуждают платить в период обработки процедуры банкротства.

Обратите внимание на то, как финансовый управляющий прикрепляется к должнику. В большинстве своем, именно от этого человека зависит то, избавится ли должник от финансовой волокиты, или нет. Поэтому фин. управляющему нужно сразу рассказать все в деталях, все подробности обращения, чтобы он мог выбрать объективно эффективную стратегию признания банкротом.

Минусом такого варианта процедуры банкротства является то, что вернуть платежеспособность должнику не получится. Поэтому перед выбором подходящего варианта необходимо подумать о том, придется ли вам еще когда-либо брать кредит (в этом случает сделать это не получиться). Процедура самостоятельного банкротства физического лица без обращения в суд будет бесплатной.

Важно! В период проведения процедуры банкротства физического лица должнику будет запрещено совершать сделки по продаже и\или покупке нового имущества, пересекать границу страны официально или “тайком”, распоряжаться имеющимися деньгами на своих личных счетах.

Банкрот следующие пять лет после присвоения ему статуса не сможет брать новые кредиты или «влезать» в долги, он не сможет работать на государственных должностях и управляющим в кредитных организациях. Однако эти последствия не сопоставимы с тем, что должник избавится от крупных сумм долга, которые висят на нем «мертвым грузом».

Банкротство физических лиц в 2022 году (процедура, пошаговая инструкция)

По требованию суда списание всех долгов производится даже по отношению к тем кредиторам, которые не заявляли о своих требованиях, но информация о них приведена в заявлении! Но они могут обжаловать данное решение, если их не уведомляли о проведении судебного заседания.

• детальный анализ доходов банкрота;
• составление графика выплат долга (с соблюдением заключенных новых договоров с кредиторами);
• проведение описи имущества (для составления перечня того, что можно продать с аукциона в счет погашения задолженности);
• отчетность перед кредиторами об этапах исполнения судебного обязательства.

Реструктуризация подразумевает составление плана выплаты задолженностей перед кредиторами с учётом допустимого уровня платежеспособности банкрота и имеющегося у него имущества, которое допускается арестовать для последующей продажи. Допустимые меры реструктуризации:

• опись имущества, которым владеет банкрот;
• проверку всех операций с собственностью за последние 3 года. Например, должник, подарил родственнику автомобиль, то это может расцениваться, как сокрытие истинных сведений о владении имуществом и «подарок» впоследствии тоже пустят с молотка;
• продажу имущества на открытых торгах;
• выплату вырученных средств кредиторам.

Процедура банкротства считается завершенной после ареста имущества и исполнения плана реструктуризации, или заключения мирового соглашения. Банкротство ИП занимает больше времени, так как изначально суд в 99% случаев выносит решение о временном наблюдении за деятельностью предприятия.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: что нужно и как оформить

Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:

Пакет документации довольно-таки внушительный, на сбор которого уйдет немало времени. Стоит заметить, что многие банки намеренно затягивают с предоставлением справок по текущей задолженности и выписок по лицевым счетам за последние три года. Решение данной проблемы поручите компетентным юридическим компаниям, как пример, «Форме Права». Специалисты окажут вам качественную услугу по комплексному сопровождению процедуры без вашего участия и сформируют все необходимые запросы.

Высшее руководство Российской Федерации в пятнадцатом году приняло решение помочь своим гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, не способным исполнять свои финансовые обязательства перед различными кредитными организациями и людьми, предоставляющие субсидии частным образом. Инициировать процедуру можно, обратившись к профессионалам, специализирующихся на гражданских делах (в этом случае вы понесете некоторые материальные издержки, так как любая работа должна оплачиваться) или своими силами.

Мы представляем вашему вниманию таблицу с положительными и отрицательными сторонами дела, сравнив которые вам станет ясно, стоит ли ввязываться в непростое мероприятие. Ведь урегулировать проблему можно компромиссно по совокупности плюсов и минусов.

• Составление и подача заявления с приложенными к нему необходимыми документами.
• Рассмотрение судом вашей просьбы. Судья проанализирует обстоятельства дела и примет решение о присвоении или нет вам статуса банкрота. Возможно разрешение проблемы альтернативными способами: при согласии кредиторов вводится план реструктуризации долгов, заключается мировое соглашение. В противном случае по ходатайству фин.управляющего происходит переход в процесс реализации имущества.
• На основании отчета о проделанной работе по продаже судья принимает окончательный вердикт «о списании задолженностей» и фиксирует в судебном акте о завершении процедуры.

Процедура Банкротства Юридического Лица Пошаговая Инструкция 2022

В случае, если у суда нет замечаний к заявлению о признании должника банкротом и приложенным к нему документам, суд принимает заявление к производству и назначает дату судебного заседания (в зависимости от региона от 15 до 3 месяцев с момента подачи заявления).

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности.

Когда предприятие ликвидируется, увольняются все. Даже те, кого, согласно положениям ТК РФ уволить нельзя. Находящиеся в отпуске (в том числе, по уходу за маленькими детьми), многодетные матерей, беременные женщины, одинокие матери, единственные кормильцы, родители детей-инвалидов.

Обратите внимание на то, как финансовый управляющий прикрепляется к должнику. В большинстве своем, именно от этого человека зависит то, избавится ли должник от финансовой волокиты, или нет. Поэтому фин. управляющему нужно сразу рассказать все в деталях, все подробности обращения, чтобы он мог выбрать объективно эффективную стратегию признания банкротом.

Банкротство по упрощенной схеме проводится, когда в стандартной процедур нет смысла. Компания уже не функционирует, работники уволены. У должника нет денег, практически нет имущества, а порой, нет и руководства, которое скрывается от суда и кредиторов. Незачем тратить время судьи и уж тем более, управляющего, которому никто и никогда не заплатит за длительную поэтапную работу. Единственное, что может сделать суд – официально ликвидировать фактически уже не существующую компанию.

Процедура банкротства физического лица 2022 — этапы и секреты

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2022 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Важно обратить внимание на то, что 500 тысяч — это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ.

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2022 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2022 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Каждый год в России число банкротств физических лиц увеличивается в среднем в 2 раза. С момента введения этой процедуры в 2022 году более 370 тыс. человек признали себя финансово несостоятельными. Пандемия продолжает лихорадить финансовое положение людей, и для многих процедура списания долгов становится единственным выходом.

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

• Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен.
• Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации.
• В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелико.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. В 2022 году эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2022 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Темой первого заседания суда выступает выяснение финансового положения заявителя и причин возникновение проблем. Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев судья принимает решение о реализации имущества должника. Срок этого этапа процедуры банкротства равняется полугоду. Альтернативный вариант развития событий – переход к стадии реструктуризации задолженности – встречается на практике заметно реже.

• запрет на получение новых кредитов и займов, а также невозможность выступать поручителем по обязательствам третьих лиц;
• прекращение начисления процентов и штрафных санкций — неустойки, пени и т.д., даже если они предусмотрены условиями кредитного договора;
• прекращение предъявление кредиторами требований напрямую должнику – все контакты ведутся или через управляющего (при судебном банкротстве), или путем обращения в суд (при внесудебном).

Скажите,пожалуйста, насколько реальна процедура банкротства физического лица в нынешней ситуации? Какие долги списываются при банкротстве физ лица и какой суд рассматривает процедуру несостоятельности? Стоит начинать или лучше подождать пока процедура банкротства будет отработана? Ведь нет гарантии того, что мы соберем все копейки(пенсии и зарплату её), а результата не будет. Выгодно ли проводить банкротство и какова жизнь физического лица после процедуры? Практика не отработана. Брали консультации у юристов, но эти вопросы висят. Заранее благодарна.

Настолько серьезная продолжительность мероприятия в сочетании с существенными финансовыми расходами выступают главными недостатками процедуры судебного банкротства. Чтобы избежать указанных минусов, была разработана и с сентября 2022 года внедрена в практику упрощенная процедура внесудебного банкротства.

После распределения вырученных от продажи активов должника средств между кредиторами назначается последнее судебное заседание. На нем происходит детальный отчет управляющего. Результатом становится принятие судьей решения о списании непогашенных долгов. Как правило, дата завершающего процедуру заседания отстоит от момента подачи заявления о банкротстве на 9-10 месяцев.

Банкротство гражданина: интерактивная схема

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

• сбор;
• запись;
• систематизацию;
• накопление;
• хранение;
• уточнение (обновление, изменение);
• извлечение;
• использование;
• передачу (распространение, предоставление, доступ);
• обезличивание;
• блокирование;
• удаление;
• уничтожение.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

В течение, примерно, двух месяцев суд рассматривает заявление с точки зрения соответствия букве закона, а его содержание – на подлинность изложенной информации. В частности, проводятся всевозможные проверки, преследующие цель убедиться, что заявление подал гражданин, который действительно не в состоянии расплатиться с долгами, а не ловкий махинатор.

До этого момента должник может воспользоваться своим правом на банкротство. Если не один из показателей еще не достигнут, но финансовое положение таково, что это непременно произойдет в самом обозримом будущем. То есть, банкротство неизбежно, и чем раньше оно будет инициировано, тем меньше потерь понесут обе стороны.

ВНИМАНИЕ! Многие пытаются решить эту действительно серьезную психологическую проблему, собирая справки от кредиторов через доверенных лиц. Если вы «никуда не торопитесь» — это неплохой выход. Но следует помнить, что он сильно затягивает процесс сбора документов. Если при личном визите банк выдаст справку сразу, то доверенному лицу придется ждать, пока нотариус подтвердит банку подлинность и законность доверенности.

Итак, порядок действий ясен. Пишете заявление о своей финансовой несостоятельности. Подкрепляете его документальными подтверждениями оной. Собираете полный пакет документов для сопровождения иска. Подаете их в территориальный арбитражный суд. Осталось лишь подробнее разобраться в каждом шаге.

Арбитражный управляющий – необходимое действующее лицо дела о банкротстве. Если только физическое лицо не банкротится по упрощенной схеме, без управляющего. Выбирает финансового управляющего тот, кто инициирует дело. Если сам должник – то он. Если кредиторы, то они. Понятно, что для кого предпочтительнее.

Официальный срок рассмотрения — 5 дней. Но ввиду загруженности судов, в крупных регионах сроки затягиваются — в Москве или Санкт-Петербурге дела могут распределять до 2 недель. Когда для дела назначен судья, он выносит определение о назначении судебного заседания либо об оставлении без движения. Во втором случае в определении будет указано, каких документов не хватает, и в какой срок их нужно принести.

• с первого заседания вам не нужно платить банкам и МФО, приставам или коллекторам — платежи запрещены, с долгами будет разбираться управляющий;
• исполнительные производства приостанавливаются — аресты и запрет на выезд за границу;
• в результате банкротства долги спишут: по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам и долговым распискам вы больше ничего не должны;
• жилье и домашнюю мебель, технику не заберут;
• банкротство не влияет на вашу работу, карьеру, о нем даже не уведомляют работодателя;
• перестанут звонить коллекторы и приставы, вопросы решаются цивилизованно через суд.

Управляющий подает публикации о начале процедуры банкротства физлица в официальный реестр ЕФРСБ и печатное издание «Коммерсантъ». С даты публикации у кредиторов есть 2 месяца, чтобы подать в суд заявление о включении своего требования в реестр требований кредиторов (чтобы в дальнейшем участвовать в процедуре и получить часть денег от продажи имущества).

Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас недостаточно доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать просьбу перейти к реализации минуя процедуру реструктуризации. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству физлиц начинаются сразу с реализации.