Как Объявить Себя Банкротом По Кредитам Физическому Лицу

Содержание

Депутаты разрешили кредитным — рабам — объявлять себя банкротами уже с — июля 2022-го

Инициаторы законопроекта говорят: это один из немногих способов избавиться от кредитного бремени. Если сумма задолженности больше полумиллиона рублей, банкротом вас может объявить суд. Если же вы добровольно заявили о своей несостоятельности, то тут сумма не важна. Но есть условие: придется в суде доказывать, что доходы никак не позволяют выплачивать этот самый долг.

Имущество будет уходить с молотка в счет погашения задолженности. Обанкротиться гражданину закон позволит раз в пять лет. Все эти годы он не сможет ни открывать счета, ни получать на них деньги, ни совершать самостоятельно никакие сделки. Ему могут даже ограничить выезд за границу. Но уже сейчас аналитики говорят: закон «О несостоятельности» может улучшить состояние и должников, и кредиторов.

Как объявить себя банкротом

Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

Как объявить себя банкротом физическому лицу и не платить кредит

1. Сформировать и подать заявление о банкротстве физического лица в суд. Это заявление разрешено подавать как самим должником, так и кредитным менеджером или государственным органом уполномоченным на данные действия. Однако этот закон о банкротстве физических лиц обязывает гражданина, имеющего несколько кредиторских задолженностей, в ситуации, если он имеет возможность погасить непогашенную задолженность перед одни или несколькими кредиторами, ущемляя при этом других кредиторов, обратиться самостоятельно в суд с таким заявлением. Совокупный долг по всем задолженностям должен составлять 500 000 рублей и более.

В наше время тяжелой экономической и финансовой ситуации во всем мире, очень много рисков потерять накопленные сбережения, работу или любые другие способы заработка, что увеличивает риски, в следствии чего, происходит так называемое банкротство физических лиц. Столкнувшись с такой тяжелой жизненной ситуацией, гражданам становится нечем платить кредит, закрывать ипотеку и ничего другого не остается, кроме как объявить себя банкротом. Но сделать это не так-то просто. Необходимо придерживаться ряда определенных правил.

Как объявить себя банкротом

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

«Принудительное банкротство» реализуется правом кредитора инициировать возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина при наличии задолженности в размере 500 тыс. и более и просрочки исполнения обязательства более трех месяцев.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Если просто, — закон о банкротстве физ лиц. Данный закон принят с целью облегчения финансового положения граждан, однако также в определенной степени защищает интересы кредиторов.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
предметы быта и гардероба;
бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
скот и сооружения, в котором они содержатся;
деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Банкротство физических лиц — физическое лицо может объявить себя банкротом

Минэкономразвития предлагает статус банкрота отдавать гражданина только в том случае, если при невозможности погасить сумму долга он все-таки хочет вернуть его кредитору. Должник обращается в арбитражный суд и получает статус банкрота, а вместе с ним рассрочку на выплату долга сроком в пять лет. За это время будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ. Суд принимает решение о реструктуризации, не учитывая мнение кредиторов. Реструктуризация может быть и льготной, но ей сможет воспользоваться только гражданин с постоянным доходом. Потенциальные банкроты-мошенники также не смогут чувствовать себя в безопасности – за разного рода махинации предусмотрена уголовная ответственность.

Помимо должника и кредитора, банкротство физических лиц могут начать оформлять и налоговые органы. С момента подачи иска кредиторы в течение месяца должны объявить свои претензии к должнику. По истечении срока вводится мораторий на подачу новых требований. Должнику назначается временный управляющий, и они совместно должны выработать план выплаты долгов. При невозможности выплатить долг даже в рассрочку имущество должника продается с молотка. Впрочем, некоторые вещи нельзя пустить с молотка. Не продается единственное жилье семьи должника, земельный участок, предметы обихода, личные вещи, бытовая техника дешевле 30 000 рублей. Когда процедура банкротства завершена, все требования кредиторов считаются погашенными, а гражданин освобожден от исполнения обязательств.

Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2022 году

Если заёмщик находится в законном браке и имеет имущество в долевой собственности с супругом (-гой), то судебный арест может быть наложен лишь на принадлежащую должнику по документам долю. Имущество других членов семьи заёмщика не может быть арестовано и реализовано с торгов.

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

Признание банкротом физического лица

Есть некоторые возможности для мошенничества, особенно это касается процесса выяснения финансового состояния заемщиков, когда заключается договор кредита. Свое имущество заемщик может переписать на других лиц, что создаст серьезные проблемы для кредитора. Немало вопросов возникает и при продаже такого имущества, как недвижимость, особенно, если она находится в совместной собственности. Согласно действующему законодательству, нельзя продавать недвижимость, если она является единственным жильем должника, но это может быть как однокомнатная квартира в старом доме на окраине города, так и элитный загородный особняк.

Процедура объявления граждан банкротами продумана, тем не менее, в действующем законодательстве имеется немало спорных моментов. Дело в том, что сумма обязательств, после которой можно требовать объявления банкротства, для многих кажется недостаточной. До сих пор некоторые граждане предпочитают объявить себя банкротом, чтобы избавиться от финансовых обязательств. Примечательно то, что имущества и недвижимости, которые могли бы пойти в расчет долга, у них зачастую не имеется. В связи с этим банкротство физических лиц все еще остается той сферой, где осуществляются разного рода махинации.

Как признать себя банкротом: подробная инструкция

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
отсутствует постоянный и стабильный доход.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
Прочие транспортные и почтовые расходы.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

Банкротство физ

С августа 2022 года значительно упростилась жизнь заемщиков с действующими ипотечными кредитами. Теперь они без последствий и на гарантированных законом основаниях могут временно перестать выплачивать ипотеку или уменьшить ежемесячный взнос до минимального. Это право им предоставляет новый закон № 76-ФЗ, принятый 1 мая 2022 года. Чем именно хороши ипотечные каникулы и почему их считают знаковыми для нынешних заемщиков, а также когда вступит закон об ипотечных каникулах в силу, рассмотрим ниже.

Недавно в Высшем суде рассматривалось дело с интересными обстоятельствами. Так, застройщик начал строить дом без соответствующих документов и разрешений, и успел по нескольку раз продать недостроенные квартиры, хотя государственная регистрация договоров купли-продажи не осуществлялась. Низкие цены спровоцировали спрос, и жертвами мошенничества успели стать сотни людей. До сих пор обещанное жилье остается в статусе «обещаний», застройщик был признан банкротом, а новый девелопер только должен закончить строительство дома.

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
документы об имуществе (недвижимом и движимом).

«STOP collection» — фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу, Пример

Мирный путь решения возникших проблем к сожалению встречается очень редко. Это достаточно выгодный вариант для должника, где он может получить весомую временную отсрочку платежей, с сопровождением минимальных процентов.

выписки с банка, свидетельствующие о возникновении задолженности, с точно прописанными цифрами, заверенные представителями финансовой инстанции;
если заявитель имеет собственный бизнес, оформлен как индивидуальный предприниматель, то этот статус должен быть официально зарегистрирован, а значит регистрация должна быть прикреплена к общему пакету документов. Также если физическое лицо не задействовано ни в каком деле, об этом также должны быть сведения.
список учреждений, в которых заявитель числится должником, с конкретными адресами, координатами, номерами;
данные об имуществе. Информация строго должна иметь достоверные факты, быть актуальной, без каких либо скрытых нюансов;
сведения о правах собственности на имеющиеся апартаменты, земельные участки;
справки о доходах. Акционеры обязуются собрать бумаги заявляющие об акциях.
выписки из имеющихся счетов;
набор бумаг заверяющих непосредственно личность — брачные договоры, ИНН, загран паспорт, свидетельства о браке, рождении детей.