В Каком Банке Лучше Рефинансировать Ипотеку 2022

  1. Сбербанк.Годовая ставка составляет 8,8%. Сумма кредита до 2,3 млн. рублей при внесении первоначального взноса от 15%. Заем может выдаваться на срок до 20 лет, но не более окончания срока службы (о программе перекредитования военной ипотеки в Сбербанке, можно узнать здесь).
  2. ВТБ 24.Процентная ставка начинается от 8,8% и может достигать 10%. Первоначальный взнос вносится в размере 15% от суммы кредита. Сумма не должна превышать 2,29 млн. рублей на срок до 20 лет максимально, но не более срока окончания службы (подробнее о рефинансировании военной ипотеки в ВТБ 24, читайте тут).
  3. Россельхозбанк.Процентная ставка 8,75% на срок до 20 лет, но не более 45-летнего возраста заемщика. Выдается заем в размере 2,23 млн. рублей при внесении аванса от 10%.
  4. Газпромбанк.Ставка начинается от 8,8%. Первоначальный взнос требуется от 20% от суммы кредита. Срок займа от 1 года до 25 лет, возможная сумма для получения – 2,33 млн. рублей.
  5. Банк Зенит.Процентная ставка составляет 9,1% годовых. Сумма ипотеки от 300 тыс. рублей до суммы полной задолженности по кредиту. Заем выдается на срок до 50-летнего возраста военного. Первоначальный взнос вносится в размере 20%.

Для рефинансирования военной ипотеки требуются некоторые усилия, затраты времени, но они компенсируются в материальном плане. Благодаря рефинансированию, любой военнослужащий имеет возможность избавиться от долговых обязательств, имея остаточный долг по выплате ипотеки, снизить ставку, увеличить сумму кредита.

  • В первом случае необходимо подать заявление с просьбой получить кредит под меньший процент. Положительное решение в таком случае возможно, если банк не захочет терять клиента. При рассмотрении заявления большую роль будет играть причина увольнения. В случае если ею является халатность, может последовать отказ от банка.
  • Во втором случае необходимо выбрать другой банк, для которого теперь необязательно иметь программу по военной ипотеке, подойдет любая кредитная организация, позволяющая выгодно рефинансировать заем. Процедура после увольнения стандартная как для обычных заемщиков, без особенностей и дополнительных документов.

В течение 10 рабочих дней «Росвоенипотека» принимает решение о подписании дополнительного соглашения. При положительном ответе подписывает и в течение 5 дней направляет его военнослужащему. Если решение отрицательное, то информация об этом либо появляется на официальном сайте, либо приходит по электронной почте.

С 2005 года военнослужащие РФ являются участниками НИС, что подразумевает перечисление ссуды от государства на их счет. Через три года после начала службы можно воспользоваться денежными средствами, для чего необходимо получить сертификат в «Росвоенипотеке».

1 . «Росбанк» — характеризуется одной из наиболее выгодных программ для перекредитования любых видов кредитных предложений, зависимо от категории заемщика (всего насчитывается около 10 таких категорий). Если у вас «чистая» кредитная история и нет просрочек по платежам, вы можете рассчитывать на получение рефинансирования в 2022 году в этом банке.

Здесь мы опишем рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2022 предоставляют обширный выбор для наиболее выгодного погашения кредитов. Если у вас не хватает денег для погашение взятого кредита или вы хотите сделать кредит более выгодным, в таком случае вы можете обратиться в другой банк с интересными для вас условиями для получения услуги рефинансирования.

2 . «ВТБ 24» — специальная программа не подходит только для клиентов некоторых банков. Остальные клиенты могут рассчитывать на льготные условия для перекредитования. Так, пользователи зарплатных карт этой банковской организации могут воспользоваться услугами рефинансирования на условиях: 9,5 % годовых, если же вы впервые воспользовались услугами банка, то ваша ставка будет 17,5%. Но при этом ваш кредит должен составлять 100 000 – 1 000 000 рублей. Если же хотите перекредитовать меньше 500 тыс. рублей, в таком случае нужно оформлять специальную заявку.

3 . «Сбербанк» — отличается простыми условиями для получения рефинансирования по ипотеке. Он выдается под 9,25% (если брали кредит именно для покупки квартиры) и от 11,5%, если это потребительский кредит. На сегодня это одни из наиболее выгодных годовых ставок по кредитам, но для этого потребуется пройти строгую проверку. Служба безопасности банка особенно тщательно проверяет платежеспособность своих клиентов.

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2022 году: обзор ипотечных программ 2022 года

Таким образом, и здесь снова побеждает Промсвязьбанк – ниже 4,5% годовых без дополнительных условий ставку никто больше не предлагает. Но нужно обратить внимание на условие по добровольной страховке – при ее отсутствии ПСБ увеличивает ставку сразу до 9,5% годовых, тогда как, например, в Газпромбанке в этой ситуации ставка вырастет всего до 5,7% годовых.

Основная проблема с рефинансированием заключается в том, что банк достаточно сильно рискует в момент, когда он уже перечислил деньги первому банку в счет полного погашения долга заемщика, но тот банк еще не снял ограничения на залоговое имущество. Поэтому в период до регистрации залога банки, как правило, поднимают процентные ставки, чтобы перекрыть риски.

Требования к заемщикам устанавливает каждый банк самостоятельно, но это обычно возраст не менее 21 года, и не более возраста выхода на пенсию (к окончанию срока кредитования), официальное трудоустройство минимум 3-6 месяцев на последнем месте работы, положительная кредитная история, достаточные доходы, чтобы платежи по кредитам вместе не превышали 50% от доходов заемщика.

  • оформить может только тот, у кого с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок, или если в семье воспитывается ребенок-инвалид;
  • процентная ставка – 6% годовых и ниже;
  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей в регионах, до 12 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге с областями;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • объект кредитования – строящаяся квартира, готовая квартира (от застройщика), строительство частного дома, рефинансирование ранее оформленного кредита;
  • можно использовать материнский капитал.

А вот ставки по льготным программам, — драйверам всего рынка ипотеки, — будут зависеть от решений правительства. Мы надеемся, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков. Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.РФ и предлагают сделать программу универсальной с акцентом на бюджетников, молодые семьи с детьми в регионах. Ставки госпрограмм (семейной, ИЖС, дальневосточной, военной), весьма вероятно, не поднимутся выше 7%. Тогда банки смогут кредитовать заемщиков с дополнительным дисконтом, что важно и выгодно для людей.

Для сокращения переплаты по кредиту можно воспользоваться услугой частичного погашения. Для этого клиент вносит платеж и банк автоматически пересчитывает проценты по задолженности. Все изменения в графика платежей доступны в онлайн-банке. Сотрудники УБРиР всегда готовы ответить на вопросы в онлайн-чате на сайте, по почте и в социальных сетях.

Кроме указанной суммы для досрочного погашения кредита, по запросу предоставляет дополнительные деньги в рамках одного договора. Денежные средства разрешается тратить на личные нужды. Программа рефинансирования Открытие считается одной из самых выгодных и занимает 5 место в списке по отзывам клиентов.

Для участия в программе достаточно заполнить заявку и дождаться звонка менеджера. Сотрудники банка самостоятельно оформляют документы и привозят в удобное время на дом для подписания. Вместе с документами выдается карта, на балансе которой сразу после подписания активируется сумма для погашения стороннего кредита.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей при максимальном сроке 5 лет. Если на данный момент осталось выплатить 400 тысяч рублей при ежемесячном платеже в 15 000 рублей, банк Открытие сократит платеж вдвое за счет уменьшения процентов и изменения срока кредитования. В один счет можно добавить несколько видов задолженностей для рефинансирования: военная ипотека, кредит на покупку автомобиля, потребительский займ на карту.

Зарплатным клиентам предоставляются льготные условия и возможность получения нового кредита без дополнительных документов и справок. При одобрении заявки банк самостоятельно погашает задолженность у сторонней организации, а оставшиеся средства выдает наличными или перечисляет на карту. Деньги могут быть использованы на нецелевые расходы и не требуют отчетности.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

  1. Изучаем ставки банков, читаем финансовые советы на сайтах, консультируемся с юристами, если это необходимо, изучаем тонкости страхования. В частности, условия банков для физических лиц опубликованы на их сайтах — найти нужный материал и посмотреть ставки в банках можно за несколько часов «сидения в интернете».
  2. Изучаем предложения и делаем расчеты — выгодно ли влезать в эту «авантюру». На большинстве сайтов рассчитать выгоду можно прямо на онлайн-калькуляторе. Также стоит провести сравнение, чтобы понять, в каком банке выгоднее оформить заявку.
  3. Подаем документы и заявку. Это можно сделать онлайн. Если все в порядке, то вам ее одобрят, а через некоторое время вас пригласят в офис на консультацию и для дальнейшего прохождения этапов сделки.
  4. Далее возможны два варианта: банк после определения ставки выдаст вам нужную сумму, чтобы вы сами погасили свой кредит (в отношении ипотеки для физических лиц обычно этот вариант почти не работает); или же банк сам переведет деньги на счет действующего банка и тем самым погасит старую ипотеку.
  5. Соответственно, заключается новый договор, переоформляется закладная по договору обременения. Вы начинаете платить по новым условиям — в другой банк.

При этом банк предлагает сумму кредита до 7,5 млн. рублей, по срокам до 7 лет, с выделением дополнительных денег на нужды клиента. Залоговое имущество допускается любое: в том числе квартиры с перепланировками, кредиты в долларах. Желательно, чтобы объем задолженности по ипотеке был от 300 тыс. рублей (в большинстве банков работают такие правила).

  1. Рефинансирование доступно различным слоям населения: предпринимателям, самозанятым, медикам (медработникам бывают различные послабления), зарплатному клиенту, брокерам, бюджетникам и другим лицам.
  2. Рефинансировать ипотеку можно без созаемщика, если его нет. Или даже в новом договоре можно его вывести из схемы. Это, правда, сделать довольно сложно.
  3. Рефинансировать можно квартиру с маткапиталом — речь идет о кредитах, где первым взносом послужил материнский капитал.
  4. Рефинансирование распространяется на коммерческую недвижимость, загородную недвижимость, на строительство жилого дома, на квартиры, на апартаменты, на доли, на комнаты, на дома с землей, на вторичку и валютную ипотеку (такая сейчас почти не встречаются).
  5. Кредитное рефинансирование можно так оформить, что не потребуется оценка квартиры и переоформление закладной. По сути, вы получите новый потребкредит по договору, а квартира уже будет считаться вашей. За эти средства вы забираете закладную в старом банке.

Единой пошаговой инструкции для оформления рефинансирования нет, условия отличаются, исходя из внутренних правил банка. Но практика показывает, что способы особенно друг от друга не отличаются. На начальном этапе заемщику придется для проверки представить:

В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку

Банк не согласится на выгодное рефинансирование ипотеки, если через несколько месяцев срок кредитования закончится. Есть ограничения и на сумму ипотеки. Банки обычно не заключают сделки с теми клиентами, у которых остался долг на сумму менее пятисот тысяч рублей.

Плавающая ставка может изменяться в зависимости от условий, прописанных в договоре, и рынка ипотечного кредитования на текущий момент. Размер каждого последующего платежа по ипотеке может отличаться от предыдущего. Во многом он может зависеть от ставки Центргобанка РФ, который регулирует проценты по ипотеке.

Пока старый банк еще закрывает ипотеку, а новый оформляет кредитный договор, клиентом оплачиваются повышенные проценты. Делается это для того, чтобы подстраховаться, пока кредитная организация не получила обеспечение по залоговому имуществу. И только когда жилище войдет во владение к новому банку – клиент начнет платить по сниженной процентной ставке.

  • Если большая часть ипотеки уже погашена, то процедура рефинансирования будет невыгодной.
  • Наличие дополнительных расходов – таких как повторное страхование, оценка жилья, услуга нотариуса, платные справки. Иногда за досрочное погашение кредита возможны комиссии.
  • Большое количество документов. Человек, который уже единожды прошел через процедуру ипотечного кредитования, понимает, о чем идет речь. Нужны документы из банка, где была взята ипотека, справки о доходах с рабочего места, информация о текущей задолженности, нотариально заверенное согласие от супруга на продажу квартиры.
  1. Когда банк рассмотрел заявку, и вынес по нему положительное решение – происходит подписание нового выгодного ипотечного договора.
  2. Далее переоформляются документы. Ипотека оформляется под залог квартиры, которая берется в кредит. При переоформлении права на жилище переходят от старого хозяина к новому, то есть происходит передача залогового имущества.
  3. Оформляются документы по переводу денежных средств. Такими бумагами могут выступать заявление или платежное поручение.
  4. Когда деньги поступают на счет старого банка – сотрудничество с компанией прекращается, начинается расчетная история с новой кредитной организацией.
  5. Клиент не получает деньги от новой кредитной организации наличными – они поступают на счет старого банка по реквизитам.

К сведению

Кредитные каникулы подразумевают пропуск нескольких очередных платежей. Получить кредитные каникулы можно только определенным категориям заемщиков при выполнении ряда условий. Хотя некоторые банки делают такую услугу доступной любым заемщикам, за определенную плату или при подключении специальной опции.

  • паспорта РФ;
  • возраста от 18 лет;
  • трудового стажа от 3 месяцев у нынешнего работодателя;
  • постоянной регистрации в любом населенном пункте РФ;
  • копий действующих кредитных договоров и справки-подтверждения, что нет текущей задолженности по их выплате.
  1. Паспорт и второй документ на выбор. К примеру, пенсионное удостоверение, водительские права, действующий загранпаспорт, СНИЛС, ИНН или военный билет.
  2. Договора по действующим кредитам и справки из банка-кредитора об остатке заложенности.
  3. 2-НДФЛ или справку по форме банка. Некоторые банки допускают подтверждение дохода другими способами.
  4. Дополнительные документы. К примеру, право собственности на недвижимость или автомобиль, которые оформлены в залог, если это же имущество будет выступать обеспечением и у нового кредитора.

Реструктуризацию кредита проводит действующий банк заемщика. Клиенту могут продлить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж или дать отсрочку по нескольким очередным выплатам. Какой вариант предложат в конкретном банке, зависит от многих факторов. Все вопросы кредитор с заемщиком решают в индивидуальном порядке.

  • российского паспорта;
  • возраста от 23 до 70 лет на дату последней выплаты;
  • общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 3 месяцев;
  • постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной в регионе присутствия офисов банка;
  • справки о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ, а также документов о получении пенсии, выписки по зарплатному счету.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки другого банка; где выгоднее оформить

Бонусы для читателей:
2000 рублей за кредитную карту Тинькофф Платинум.
Кэшбэк 20% на Яндекс.Маркете и в Магните по бесплатной дебетовой карте Росбанка.
1000 рублей за банковский вклад открытый онлайн на Финуслугах.
Остальные подарки и акции в нашем Телеграмме .

  1. Чаще всего рефинансирование невыгодно, если половина срока договора уже прошло. Дело в том, что большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную схему гашения (то есть ежемесячные платежи равны). При такой выплате в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты. Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится.
  2. Дополнительные расходы. Даже лучшие предложения банков чаще всего предполагают повторное проведение оценки недвижимости и страхования. Естественно, что услуги эти платные. Они съедают часть экономии от перекредитования. Кроме того, некоторые банки в договоре предусматривают плату за досрочное гашение.
  3. Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость будет недостаточно. Также потребуются получить документы от банка, в котором на данный момент оформлена ипотека. Это могут быть справки о текущем размере задолженности, своевременности и полноте выполнения обязательств.

В Альфа-банке также есть программа рефинансирования, но она подразумевает рефинансирование любых видов кредитов, в том числе ипотеки в другом банке. В данном случае, есть ограничение по сумме 1.5 млн. для новых клиентов и 3 млн. если Вы были уже клиентом Альфы. Процентная ставка начинается от 11.99% годовых.

С каждым годом ипотека становится доступнее для новых клиентов. Оформить ее сейчас можно под рекордные низкие проценты. Но как быть старым клиентам, которые взяли ипотеку под относительно высокий процент несколько лет назад? Конечно же рефинансировать свою действующую ипотеку в другом банке.

Ипотека представляет собой тип кредита, который оформляется на очень долги срок. За это время может случиться все что угодно – нередко изменяются платежеспособность заемщика, условия кредитования на рынке и другие важные параметры. В подобных случаях стабилизировать ситуацию, а также улучшить условия кредитование помогает рефинансирование ипотеки. О том, где сделать рефинансирование ипотеки на лучших условиях и поговорим в этой статье.

Основная проблема с рефинансированием заключается в том, что банк достаточно сильно рискует в момент, когда он уже перечислил деньги первому банку в счет полного погашения долга заемщика, но тот банк еще не снял ограничения на залоговое имущество. Поэтому в период до регистрации залога банки, как правило, поднимают процентные ставки, чтобы перекрыть риски.

  • Увеличение сроков сдачи объектов . Ряд регионов испытывает нехватку рабочей силы, поскольку иностранные рабочие пандемии вернулись домой. Это влияет на тех заемщиков, которые снимают жилье до момента сдачи в эксплуатацию своей новой квартиры. Исключить фактор просрочки сдачи нелегко, но можно. Выбирайте объекты на завершающем этапе, покупайте квартиры без отделки.
  • Недострой . Перевод жилищного строительства на проектное финансирование с использование позволил снизить риски недостроя, а программа господдержки ипотеки под 6,5% на новостройки вернула клиента девелоперам. Тем не менее, снижение доходов населения и неизбежное удорожание квадратного метра на фоне растущего спроса на квартиры, повышение стоимости материалов и рабочей силы может привести к невозможности завершения строительства некоторых объектов. Если планируете покупку жилья , воспользуйтесь базой проверенных банков застройщиков, сотрудничающих с банком.
  • Падение доходов . Основной риск заемщика — невозможность выплат по кредиту. Перед принятием решения об ипотеке заемщик должен правильно оценить свои возможности и не брать обязательств, с которыми не справится. Если у вас нет накоплений «на черный день», а примерный расчет ипотеки показывает, что на выплаты по кредиту придется тратить половину дохода — стоит еще раз все взвесить. Но если есть желание получить кредит на покупку жилья с господдержкой по минимальной ставке, оформляйте ипотеку на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был минимальным. Вы сможете гасить ее быстрее, если будет возможность, а так как начисленные проценты пересчитываются с уменьшением тела кредита. Переплата будет минимизирована, а риски — уменьшены. Это лучше, чем взять непосильную нагрузку, не справиться с ней и столкнуться с пенями и штрафами.
  • Снижение ликвидности жилья . Вопрос касается тех, кто зарабатывает на недвижимости, в том числе, с использованием подешевевшей ипотеки. Некоторые эксперты говорят о возможном застое рынка вторичной недвижимости, в частности, на фоне избыточного спроса на новостройки в 2022 — 2022 годах. Инвесторам нужно получить средства назад до того, как совокупная стоимость квадрата с учетом процентов по ипотеке превысит среднюю цену рынка. Наибольшую выгоду приносит недвижимость, купленная на этапе котлована, но это слишком «длинные» деньги, получить которые сложно, если квартира куплена в ипотеку. Поэтому массовая продажа объектов, купленных в ипотеку по низкой ставке, в ближайшие пару лет может повлечь застой рынка.

Для поиска хорошего жилья от надежного застройщика Абсолют Банк предлагает воспользоваться собственным сервисом. Здесь указаны добросовестные строительные организации и привлекательные объекты недвижимости. Абсолют Банк считается привлекательным благодаря гибким программам, наличию персонального менеджера и высокому рейтингу надежности.

Сбербанк уменьшил ставку по программе «Господдержка–2022» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки). Предложения от аккредитованных банком застройщиков действуют и по этой программе: выбрав квартиру в одном из ЖК застройщика — партнера банка можно в первый год платить всего 0,1% годовых.

Чтобы взять самую выгодную ипотеку в 2022 году, ознакомьтесь с актуальными предложениями банков Москвы. На Выберу.ру представлено 197 предложений по ипотечным займам в 67 банках. Минимальная процентная ставка по таким программам в 2022 году от 2%, срок кредитования от 2 месяцев до 30 лет.

  • заявление, заполненное по образцу банка;
  • копии паспорта и трудовой книжки;
  • справка о доходах за последний год, полученная не позднее 1 месяца назад;
  • справка о действующей ипотеке от банка – остаток задолженности, отсутствие просрочек, выполнение условий соглашения;
  • оригинал кредитного договора;
  • график платежей;
  • договор обязательного страхования.

Услуга по рефинансированию кредитов – стандартная процедура для многих банков. Она применяется согласно условиям договора. Для ипотеки ситуация другая, так как суммы кредитования и срок финансирования значительные. Однако из-за риска вместо надежного клиента получить неплательщика банки все чаще предлагают услугу по изменению условий.

  • В банке, с которым оформлен действующий договор кредитования. Преимущества – меньше бумажной волокиты, не нужно переоформлять залоговое имущество. Но не все учреждения предоставляют подобную услугу, условия изменения соглашения могут быть хуже, чем в других банках.
  • Сторонние финансовые учреждения. Плюсы сделки – лучшие условия сотрудничества, возможность участия в льготных программах. Недостатки – процедура переоформления сложная, может занять от 2-х и более месяцев.
  • выписку из ЕГРН об объекте ипотечного кредитования;
  • договор купли/продажи;
  • оценочный альбом, стоимость услуг сертифицированного оценщика в Москве – от 4 000 руб. и выше;
  • получение положительного решения от страховщика;
  • обсудить залоговое имущество с новым банком-партнером.

Фактически рефинансирование ипотеки в 2022 году – это оформление нового договора для погашения долговых обязательств по старому соглашению. Это можно сделать в том же финансовом учреждение, с которым ранее было заключено соглашение, либо выбрать другой банк.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности в 2022 году

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная – минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.
  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Подписывайтесь на обновления нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.

А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.

Рефинансирование ипотеки — ТОП-10 лучших предложений 2022 года

  • Экономия на процентах. Рефинансирование подойдет для всех должников, которые получили ипотеку уже давно. С годами проценты по ипотечным кредитам снижаются и, например, на сегодняшний день они почти в два раза меньше, чем в 00-х
  • Снижение финансовой нагрузки. Одна из основных причин рефинансирования ипотеки – неспособность ежемесячно выплачивать крупные суммы. При рефинансировании можно увеличить срок кредитования или уменьшить ставку, за счет чего снизится размер ежемесячного платежа
  • Выведение квартиры из залога. Если вы хотите вывести недвижимость из залога, то можно взять соразмерный кредит, чтобы погасить оставшуюся задолженность по ипотеке
  • Смена банка по личным причинам. Например, если вам проще оплачивать ипотеку в том банке, в котором получаете зарплату или где ранее оформляли кредиты наличными
  • Получение дополнительных средств. При необходимости вы можете запросить предоставление суммы сверх остатка задолженности для трат на собственные нужды — например, на ремонт квартиры

Рефинансирование, как и любой другой банковский продукт, требует тщательного обдумывания и анализа. Перед тем, как решиться на него, сначала нужно определиться с целями и последствиями. Уже исходя из этого можно вынести предварительное решение. Можно выделить основные преимущества и недостатки данной процедуры.

  • Отсутствие выгоды на некоторых этапах погашения. Если вы хотите рефинансировать ипотеку уже после того, как выплатили большую ее часть, то от этого для вас не будет никакой выгоды. При погашении большинства кредитов в первую очередь должники выплачивают проценты, а уже после — тело долга. Поэтому никаких преимуществ рефинансирование после оплаты половины ипотеки не принесет.
  • Сопутствующие траты. При рефинансировании вам потребуется переоформить страховку и заново провести оценку недвижимости, что повлечет дополнительные расходы, которые, возможно, нивелируют всю выгоду.
  • Дополнительные документы. Для оформления рефинансирования не подойдет стандартный пакет документов. Потребуется запрашивать в текущей кредитной организации справки о наличии и погашении задолженности. Также если при рефинансировании залог сохраняется, то всю процедуру придется проводить через Росреестр, что существенно увеличит сроки исполнения и объем необходимых документов.
  • Налоговые вычеты. При рефинансировании ипотеки есть вероятность того, что вы уже не сможете получить ипотечный налоговый вычет.

Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку на сумму до 80% от стоимости жилья. При отказе от страховки банк увеличивает ставку.

Рефинансирование ипотеки, лучшие предложения банков

Для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки, а для тех, кто не готов предоставить полный пакет документов, доступна упрощенная процедура перекредитования по 2 документам: паспорту и СНИЛС (свидетельству пенсионного страхования). Ряду лиц предлагают дисконтные ставки: со скидкой 0,3 % – для работников, получающих зарплату на карту «ВТБ24»; со скидкой 0,5 % – для работников бюджетного сектора (врачей, учителей, государственных служащих). Размер вторичного кредита – до 80 % от оценочной стоимости объекта залога. К заявлению на рефинансирование следует приложить копию общегражданского паспорта, а также справки для подтверждения платежеспособности (по форме банка или 2-НДФЛ).

Минимальная ставка доступна надежным и зарплатным клиентам «Россельхозбанка» при получении займа на сумму свыше 3 млн. руб. Важное условие – обязательное страхование залогового имущества. На добровольных началах возможно страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, но при отказе от его оформления базовая ставка, доступная клиенту, возрастает на 1 %. На 2 % вырастает ставка в течение срока оформления выписки из ЕГРН, подтверждающей отсутствие обременений объекта недвижимости.

«Газпромбанк» предлагает рефинансировать ипотечный кредит по сниженной ставке. Воспользоваться предложением можно для полного погашения задолженности перед первичным кредитором, а также для получения средств сверх суммы ипотечного займа для расходования на личные нужды, включая погашение потребительских и автокредитов.

Кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 рабочих суток. Подать ее могут граждане РФ в возрасте 21 – 65 лет, трудившиеся более 6 месяцев на последнем рабочем месте и свыше 12 месяцев в течение последних 5 лет. Лица, задействованные в сельском хозяйстве, предоставляют выписку из похозяйственной книги о ведении соответственной деятельности на протяжении минимум 1 год к моменту подачи заявки. Также обязательна регистрация по месту жительства или пребывания на территории России. В остальном пакет документов стандартен: он включает в себя паспорт, справку о доходах, документы по объекту недвижимости, выписку из банка о наличии задолженностей по текущему ипотечному кредиту, остаточной сумме долга и т.д.

«Газпромбанк» рассматривает заявки в срок до 10 рабочих дней при условии предоставления полного пакета документов, включающего справку о доходах, бумаги по объекту недвижимости, оригинал отчета о проведенной оценке, справку из БТИ, копию первичного кредитного договора и справку от первичного кредитора о качестве произведенных выплат и отсутствии просроченных платежей.

В условиях большинства программ рефинансирования оговорен также срок, который должен пройти с момента получения ипотеки. Как правило, нельзя прийти в банк на следующий день после заключения первоначального договора. Представители финансовой организации, скорее всего, откажут вам в займе с более выгодной ставкой, если кредит на жилье будет в скором времени выплачен.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

Важно понимать, что рефинансирование – это такое же долговременное обязательство, как и жилищный кредит. Связывать себя отношениями нужно с теми организациями, чьей репутации вы доверяете. В предложениях мелких финансовых учреждений может встретиться самый низкий процент, но не стоит торопиться с принятием решения.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа. Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно. Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Документы для рефинансирования ипотеки в 2022 году

  • Хочет изменить валюту договора. Сделки в долларах или евро, оформленные пару лет назад, стали причиной финансовых трудностей. Из-за скачка курса итоговая стоимость недвижимости существенно возросла. Изменить валюту на рубли – правильное решение.
  • Планирует изменить платеж. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока. Это актуально, если у семьи изменился доход и внесение средств по графику стало затруднительным.
  • Желает откорректировать график. Часто перекредитование позволяет изменить график оплаты. Например, подстроить его под перечисление заработной платы.
  • Хочет уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под низкий процент или сокращения срока выплаты.

В 2022 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов. Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста. Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования.

Ипотечный кредит может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек при погашении обязательств. Еще одно важное условие – достаточный уровень дохода. Часто при рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости. Перекредитование актуально для тех, кто:

  • Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
  • Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
  • Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
  • Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
  • Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
  • Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
  • Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.
  • Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
  • Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
  • Стаж. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
  • Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
  • Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.

В Каком Банке Лучше Рефинансировать Ипотеку 2022

Поэтому рефинансировать ипотечный кредит, взятый на 10 лет, через 6-7 лет от начала погашения долга, просто не осмысленно. По сути, проценты уже будут практически погашены. Выплачивать вы будете именно основную сумму, и от перекредитации фактически ничего не изменится.

  • +0,25 п.п. – если клиент не является участником зарплатного проекта;
  • +1 п.п. – если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;
  • +0,25 п.п. – если доход подтверждается справкой по форме банка;
  • +2 п.п. – если отсутствует личная страховка;
  • +2 п.п. – если отсутствует имущественный полис страхования.

Когда все документы будут собраны и сданы в новый банк, он начнет рассмотрение заявки на рефинансирование ипотечного кредита. Отказ возможен в двух случаях – ухудшение материального положения, либо текущие или имеющиеся в прошлом просрочки по ипотеке.

Справка. В аннуитетных платежах разное соотношение процентов и тела кредита. Хоть сам платеж каждый месяц одинаков, в его структуре сначала процентов больше, а основного долга меньше, а к концу выплат – наоборот. Проценты в данном случае начисляются на остаток долга. Противоположность аннуитетным платежам – дифференцированные – встречаются в ипотечных договорах не так часто.

Главное, на что нужно обратить внимание – это процентная ставка. Она бывает двух типов – фиксированная или плавающая. Первая является неизменной на протяжении всего срока кредитования. Плюс такой ставки заключается в том, что клиент всегда знает, какую сумму ему нужно погасить в следующем месяце, и может заранее распланировать свою бюджет.

Лучшие условия рефинансирования ипотеки: топ-6 банков

Банк снизит ставку на 0,5% (программа «оптима»), 1% («медиа»), 1,5% («ультра»). Это возможно при внесении единовременного платежа (комиссии) в размере 1,0%, 2,5% и 4,0% от размера кредита, соответственно. Единовременная комиссия позволяет в дальнейшем экономить на ежемесячных платежах.

Рефинансирует ипотеку заемщиков в возрасте от 18 до 65 лет (к дате погашения долга).
На период от 5 до 30 лет банк предоставляет ссуды от 0,5 до 30 млн. руб. москвичам, жителям Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Заемщикам из других регионов под залог жилой недвижимости доступно до 15 млн. руб.

Этот банк выступает бесплатным брокером по ипотечному кредитованию и рефинансированию ипотеки. По заявке заемщика он подбирает наилучшие условия в кредитных организациях, с которыми сотрудничает и договорился о скидках для своих клиентов.

Рефинансирование ипотеки на покупку жилого дома на участке земли и повторное рефинансирование ранее предоставленного займа на покупку жилого дома по ставке 11,45–12%. Ставка минимальна для надежных и зарплатных клиентов и максимальна для всех остальных. Ставка бюджетникам 11,50%.

Этот банк с государственным участием предлагает рефинансирование ипотеки без комиссий и без согласия первичного кредитора с возможностями выбора схемы погашения долга. Возможно досрочное погашение, а доход подтверждается справкой (форма банка). Возраст кредитуемого от 21 до 65 лет (к дате полного расчета с банком).
Рефинансируются займы, оформленные на покупку на вторичном и первичном рынке:

В каком банке лучше сделать рефинансирование ипотеки: ТОП-7 предложений банков

  1. Погашение только в отношении залоговых и беззалоговых рублевых кредитов.
  2. Срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев до дня оформления рефинансирования.
  3. Регулярность выплаты кредита заемщиков в течение последних полугода.
  4. Отсутствие просроченной задолженности.
  5. Валюта кредита – рубли.
  6. Займ оформлен в стороннем банке, не относящемся к Группе ВТБ.

Рефинансирование возможно в отношении любого займа на недвижимость, за исключением валютного. К заемщику предъявляется минимум требований: возраст от 20 до 65 лет, а также наличие у него постоянного источника дохода в размере, достаточном для выплаты ссуды.

Данная организация делает выгодное предложение клиентам по процентной ставке. Она составляет всего 8,8%. Но, если клиент желает оформить рефинансирование без предоставления справки о доходах, ставка будет составлять 10% (наибольшая сумма кредита – 30 миллионов рублей).

  • гражданство РФ;
  • регистрация или непрерывное проживание в России;
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • непрерывная трудовая деятельность на текущем месте работы от 6 месяцев (при общем трудовом стаже – от 1 года).

Заемщики, выбравшие этот банк, должны быть в возрасте от 21 до 65 или 75 лет (при соблюдении определенных условий возраст увеличивается), иметь гражданство и регистрацию нашей страны, а также стаж работы от полугода на последнем месте работы и общий срок трудовой деятельности 1 год за последние 5 лет.

Рефинансирование ипотеки в Москве – найдите лучшее предложение под меньший процент

Также заемщику г. Москва необходимо заранее найти лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2022 году и ознакомиться с их условиями. В большинстве случаев, чтобы оформить новый кредит для перекрытия текущего необходимы дополнительные расходы на оплату госпошлин, заказ выписок, оценку недвижимости, страховой полис и так далее.

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Москве. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.

  • возраст от 18-23 лет в день обращения в банк и не более 65-75 лет к моменту окончания срока действия нового договора;
  • гражданство РФ и прописка на территории страны;
  • официальное трудоустройство в городе Москва или другом населенном пункте РФ;
  • стаж работы на текущем месте от 3-6 месяцев;
  • общий стаж работы не менее года;
  • отсутствие просрочек по ипотеке.

Лучший банк для рефинансирования ипотеки в 2022 году

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

  • У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
  • В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
  • Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
  • Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно в любой момент — главное найти соответствующее предложение. Перекредитование по своей структуре и основным моментам схоже с первичным оформлением кредита, только в данном случае часть документов необходимо получать у своего текущего кредитора. Общий список документов при рефинансировании будет следующим:

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

Читайте также:  Имеют ли право судебные приставы описывать детскую
Виктор Юрьевич
Блогер, юрист. Жилищный юрист - отвечаю на вопросы ЖКХ.
Оцените автора
Бесплатная Юридическая Помощь на LAWgrupp.ru