Как физическому лицу стать банкротом: подробный разбор вопроса
Банкрот не сможет заниматься предпринимательской деятельностью. Он не сможет получить ссуды или новые кредиты. Его имущество, в том числе и недвижимость, будет распродано на открытых торгах в течение 6 месяцев, после признания банкротства.
Прежде чем задуматься о признании себя банкротом, нужно понять, что такое клеймо останется на всю жизнь. При получении любой ссуды придётся сообщать о статусе банкрота. А на кредитной истории ставится крест.
Банкротство физических лиц с 1 октября 2022 года
Каждый гражданин России один раз в пять лет может претендовать на статус банкрота (речь идет только о физ. лицах), если он не в состоянии производить платежи по одному или нескольким кредитам в полном объеме:
- Имущество человека, признанного банкротом, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
- Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
- По завершении расчетов с кредиторами, банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.
Признание банкротом физического лица
Если гражданин объявил себя банкротом, то это не значит, что он сможет избежать долговых обязательств. Согласно решению арбитражного суда, задолженность реструктуризируется сроком не более, чем на 5 лет. Создается график погашения задолженности, он утверждается судом, примечательно, что он может быть не согласован с кредитором.
Объявление физического лица банкротом осуществляется тогда, когда должник не может на протяжении определенного времени самостоятельно рассчитаться со своими долгами и признает свою финансовую несостоятельность. Надо отметить, что статус банкротства серьезно влияет на положение должника. В течение 5 лет он не может пользоваться кредитными услугами банков и других кредитных учреждений, не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью, у него отзываются все лицензии и он теряет имущество.
Кто может подать на банкротство физического лица
Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.
Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.
Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ
В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.
- Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
- Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
- Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).
Кто может стать банкротом физическое лицо
Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.
Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.
Что такое банкротство физического лица, или Как стать банкротом
Обратитесь с заявлением в суд. Чтобы начать процедуру банкротства физического лица, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в суд. Подобные дела рассматривают арбитражные суды. В целом обращение в суд с заявлением о банкротстве является правом гражданина. Но если вы хотите с кем-то расплатиться по долгам, а другие ваши кредиторы не смогут получить свои денежные средства, то обращение в суд для признания банкротом уже является обязанностью человека. При этом задолженность должна быть не меньше 500 тысяч рублей.
Помните, что суд может признать гражданина банкротом не только по желанию самого человека, но и по заявлению его кредиторов или уполномоченного органа, например, налоговой инспекции. К заявлению необходимо приложить достаточно обширный перечень документов, который указан в законе о банкротстве физических лиц.
БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ
Несмотря на безусловные плюсы появления в России возможности банкротства физических лиц, сама процедура представляется довольно сложным и затратным процессом. Поэтому, перед её началом следует детально взвесить все аргументы за и против, оценить свои силы и финансовое положение (официальных доход, записанное на Вас имущество и т.д.). Здесь не может быть универсального решения, всё зависит от Вашей конкретной ситуации.
При сборе справок из банков и других кредитных организаций, которые должны подтвердить размер задолженности, нас интересует сумма «просроченного основного долга». Именно просроченного основного долга надо собрать не менее 500 000 руб., чтобы начинать процедуру банкротства физического лица.
Кто может стать банкротом
Банкротство может стать реальным выходом из ситуации, когда речь идет о крупной сумме обязательства. Согласно положениям закона, попробовать списать долг можно при условии, что его сумма без учета штрафов составляет не менее 500 тыс. руб., а если заемщик задолжал разным кредитным организациям (например, двум банкам и МФО), то учитывается совокупная сумма, которую он не смог вернуть всем кредиторам. За счет этого рассчитывать на списание проблемных долгов могут не только потребители с крупными обязательствами (например, с просроченной ипотекой), а и высокозакредитованные заемщики, которые необдуманно брали кредиты, не проанализировав свои финансовые возможности по их выплате.
Нельзя не отметить, что списание долгов доступно только тем, кто имеет определенный запас средств или источник для их получения. Парадоксально, но факт: банкротство – это платная процедура, поэтому все расходы по ее осуществлению ложатся на заемщика, который хочет избавиться от кредитов. Соответственно, если он не сможет оплатить какие-либо платежи (например, только за помощь финансового управляющего придется заплатить около 25 тыс. руб.), то процесс будет остановлен, даже если параметры его задолженности полностью соответствуют требованиям закона. Но депутаты в ближайшее время намерены ликвидировать такую юридическую коллизию, так как закон не оказался выходом для тех, кто испытывает финансовые проблемы и хочет избежать принудительного взыскания и прессинга коллекторов. Как стало известно, законодатели планируют внести правки в документ, предоставив материально необеспеченным должникам право на социальное банкротство, когда им не придется оплачивать отдельные платежи и услуги.
Кто может стать банкротом
Несмотря на повышенный спрос к вопросу личного банкротства, многие не знают не только как признать себя банкротом физическому лицу, но и какие основополагающие данные должны быть у неплательщика для того, чтобы иметь право (в отдельных случаях — обязанность) объявить себя финансово несостоятельным.
Мы рассказываем о тонкостях подготовки к процессу несостоятельности и доходчиво объясняем, что и зачем нужно. Читайте в наших следующих статьях о том, что нужно для банкротства физического лица и как подать заявление без привлечения юристов.
Что необходимо, чтобы оформить банкротство физического лица? И кто может стать банкротом
Банкротом может быть любое физическое Лин, которое не в состоянии удовлетворить требования кредиторов в полном объёме или предвидит невозможность оплачивать долги. Для признания банкротом необходимо обратиться с заявлением в Арбитражный суд по месту регистрации/жительства. Госпошлина-300 рублей, на депозит суда вносится 25000 руб.-вознаграждение финансовому управляющему. Ипотека, залоговое имущество войдёт в конкурсную массу и будет реализовано с торгов. Вопрос объемный, поэтому Вам лучше обратиться к конкретному юристу.
Добрый вечер! Екатерина Викторовна, банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2022 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.
Кто может стать банкротом
Стоимость процедуры банкротства физлиц может оказаться неподъемной для граждан — финансовые управляющие не готовы работать за указанный в законе минимум в 10 тыс. руб. Какие еще неожиданности ждут банкротов? Закон о банкротстве физлиц (№ 476-ФЗ), пожалуй, один из самых ожидаемых в 2022 году. Его разрабатывали в течение 10 лет, а вступление в силу отложили почти на три месяца: вместо 1 июля закон начнет действовать с 1 октября.
Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам Уже с 1 октября 2022 года вступает в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ (а не с 1 июля 2022, как утверждалось ранее).
Как физическому лицу объявить себя банкротом
- На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
- Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
- На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
- Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
- На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.
Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.
Как объявить себя банкротом
Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2022 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:
Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:
Как без последствий стать банкротом физическому лицу
- Реструктуризация сроком на три года предполагает разработку комфортного графика погашения долговых обязательств. Она требует наличия стабильного высокого заработка у должника.
- Реализация имущества одобряется в случае недостаточности доходов для разработки графика реструктуризации или его нарушения.
Так как с заявлением о банкротстве требуется обратиться в суд, необходимо предварительно оплатить госпошлину. Ее размер в 2022 году составляет 300 руб. (сумма для физ. лиц была уменьшена поправками в закон с 6000 руб.). Реквизиты на оплату можно запросить в Арбитражном суде.
