Признание Физического Лица Банкротом

Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать

Прекращается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей (то есть налогов, сборов, взносов, штрафов и пеней по обязательным платежам, а также административных и уголовных штрафов). Это означает, что требования к гражданину могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве, а все не рассмотренные к моменту возбуждения дела о банкротстве иски будут оставлены без рассмотрения.

Данные уточнения важны и для кредиторов, поскольку в силу ч. 3 ст. 136 ТК РФ гражданин вправе изменить кредитную организацию для получения заработной платы, письменно уведомив об этом работодателя, или перейти на получение ее наличными в месте выполнения работы (например, в кассе). В таком случае из конкурсной массы могут выводиться денежные средства, за счет которых могут быть погашены требования кредиторов. Если бы закон содержал правило о том, что работодатель обязан удерживать из зарплаты физического лица – банкрота определенную денежную сумму и перечислять ее на счет, подконтрольный финансовому управляющему, это бы исключило возможность для злоупотребления правом со стороны должников.

Признание банкротом физического лица

Согласно действующему законодательству, объявить себя банкротом может как само физическое лицо, так и кредитор. Для того чтобы физ. лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление соответствующего характера в арбитражный суд Российской Федерации. На основании этого заявления будет возбуждена процедура объявления банкротства. Если приведенные доводы будут убедительными, то суд признает финансовую несостоятельность заявителя, имущество его будет реализовано, вырученные от продажи этого имущества деньги пойдут на уплату долгов, все остальные финансовые обязательства должника будут аннулированы.

Некоторые считают, что если признать себя банкротом, то это является одним из самых легких способов уйти от финансовых проблем. В связи с этим, вопрос, как объявить себя банкротом, интересует многих банковских должников. Тем не менее, все не так просто. Чтобы оформить себя банкротом, должна быть проведена судебная проверка, а эта процедура тщательная и серьезная.

Банкротство физ

К нам обращается немало людей с вопросами – есть ли Закон о списании долгов? Согласно последним статистическим исследованиям, в России физические лица должны по кредитам 8 триллионов рублей. Это достаточно внушительная сумма, которая вызвала беспокойство даже на самом высоком уровне – законодатели всерьез обсуждают возможность ограничения выдачи кредитов банками. Потенциальных банкротов аналитики тоже насчитали немало – их количество достигает 750 тыс. человек.

Реструктуризация кредита — это изменение кредитором условий действующего кредитного договора по соглашению с заемщиком. Часто реструктуризация является единственным для должников способом избежать просрочки по кредиту и появления записи о ней в кредитной истории, изменить условия погашения займа, сделав их возможными к исполнению.

Банкротство физических лиц — физическое лицо может объявить себя банкротом

Минэкономразвития предлагает статус банкрота отдавать гражданина только в том случае, если при невозможности погасить сумму долга он все-таки хочет вернуть его кредитору. Должник обращается в арбитражный суд и получает статус банкрота, а вместе с ним рассрочку на выплату долга сроком в пять лет. За это время будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ. Суд принимает решение о реструктуризации, не учитывая мнение кредиторов. Реструктуризация может быть и льготной, но ей сможет воспользоваться только гражданин с постоянным доходом. Потенциальные банкроты-мошенники также не смогут чувствовать себя в безопасности – за разного рода махинации предусмотрена уголовная ответственность.

Помимо должника и кредитора, банкротство физических лиц могут начать оформлять и налоговые органы. С момента подачи иска кредиторы в течение месяца должны объявить свои претензии к должнику. По истечении срока вводится мораторий на подачу новых требований. Должнику назначается временный управляющий, и они совместно должны выработать план выплаты долгов. При невозможности выплатить долг даже в рассрочку имущество должника продается с молотка. Впрочем, некоторые вещи нельзя пустить с молотка. Не продается единственное жилье семьи должника, земельный участок, предметы обихода, личные вещи, бытовая техника дешевле 30 000 рублей. Когда процедура банкротства завершена, все требования кредиторов считаются погашенными, а гражданин освобожден от исполнения обязательств.

Документы для признания физического лица банкротом

Моя дочь хочет объявить себя банкротом (банкротство ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА). Какие документы ей надо предоставить в арбитражный суд для признания себя банкротом. Она должна в банк 70000 рублей-долг по кредитной карте, но выплатить такую сумму коллекторам не в силах. Какие документы нужно для этого собрать? И второй вопрос. Как вынудить коллекторов подать на неё в суд, чтобы суд постановил фиксированный минимиальный платёж по долгу? И,если можно, проконсультируйте пожалуйста, что будет выгоднее-арбитражный суд с признанием банкротства, или второй вариант? Спасибо.

Возьмите себе на заметку, что ни работники банка, ни коллекторы взыскать с вас что-то без решения суда не могут. Арестовать имущества, заходить в квартиру и т.д., на это у них нет прав, право у них есть одно, обратиться в суд. Если донимают коллекторы, то для начала надо проверить их полномочия, а именно переступал ли банк по договору уступки права требования им ваш долг, пока вас не уведомили о переуступке с ними вообще можно не разговаривать.

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году: подробности и последствия

Без управляющего, возможно, процедура будет обходиться дешевле, но с другой стороны – возрастет необходимость в профессиональном сопровождении процедуры банкротства физических лиц. То есть для обращения в суд гражданам придется заручаться поддержкой юристов, которые бы помогали им разобраться в тонкостях судебного производства. Оцените, подпадаете ли вы под критерии упрощенного банкротства физического лица.

Всем желающим принять участие в описанном выше мероприятии необходимо заранее подать заявку, а также заключить с организаторами соглашение о задатке, который будет служить своеобразным гарантом выполнения обязательств. Стоимость объектов изначально устанавливается на общем собрании кредиторов. Она основана на выводах независимых оценщиков или на оценке финансового управляющего.

Это видео недоступно

Последствия признания гражданина банкротом, про которые мы уже не однократно говорили.
Первое самое положительное и ожидаемое последствие в списании всех долгов, кроме указанных в законе, то есть освобождение от обязательств. Те долги, которые не списываются, мы разберем в следующем слайде. Пять лет вы обязаны указывать в заявлениях на получение новых кредитов на то, что вы были признаны банкротом, однако по факту вся эта информация будет содержаться в бюро кредитных историй. Банки будут иметь эту информацию. По факту это не означает, что вам не будут выдаваться кредиты, просто кредиты могут вам выдаваться по более высоким ставкам, или кредиты только под залог чего- то, либо под поручительство. По факту, для многих клиентов это такое последствие, с которым мы не готовы смириться, они даже рады, что у них будет стимул не брать кредиты, хотя бы 5 лет. 5 лет нельзя повторно банкротиться по своему заявлению. Кредитор может подать заявление о вашем банкротстве в этот срок. 3 года нельзя руководить юридическими лицами, быть генеральным директором, главным бухгалтером или учредителем. По завершению трех лет это ограничение снимается, однако если вы предприниматель, то в течение этих трех лет вы по факту можете вести бизнес только через своих друзей, родственников, то есть номинально они будут руководителями/учредителями, а вы будете вести бизнес, в том случае, если для вас это критичное последствие. По факту, в условиях нашей действительности, это все можно легко обойти.
Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случаях, которые указаны в законе. Как я уже сказал, первое — это преступное банкротство, если он привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерное действие, за преднамеренное или фиктивное банкротство. Следующие два последствия. Гражданин не предоставил необходимых сведений или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду. Финансовый управляющий, друг или враг, мы разберем в следующих слайдах. Это точно то лицо, которому вы должны рассказать все, потому что если вы что- то скроете и это потом станет известно, то просто процедура завершится тем, что ваши долги не спишутся, то есть надо всегда рассказывать все как есть.

Последствия признания гражданина банкротом, про которые мы уже неоднократно говорили. Первое, самое положительное и ожидаемое последствие — списание всех долгов, кроме указанных в законе. То есть, освобождение от обязательств. Те долги, которые не списываются, мы разберем в следующем слайде.

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

• Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
• Мебель, посуда, домашние вещи;
• Одежда, обувь;
• Приборы, механизмы необходимые для работы;
• Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
• Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
• Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
• Продукты питания;
• Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
• Инвалиду остается транспортное средство;
• Награды.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Закон о банкротстве физических лиц

5. В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:
по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
по передаче имущества гражданина в залог.
В случае наличия разногласий по поводу совершения указанных сделок у гражданина и финансового управляющего они вправе обратиться за разрешением таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина.
С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

1. В период с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом до даты утверждения плана реструктуризации его долгов или до даты принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.
В отношении имущества, являющегося предметом залога, в указанный период действуют ограничения, установленные пунктом 4 статьи 18.1 настоящего Федерального закона.
2. После утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина не голосовавший за этот план конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об обращении взыскания на заложенное имущество гражданина, которое может быть удовлетворено арбитражным судом, за исключением случая, если будет доказано, что обращение взыскания на указанное имущество препятствует исполнению плана реструктуризации долгов гражданина.
3. Условия, касающиеся погашения требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества гражданина, должны содержаться в плане реструктуризации долгов гражданина. Эти условия должны быть одобрены залоговым кредитором.
В случае, если в плане реструктуризации долгов гражданина отсутствует порядок погашения требований кредиторов, обеспеченных залогом имущества гражданина, в отношении заложенного имущества применяется порядок продажи, установленный пунктом 5 статьи 18.1 настоящего Федерального закона.
4. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, имеет право голоса на собрании кредиторов в ходе всех процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.

Признание банкротом физического лица: особенности процедуры

Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд о взыскании с заемщика суммы кредита и по истечении пяти лет, но есть срок исковой давности. По закону банки имеют право требовать погашения обязательств только в течение трех лет с момента последнего платежа.

Юристы называют сумму в 20 тысяч рублей, которую гражданин должен внести до начала рассмотрения заявления (при наличии у него этих денежных средств). Скрывать свое финансовое состояние не имеет смысла, так как на этапе наблюдения управляющий докажет фальсификацию и в процедуре будет отказано.

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2022 году составляет 25 тысяч рублей.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

Последствия банкротства физического лица

С введением с 01 октября 2022 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня). Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Коллегия адвокатов Правовая Защита

С другой стороны отбросив, исключительно юридическую подоплеку вопроса, банкротство физических лиц, по замыслу разработчиков принимаемого закона, направлено на защиту интересов, как кредиторов, так и должника. В настоящее время, единственной легальной возможностью погашения образовавшейся задолженности – взыскание ее в судебном порядке с последующим обращением в службу судебных приставов. Подобный порядок в большей степени защищает интересы лишь одного кредитора, получающего при удачном стечении обстоятельств максимальное погашение долга за счет основной части имущества должника. Иным заинтересованным лицам, в случае, если они, по каким-либо причинам, не приняли участия в процедуре взыскания долга приходится вновь обращаться в суд и повторно проходить соответствующую процедуру. При этом шансы на получение долга их снижаются. Кроме того, множественные судебные тяжбы могут оказать негативное влияние, как на самого должника, так и членов его семьи.

С одной стороны, возможность банкротства физических лиц, не являющихся предпринимателями без образования юридического лица или главами крестьянских фермерских хозяйств, законодательно провозглашена достаточно давно. Однако ее реализация (фактически означающая вступление в действие) была поставлена в зависимость от принятия целого ряда федеральных законов или, по крайней мере, внесения в них соответствующих изменений.

Банкротство физических лиц: ТОП-обзор судебной практики за 2022 год

Заявителем выступали представители ФНС, обратившиеся за признанием банкротства предпринимателя Насонова О.С. с долгом более 1,5 миллиона рублей, возникшим по налогам представленного физического лица. Собственно, суд решил приостановить поданное заявление по следующим причинам:

Юристы в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца. Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями.

Особенности банкротство физических лиц в 2022 году

1. Подготовить необходимый пакет документов.
2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
5. Дождаться решения суда.

• признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
• введение реструктуризации;
• включение кредиторов в реестр;
• прекращение банкротства;
• утверждение/отстранение финансового управляющего;
• назначение реализации имущества;
• результаты торгов и т. д.

Банкротство физических лиц

1. Следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет.
2. Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
3. Запрет на предпринимательскую деятельность.
4. Запрет на получение новых кредитов.
5. Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
6. Запрет на выезд за границу.

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом.