Банки Предоставляющие Ипотеку Без Первоначального Взноса 2022

Как взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру в 2022 году: лучшие предложения банков по ипотеке без первого взноса

Приобрести квартиру с 0% стартового взноса Промсвязьбанк предлагает на первичном рынке, но работает не со всеми застройщиками: конкретный перечень партнеров стоит уточнять у специалистов банка. Прочие привилегии — например, более низкая ставка — зависит от статуса заявителя (например, Промсвязьбанк поощряет зарплатных клиентов и держателей премиум-пакетов).

Мы собираем для пользователей наиболее актуальную информацию о финансовом рынке. В том числе, это касается ипотеки. По данным нашего портала, в 2022 году российские банки предлагают более 400 ипотечных кредитов. Из них чуть более 30 — это программы, доступные без первоначального взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру в 2022 году, выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос, какие банки дают и как оформить такую ипотеку правильно, узнаете далее в нашей статье.

Два значимых нюанса — финпомощь нельзя забрать наличными, а ее объем не может превысить 2,2 млн. рублей. Для конкретной семьи размер субсидий рассчитывается, во-первых, из рыночной цены кв. метра, актуальной для данного региона. Во-вторых, влияет количество детей.

Технически это работало так: АИЖК выдавало заемщику ипотеку на покупку жилья. В дополнение к ней оформлялся второй кредит — под залог имеющейся недвижимости, который шел на первоначальный взнос по основной ипотеке. Особенность дополнительного кредита состояла в том, что он погашался единовременно — за счет реализации старой жилплощади, т.е. без ежемесячных платежей.

При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты? В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Еще один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости. Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика.

Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертНемногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа.

Начать чтение НОВОСТИ 25 Сентября 2022 Делегация французских девелоперов посетила ЖК «Фили Сити» 19 Сентября 2022 Компания MR Group – восьмикратный Девелопер года 18 Сентября 2022 Жилой комплекс «Фили Сити»: старт монтажа фасадов 6 Сентября 2022 Компания MR Group – в финале премии CRE Federal Awards Великая история Парк Победы – одно из излюбленных мест отдыха в столице. И неудивительно, ведь в этом величественном, и в то же время уютном месте можно интересно и с пользой провести время Расположение Комплекс расположен по адресу Багратионовский проезд, 5. Это в нескольких минутах от станций метро Фили и Багратионовская.

Банки Предоставляющие Ипотеку Без Первоначального Взноса 2022

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20 %.

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

  • Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
  • Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
  • Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.
  • Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.
  1. Заявление об участии в программе (скачать форму заявления);
  2. В администрации города (не района и не поселения, а именно города) взять архивные справки с мест регистрации – как доказательство, что на протяжении всей жизни вы проживали в этом городе.
  3. Копия диплома и трудовой книжки;
  4. Характеристика с места работы;
  5. Справка из БТИ об отсутствии недвижимости в собственности – срок действия 2 месяца;
  6. Свидетельство о регистрации брака или разводе;
  7. Свидетельство о рождении детей если они не достигли возраста 14
    лет;
  8. Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием
    должности;
  9. Копии паспортов всех членов семьи и детей которые достигли 14
    летнего возраста;
  10. Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Некоторые кредитные организации относят потенциальных клиентов, не готовых сделать первоначальный взнос, к категории заемщиков с низкой оплатой труда или получающих неофициальные заработки. Это также служит сигналом к предельной осторожности при выдаче заемных средств.

Так называемая социальная ипотека доступна лицам не старше 35 лет. Кроме того, есть другие требования, которым должен соответствовать заемщик. В рамках социальной ипотеки государство выдает жилищные сертификаты, которые можно далее использовать вместо первоначального взноса.

Простой, но в то же время рискованный, способ получить ипотеку — оформить потребительский нецелевой кредит для получения необходимой для первого взноса суммы.

Если в семье есть двое и более детей, рожденных в 2007 году и позже, есть возможность использовать материнский капитал вместо первого взноса по ипотеке. Как правило, суммы, получаемой семьей из федерального бюджета, достаточно для покрытия до 20% от стоимости жилья.

Первоначальный взнос служит для банка дополнительным подтверждением серьезности намерений заемщика, свидетельствует о его платежеспособности, поэтому ипотечных кредитов с нулевым взносом не так много. Тем не менее, всегда есть возможность обойтись без привлечения собственных сбережений. В каждой из схем действия есть свои риски, которые необходимо заранее учесть, чтобы успешно взять квартиру и погасить долг перед банком.

Как взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру в 2022 году: какие банки дают, условия, риски, требования к заемщикам

При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 6000000, а сертификат дает сумму 503 237, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.

  1. Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
  2. Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.

Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать. Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.

  1. Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
  2. Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
  3. Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
  4. Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
  5. Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
  6. На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.
Читайте также:  На что могут рассчитывать матери одиночки в 2022 году в казахстане

Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.

По схожему принципу с военной ипотекой работает господдержка на строительство/покупку жилья для бюджетников — учителей, врачей и ученых. Основное требование сводится к возрасту и стажу: заявителю не должно исполнится 35, а срок работы по специальности должен составлять минимум три года. Однако подпадание под эти критерии еще не гарантирует льготной ипотеки.

Технически это работало так: АИЖК выдавало заемщику ипотеку на покупку жилья. В дополнение к ней оформлялся второй кредит — под залог имеющейся недвижимости, который шел на первоначальный взнос по основной ипотеке. Особенность дополнительного кредита состояла в том, что он погашался единовременно — за счет реализации старой жилплощади, т.е. без ежемесячных платежей.

Программа просуществовала до конца 2022 года. Сегодня ее наиболее близкий аналог — схема trade-in, также позволяющая за счет старого жилья купить новое. Однако ключевое преимущество «Переезда» заключалось в том, что он позволял «развести» две сделки по времени: заемщики могли достроить квартиру/дом или доделать ремонт, продолжая жить на старом месте. А по завершении работ прежняя недвижимость продавалась — и заемщики вселялись по новому месту жительства.

Фундаментальную поддержку военнослужащим оказывает Министерство обороны, которое готовое взять на себя выплату всей ипотеки. Правда, совсем не платить по кредиту смогут лишь некоторые военные: для этого нужно соответствовать критериям министерства и пройти оформление в несколько этапов.

C ипотекой решение квартирного вопроса стало доступнее для миллионов людей: достаточно накопить часть от стоимости недвижимости, предоставить деньги в банк и подписать договор — через несколько лет ежемесячных выплат жилье полностью перейдет в собственность заемщиков. Но что делать, если стартового капитала в распоряжении не оказалось? В статье ниже — актуальные в 2022 году варианты ипотеки без первоначального взноса от российских банков.

Работники бюджетной отрасли и граждане, которым необходимы улучшения жилищных условий, могут потребовать субсидию, которая используется при взятии квартиры в ипотеку. Этот метод может охватить только 10% от стоимости жилья. Таким образом, процентная ставка снижается. Это возможно в таких банках, как Жилстройсбербанк, Альфа банк, Сбербанк, ВТБ, Народный банк.

Практически все люди рано или поздно мечтают о покупке своего жилья, но не всем под силу совершить такую масштабную покупку. Именно по этой причине банки в 2022 году предлагают ипотечные программы на различных выгодных условиях, одной из таких программ — ипотека без первоначального взноса.

При отсутствии возможности заплатить первоначальный взнос банку, можно воспользоваться залогом, например, автомобилем. На сегодняшний день такая процедура предоставляется в банках ВТБ, Сбербанк. По этой программе первый взнос не требуется, но в определенный срок требуется продать залог, например машину, и деньгами от продажи погасить кредит. Нюанс в том, что стоимость автомобиля должна быть выше 15% от стоимости приобретаемого имущества, меньшую сумму банки не принимают.

Так же, залогом могут выступать квартира или дом. Заемщик может получить не более 70% от цены на жилье, которое приобретается с помощью банковского кредита. Но заключительная сумма кредита будет рассчитываться при учете ежемесячного дохода заемщика. Банки, которые могут предложить ипотеку без первоначального взноса в 2022 году, за счет уже имеющегося помещения — ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк. По такой схеме банки дают от 6% до 15,5% годовых с учетом суммы ежемесячного дохода.

Взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году предлагают самые популярные банки России. Ознакомьтесь со всеми условиями ипотечного кредита, выберите лучший и приступите к оформлению онлайн заявки на ипотеку в 2022 году. Определится с выбором Вам поможет наш универсальный калькулятор, где можно рассчитать ипотеку любого банка. Введите данные выбранного ипотечного продукта и нажмите кнопку «Рассчитать», после чего лично определите выгоду программы банка.

  • правильный и достоверный расчет ежемесячного погашения займа по ипотеке. Условия такого финансирования таковы, что расчет должен быть не менее 60% от вашего дохода. В отдельных случаях эта отметка может достигать 80%;
  • возможность погасить ипотеку без первоначального взноса досрочно. Данное преимущество вступает в действие по прошествии 3-х месяцев с начала действия кредита. И весьма важно указать о своем желании при оформлении финансирования. В таком случае не будут взиматься дополнительные штрафы или санкции. При частичном погашении выполняется перерасчет и начисления % идут уже по новому графику;
  • возможность погасить ипотеку материнским капиталом может быть отличной возможностью для многих заемщиков. По погашению кредита стоит уведомить страхового агента о досрочной выплате для перерасчета временного срока и снятие долгового обременения.
  • банк ведет приблизительный расчет реальной оценочной стоимости залога и вычисляет 70-80% от него. Данная сума будет являться кредитной суммой для финансирования;
  • существенным фактором будет расположение залогового имущества. Таким образом в Сбербанке Москвы не предоставят возможность кредитования, если жилплощадь находится в Ростове;
  • наличие поручителей в конкретном случае может быть уместным.

В Сбербанке России предоставляется возможность получить достоверную информацию о сроках погашения и расчете необходимых частей возврата средств в банк посредством калькулятора кредитования. Форма данного сервиса достаточно проста и доступна для каждого. Достаточно заполнить форму с точными данными, временем взятия кредита без первоначального взноса, далее указать процентную ставку и желаемый временной промежуток погашения кредита. Система выведет точные данные по поводу частей для точного или досрочного погашения.

Какой выбрать банк зависит в большинстве случаев от вас, однако стоит отметить, что необходимо грамотно подходить к выбору ипотечного финансирования, пользоваться ипотечными калькуляторами и возможностью проверить кредитную историю, во избежание казусных ситуаций.

  • документ, удостоверяющий личность и код ИНН;
  • справка о доходах или же форма НДФЛ-2;
  • копия книжки с допустимым трудовым стажем;
  • документы, удостоверяющие наличие какой-либо собственности движимой или же недвижимой;
  • справки из мед учреждений, удостоверяющие дееспособность заемщика и его психическую адекватность;
  • необходимые документы, удостоверяющие, что заемщик является собственником залогового помещения;
  • пакет документов от поручителей;
  • заранее следует произвести оценку реальной рыночной стоимости жилья и предоставить экспертизу в банк;
  • документы удостоверяющие наличие/расторжение брака и детей.

Дают ли ипотеку без первого взноса 2022

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Москве открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Понимая возможность применения такой схемы, некоторые банки готовы сами предоставить потребительские займы для формирования капитала для первого взноса. Например, ДельтаКредит предпочтет сам получить прибыль по потребзайму, нежели требовать от клиента взнос, кредитуемый другим учреждением.

  1. Заполненная анкета на ипотечный кредит.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Документ для подтверждения семейного положения.
  5. Справка 2-НДФЛ, и другие документы, для расчета максимальной суммы кредита.
  6. Документы для подтверждения трудовой деятельности клиента.
  7. Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет, или другой документ, подтверждающий, что клиент не подлежит призыву в ряды Российской армии.
  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2022 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Еще один вариант – обратиться за помощью в специализированную компанию, которая подбирает варианты практически по всем предложениям банков, действующих в вашем городе. Ипотечный брокер оказывает содействие в получении кредита и нередко готов предложить льготные процентные ставки. Однако важно понимать, что компания является только посредником между клиентом и банком. За свою деятельность она взимает определенную комиссию (обычно 5%-7% от суммы кредита). Поэтому стоит обращаться лишь к тем брокерам, которые взимают плату только по факту одобрения кредитной заявки.

Как уже говорилось, в подавляющем большинстве случаев заемщик не найдет конкретную программу «ипотека без первоначального взноса». Практически ни один крупный банк не предоставляет займ без исходной суммы. Причина состоит в том, что приобретаемая квартира (или другой объект недвижимости) передается в залог банку, и в случае непогашения кредита она продается в счет задолженности. При этом цены на недвижимость подвержены регулярным колебаниям как в большую, так и в меньшую сторону. Именно поэтому почти все банки страхуются от возможных рисков и требуют внести хотя бы 10% стоимости жилья.

На рынке финансовых услуг действуют компании, которые содействуют получению ипотечного кредита. Один из способов избавиться от необходимости платить взнос – это получить искомую сумму в долг. При этом оформляется обычный потребительский кредит, ставка которого всегда выше ипотечной (сегодня порядка 12%-19% годовых).

Этот вариант можно считать одним из наиболее выгодных. Многие застройщики в последние годы активизировали свои усилия по поиску покупателей. Спрос на рынке жилья испытывает негативное воздействие в связи с кризисными явлениями в экономике, поэтому компании нередко борются за каждого клиента в буквальном смысле слова.

Еще один вариант – получить кредит под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Заемщик предоставляет свою «старую» квартиру в залог, а новую приобретает без первоначального взноса. Плюсы варианта в том, что можно купить жилье незамедлительно, выбрав наиболее подходящий вариант. Однако сумма займа небольшая – обычно до 50% от рыночной стоимости залога.

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Москве

Большинство граждан знает, что перед оформлением ипотеки стоит накопить определенную сумму собственных средств. Ранее речь шла о 30% от стоимости будущего жилья, потом нужную сумму опустили до 15-20%, однако своеобразным прорывом стало появление программ с 10 процентами первоначального взноса.

  • выбираются банки с оптимальными условиями;
  • в каждом из банков уточняются требования, проверяется соответствие условий;
  • узнается необходимый перечень документов;
  • отбираются несколько банков по приоритету обращения;
  • собирается пакет документов для первого банка по списку;
  • подается заявка на ипотеку с последующим ожиданием ответа;
  • происходит окончательное оформление кредита или обращение в следующий по списку банк.
Читайте также:  Возраст выхода на пенсию в чернобыльской зоне

Первый платеж ранее считался неким показателем финансовых способностей клиента, обращающегося за займом. Для банка это было своеобразным гарантом его платежеспособности, а также страховкой, уменьшающие риски финансового учреждения при не возврате кредита и снижении стоимости жилья. При этом наличие у банка определенного количества ипотечных заемщиков позволяет неплохо зарабатывать на такой услуге. Этим оправдывается высокий уровень конкуренции среди финансовых учреждений за желающих взять квартиру в кредит.

Поняв, можно ли получить ипотеку без наличия взноса, многие изучают данные на сайтах разных финансовых учреждений. В любом случае без взаимодействия с сотрудниками банка обойтись не получится. Они и проконсультируют по общим вопросам, касающимся самого кредита, и помогут рассчитать ежемесячный взнос, и подскажут какие документы стоит собирать в последнюю очередь и с чего начать процесс оформления ипотеки.

Центробанк и управляющие крупными финансовыми учреждениями в один голос утверждают, что покупка жилья в кредит без наличия собственных накоплений является продуктом высокого риска. Это опасно и для самого заемщика, и для банка, предоставляющего ипотеку. Банки решают вопрос просто — они повышают ставку, чтобы уже с первых платежей дополнительно обезопасить себя, заработав больше, чем при стандартной ипотеке. Пользователям услуги приходится заметно переплачивать, однако есть те, для кого вариант кредита без первого платежа вполне приемлем.

Ипотека без первого взноса: где и на каких условиях ее можно оформить в 2022 году

  • первоначальный взнос – своего рода страховка банка на случай, если заемщик не сможет выплачивать кредит . Так как купленная квартира выступает в качестве залога, ее стоимость должна полностью покрывать долг клиента перед банком. Но цены на недвижимости могут как расти, так и падать (что было в кризисы 2008 и 2022 годов), и если стоимость квартиры упадет, банк может оказаться в убытках. Если же кредит – всего 80-90% стоимости квартиры, банк практически ничем не рискует, и долг перед ним всегда будет обеспечен залогом;
  • это показатель платежеспособности клиента. Если заемщик не смог найти даже 10% от стоимости ипотечной квартиры, высока вероятность того, что он не сможет «тянуть» этот кредит и в дальнейшем. Правда, учитывая, что многие и первоначальный взнос берут в кредит, работает это не всегда;
  • так банк не получит наказание от Центробанка . Кредиты без первоначального взноса ЦБ считает слишком рискованными, а если банк выдает их слишком много, Центробанк потребует сформировать под них повышенные резервы на возможные потери (говоря проще, отложить часть денег на случай, если клиент не сможет выплатить долг). Так как резервы отвлекают деньги из оборота и снижают прибыль, банкам это не выгодно.

Почти в любом ипотечном кредите первоначальный взнос не менее 10-15% от стоимости жилья является обязательным. Но такие деньги есть далеко не у всех, в отличие от желания иметь свое жилье. Для таких клиентов банки иногда предусматривают специальные ипотечные программы без первоначального взноса. Мы разобрали условия таких программ и готовы подробно рассказать об их плюсах и минусах.

Тем не менее, некоторые банки для некоторых клиентов все же готовы рискнуть и выдать кредит без первоначального взноса. Эти программы обычно не рекламируются на главной странице сайта, большинство из них доступны только если заемщик покупает жилье у одного из партнеров банка.

А если клиент вносит больше минимума, банк снижает ставку по кредиту. Например, если внести 20%, банк установит базовую ставку, а если 50% и больше – сделает к ней скидку. Но если клиент нашел всего 10% первоначального взноса, его ставка будет даже выше базовой.

  • оплатить первоначальный взнос материнским капиталом . И действительно, суммы от 524 до 693 тысяч рублей точно должно хватить на оплату минимального взноса. Однако есть один нюанс: банки часто требуют внести 10% первоначального взноса за исключением материнского капитала. То есть, 524 тысячи рублей плюс еще 10% от стоимости недвижимости. Причины те же – семья, не имеющая сбережений даже на 10% от цены квартиры, рассматривается как неплатежеспособная;
  • взять деньги на взнос в кредит. Это весьма рискованно – если данные о потребительском кредите попадут в БКИ до оформления заявки на ипотеку, в ипотечном кредите могут отказать из-за повышенной долговой нагрузки на заемщика. Некоторые банки (вроде «Росбанк Дом») предлагают даже специальные кредитные программы на первоначальный взнос. Проблема в том, что «тянуть» два кредита сразу, включая дорогой кредит наличными, семье будет сложно – а еще сложнее параллельно заниматься ремонтом в купленной квартире;
  • использовать льготную программу . Такие программы существуют на уровне регионов – например, есть программа «Молодая семья», где государство выдает семье субсидию в размере 30-35% стоимости жилья, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Другой вариант – специальные льготные ипотечные программы, когда государство или регион сразу погашает часть ипотечного кредита (например, на это могут претендовать высококвалифицированные специалисты при переезде в Московскую область).

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса 2022

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽ Этот банк предлагает варианты для приобретения без первоначальных вложений жилья в новостройках, гаражей на вторичном рынке и коммерческой недвижимости.

Судя по прошлогодним пресс-релизам Центробанка и Минстроя, планируется свести к нулю займы на приобретение жилья с малым и нулевым первоначальным платежом. Несмотря на то что подобных кредитов на рынке немного, полное их исчезновение затронет интересы части населения, не имеющей накоплений. В данном вопросе официальная статистика противоречит реальному положению дел, о котором рассказывают риэлторы и застройщики.

  1. Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
  2. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
  3. Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.
  4. Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
  5. В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;

Более того, если рыночная стоимость квартиры снизится за время выплат, то при ее продаже вы даже не погасите долг перед банком.В том случае, если вы снимаете квартиру и решили, что плату за аренду вполне можно заменить платой за ипотеку, проживать в ипотечном жилье и одновременно платить за него, помните:

Остается искать, какие банки выдают ипотеку без первого взноса. Варианты оформления могут быть следующими: Специальная программа конкретного банка. Некоторые банки выдают ипотеку на таких условиях (первый взнос от 0%), но при этом вводится ряд ограничений: объектом залога будет квартира в новостройке от застройщика-партнера банка, ставка будет выше среднерыночной и в обязательном порядке потребуется созаемщик и поручитель.

На заметку! Большинство экспертов и экономистов незаслуженно упрекают в финансовой несостоятельности граждан, не способных накопить на первоначальный взнос. Часто молодая семья вынуждена жить на съемном жилье без возможности даже полгода находиться у родителей, чтобы отложить деньги на первый платеж. При этом, будущая оплата по ипотеке часто сопоставима по размеру с тарифом за аренду жилья, что позволяет такой семье без трудностей вносить финансовые средства за ипотеку.

Вместе с этим существует определенный нюанс — такая программа часто не столь экономически выгодна, как ипотека в привычном виде с первым взносом. В остальном же отличия в этих жилищных кредитах очень незначительны — первоначально отбор претендентов на ипотеку ведется по ряду характерных критериев.

Большая часть потенциальных заемщиков осознаёт, что переплата при покупке кредитного жилья без первого взноса будет ощутимой, но у них нет выбора. Такие лица готовы начать тратить сейчас чуть больше, но лишь бы уже в текущее время жить в собственном доме.

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст 21 год;
  • наличие официального дохода;
  • стаж работы от 6 м. на последнем месте;
  • возраст последнего платежа 65 (70) лет;
  • регистрация в регионе проживания (МО);
  • приветствуется наличие имущества для залога.

Стоит помнить, что это лишь ориентировочный перечень требований к заемщику. Ряд банковских организаций выдвигает специфические требования к лицам, обращающимся за ипотекой без первого взноса. В частности банки иногда готовы одобрить кредит только при наличии поручителя или с оформлением имеющегося имущества в залог. Необходимо быть готовым к вероятному наличию дополнительных условий, а также сразу рассматривать дополнительные варианты кредитования в других банках. При этом если с общими описаниями и требованиями все понятно тем, кто хоть раз обращался за потребительским кредитом, то как взять ипотечный кредит может быть не совсем ясно.

Центробанк и управляющие крупными финансовыми учреждениями в один голос утверждают, что покупка жилья в кредит без наличия собственных накоплений является продуктом высокого риска. Это опасно и для самого заемщика, и для банка, предоставляющего ипотеку. Банки решают вопрос просто — они повышают ставку, чтобы уже с первых платежей дополнительно обезопасить себя, заработав больше, чем при стандартной ипотеке. Пользователям услуги приходится заметно переплачивать, однако есть те, для кого вариант кредита без первого платежа вполне приемлем.

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст 21 год;
  • наличие официального дохода;
  • стаж работы от 6 м. на последнем месте;
  • возраст последнего платежа 65 (70) лет;
  • регистрация в регионе проживания (МО);
  • приветствуется наличие имущества для залога.

Некоторые банки предоставляют по две ипотечные программы или же меняют текущие условия кредитования под конкретного клиента. При этом за редким исключением кредитные организации одобряют ипотеку без сопутствующей страховки жизни/утраты работоспособности. Также многие банки изначально не заявляют о необходимости залога имущества, но при желании могут предложить клиентам такую возможность в обмен на более выгодные условия кредитования. Отдельно стоит обратить внимание и на предлог «от» при указании процентов по кредиту — это условие будет предлагаться только в случае соблюдения множества параметров. Во всех остальных случаях по требованию банка процентная ставка увеличится.

Вместе с этим существует определенный нюанс — такая программа часто не столь экономически выгодна, как ипотека в привычном виде с первым взносом. В остальном же отличия в этих жилищных кредитах очень незначительны — первоначально отбор претендентов на ипотеку ведется по ряду характерных критериев.

Пару лет назад в столице и крупных городах стала появляться новая услуга, не требующая от заемщика наличия денег перед оформлением жилья в ипотечный кредит. Сейчас купить квартиру можно совсем без денег. Это позволяет приобрести жилую недвижимость сразу, не тратя время на накопление средств, необходимых на первоначальный взнос для оформления.

Читайте также:  Как оформить и отразить в учете и доставку книг в муниципальную библиотеку переданные безвозмездно национальной библиотекой в 2022г.

Ипотека без первоначального взноса

На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок. Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно. Такие «документы» не имеют законной силы.

«Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».

Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых. И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования. Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.

Процесс одобрения ипотечной заявки сопряжен со всесторонней оценкой платежеспособности заемщика. Банкиры не любят рисковать и не жалуют клиентов, у которых недостаточно средств. Опыт показывает, что большинство неплательщиков относятся именно к данной категории.

Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.

Банки Предоставляющие Ипотеку Без Первоначального Взноса 2022

Требования:
Возраст:
С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:
от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:
от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.
Гражданство — любое государство.
Фактическое место жительства/работы на территории Российской Федерации.
Минимальный стаж работы:
Физические лица, работающие по найму:
Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.
Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения
Заемщика:
20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
15 000 рублей — для остальных регионов.
Созаемщика:
10 000 рублей — независимо от региона.
Отсутствие плохой кредитной истории
Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты ИП при наличии не менее трех поручителей. Можно оформить ссуду на покупку или строительство любого вида жилья: комнаты, квартиры, дома, таунхауса и проч. Амплитуда ∑ — от 300 000 до 30 000 000 р., выплаты до 25 лет, ПВ – от 15%. Индивидуальный расчет переплат производится по условиям договора и оценочной стоимости залога.

Требования:
• Возраст от 20 года до 75 лет (на момент погашения кредита)
• Стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП – 12 месяцев
• В сделке участвуют все собственники передаваемой в залог недвижимости, за исключением случаев наличия брачного контракта между супругами, определяющего раздельный режим собственности на передаваемую в залог недвижимость на момент подписания кредитного договора рефинансируемого кредита

Документы:
• Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
• Выписка о регистрации в государственном реестре.
• Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Документы, подтверждающие семейное положение
Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем (заполненные страницы и пустую страницу, следующую за последней заполненной), Копия трудового договора и/или соглашения с места работы, заверенная компанией работодателем (если применимо)
Документы о доходах

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году – это достаточно новое явление в российской банковской практике. Даже во времена экономической стабильности, их предлагали далеко не все банки. А сегодня подобные Ипотечные кредиты способны предоставить, в основном, только крупные банки, к примеру, ВТБ или Сбербанк.
Преимущество подобного вида кредитования в 2022 году заключается в том, что заемщику не приходится единовременно вносить значительную сумму денег. Однако называть такие кредиты кредитами без вноса было бы не совсем корректно. Первоначальный взнос все же имеется, и для того, чтобы его внести, потребуется предоставить в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. То есть, получить ипотечный кредит, который предлагается как кредит без первоначального взноса, фактически могут только те, у кого уже имеется в собственности жилье.

В 2022 году эта тенденция сохраняется – ни один банк не может предоставить заемщику средства в размере 100% от стоимости приобретаемой квартиры. Это в полной мере касается и кредитов, в качестве залога по которым выступает недвижимость. Подобное требование вполне понятно: банк должен снизить собственные риски, в случае колебания цен на недвижимость. В то же время, ипотечный кредит без первоначального взноса может стать одним из наиболее доступных способов приобретения новой квартиры Москве и других крупных городах РФ.
Большинство банков придерживается политики, когда процентные ставки и сроки кредитования по обычным и залоговым ипотечным кредитам без первоначального взноса различаются. Как правило, кредитование осуществляется на условиях, когда под залог недвижимости заемщик получает потребительский кредит, который и выступает в качестве первоначального взноса. Причем сроки подобного кредитования достаточно невелики – в Собинбанке он составляет 5 лет, а в Абсолют-банке – только год.

Еще в прошлом году началось снижение ставок по кредитам, и сегодня в большинстве банков они могут считаться достаточно выгодными. К примеру, в Сбербанке ипотека в 2022 году для зарплатных клиентов могут всего под 6,5% годовых. А клиенты ВТБ – от 9%. Большим плюсом и в минувшем, и в будущем году, является снижение требований к заемщикам, благодаря чему ипотека становится более доступной.

ВТБ устанавливает ставки на кредиты под залог недвижимости на 3% выше, чем ставки по обычному ипотечному кредитованию. Собинбанк, выдавая с этой целью валютный кредит, повышает ставки на целых 7%, притом, что кредит должен быть использован только с целью приобретения недвижимости. В то же время, несмотря на то, что оформление кредита на приобретаемое жилье проходит по обычным программам банков, ставки по нему могут меняться, в связи с изменением экономической ситуации.

В любом случае, ипотечные кредиты без первоначального взноса, полученные под залог имеющейся недвижимости, являются рискованными для заемщиков, особенно если недвижимость эта является у них единственной. И в дальнейшем подобное положение дел сохранится, несмотря на прогнозы улучшения экономической ситуации. А прогнозам этим, судя по всему, можно доверять. Во всяком случае, банки, которые по сути своей являются достаточно консервативными учреждениями, планируют дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитным продуктам. Правда, это снижение будет весьма медленным, и составит не более 1% в год. Но, учитывая, что ипотечное кредитование предполагает значительные суммы, даже разница в один процент может оказаться весьма существенной.

  • оригинальные версии и ксерокопии документов, удостоверяющих личность всех членов многодетной семьи, которые достигли совершеннолетия;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  • удостоверение, которое подтверждает факт многодетности семьи;
  • справки 2-НДФЛ. Важно! В текущем году к получению ипотечного кредита можно привлекать созаёмщиков, не входящих в семью. Если это делалось, то потребуются сведения и об их доходах;
  • копии трудовых книжек;
  • сведения о доме, на покупку которого пойдут кредитные средства;
  • билет военного типа;
  • оригинальная версия и ксерокопия документа о материнском капитале;
  • выписка из ПФР.

Перед оформлением ипотеки потребуется подготовить пакет документов, который был перечислен выше. В зависимости от региона и конкретного банка, в который происходит обращение, условия могут быть немного изменены. Кроме того, предоставление дополнительных документов может потребоваться от всех созаёмщиков. По готовности нужно обратиться в орган местного самоуправления и банковскую структуру для получения льготного ипотечного кредита.

Очень много вопросов в части государственного содействия многодетным гражданам встаёт в рамках приобретения жилой недвижимости. Большое количество граждан склонно полагать, что ипотека без первоначального взноса в 2022 году станет возможной. О том, насколько это действительно так, приведена информация ниже.

Такой ипотеки нет, но получить её с иными преимуществами способны все многодетные семьи, у которых родился третий или последующий ребёнок в этом году. Для получения потребуется собрать весь перечень необходимых документов и направить их в соответствующий орган для получения льготы. После чего можно обратиться в банк с целью получения льготного ипотечного кредитования.

Первичная выплата служит банку гарантией состоятельности граждан, их добросовестности и возможности выплачивать взятые на себя обязательства. Чаще всего, кредит на большие суммы без первого платежа не оформляется, к сожалению, информация про возможность многодетным семьям с этого года имеется получить льготные условия без совершения такого платежа, является некорректной. Многие банки дают послабление, но необходимости заплатить стартовую сумму это не убирает.

Программа реновации жилищного фонда предусматривает обеспечение москвичей улучшенными условиями проживания. Срок ее действия – до 2032 года. Участники Программы могут отправиться в местные органы власти или в Фонд реновации за получением бесплатной консультации.

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт заявителя, его созаемщика, поручителя;
  • справки о доходах;
  • документы по предоставляемому залогу;
  • правоустанавливающая документация на жилье (договор купли-продажи и т. д.);
  • свидетельство о браке, о рождении ребенка.

Сбербанк не указывает причины отказа при вынесении отрицательного решения, поскольку система оценки заявителей – его коммерческая тайна. В среднем есть 20 параметров заемщиков, которые действуют в этой системе (например, размер официальных доходов, состояние кредитной истории).

В основном ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение первого взноса – это одно из обязательных требований к лицам, планирующим оформить кредит в этом банке. Но есть варианты кредитования, при которых вносить первый взнос необязательно. Рассмотрим, когда и для кого доступна ипотека без первоначального взноса, как ее оформить.

В Сбербанке действует множество других программ по ипотечному кредитованию. Так, можно оформить кредит на строительство жилого дома, покупку строящегося или готового жилья. Однако все они требуют предоставления первоначального взноса, размер которого составляет от 10-15% от суммы кредита. Оформить ипотеку без данного взноса не получится.

Виктор Юрьевич
Блогер, юрист. Жилищный юрист - отвечаю на вопросы ЖКХ.
Оцените автора
Бесплатная Юридическая Помощь на LAWgrupp.ru