Банкротство Ип 2022 Года Пошаговая Инструкция

В процедуре реструктуризации долгов по всем кредитным обязательствам ИП наступает срок погашения (кредитор может требовать возврата денег только в рамках плана реструктуризации, если кредитор не включил свои требования в реестр, они считаются исполненными); прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов, пеней и неустоек; приостанавливается действие исполнительных листов.

Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все владельцы бизнеса готовы признать свою несостоятельность. Такое право есть у его кредитора. При этом кредитору стоит знать, что заявление в арбитражный суд подавать бесполезно, если предприниматель уже утратил свой статус ИП. Также право на инициирование процедуры банкротства ИП имеют уполномоченные лица, например, органы налоговой службы.

регистрационные документы;
список кредиторов и сумм документально подтвержденных требований;
данные об имуществе ИП;
документы и сведения об имущественных сделках должника на сумму свыше 300 000 рублей за последние 3 года;
документы о семейном положении должника;
квитанции об оплате обязательных платежей (госпошлина 6 000 рублей, судебный депозит 25 000 рублей, также следует учитывать, что необходимо оплатить вознаграждение финансового управляющего за каждый последующий этап процедуры в размере 25 000 рублей). Если заявление подает кредитор, эта сумма вносится им только при отсутствии у должника имущества.

Предпринимательской деятельностью возможно заниматься, создав юридическое лицо, так и без его образования, то есть став индивидуальным предпринимателем. Порой, в силу различных обстоятельств, индивидуальный предприниматель вместо получения прибыли имеет только убытки и копит долги. В этом случае банкротство становится единственным законным вариантом избавления или существенного снижения долгового бремени.

Возврат долгов выполняется по составленному предварительно плану, следует отметить, что максимальный период исполнения плана погашения долга не может превышать трех лет. Не позднее, чем за 30 дней до окончания действия плана реструктуризации, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о его исполнении. Если ожидаемый эффект достигается, то арбитражный суд объявляет процедуру завершенной. Если план не выполнен, то вводится процедура реализации имущества. Под реализацию попадает все имущество должника, но есть и некоторые ограничения. Реализации не подлежат личные вещи, государственные награды, транспортное средство, оборудование и инструменты, необходимые для выполнения профессиональной деятельности, в также единственное жилье. Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает ИП от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Однако не происходит освобождение от исполнения обязательств по выплате алиментов, заработной плате, компенсации морального вреда и иных требований, неразрывно связанных с личностью должника.

Содержание

Банкротство ИП в 2022 году: пошаговая инструкция, особенности и последствия для предпринимателей

Банкротство ИП – это продолжительная неспособность предпринимателя расплачиваться по долгам, связанным с ведением коммерческой деятельности. Предприниматель не может получить статус банкрота по своим обязательствам, если срок просрочки обязательств перед кредиторами менее 90 дней.

наступает срок погашения по всем признанным судом задолженностям и имущество предпринимателя распродаётся;
должник утрачивает свой статус предпринимателя и лицензии, после этого он в течение пяти лет не сможет вести предпринимательскую деятельность ;
все крупные финансовые операции (от 50 тыс. рублей) должник обязан согласовывать с финуправляющим;
последующие пять лет должник не сможет занимать руководящую должность.

Обратиться с ходатайством в суд имеют право все заинтересованные лица. Так как кредиторы могут потребовать возмещения задолженности за счет личных средств должника , последним вовремя процесса может быть инициирована процедура наблюдения. Она включает анализ состояния дел предпринимателя и прогнозирование дальнейшей судьбы ИП.

Уведомление о намерении выполняется заявителем на сайте Федресурса не меньше чем за 15 дней до отправки ходатайства в суд. Опубликовать уведомление на ресурсе может юридическое лицо, обладающее таким правом. Когда инициатором выступает сам предприниматель, который должен опубликовать уведомление, ему не требуется дополнительно отправлять копии ходатайства другим участникам процесса.

Назначенный управляющий принимает активное участие в каждом последующем этапе процедуры банкротства индивидуального предпринимателя. Представляя интересы должника, он имеет право опровергать требования кредиторов, участвовать в реструктуризации задолженности, собирать сведения о финансовом состоянии ИП, обращаться к судье в интересах должника.

Банкротство ИП (несостоятельность) – индивидуального предпринимателя

Есть ли признаки банкротства:

долг ИП – полмиллиона рублей и более;
эти денежные обязательства и обязанности просрочены в исполнении на 3 месяца и более.

Есть ли обязанность ИП обратиться с заявлением о банкротстве, которую нужно исполнить в 30-дневный срок и которая наступает:

при наличии признаков банкротства;
установлено, что удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности погасить требования других кредиторов.

Можно ли начать процедуру, если ИП делать этого не обязан, в случае предвидения банкротства:

очевидно, что предприниматель не сможет исполнить свои денежные обязательства и обязанности без просрочек;
ИП неплатежеспособен – либо он допустил просрочки по денежным обязательствам и обязанностям, и более 10% из них просрочены на месяц и более, либо размер долга превышает стоимость имущества, либо исполнительное производство по долгам ИП окончено в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание;
ничто не предвещает относительно скорого восстановления платежеспособности для полного погашения долгов, в том числе за счет доходов ИП как физического лица.

Какая цель будет у подачи заявления о банкротстве и, соответственно, какую именно процедуру намерен пройти ИП:

реструктуризация долгов – как способ восстановления платежеспособности и расчета по долгам;
договориться с кредиторами и заключить мировое соглашение – своего рода аналог реструктуризации;
реализация имущества, в ходе которой должны быть погашены долги, а в итоге ИП прекратит коммерческую деятельность и будет снят с регистрационного учета.

Какие риски есть у предстоящего банкротства, в частности:

предъявление требований со стороны всех кредиторов – как ИП, так и физического лица;
потеря ценного имущества и репутации;
оспаривание сделок, в том числе совершенных ИП в качестве физического лица;
временная, но длительная утрата самостоятельности в распоряжении имуществом, финансами;
административная и уголовная ответственность;
негативные последствия признания банкротом.

У предпринимателей, в отличие от юридических лиц, есть более широкие возможности для выбора процедуры банкротства. И если, исходя из ситуации, выбрать можно среди всех трех процедур, обязательно стоит рассмотреть самый предпочтительный вариант. Разумеется, если целью не является прекращение деятельности с распродажей имущества и погашением за счет этого долгов.

сведения, перечисленные в ч. 2 и ч. 3 ст.37 Закона о банкротстве;
данные (название, адрес) СРО, из числа участников которой должен быть утвержден управляющий;
факты и обстоятельства в обоснование заявления, при этом необходимо руководствоваться критериями оценки обоснованности, указанными в ст.213.6 Закона о банкротстве;
перечень документов-приложений (список обязательных – ч. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве);
другие сведения и документы, которые, по мнению должника, стоит указать в заявлении и приобщить к нему.

Банкротство ИП, как процедура, напоминает банкротство гражданина (физического лица), но, тем не менее, имеет целый ряд особенностей. При наличии у предпринимателя долгов, связанных с ведением бизнеса, ему придется выбирать – проходить процедуру как физическое лицо или как ИП. Условия для банкротства одинаковые, разница в последствиях, и серьезная.

Если путем подачи заявления о банкротстве ИП реализует свое право (а не обязанность), то условием обращения в суд будет предварительное уведомление о предстоящем начале процедуры. Оно готовится не менее чем за 15 дней до планируемого обращения в суд и направляется в орган по ведению ЕФРСоФДЮЛ. Процедура проходит в электронной виде, поэтому при отсутствии возможности сделать это, например, когда нет электронной подписи, необходимо обратиться к нотариусу.

После удовлетворения заявления банк может сразу перейти к реализации имущества. За нее отвечает финансовый управляющий. После решения суда должник в краткое время (в течение суток) обязан передать все банковские карты, как личные, так и оформленные на предпринимательскую деятельность. Также суд вправе ограничить выезд из страны. На торги не выставляется одежда, посуда, единственное жилье, вещи индивидуального пользования, также остается прожиточный минимум, рассчитанный на всех членов семьи и продукты питания, личные награды.

Финансовый управляющий объявляет собрание кредиторов, также в нем участвует должник, однако он не имеет права голоса. Управляющий выносит список вопросов для голосования, в котором участвует каждый кредитор ИП. В первую очередь отправляется оповещение займодателям не позднее 14 дней до проведения собрания. Во время проведения собрания принимается решение о плане реструктуризации, ходатайстве в суд с просьбой перейти к распродаже движимого и недвижимого имущества или заключении мирового соглашения.

Заявка может удовлетвориться, начинается либо реструктуризация задолженности, либо распродажа имущества. Такое решение происходит при действительном долге, который ИП не имеет возможности погасить, что подтверждено документально.
Заявка признается необоснованной и далее не рассматривается. Подобный вердикт выносится при наличии другого заявление на банкротство данного должника или, когда ИП погасил задолженность или его неплатежеспособность не доказана.
Суд прекращает рассмотрение процедуры и признает ее необоснованной.

В процессе проверки документов судебный орган может выявить факты, доказывающие преднамеренное банкротство. При нанесении крупного ущерба заводится уголовное дело по 197 статье Уголовного кодекса Российской федерации, а также по 196 статье. Средний размер вреда относится к 14.12 статьей КоАП, которое влечет за собой денежное взыскание до 100 тыс. рублей или дисквалификацию до 36 месяцев.

В 2022 году это стало обязательным условием. Перед тем как объявить себя банкротом, ИП следует опубликовать информацию об этом намерении на федеральном сайте за 2 недели до подачи заявки. Информация может размещается юрлицом. Простой способ – обратиться к нотариусу. Денежная стоимость подобной услуги составляет 3 тыс. р.

После открытия процедуры банкротства управляющий организует собрание акционеров. Эта процедура позволяет решить большинство ключевых вопросов, к числу которых, к примеру, относят возможность реструктуризации, рассрочки или рефинансирования имеющихся у ИП задолженностей.

Предпринимательская деятельность изначально подразумевает наличие ряда определенных рисков, связанных с окупаемостью, уровнем востребованности услуг или продукции, долговыми обязательствами перед кредиторами и другими факторами. Неспособность индивидуального предпринимателя выполнять платежные обязательства, сопряженные с ведением коммерческой деятельности, рассматривается как несостоятельность, и может выступать в качестве основания для признания юридического лица банкротом. От риска несостоятельности не застрахован ни один ИП. Именно поэтому рекомендуется заранее ознакомиться с особенностями, алгоритмом и стадиями процедуры банкротства.

Ксерокопии свидетельства, подтверждающего регистрацию ИП, ИНН, СНИЛС, внутреннего паспорта.
Документы, подтверждающие наличие долга, общая сумма которого превышает 500 000 рублей.
Перечень личного имущества, а также документы, подтверждающие право владения имуществом.
Перечень кредиторов, в котором необходимо указать суммы задолженностей.
Копии документов подтверждающих проведение сделок, проведенных на протяжении трех лет, предшествовавших наступлению финансовой несостоятельности ИП.
Справки о состоянии счетов.
Личные документы, к числу которых относятся: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей. При наличии алиментных обязательств необходимо также предоставить соответствующий судебный акт.
Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.

Наличие у предпринимателя долгов, суммарная стоимость которых составляет более 500 000 рублей, не рассматривается в качестве основания для инициирования процедуры банкротства. Должник наделяется правом исправить ситуацию, вернуть долги и возобновить деятельность. Но если такая возможность отсутствует, юридическому лицу важно ознакомиться с пошаговой инструкцией о том, как объявить ИП банкротом.

Первичным этапом признания ИП банкротом является оценка ситуации. Индивидуальному предпринимателю предоставляется право исправить положение посредством использования таких способов, как отсрочка выплаты имеющихся задолженностей, реструктуризация или рефинансирование долга, привлечение инвесторов.

ИП признается банкротом проще, чем юридические лица, проходящие все этапы стандартной процедуры: надзор, оздоровление, управление, аукцион, мировое соглашение. ИП проходит все эти стадии, за исключением внешнего управления и экономического оздоровления. Этап надзора определяется судом, поскольку его необходимость вызывает дискуссионные споры между специалистами. Специфика несостоятельности ИП состоит в том, что в стадии подачи иска в АС можно приостановить начало судебного производства. Если процедура банкротства ИП начинается с невозможности на данном этапе расплатиться с кредитами, последствия могут быть положительными для должника. Например, составление в добровольном порядке сторонами (заемщик – банк) плана погашения задолженности перед кредитором. В случае если предприниматель исполнит обещанное по плану, он будет восстановлен в положении платежеспособного гражданина. Нельзя не учитывать, что ИП – это организационная форма, которая позволяет вести бизнес без статуса юридического лица. Таким образом, ИП – это физическое лицо. Этот статус также влияет на его несостоятельность. Банкротство начинается только тогда, когда у гражданина образовались долги, связанные с предпринимательской деятельностью. Остальные задолженности – за свет, ЖКХ регулируются гражданским законодательством.

Банкротство ИП с кредитами, требования по которым не может удовлетворить предприниматель. Сумма, которую бизнесмен не в состоянии выплатить в течение трех месяцев, должна быть не менее 10000 рублей. Если займы были выданы в валюте иного государства, а не в рублях, то в целях точного определения суммы необходимо осуществить конвертацию по курсу на момент подачи иска в суд. Отметим, что займодавец не может говорить о задолженности ИП, возникающей по положениям договоров недействительного или оспариваемого характера.
Неспособность выплатить деньги во внебюджетные фонды.

Кроме составления плана погашения долгов, закон позволяет оформить между сторонами мировое соглашение. В отличие от плана оно составляется только в зале суда. Если кредиторы и предприниматель договорились между собой о том, что долги будут погашены, о порядке такого действия, суд ограничивается закреплением мирового соглашения между сторонами. Но соглашение ограничено сроком действия, оно будет считаться выполненным только со дня погашения должником финансовых обязательств. Следует знать, что мировое соглашение не входит в обязанность суда. То есть, судья не может принудить кредитора заключить с должником этот контракт. Кроме того, суд может отказать и должнику в этом действии. Об этом свидетельствует практика судов, рассматривающих аналогичные дела. Причинами отказа могут стать разные обстоятельства, но главным среди них выступает повторное рассмотрение дела одного и того же ИП. Если будет установлено, что предприниматель не сможет выплатить менее половины своих долгов, его подозревают в незаконных действиях и ему будет отказано в мировом соглашении.

Для признания ИП банкротом необходимы неопровержимые доказательства его несостоятельности. Это правило устанавливает 127-ФЗ. Временная финансовая нестабильность деятельности не может служить причиной того, чтобы признать банкротство ИП. Исходя из этого, законодатель установил четкие критерии, которыми должен руководствоваться АС РФ при приеме заявления о признании банкротом индивидуального предпринимателя:

Процедура банкротства ИП в 2022 году (пошаговая инструкция), если нет имущества. Порядок и последствия процедуры таковы, что если у предпринимателя существуют долги перед внебюджетными фондами, то они удовлетворяются за счет имущества предпринимателя. Но если это имущество отсутствует, то во многих случаях бизнесмен уходит от погашения задолженностей. Особое внимание следует уделить долгам по банковским кредитам. Погашению при банкротстве подлежат только те займы, которые были выданы не частному лицу, а бизнесмену. То есть получается, что потребительские кредиты при банкротстве ИП не рассматриваются, а берутся во внимание только займы, выданные как предпринимателю. Если у ИП отсутствует имущество, на которое суд может наложить взыскание, но при выдаче кредита на бизнес банк брал с ИП залог, обеспечение подлежит безусловной реализации в целях удовлетворения финансовых претензий к предпринимателю со стороны кредитного учреждения. После окончания процедуры банкротства, в случае отсутствия у предпринимателя имущества, он освобождается от уплаты долгов. Но это положение действует только на долги, образовавшиеся в результате неудачной предпринимательской деятельности физического лица. Что касается долгов, обусловленных невыплатой алиментных обязательств, возмещением вреда и т.д., то это вопрос иного судебного разбирательства.

Место жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, может подтверждаться документами, удостоверяющими его регистрацию в органах регистрационного учета граждан РФ по месту жительства в пределах РФ, или выпиской из ЕГРИП. Если же место жительства неизвестно или известно, но находится за пределами РФ, по мнению ВС РФ, дело о банкротстве такого должника должно рассматриваться арбитражным судом по последнему известному месту жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в РФ согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах РФ.

утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя
аннулируются выданные ИП лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
В течение пяти лет (в кредитной организации в течение десяти лет) ИП не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

5.1. заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику составляют в совокупности не менее 500 000 руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев со дня, когда они должны были быть исполнены.

– размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим, так и с ненаступившим сроком исполнения) в совокупности составляет не менее 500 000 руб. независимо от того, связаны ли они с осуществлением предпринимательской деятельности;

Основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Процедура банкротства индивидуального предпринимателя изложена в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – №127-ФЗ.). К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, установленные для банкротства физических лиц (параграфами 1.1, 4 главы X №127-ФЗ).

Группа компаний «Бизнес-Гарант» оказывает услуги по сопровождению процедуры банкротства индивидуальных предпринимателей по упрощенной системе. Для урегулирования спорных ситуаций и перевода их в управляемый процесс, мы готовы подключиться на любой стадии банкротства юридического лица: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное управление, мировое соглашение. Позвоните и наши специалисты проконсультируют Вас.

За 15 лет безупречной работы нашими услугами воспользовались более 14 000 клиентов, у которых есть множество запросов на услуги, которые можете оказывать Вы. И мы готовы предоставить Вам возможность оказывать услуги по своему направлению для наших клиентов!

Хотя банкротство индивидуального предпринимателя, как вариант прекращения убыточного бизнеса, во многих ситуациях выглядит привлекательно, стоит иметь в виду и ряд негативных последствий. В частности, после вынесения арбитражным судом решения о признании ИП банкротом, аннулируются все его лицензии на осуществление того или иного вида коммерческой деятельности. Соответственно, бизнесмен автоматически лишается статуса индивидуального предпринимателя.

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Основания, позволяющие признать предпринимателя банкротом, прописаны в Гражданском кодексе, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (глава «Банкротство гражданина»). Начать банкротство можно в случае, если индивидуальный предприниматель не в состоянии провести обязательные платежи и удовлетворить требования кредиторов в полном объеме, сохранив возможности для последующей финансовой деятельности.

Эти затраты владелец бизнеса несет еще до фактического назначения судебного разбирательства. Далее, в процессе движения по этапам банкротства, нужно будет оплачивать услуги аудиторов, консультации юристов, проведение независимых экспертиз, услуги адвокатов и нотариусов и многое другое. В общей сумме, затраты на процедуру банкротства оцениваются в 220-250 тысяч рублей.

Учредительные документы субъекта бизнеса;
Документы, по которым можно установить наличие задолженности;
Документы, которыми можно подтвердить неспособность фирмы рассчитаться по всем предъявленным требованиям;
Документы, которые могут подтвердить правомерность возникновения задолженностей;
Список кредиторов и должников, с расшифровкой их наименования либо Ф. И.О., проставлением адресов и суммы долга;
Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату;
Отчет о стоимости имеющегося имущества.

Работа хозяйствующих субъектов связана с возможными рисками. Они могут приводить компании к процедуре банкротства. Банкротство юридических лиц предусмотрено нормами гражданского законодательства. Осуществление данной процедуры направлено на оказание помощи предприятию по погашению долгов перед его кредиторами. Однако, банкротство может приводить к ликвидации самого субъекта.

Процедура банкротства — весьма затратное мероприятие. Сначала, необходимо оплатить госпошлину, которая составляет 6000 рублей. Квитанцию об оплате необходимо предоставить вместе с подачей документов в арбитражный суд. Кроме этого, нужно также оплатить услуги внешнего управляющего за каждый месяц его работы. Минимальная расценка на них — 30 тысяч рублей.

Закрывать убыточные цеха и торговые точки;
Продавать имущество, какое требует затрат, но в то же время не вовлечено в процесс производства;
Перепрофилирование деятельности, вывод на рынок новых товаров и услуг;
Взыскивать с дебиторов образовавшуюся ранее задолженность;
Выпускать ценные бумаги с целью привлечения денежных средств.

Процедура Банкротства Юридического Лица Пошаговая Инструкция 2022

Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности. Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате. Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к. они понимают с какой целью эти документы запрашиваются.

Это первая стадия, подготовительная процедура, занимающая 4-7 месяцев. Здесь проводится анализ и изучение финансового состояния фирмы, ее активов, собираются данные обо всех долгах. Во время этой стадии впервые проводится собрание кредиторов и выясняется, есть ли вероятность восстановления платежеспособности организации. Этот этап от имени суда контролирует временный управляющий.

документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
решение судов – при наличии просуженных долгов;
документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

На сегодняшний день должники лишены права выбирать не только своего управляющего, но и СРО. Для указания в заявлении о банкротстве саморегулируемой организации приходится своего рода играть в рулетку. Выбор случаен, и СРО определяется контрольным органом при подаче и регистрации уведомления о намерении обратиться в суд. Пока такой порядок действует в делах о банкротстве финансовых организаций. По другим категориям должников используются правила (временный порядок), утвержденные на уровне арбитражных судов субъектов РФ, согласно которым:

реструктуризация задолженности;
реализация имущества должника в счет уплаты возникших долгов;
аннулирование долгов (в случаях, когда имущества для продажи нет, а уровень дохода не позволяет инициировать реструктуризацию задолженности).

Пошаговая инструкция по банкротству физ

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2022 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2022 году

По общему правилу суд принимает и возбуждает дело о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему в совокупности составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Если в суд представить не все документы или подготовить заявление с ошибками, суд может вынести определение об оставлении заявления без движения. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки, указанные в определении. Сделать это необходимо до истечения даты, указанной судом.

При проведении процедуры банкротства ИП должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему за 15 дней на сайте fedresurs.ru необходимо опубликовать уведомление о намерении подать заявление. Данное уведомление заверяется у нотариуса.

Таким образом, гражданин может обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. При этом не важно, наступил ли срок оплаты, допустил ли он просрочку. Следует лишь обосновать, что гражданин не сможет исполнить обязательства в срок, а стоимости его имущества недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.

На первом судебном заседании суд выясняет, соответствует ли гражданин условиям для признания его банкротом (подробнее в статье «Условия для признания банкротом»). Если все требования соблюдены, суд признает заявление должника обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022 какие документы нужны

Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству. А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность. Исковое заявление в суд о признании банкротом — (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц); Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности; Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года); Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется); Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость); Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам; Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги; Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП — если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем); Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон. Шаг 4: Реструктуризация задолженности Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий: План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом.

Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц: Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии)

Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством. Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2022 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей.

Банкротство ИП в 2022 году: пошаговая инструкция и особенности

Если после удовлетворения требований одного из кредиторов предприниматель не может денежные задолженности погасить пред остальными кредиторами или внести в бюджетные обязательные платежи и внебюджетные организации (уплата налога).
Взыскание имущества осложняет ведение хозяйственной деятельности. Причина и особенности обращения законом не ограничиваются.

В первую очередь, предполагаемый банкрот. Он перед кредитором отвечает своим имуществом, и факт несостоятельности может быть признан в том случае, если этого имущества недостаточно, чтобы покрыть все долговые обязательства.
Второй категорией истцов являются внешние кредиторы. Ими могут быть финансовые учреждения, которые выдают кредиты, частные лица, другие индивидуальные предприниматели или компании, у которых была возможность занять средства. Невыполненные договоры становятся поводом для обращения к суду. Для удовлетворения интересов данной категории истцов это наиболее эффективно для взыскания долгов с предпринимателя.

должником восстановилась платежеспособность;
кредитор отказался от предъявленных требований;
требования кредитора полностью были удовлетворены;
были признаны требования заявителя как необоснованные;
нет средств на покрытие судебных расходов.

В процессе рассмотрения дела ИП может обратиться с ходатайством об отсрочки разбирательства к суду. Подобное возможно, если образовались дополнительные обстоятельства, влияющие на финансы. Платежеспособность может возобновиться, банкрот является наследником или имеет шанс получения иных доходов. В таком случае судья может перенести на месяц начало процесса.

Процедура банкротства ИП в 2022 году, пошаговая инструкция к которой обозначена далее, объявляется арбитражным судом при неспособности гражданина исполнять по платежным требованиям полный объем обязательств, которые вызваны коммерческой деятельностью. Основания, признаки и особенности банкротства ИП уточнены в законодательстве: АПК, ГК РФ РФ, Закон о банкротстве физ. лиц и др.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2022 году

1. Составить список всех кредиторов. Разговор идет не только о банках или МФО, но и ФНС, ГИБДД, организациях, предоставляющих ЖКХ и так далее.
2. Поиск МФЦ, в который можно обратиться. В данном случае подходит отделение в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника.
3. Подготовка документов и заявления. В основной пакет документации входит:

Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов.

Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно и процесс будет проводиться на менее выгодных, для должника, условиях.
Банки имеют право продать долг коллекторам, которые не отличаются хорошими манерами и умением корректно работать с клиентами.
Должник может быть привлечен к ответственности по статье 177 или 159 УК РФ, за недобросовестные действия, если суд придет к подобному мнению.

Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Банкротство ИП в 2022 году; пошаговая инструкция

На реализацию имущества отводится полгода. Финансовый управляющий оценивает имущество (предметы согласовывает с Арбитражным судом). Для оценки может привлекаться независимый эксперт, но в таком случае его работу придется оплачивать самостоятельно. Предприниматель, участвующий в процедуре банкротства, может ходатайствовать об исключении малоценных предметов, если они не сильно повлияют на ситуацию (стоимость не должна превышать 10 тысяч рублей). Так, арестовано может быть следующее имущество:

Реализация имущества в счет оплаты обязательств возможна, но не для любого имущества предпринимателя. Так, не подлежат аресту единственное жилье предпринимателя и участок, на котором оно расположено, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), а так же продукты питания и сырье, используемое для отопления жилья. Не подлежат взысканию и домашние животные, а так же личные награды, полученные от государства.

Банкротство ИП имеет отличие от процедуры для юридических лиц в 2022 году. Несостоятельность человека, который является индивидуальным предпринимателем, объявляет Арбитражный суд. На момент обращения долги в сумме должны быть не менее 500 тысяч рублей, при этом срок просроченной задолженности минимально должен составлять 3 месяца. Обратиться в суд имеет право предприниматель с любой системой налогообложения.

Для того чтобы начать процесс оформления банкротства, необходимо обратиться с пакетом документов и заявлением в Арбитражный суд. В заявлении о банкротстве индивидуального предпринимателя указывается название и адрес организации, из числа которой будет назначен финансовый управляющий. Подается заявление по месту жительства предпринимателя.

Стоит отметить, что суд рассмотрит и правомерность финансовых сделок за последние 3 года, а так же обоснованность обращения. Отказать в инициации процедуры могут в случае недостаточности необходимых документов или неверного их заполнения, поэтому надежнее обратиться за помощью в заполнении к специалистам.

Что не обязательно собирать:
Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости. Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве. Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.
Документы собраны, переходим к составлению заявления…

Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2022 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
и т.д.

Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?». Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно. Профессиональный юрист по банкротству физических лиц найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.

Банкротство физических лиц в 2022 году (процедура, пошаговая инструкция)

орган, которому оно адресовано;
ФИО истца;
суть заявления (прошение об инициации процедуры банкротства в связи с фактической неплатежеспособностью);
данные кредиторов (всех организаций и физических лиц, перед которыми должник не может исполнить обязательства);
перечень приложенных документов.

Исправленную версию законопроекта по итогу приняли в первом чтении в феврале 2022 года. На его внедрении настаивает и Владимир Путин, опираясь на сложившуюся экономическую ситуацию из-за пандемии коронавируса, повлекшую резкий скачок банковских клиентов, не исполняющих кредитные условия.

изменение периодичности и суммы регулярных платежей в пользу кредиторов;
аннулирование части долга, по соглашению с кредиторами;
предоставление временной отсрочки на уплату, если должник потерял работу и временно не трудоустроен;
рефинансирование, условия которого согласовываются с финансовым управляющим.

сбор документов, подтверждающих факт выполнения досудебного разбирательства с кредиторами и неплатежеспособность должника (если заявление подает банк, то он предоставляет документы с подтверждением того, что клиент уклоняется от уплаты);
выбор финансового управляющего (из числа СРО);
подача заявления в арбитражный суд;
аннулирование контрактов и заключение новых договоренностей с кредиторами, сотрудничество с финансовым управляющем;
закрытие финансовых обязательств и судебного делопроизводства.

Кредитор обязывается исполнять решение суда. Отказаться от реструктуризации долга, если имеются на то основания, ему нельзя. Но часть своей прибыли он теряет, так как недополучает доход по начисленным штрафам. Это вынужденная мера, в противном случае суд обяжет списать все задолженности.

Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя)

В отличие от обычных физлиц право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им соответствующего уведомления в ЕФРСФДЮЛ (Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц).

Формально ИП – обычное физическое лицо, только наделенное правом предпринимательской деятельности. Однако, будучи индивидуальным предпринимателем, гражданин одновременно соответствует признакам как физического, так и юридического лица. Следовательно, процедура банкротства ИП, при всей схожести с аналогичным процессом в отношении физлиц, имеет свои особенности.

По состоянию на 17 марта 2022 года ключевое основание для подачи заявления в арбитражный суд у ИП такое же, как и при банкротстве физлиц – совокупная задолженность не менее 500 000 рублей, просроченная на три месяца или более. Однако ее спектр намного шире – здесь фигурируют долги не только по кредитам перед банками, но и по оплате товаров/услуг перед контрагентами, и по зарплате перед работниками и, конечно, по налогам перед внебюджетными фондами или ФНС. Обычно именно последние представляют для ИП особую головную боль, т.к. данная форма бизнеса предполагает обязательные отчисления государству, даже если деятельность не ведется.

При банкротстве ИП требования кредиторов удовлетворяются в порядке определенной очереди. Сначала предприниматель должен оплатить судебные расходы. Затем необходимо удовлетворить требования тех граждан, перед которыми фирма несет какую-либо материальную ответственность (компенсации за причинение вреда здоровью или жизни, алименты и т.п.). После этого должны быть произведены расчеты по выходным пособиям и оплате труда наемных работников. В последнюю очередь осуществляются расчеты с кредиторами, которые, по закону, могут и сами выступать инициаторами банкротства как индивидуального предпринимателя, так и любых других юридических лиц и обычных граждан.

Поскольку ИП, отличаясь от полноценных юрлиц (ООО, АО), отвечает по обязательствам личным имуществом, то даже в случае прекращения бизнеса он не освободится от бремени погашения долгов по налогам и другим обязательствам – просто постфактум к объектам взыскания добавится еще и его имущество как физического лица. Впрочем, стоит помнить, что отдельные категории собственности по закону неприкосновенны (см. Реализация имущества должника). И в этом смысле банкротство – в качестве действующего ИП или, после его предварительной ликвидации, в ранге обычного физлица – полностью легитимный и зачастую единственно разумный путь к списанию всей или большей части задолженности, который появился у индивидуальных предпринимателей с середины 2022 года.

Распоряжения о принятии, увольнении, переводе штатных сотрудников;
Приказы о предоставлении длительных отпусков (в связи с продолжительной болезнью);
Личные карточки работников, включая временный персонал по дополнительным трудовым соглашениям;
Расчетные ведомости о начислении и выплате заработной платы;
Табеля учета рабочего времени по личному составу и принятым на конкретный срок или в связи с сезонным видом работ.

Денежные отчеты кассиров и контрольные кассовые ленты по расчетам с гражданским населением необходимо хранить не менее 5 лет. Первичная бухгалтерская документация хозяйственной деятельности подлежит сбережению на период до 3-4-х лет на случай встречных сверок взаиморасчетов и в качестве доказательной базы при выяснении реальной суммы долговых обязательств.

При закрытии ИП непосредственного в налоговой службе потребуется заплатить соответствующий сбор в сумме 160 руб. При подаче заявления прикрепляется квитанция об уплате госпошлины. Если ИП выполняет процедуру ликвидации через официальный сайт федерального органа, тогда перечислять ничего не нужно. Следует понимать, что при самостоятельном обслуживании ИП от госпошлины освобождается.

Если использовалась основная система налогообложения, предстоит подать 3-ндфл и декларацию по НДС. Сроки также меняются. 3-ндфл нужно предоставить в течение 5 дней с момента внесения записи в ЕГРИП. Налог предстоит внести в течение 15 суток. Декларацию по НДС нужно сдать не позже 25 числа месяца, который следует за кварталом закрытия ИП. Налог необязательно платить сразу. Его можно разделить на три части и вносить в течение квартала до 25 числа.

Все документы после закрытия предприятия должны храниться надлежащим образом в специально отведенном для этих целей помещении. При этом строго соблюдаются условия систематизированного контроля и ограничение свободного доступа к документам посторонним лицам. Собранный архив не должен подвергаться внешнему воздействию влаги и попаданию солнечных лучей. Хранилище не может быть чердачным или подвальным помещением. За нарушение предписанных нормативов существует административная ответственность, что регламентируется ст. ст. 5, 13 КоАП РФ.