Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2022

1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
4. Подача заявки на ипотечный кредит;
5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того , в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Вторая схема — участие в акции или спецпредложении. Поскольку первоначальный взнос внушителен (до 15% от стоимости жилья), застройщики часто предлагают оплатить его в рассрочку или со скидкой. Заранее узнать о такой возможности нельзя: нужно мониторить предложения от девелоперов. Обычно акции проводятся на стадии сдачи нового ЖК и на этапе активных продаж.

• Свидетельство о госрегистрации;
• Документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, договор мены, договор приватизации, договор дарения и др);
• Документы БТИ (кадастровый паспорт, технический паспорт и др);
• Справка о лицах, зарегистрированных в жилом помещении (выписка из домовой книги);
• Отчет об оценке недвижимости, составленный и согласованным с банком-оценщиком (срок давности — не более 6 месяцев);

• «Переезд-эконом» — для заемщиков, желающих приобрести более дешевый вариант недвижимости, чтобы уменьшить ипотечные платежи;
• «Переезд-комфорт» — наиболее востребованная разновидность программы, позволяющая улучшить жилищные условия;
• «Переезд-межгород» — вариант ипотеки на квартиру/дом в другом регионе.

• Офицера запаса, служившие с начала 2005 года;
• Прапорщики и мичманы с выслугой от трех лет;
• Матросы, солдаты и сержанты, второй раз проходящие контрактную службу после 01.01.2005 года;
• Выпускники военные ВУЗов, отслужившие более трех лет;
• Служащие и работники иных ведомств — ФСБ, ФСО, МВД и военизированных частей МЧС.

Два значимых нюанса — финпомощь нельзя забрать наличными, а ее объем не может превысить 2,2 млн. рублей. Для конкретной семьи размер субсидий рассчитывается, во-первых, из рыночной цены кв. метра, актуальной для данного региона. Во-вторых, влияет количество детей.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Сумма кредита может быть от 100 тысяч до 30 млн рублей. Чтобы получить кредит на большую сумму, нужно доказать свою платежеспособность. Например, если вы получаете зарплату 40 тысяч, то вам могут одобрить 2 млн рублей. А если ваша зарплата — 100 тысяч, банк может выдать в кредит 4 млн рублей. Чем больше доход, тем больше доверия со стороны кредитора, но в любом случае дадут столько, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от дохода. Некоторые банки допускают 60—70% .

Программа рассчитает сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по кредиту, перечислит банки, которые выдают ипотеку по указанным критериям. Только учтите, что результаты расчета приблизительны и окончательные цифры в графике платежей могут быть другими.

1. Город, где хотите взять жилье.
2. Сумму кредита.
3. Срок, в течение которого планируете его погасить.
4. Цифру 1 в графе «Первоначальный взнос».
5. Категорию заемщика: работник по найму, предприниматель, пенсионер, клиент банка, госслужащий.

Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья. Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.

Мы с мужем оба не из Москвы: я приехала из Тюмени чуть больше 10 лет назад, а он из Ярославля. Осенью 2013 года решили купить квартиру, но накоплений даже на первый взнос у нас не было. Более того, у моего будущего мужа был потребительский кредит, который он взял в начале того же года, чтобы купить машину.

Как взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру в 2022 году: какие банки дают, условия, риски, требования к заемщикам

1. Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
2. Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.

Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.

1. Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
2. Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
3. Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
4. Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
5. Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
6. На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.

При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 6000000, а сертификат дает сумму 503 237, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.

Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать. Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.

• Boзpacт нe мeньшe 18 лeт и нe бoльшe 85 лeт нa мoмeнт oкoнчaния выплaт пo кpeдитy.
• Нa мoмeнт oбpaщeния зa кpeдитoм paбoтa y oднoгo paбoтoдaтeля oт 1 мecяцa, oбщий cтaж дoлжeн быть нe мeньшe 3 мecяцeв, нo чaщe бaнки тpeбyют cтaж пpoдoлжитeльнocтью 6 мecяцeв или 1-2 гoдa.
• Дocтaтoчнaя зapплaтa зaeмщикa и ypoвeнь дoxoдa ceмьи в цeлoм – ипoтeчный плaтeж дoлжeн быть нe вышe 40% oт зapплaты зaeмщикa, xoтя нeкoтopыe бaнки, нaпpимep BTБ, дoпycкaют paзмep плaтeжa дo 65% oт дoxoдa. B Cбepбaнкe paccчитывaют тaк: вычитaют из дoxoдa дeйcтвyющиe кpeдитныe oбязaтeльcтвa, ocтaвляют нa пpoживaниe ceмьи, нeзaвиcимo oт cocтaвa, пpимepнo 6-7 тыcяч, ocтaвшaяcя cyммa мoжeт cтaть eжeмecячным плaтeжoм пo ипoтeкe. Дoпycтим, ecли дoxoд ceмьи – 20 тыcяч pyблeй, мaкcимaльный плaтeж мoжeт cocтaвлять oкoлo 13 500.
• Нaличиe дpyгиx кpeдитoв дoпycкaeтcя c oгpaничeниями – oбщaя eжeмecячнaя cyммa пo зaймaм, включaя ипoтeчный плaтeж, нe дoлжнa пpeвышaть 40-65% зapплaты. Paзмep oгpaничeния зaвиcит oт кoнкpeтнoгo бaнкa. B eжeмecячнoй cyммe yчитывaютcя и кpeдитныe кapты – пo ним вычитaeтcя 5-10% лимитa кapты. B нeкoтopыx бaнкax ecть oгpaничeниe пo чиcлy кpeдитoв, к пpимepy, нe бoлee 5 дeйcтвyющиx дoгoвopoв и кapт нa ceмью бeз yчeтa зaпpaшивaeмoй ипoтeки.

У дpyгиx зaeмщикoв, нe пoпaдaющиx в льгoтнyю кaтeгopию, тoжe ecть шaнc пoлyчить ипoтeкy бeз пepвoгo взнoca, нo пpoцeнтнaя cтaвкa пo тaкoмy кpeдитy бyдeт нa 1-5% вышe cтaвки пo ипoтeкe c пepвoнaчaльным плaтeжoм. 3aeмщикa, peшившeгo взять ипoтeкy бeз coбcтвeнныx влoжeний, бyдyт пpoвepять oчeнь тщaтeльнo: y тaкoгo чeлoвeкa дoлжнa быть близкaя к идeaльнoй кpeдитнaя иcтopия и дocтaтoчнo выcoкий cтaбильный дoxoд.

Чтoбы нe тepять вpeмя, дoждитecь, кoгдa вac пpизнaют нyждaющимcя и пocтaвят в oчepeдь, нaкoпитe или зaймитe дeнeг нa пepвoнaчaльный взнoc и кyпитe квapтиpy в ипoтeкy. Пocлe тoгo, кaк пoлyчитe cyбcидию, ee мoжнo бyдeт нaпpaвить нa чacтичнoe дocpoчнoe гaшeниe.

Цeнтpoбaнк тoжe oтнocитcя к тaким кpeдитaм c oпaceниeм и нacтoятeльнo нe peкoмeндyeт бaнкaм oдaлживaть дeньги бeз гapaнтий. Teм нe мeнee, тaкиe пpoгpaммы вce paвнo cyщecтвyют – и ими пoльзyютcя тыcячи людeй пo вceй cтpaнe. B ocнoвнoм, этo или льгoты для бюджeтникoв, или пpoгpaммы c пoвышeннoй cтaвкoй, зa cчeт кoтopый бaнк oгpaждaeт ceбя oт pиcкoв.

Eщe oднa pacпpocтpaнeннaя льгoтнaя пpoгpaммa – «Moлoдaя ceмья» . Гocyдapcтвo пo этoй пpoгpaммe гoтoвo дaть дo 35-40% oт cтoимocти жилья. Cyммa вapьиpyeтcя oт peгиoнa к peгиoнy, нo в cpeднeм выxoдит oкoлo 600 тыcяч pyблeй. Paзмep cyбcидии зaвиcит oт кoличecтвa члeнoв ceмьи, бeздeтным ee пoлyчить oчeнь cлoжнo.

Программа «Свободные метры» позволяет получить средства под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Полученные деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство, а также приобретение квартир. Идеально подходит такой кредит для покупки нестандартного жилья – долей, комнат, гостинок. На такую недвижимость занять деньги бывает непросто.

При наличии качественной жилой недвижимости можно получить ипотеку в Альфа-Банке, не имея средств для первого платежа. Потратить полученные средства можно не только на приобретения другой недвижимости, но и на ремонт и другие улучшения жилья, а также на другие личные цели.

В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос. Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:

Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования. При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа. Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.

Преимущества сервиса Тинькофф заключается не только в значительной экономии времени за счет одновременного направления заявки в большое количество банков. Также клиенты сервиса получают скидку с процентной ставки, которая может достигать 1,5%. Минимальная ставка сейчас составляет 6% годовых.

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин. Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы. «У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

Как взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру в 2022 году: лучшие предложения банков по ипотеке без первого взноса

Ипотечные кредиты кажутся максимально безопасными для банков, ведь по их условиям заемщики получают деньги не просто так, а под залог — как правило, приобретаемой недвижимости. Пока долг не будет погашен, жилплощадь остается под обременением — ни реализовать, ни подарить ее заемщик не сможет. А если ипотека и вовсе не будет выплачена, недвижимость перейдет в распоряжение банка. Казалось бы, никаких рисков со стороны кредитных организаций.

По схожему принципу с военной ипотекой работает господдержка на строительство/покупку жилья для бюджетников — учителей, врачей и ученых. Основное требование сводится к возрасту и стажу: заявителю не должно исполнится 35, а срок работы по специальности должен составлять минимум три года. Однако подпадание под эти критерии еще не гарантирует льготной ипотеки.

• Свидетельство о госрегистрации;
• Документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, договор мены, договор приватизации, договор дарения и др);
• Документы БТИ (кадастровый паспорт, технический паспорт и др);
• Справка о лицах, зарегистрированных в жилом помещении (выписка из домовой книги);
• Отчет об оценке недвижимости, составленный и согласованным с банком-оценщиком (срок давности — не более 6 месяцев);

Вторая схема — участие в акции или спецпредложении. Поскольку первоначальный взнос внушителен (до 15% от стоимости жилья), застройщики часто предлагают оплатить его в рассрочку или со скидкой. Заранее узнать о такой возможности нельзя: нужно мониторить предложения от девелоперов. Обычно акции проводятся на стадии сдачи нового ЖК и на этапе активных продаж.

• Стоит просчитать нагрузку на бюджет: вскоре платить придется и по потребительскому кредиту, и по ипотеке. С таким процентом отчислений банкам очень легко выйти в минус и задолжать по ежемесячным платежам;
• Оформление кредита нужно удачно подгадать. Если банк, в котором берется ипотека, успеет зафиксировать в кредитной истории заявителя новый долг, он может отказать: слишком велико финансовое бремя.

• Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
• Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
• Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
• Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
4. Общий трудовой стаж — от 1 года, стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев;
5. Для ИП и собственников бизнеса — время существования бизнеса не менее 2 лет.

Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога — в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки — 13%.

Ставка на весь срок кредита — 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт — ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования. Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5. Максимальный срок кредита – до 25 лет. Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Еще один вариант – получить кредит под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Заемщик предоставляет свою «старую» квартиру в залог, а новую приобретает без первоначального взноса. Плюсы варианта в том, что можно купить жилье незамедлительно, выбрав наиболее подходящий вариант. Однако сумма займа небольшая – обычно до 50% от рыночной стоимости залога.

На рынке финансовых услуг действуют компании, которые содействуют получению ипотечного кредита. Один из способов избавиться от необходимости платить взнос – это получить искомую сумму в долг. При этом оформляется обычный потребительский кредит, ставка которого всегда выше ипотечной (сегодня порядка 12%-19% годовых).

Этот вариант можно считать одним из наиболее выгодных. Многие застройщики в последние годы активизировали свои усилия по поиску покупателей. Спрос на рынке жилья испытывает негативное воздействие в связи с кризисными явлениями в экономике, поэтому компании нередко борются за каждого клиента в буквальном смысле слова.

Периодически в качестве акции различные банки могут предлагать свои варианты ипотеки без взноса, поэтому за информацией можно следить на официальных сайтах. Однако крупные банковские организации (Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк) не оказывают подобных услуг.

Как уже говорилось, в подавляющем большинстве случаев заемщик не найдет конкретную программу «ипотека без первоначального взноса». Практически ни один крупный банк не предоставляет займ без исходной суммы. Причина состоит в том, что приобретаемая квартира (или другой объект недвижимости) передается в залог банку, и в случае непогашения кредита она продается в счет задолженности. При этом цены на недвижимость подвержены регулярным колебаниям как в большую, так и в меньшую сторону. Именно поэтому почти все банки страхуются от возможных рисков и требуют внести хотя бы 10% стоимости жилья.

Возросшая конкуренция на финансовом рынке вынуждает банки разрабатывать ипотечные программы, не требующие внесения авансового платежа. Однако выгодными для заёмщика можно считать далеко не все кредитные продукты. Основным критерием является величина процентной ставки. Конечно же, не должно вызывать удивление, что лучшие значения данного показателя принадлежат самым крупным финансовым учреждениям страны. Коротко рассмотрим их некоторые предложения.

В большинстве отечественных банков ипотека с нулевым первым взносом выдаётся на следующих условиях:

• срок действия договора займа – 3 года-30 лет;
• диапазон годовых ставок – 12,25 – 14%;
• залоговым объектом выступает приобретаемое либо имеющееся жильё;
• объём кредита – от 200 тысяч до 30 миллионов рублей;
• досрочное погашение ссуды – без дополнительной комиссии по предварительной заявке;
• при невыполнении заёмщиком обязательств по обслуживанию кредита недвижимость подлежит отчуждению в пользу финансового учреждения;
• сумма займа может быть увеличена за счёт привлечения созаёмщиков;
• страхование – обязательное заключение договора на жилищный объект и добровольное оформление полиса страховки здоровья и жизни клиента.

Стоит упомянуть и банк «ДельтаКредит». Его продукт «Ипотека на улучшение жилищных условий» тоже не требует внесения первоначального взноса и предоставляется под залог имеющейся в собственности заёмщика квартиры в многоэтажном доме. Полученные денежные средства можно направить, например, на ремонт жилья или на улучшение условий проживания.

Разговор о том, где взять ипотеку без первоначального взноса, логично начать с лидера сегмента кредитования физлиц в нашей стране. Оформить в Сбербанке долгосрочный жилкредит на таком условии могут лишь граждане, относящиеся к категории льготников (о них шла речь выше). То есть в данном случае авансовый платёж всё-таки проводится, но не накопленными заёмщиком денежными средствами, а субсидированными из госбюджета. Размер процентной ставки, например, по долгосрочному жилкредиту под материнский капитал варьируется в диапазоне 13,5-14,5%. Более полная информация по этому вопросу отражена в статье « Ипотечное кредитование в Сбербанке без первоначального взноса ».

Немного цифр. Если предполагается взять долгосрочную жилищную ссуду с объёмом авансового платежа 20%, максимально доступная сумма кредитования при достаточном уровне дохода заёмщика составит 2 млн 265 тыс. рублей. Даже в дорогом столичном регионе её хватит на приобретение жилого помещения площадью 41,58 м2. На начало 3 квартала 2022 года средняя стоимость квадратного метра жилья (за исключением Москвы) составляла 54479 рублей.

• Ипотека под залог имеющегося жилья. Большинство банков легко соглашается на выдачу денежных средств по такой схеме, поскольку для финансовых организаций она выгодна. В отношении заёмщика ипотека под залог недвижимости сопряжёна с рисками. Главный из них следующий: став неплатежеспособным, кредитополучатель может лишиться не только строящегося, но и уже имеющегося жилого помещения.
• Дополнительное обеспечение. Данный вариант предполагает предоставление в залог любых высоколиквидных ценностей, которые банк готов принять к рассмотрению в качестве дополнительного обеспечения, способного заменить первоначальный взнос. Таковыми, помимо недвижимости, могут быть следующие активы:
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы;
  • земельный участок;
  • автомобиль.

Ипотека без первоначального взноса

«Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».

Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске. Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %. При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.

Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых. И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования. Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.

Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

1. Cума в полном объеме (от 250 тыс. до 3 млн руб.) выдается сразу под фиксированные 14% годовых. Такие условия банки предлагают наемным работникам (не предпринимателям и бизнесменам). Срок погашения задолженности составляет 25 лет. Оформить ипотеку на строительство дома на описанных условиях невозможно.
2. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Деньги на первоначальный взнос банк-кредитор одалживает заемщику под залог уже находящегося в его собственности жилья.
3. Получение потребительского кредита (например, под залог автомобиля) с целью оформления ипотеки.
4. Ипотека с материнским капиталом (предоставляется стандартный пакет документов, необходимый для получения ипотеки, а также справка об остатке материнского капитала из пенсионного фонда, непосредственно сам сертификат).

Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься у кредитора, который просит заем у банка. В зависимости от ипотечной программы, эта сумма может иметь различный процент от 15%. Есть такие случаи, когда этот процент равен нулю. Этот вариант ипотеки называется «без первоначального взноса».

Ипотекой называют банковский кредит на покупку жилья. Как правило, роль залога играет сама недвижимость, приобретаемая на деньги займа. До тех пор, пока долг финансовой организации не будет возвращен в полном объеме, заемщик не имеет права осуществлять никаких операций с жильем (продажа, обмен, дарственная).

• Нестабильность рынка недвижимости. Цены на жилье постоянно меняются, поэтому если банк выдал заем во время резкого повышения стоимости квартир, при неплатежеспособности должника в период кризиса он не сможет в полном объеме оплатить выданный кредит, поскольку не сможет продать жилье по первоначальной цене.
• Первоначальный взнос по ипотеке 0 % (процентов) – те условия, которые привлекают заемщиков «низкого качества». Представители финансовых организаций полагают, что если человеку не удается найти деньги, чтобы сделать первый взнос, его дальнейшая платежеспособность находится под большим сомнением. Правда, такие домыслы банков в большинстве случаев являются напрасными – ипотечные кредиты относятся к числу тех, просрочки по которым минимальны (3-4%), как правило, заемщики своевременно возвращают все полученные от финансовой организации средства.

Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году

В 2022 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк. До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2022 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке.

Для банка этот вид кредитования не представляет риска – он всегда может продать заложенную недвижимость по выгодной для него цене, чтобы покрыть задолженность заемщика, если тот перестанет платить за кредит. Поэтому и процентные ставки находятся на разумном уровне.

1. Уже выплатили 1 и более ипотечных кредитов без просрочек.
2. Имеют в собственности несколько объектов недвижимости.
3. Получают высокий доход, который подтверждается официально.
4. Работают в крупных государственных компаниях на высоких должностях (Газпром, и пр.).

1. Идем в банк, пишем заявление на ипотеку и подаем необходимые документы. В заявлении указываем, что внесем первоначальный взнос из личных сбережений.
2. Если заявку одобрят, в течение месяца берем кредит в другом банке на сумму первоначального взноса, и перечисляем их на банковский счет.
3. Оформляем ипотеку.

1. Более высокая процентная ставка.
2. Идеальная кредитная история клиента.
3. Высокий доход, подтвержденный официально.
4. Страхование приобретаемой недвижимости и клиента по расширенной программе.
5. Залог приобретаемой недвижимости.
6. Залог имеющейся недвижимости, которая будет удовлетворять требованиям банка (нет незаконной перепланировки, собственности несовершеннолетних детей).
7. Выбор приобретаемой квартиры будет ограничен кругом домов, на которые укажет банк.

После этого кандидат должен будет прийти в банк и предоставить документы, которые потребует от него сотрдник. Делается это для составления договора между банком и заемщиком. Кандидат на получение ипотеки должен ознакомиться со всеми пунктами во избежание недоразумений.

• Подобрать жилплощадь – главное, чтобы можно было применить средства из материнского капитала;
• С письменным заявлением обратиться в ПФР для получения разрешения на использование капитала;
• Найти банк и выбрать ипотечную программу;
• Оформить заявку на получение ипотеки;
• Дождаться положительного решения по заявке;
• Внести первоначальный взнос;
• На последнем этапе оформить документы на квартиру.

1. Принять участие в НИС;
2. Спустя 1,5 года после совершения регистрации потребуется написать заявление в Росвоенипотеку;
3. Получить разрешение на оформление ипотеки;
4. Выбрать банк, работающий по военной ипотеке;
5. Подобрать жилплощадь;
6. Оформить оставшиеся формальности.

Каждая молодая семья мечтает о собственном жилье. Только стоит оно дорого, а собирать необходимую сумму при средней заработной плате придется долго. Да и не каждый обладает терпеливостью, ведь откладывать придется ни один год. Если учесть, что все это время жить придется с родителями или на съемной квартире, то эта идея сразу отойдет на второй план. Остается прибегнуть к самому распространенному способу — взять ипотеку.

• Заявку на оформление кредита. Она оформляется по той форме, которую предоставляет банк;
• Любой документ, удостоверяющий личность;
• Мужчинам нужно также предоставить военный билет;
• Свидетельство о заключении брака (о разводе), о рождении детей;
• Справка о доходах;
• Справку с места работы.