Покупка Квартиры Пошаговая Инструкция 2022 Ипотека

Содержание

Пошаговая инструкция покупки квартиры без ипотеки

Поскольку человек желает купить квартиру самостоятельно, ему следует начать с процедуры поиска подходящего объекта недвижимости. Для этого обычно используются различные источники информации – площадки в интернете, газеты, сайты строительных фирм и биржи жилья, каталоги, специализированные форумы. Также не исключается помощь друзей, знакомых, так называемое «сарафанное радио».

Правильно купить квартиру без ипотеки на самом деле не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Несомненно, процедура требует внимания и подготовки, как на начальном этапе подбора жилища, так и при подписании договора о приобретении недвижимости. Знающие люди давно выработали определенный алгоритм действий при покупке квадратных метров, соблюдая который можно максимально упростить процесс и защитить себя от мошенников.

свидетельство, удостоверяющее право собственности на жилище;
паспорт каждого владельца;
бумага, подтверждающая права собственников на объект (соглашение о купле-продаже, договор приватизации либо дарения, свидетельство о вступлении в наследство);
согласие от органов попечительства, если одна из долей квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу;
согласие от супруга на сделку, если таковой имеется либо решение суда о разделе имущества, если брак был расторгнут;
кадастровый и технический паспорта на жилье;
справка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг.

Еще одно достоинство – быстрота оформления сделки. Потребуется лишь выбрать объект, проверить документы и собственника, а после подписать бумаги. Однако и здесь существуют риски, например, наличие обременений на жилье или долги по коммунальным платежам. В любом случае перед подписанием договора следует удостовериться в чистоте квартиры с юридической точки зрения.

тщательно подобрать застройщика, проверить его репутацию, прочитать отзывы в интернете и на сайте строительной фирмы;
при приобретении жилья в уже отстроенном доме, покупатель защищает себя от рисков незавершенного строительства, срывов срока сдачи в эксплуатацию;
покупка жилья в доме на стадии строительства позволит сэкономить в деньгах, но в этом случае период вступления в права собственника будет довольно продолжительным.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку не будет представлять особой сложности для заемщика. При наличии постоянного и достаточного дохода можно не сомневаясь остановить свой выбор на ипотеке. Рассмотрев разнообразные варианты и условия ипотечного кредитования, можно найти оптимальный выбор под конкретную ситуацию.

ксерокопии паспортов собственников, свидетельств о рождении детей;
справка из госреестра;
техпаспорт;
выписка из домовой книги, содержащая данные о количестве прописанных в квартире людей;
выписка из ЖЭКа об отсутствии долгов за коммуналку;
письменное разрешение супруга заемщика на проведение сделки, заверенное нотариально;
справка о стоимости жилья.

Если ПФР отказали в перечислении маткапитала, то заявитель имеет право обратиться в суд с обжалованием отказной. Для этого потребуется грамотный юридический представитель, так как фактически придётся судиться с государством. Также надо быть полностью уверенным в том, что жильё соответствует установленным требованиям для проживания. Чтобы избежать подобные неблагоприятные ситуации заранее проконсультируйтесь с работником из ПФР, либо обратитесь к юристам за консультацией перед оформлением договорных отношений.

Погасить ипотечный долг можно своими средствами. После полной выплаты ипотеки человек становится полноправным владельцем жилья и может распоряжаться им по собственному усмотрению. К тому же покупатели охотнее приобретают жилье, которое больше не находится в залоге у банка.

И все же:

Незарегистрированная перепланировка: пусть продавец либо регистрирует ее, либо делает как было. В противном случае, Вам банк кредит может не дать.

Иногда банки дают заемщику кредит не смотря на перепланировку, но только в случае, если перепланировка может быть узаконена «в принципе», но при этом:

берут с заемщика нотариально удостоверенное обязательство после сделки привести все в первоначальное состояние, в соответствии с поэтажным планом БТИ

берут с заемщика нотариально удостоверенное обязательство после сделки узаконить перепланировку за свой счет

История квартиры: какие правоустанавливающие документы, кто когда жил в квартире и куда выбыл. Кто стал собственником, из тех, кто в ней жил, а кто не стал, и почему.

Некоторые московские банки выдают кредит на покупку квартиры в Подмосковье, другие — нет.

А дом не под снос?

А какие перекрытия?

А сколько этажей в доме?

А квартира свободна, или нет? Если не свободна и нужно приобретать продавцам альтернативную площадь, то не всякий банк даст кредит под такую сделку.

Покупка Квартиры Пошаговая Инструкция 2022 Ипотека

Здравствуйте, Ольга. Возможно ли при покупке квартиры с использованием личных средств и материнского капитала зарегистрировать право собственности вначале только на владелицу сертификата, а потом уже (после снятия обременения) выделять доли на мужа и детей? Такое требование у покупателей.

Добрый день, Ольга Дмитриевна. Я продаю квартиру человеку, который в ней прописан с ребенком. Прописаны они мною же сразу после покупки данной квартиры. Собственниками они не являются. Надо ли в договоре купли-продажи прописывать наличие зарегистрированных жильцов, если они не являются собственниками? Можно вообще пункт в договоре о зарегистрированных в квартире не указывать?

Ольга Дмитриевна, подскажите пожалуйста. Я являюсь собственником 1/2 доли, второй собственник мой родной брат. Я планирую продать квартиру, брат против (хотя никто в ней не проживает). По почте отправила письмо с описью, в котором уведомление о первоочереденом праве выкупа по адресу регистрации брата в данной квартире. Он намеренно его не получил (всю корреспонденцию забрал, но на почту за письмом не пришел). Т.е. он не извещен о моем намерении продать долю. Как мне быть?

Здравствуйте! Прочитал Вашу статью про подготовку квартиры к продаже. Сперва были просмотры, но впустую. Перед следующим просмотром попросил жену поставить испечь хлеб в хлебопечке, чтобы к приходу был запах свежей выпечки. Жена отнеслась скептически. Однако было мое удивление, когда с порога будущие покупатели отметили аромат свежего хлеба. Через 5 минут просмотра спросили когда сможем освободить квартиру, но я не обольщался. На следующее утро риелтор обрадовал что квартиру покупают.
Вот такая история. Хотел бы выразить Вам благодарность за ценные советы на сайте и пошаговые алгоритмы сделок с недвижимостью.

Добрый день, Ольга. Объясните пожалуйста. Семья из 4-х человек. Двое несовершеннолетних. Планируем продавать квартиру и покупать другую. В продаваемой квартире по соглашению о выделении долей в праве собственности по 1/24 выделено на каждого ребенка. Остальная часть 11/12 в совместной собственности супругов. Так вот, вопрос, подлежит ли обязательному удостоверению у нотариуса договор продажи квартиры в нашем случае?

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2022 Россельхозбанк

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Более подробно документы для ипотеки в Сбербанке с образцами нужных справок и анкет мы разобрали в прошлом посте. Там же есть полный список документов по квартире для ипотеки.

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя — выбор за Вами.

не поступят деньги на счет;
клиент не сможет погасить задолженность перед банком и придется возвращать уплаченную за квартиру сумму;
на оформление придется потратить очень много времени, а в результате сделка не состоится.

Получение бесплатной консультации профессионального юриста в банке, правильное оформление всех документов, в том числе и договора купли – продажи.
Гарантированное перечисление денег на счет продавца в указанный срок.
Проверка чистоты сделки.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке: последовательность покупки и все этапы оформления в 2022 году

Ипотека остается простым способом решения жилищного вопроса и сейчас самое время им воспользоваться. За последние три года ставки по кредитам на покупку квартир снизились до исторического минимума, а недвижимость в крупных городах России подешевела. Как не упустить удачный момент, рассказываем в нашей инструкции. Ипотека только на первый взгляд кажется сложным делом. Если разложить весь процесс на этапы — от оценки своей финансовой состоятельности до налогового вычета из бюджета, — все становится понятным.

К выбору застройщика подходите ответственно. Поищите отзывы покупателей. Или воспользуйтесь экспертной оценкой. Крупные банки часто публикуют списки строительных компаний и ЖК, с которыми готовы работать. В списке Райффайзенбанка в данный момент более тысячи строящихся объектов по всей стране. На покупку квартиры в каждом из них можно взять ипотеку.

Поиски жилья и переговоры о его покупке иногда могут затянуться. Если есть возможность, лучше заранее получить одобрение заявки на ипотеку. Некоторые банки выдают его на достаточно длительный срок. Например, в Райффайзенбанке решение о выдаче ипотеки остается актуальным 3 месяца.

Чаще всего банк сам перечисляет средства на счет продавца после того, как он направит в банк необходимые документы, и сделка с ним будет завершена. Но договором могут быть предусмотрены другие варианты передачи денег, при которых вам потребуется самостоятельно посетить банк со всеми документами. После этого останется провести еще одну процедуру — подписать акт приема-передачи и получить ключи (если новостройка уже построена).

При сдаче дома покупателю необходимо полностью проверить квартиру и убедиться, что она соответствует тем параметрам, которые изначально были указаны в договоре. Обычно менеджер, который ведет приемку, выдает покупателю дефектный акт, в который тот может внести все недочеты. После того как недочеты будут исправлены, скорее всего менеджер пригласит вас на повторную приемку.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2022 году

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

Электронная или онлайн регистрация ипотечной сделки исключает необходимость посещения МФЦ или Регпалаты для подачи пакета документов. В такой сервис входит комплекс услуг по оплате госпошлины, отправке бумаг дистанционно и предоставлению персонального менеджера, который будет курировать сделки от начала и до конца.

Обособленным ипотечным продуктом Сбербанка является ипотека для участников программы реновации жилфонда в Москве, в рамках которого заемщики смогут приобрести в кредит готовое жилье. Конечные условия кредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.

Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

Рефинансирование
Приобретение строящегося жилья
Приобретение готового жилья
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Ипотека плюс материнский капитал
Военная ипотека
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Гараж или машино-место

Порядок продажи квартиры в 2022 году поэтапно по ипотеке

С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко за разумные деньги альтернативу которым не найти.Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке Нашли квартиру?

Но первым шагом для исключения финансовых потерь является получение достоверной информации о праве владения квартирой и отсутствии арестов и обременений. Такая информация сейчас свободно предоставляется Росреестром и каждый может получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости(ЕГРН), заказав ее через интернет.

Когда покупатель передает деньги, а продавец их принимает, это доказывает серьёзность их договоренностей. договор купли продажи описывает сделку акт приема-передачи квартиры завершает сделку Каждый может провести сделку по продаже квартиры самостоятельно. Ни какого обязательного требования по участию в сделке юриста или риэлтора нет.

Несмотря на обилие предложений, большинство заемщиков предпочитает работать с крупными финансовыми учреждениями: Сбербанк, ВТБ-24, группа «Райффайзен». Подготовка документов. Перечень может немного отличаться в зависимости от банка. Но в любом случае придется предоставить паспорт, документы, подтверждающие занятость и уровень дохода, свидетельства о рождении детей и о браке.

Также сервис выдаст обратившемуся размер наибольшего займа, на который он сможет рассчитывать в зависимости от уровня дохода При приобретении жилья в Сбербанке требуется подавать пакеты документов дважды, сначала — для заявки на получение ссуды в целом, а затем — для оформления сделки на конкретную квартиру.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку в 2022 году, пошаговая инструкция

Отвечаем на самые популярные вопросы о налоговом вычете на покупку жилья в ипотеку и рассказываем, как проще всего вернуть свои деньги.Претендовать на налоговый вычет по ипотеке имеет право любой россиянин, доходы которого облагаются налогом по ставке 13%. Налоговые вычеты по НДФЛ предоставляются по окончании налогового периода (календарного года), а подать документы можно в любой момент в течение года.

если договор купли-продажи заключен с гражданином, являющимся по отношению к налогоплательщику взаимозависимым: супруг или супруга, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный).

Допустим, вы приобрели квартиру за 6 млн рублей. Из них первоначальный взнос — 3 млн рублей, остальная сумма (3 млн рублей) — ипотечный кредит на 10 лет под 11% годовых. Вычет, предоставленный на покупку квартиры, составит 260 тыс. рублей (с 2 млн рублей), вычет по процентам по ипотеке — 255 тыс. рублей (с 1,96 млн рублей за 10 лет кредита).

Налоговый вычет распространяется только на те доходы, с которых был уплачен НДФЛ в год покупки недвижимости (исключение составляют пенсионеры, они могут оформить вычет за три предыдущих года). Однако если вычет не полностью использован в текущем налоговом периоде, его остаток можно перенести на последующие налоговые периоды.

Если имущество приобретается супругами во время брака, то оно является их совместной собственностью, поэтому оба супруга имеют право на вычет, в том числе право распределить его по договоренности (если квартира стоит 4,5 млн рублей, то каждый из супругов может получить вычет с 2 млн; если квартира стоит 3 млн рублей, то вычет можно распределить, например, так: один супруг получит вычет с 2 млн, второй — с 1 млн рублей).

Как оформить ипотеку без риэлтора

На сайте Росреестра. Для этого следует сформировать соответствующий запрос и ввести порядковый или кадастровый номер квартиры. Подтвердив операцию, дождитесь, пока на странице отобразиться адрес объекта недвижимости. Его отсутствие говорит о том, что в ЕГРН таких сведений нет;

В МФЦ. Заказать выписку из ЕГРН можно и в многофункциональных центрах предоставления государственных услуг. Таким способом можно получить информацию об основных характеристиках интересующего вас жилья – состоит ли оно в залоге, находится ли под арестом, участвует ли в судебных разбирательствах и т. д.

Безопасность – среди посредников часто встречаются недобросовестные сотрудники, желающие получить дополнительную прибыль за чужой счет;

Экономия. Сколько стоят услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку? За участие в сделке квалифицированного специалиста клиенту придется заплатить от 1 до 3% от стоимости продаваемого объекта, что в переводе на живые деньги не так уж и мало;

Соответствие. Человек, самостоятельно выбирающий жилье, реже разочаровывается в покупке, ведь в этом случае квартира максимально отвечает его требованиям и пожеланиям;

Большая и более точная выборка. Обращаясь к услугам риэлтора, вы можете упустить интересный вариант, на который риэлтор просто не обратит внимания. В результате вы потратите свое время на осмотр тех объектов, которые вам категорически не подходят.

Как известно, при оформлении кредита большинство финансовых организаций настаивает на том, чтоб клиент застраховал имущество, жизнь, здоровье или же другие блага. При этом страховая компания выбирается по рекомендации банка, а срок действия страховки распространяется на весь ипотечный период.

Обязательно уточните основание, положенное в основу владения. Если речь идет о наследстве, выясните, какой период времени прошел с этого момента. Самый безопасный срок – начиная от 3 лет. В противном случае могут возникнуть споры с другими правопреемниками.

Ксерокопия всех страниц паспорта гражданина РФ;
Ксерокопия пенсионного удостоверения (если есть);
Военный билет (если есть);
Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
Справка БТИ с описанием основных характеристик жилья и планом объекта недвижимости;
Документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
Технический или кадастровый паспорт;
Выписка из ЕГРП;
Свидетельство о регистрации брака (если есть);
Выписка из домовой книги, подтверждающая тот факт, что в квартире не прописаны другие жильцы;
Согласие супруга на передачу недвижимости новому владельцу;
Справка из психологического и наркологического диспансера о том, что владелец жилья является дееспособным и не стоит на учете;
Свидетельство налогоплательщика;
Разрешение органов опеки на продажу недвижимости (если продавец является несовершеннолетним);
Свидетельство о рождении детей.

стоимость жилья;
сумма аванса;
дата заключения главного договора;
права и обязательства продавца, покупателя;
ответственность участника сделки, из-за которого она может не состояться;
срок снятия обременения продавцом, если этой процедурой займется именно он.

ксерокопии паспортов собственников, свидетельств о рождении детей;
справка из госреестра;
техпаспорт;
выписка из домовой книги, содержащая данные о количестве прописанных в квартире людей;
выписка из ЖЭКа об отсутствии долгов за коммуналку;
письменное разрешение супруга заемщика на проведение сделки, заверенное нотариально;
справка о стоимости жилья.

В отличие от досрочной выплаты ипотеки, в рассматриваемом случае банк активно участвует в сделке, выступая для покупателя дополнительной «подстраховкой». Покупатель вносит денежные средства по кредиту в банк, не передавая их продавцу. В то же время не все банки дают согласие на проведение такой процедуры.

При разводе супругов необходимо учитывать, когда была оформлена ипотека. Если жилье приобретено до брака, то ипотечные обязательства и недвижимость остается в собственности заемщика. Если супруг прописан в жилье, то он вправе претендовать на компенсацию в размере 50% от денежных средств, направленных на погашение задолженности в браке.

Справка: При привлечении риелтора величина затрат продавца увеличивается за счет уплаты комиссии в размере 1-3% от стоимости сделки. По факту, такую комиссию может полностью оплачивать одна из сторон процесса, а могут уплачивать затраты оба участника поровну.

Обратите внимание. После одобрения кредита у заемщика есть период времени, в течение которого заявка действительна. Обычно он составляет от 1 до 3 месяцев в зависимости от кредитного учреждения. За этот срок заемщик может подобрать жилье и оформить ипотеку.

Стороны заключают предварительный договор купли-продажи.
Заёмщик вносит аванс продавцу.
Продавец предоставляет покупателю копии документов на квартиру (подтверждение стоимости объекта недвижимости, кадастровый паспорт, подтверждение права собственности и др. – конкретный список всегда лучше уточнить в банке).
Заёмщик идёт в банк, показывает документы и запрашивает ссуду.
Как только получено одобрение, стороны подписывают договор купли-продажи.
Сделка регистрируется в МФЦ или Регистрационной палате.
После регистрации продавец забирает деньги удобным способом (через ячейку в банке или на счёт).
Продавец выписывается из квартиры. Покупатель выплачивает ипотеку банку.

копии паспортов собственников;
выписка из ЕГРН;
договор-основание возникновения права собственности на жилье;
справка из домоуправления или ТСЖ о зарегистрированных лицах;
справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
кадастровый (технический) план;
поэтажный план дома;
согласие супруга на продажу недвижимости, если собственник находится в браке;
если один из владельцев несовершеннолетний, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Вы – собственник. Притом, для этого вовсе не нужна полная стоимость квартиры. Многие семьи так и поступают, чтобы решить вопрос с жилищем поскорее и жить не в съёмной квартире, а в собственной. Где и ремонт можно сделать по душе, и мебель купить наиболее подходящую, а не ту, которая осталась от прошлых хозяев;
При возникновении проблем с оплатой ежемесячных взносов по кредиту Вы всегда можете сдавать жильё, получать деньги за аренду и оплачивать с них взносы по ипотеке. Также имеется возможность перепродажи (но только при согласии банковской организации);
Не нужно ждать годами, как если бы Вы покупали первичку. Купил – заехали – живёшь.

Многие банки размещают на своих сайтах ипотечные калькуляторы, в которых можно узнать сколько средств будет перечислено банку в виде премии за расходы по обслуживанию кредита и выдаче его под залог.
Сопоставив такие данные со своими планируемыми доходами можно еще заручиться поддержкой созаемщиков.

Никаких кардинальных изменения в законодательстве, вступающих в силу с января будущего года на момент написания данной статьи не предвидится, поэтому потенциальные кредиторы и покупатели квартир ничем не рискуют, если отложат свои покупки до января будущего года.
Минимальные ставки по ипотеке могут снизиться до 7-9,5% годовых, но это только до выборов очередного президента страны. От вопроса, кто им будет, напрямую зависит и то, как будет развиваться рынок ипотечного страхования в наступающем году.
Давайте будем реалистами и не прогнозировать утопических стратегий прохождения пост избирательной компании.
Вот что тогда может ожидать жителей страны:

Пока ставка по реальному кредиту, а здесь под этим понимается тот процент, который будет насчитываться заемщику, включая все комиссии, а не заявленный в рекламе, ниже 12%, можно смело обращаться в кредитное учреждение при наличии минимальной суммы для первоначального взноса.
Однако, следует просматривать новостные сообщения и следить за изменением общей политической и экономической обстановки в стране и в мире.

При возможности надлежит узнать о разрешении банком погашать кредит платежами, большими, чем минимальные суммы. Это сможет значительно сократить как тело самого кредита, так и срок его погашения. Особенно это актуально в случае выбора оплаты аннуитетными платежами, когда в первую очередь выплачиваются проценты за использование общей суммы кредита.

В 2022 году, как как и всегда для получения ипотеки стоит определиться с видом жилища, учитывая тот факт, что на получение ипотеки в новостройке особо не требуется первоначального взноса, тогда как во вторичке он будет составлять от 15% от стоимости кредита. Стоимость приобретения загородного дома будет и того выше и первоначальный взнос здесь может достигнуть половины стоимости кредита.

Интересный факт! Самые мягкие условия предоставления ипотечных займов были в Советском Союзе. Гражданам СССР выдавались кредиты в размере 8-10 тысяч рублей на покупку 2-комнтаной квартиры и 10-12 000 на приобретение 3-комнатного жилья. Срок погашения составлял 10-12 лет, а процентная ставка – 1%.

Как получить ипотеку на квартиру? Сначала выбрать подходящую программу, проконсультироваться в банке, собрать и предоставить документы, дождаться решения. Либо, обратиться за помощью в получении ипотеки в компанию, оказывающую подобные услуги.

Кредит предоставляется под залог недвижимости. Юридически собственником является заемщик, но он не имеет права распоряжаться имуществом до полного погашения задолженности. Если с выплатой долга возникает проблема, недвижимость переходит в собственность банка (обычно после судебных разбирательств).

Итак, это действительно банковский продукт – кредит, имеющий целевое значение. Он предоставляется на приобретение недвижимости и этот же объект является залогом – гарантом возврата долга. Если коротко, схема следующая: вы готовите документы для ипотеки, подписываете договор с кредитно-финансовым учреждением, получаете деньги, покупаете недвижимость и ежемесячно выплачиваете банку основной долг плюс проценты по кредиту.

Собственное жилье – мечта любого россиянина. Но суровые реалии таковы, что далеко не каждый может позволить столь солидное приобретение. Самая скромная квартира в спальном районе города стоит дорого и накопить на покупку не получится за много лет. Единственный выход — кредит. Как получить ипотеку, какие документы для этого нужны и условия? Если вам интересно, уделите 10 минут времени и ознакомьтесь с нашей статьей.

Покупка квартиры с материнским капиталом: без ипотеки, у родственников

Перед тратой государственных активов, учтите один момент. Использование маткапитала возможно только по достижению ребёнком 3 лет, согласно п.2 ст. 7 ФЗ №256. Исключениями являются случаи, в которых срочно необходимо погасить задолженность по ипотечному кредиту. Пенсионный фонд имеет право направить денежные средства в банк до достижения совершеннолетним лицом 3 лет, при наличии нижеописанных исключений.

Главное условие, чтобы сделка полностью соответствовала понятию, регламентированному в ГК РФ статьёй 153. Если при проверке сотрудниками ПФР выявится факт корыстных целей, то сделка будет признана недействительной в соответствии со ст. 170 ГК РФ. В целом, заключение договора безопасно хоть между дальними, хоть близкими родственниками.

Углубляясь в практику, Пенсионный фонд не поощряет покупку доли недвижимости за счёт государственного актива, так как это сложно задокументировать и без помощи специалиста здесь уже никуда. Единственным условием, которое выдвигают сотрудники является изолированность доли-комнаты в покупаемой недвижимости, в которой желательно наличие отдельного входа. После признания таковой жилплощади сотрудниками пенсионного фонда пригодной для проживания детей, они выдают разрешение на использование средств гос. субсидии.

Так как деньги не сразу уплачиваются продавцу, в связи с задержкой перечисления государственной субсидии на его счёт, то это оговаривается в договоре, а конкретно в пункте «Гарантии». В ранее упомянутом пункте находятся сведения, касающиеся суммы маткапитала, а также санкции, которые наступят при нарушении условий. Договор может также предусматривать рассрочку платежа и соответствующие пени. Также при многочисленных нарушениях условий, договорные отношения, вовсе, могут быть расторгнуты.

дом не проблемный, не аварийный, не слишком старый (банк укажет год постройки);
может быть требование по этажности. Некоторые банки не кредитуют квартиры в 1-2 этажных домах;
не допускаются деревянные многоквартирные дома или из иного материала, но с деревянными перекрытиям;
квартира должна иметь окна и двери, находиться в общем нормальном состоянии;
к жилью проведены все необходимые коммуникации;
квартира имеет свой санузел и кухню.

Покупка квартиры под ипотеку на вторичном рынке всегда сопровождается процедурами оценки объекта и проверки его юридической чистоты. Если банк что-то не устроит, он не примет жилье в залог, откажет в выдаче ссуды. Тогда нужно оперативно искать другой вариант.

Выбрать банк, перейти на его сайт для подачи онлайн-заявки. Нужно просто указать свои данные и ждать ответ либо звонок.
Чаще всего на основании предоставленных данных принимается автоматическое решение. Если это одобрение, клиента приглашают в офис. При себе нужно иметь указанный банком первичный пакет документов.
Заемщик посещает офис, передает документы на рассмотрение. Если есть созаемщик, он также присутствует при этом и пишет заявление.
Банк 1-3 рабочих дня рассматривает обращение и принимает окончательное решение, оглашая сумму.
Заемщику дают 60-90 дней на поиск подходящей квартиры и сбор документов на нее. Кроме того, заемщик должен за свой счет сделать экспертную оценку объекта.
Банк принимает документы на объект и проводит юридическую проверку. Если нарекания не выявляются, ссуда окончательно одобряется.
Формируется точный график платежей, заемщик покупает обязательный полис страхования объекта, добровольные полиса по желанию.
После заключения договора купли-продажи сделка регистрируется в Росреестре. Банк передает продавцу деньги.

Точный пакет документов зависит от того, кто оформляет ипотеку, единственный заемщик или семья. Если ссуда берется в браке, то жилье и долговые обязательства делятся между супругами поровну. Один из них выступает основным заемщиком, другой — обязательным созаемщиком.

На деле купить квартиру в ипотеку проще, чем кажется. Банки давно наладили процедуру выдачи жилищной ссуды, уже не так категорично относятся к заемщикам, некоторые даже предлагают получить ипотеку без справок. Лучшие предложения банков собраны на Броюанк.ру. все они принимают заявки онлайн.

Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке в 2022 году

Выбор кредитной организации. Ипотечные программы предлагают почти все банки. Денежные средства могут выдаваться под залог имеющейся недвижимости, но чаще в качестве обеспечения выступает вновь приобретаемая квартира. Несмотря на обилие предложений, большинство заемщиков предпочитает работать с крупными финансовыми учреждениями: Сбербанк, ВТБ-24, группа «Райффайзен».
Подготовка документов. Перечень может немного отличаться в зависимости от банка. Но в любом случае придется предоставить паспорт, документы, подтверждающие занятость и уровень дохода, свидетельства о рождении детей и о браке. Рассмотрение заявки может занять до двух недель. В случае одобрения кандидатуры заемщика ему дается время на поиск подходящего варианта. Как правило, за 3-4 месяца вопрос решается.
Подбор жилья. Одни покупатели действуют без риэлтора, другие предпочитают обратиться в агентство недвижимости. Если действовать самостоятельно, это позволит сэкономить от 1 до 10%, но процесс может затянуться. Грамотный специалист по недвижимости поможет быстро подобрать нужный вариант и сбить цену. Кроме того, риэлторы проверяют недвижимость на юридическую чистоту Но при оформлении ипотеки жилплощадь будет проверена и банком. Купить квадратные метры можно как у физического лица, так и у юридического лица.
Оценка жилого помещения – один из самых важных моментов. Обычно банки готовы выдать до 90% суммы, в которую оценена квартира. Но величина ссуды определяется исходя из ликвидационной цены жилья, которая примерно на 15% ниже рыночной стоимости. Это своего рода «подушка безопасности» для кредитной организации. Банк должен быть уверен, что при необходимости квартиру удастся быстро продать. Результат процедуры оформляется в виде отчета с заключениями оценщика. Ее стоимость составляет от 5 000 до 40 000 руб. в зависимости от расположения жилья и его площади.
Страхование жилья. Практически во всех случаях заемщику приходится за свой счет страховать недвижимость. В некоторых банках также требуется страхование жизни и здоровья. Отказ от страхования жизни вряд ли повлияет на решение кредитного комитета, но процентная ставка может быть выше.
Заключение кредитного соглашения. Его составляет банк, и внести коррективы заемщику вряд ли удастся: останется только внимательно все прочитать и подписать. Прежде всего нужно проверить реквизиты, процентную ставку и условия ее повышения, дополнительные обязанности заемщика, последствия просрочки.
Заключение договора купли-продажи. Когда все формальности согласованы, подписывается основной договор. Это соглашение бывает двусторонним или трехсторонним (иногда в подписании принимает участие кредитная организация). В некоторых случаях его заверяют нотариально, но придется нести дополнительные расходы.
Регистрация документов в Росреестре. Для этого необходимо подать заявление и заплатить 2 000 руб. госпошлины.
Передача денежных средств. Наиболее безопасными формами расчетов считаются банковская ячейка и аккредитив а также самая безопасная сделка проходит через нотариуса. Рисков здесь меньше как для продавца, так и для покупателя. Намного реже деньги передают наличными или переводят их на банковский счет продавца.

Клиентам, желающим взять ипотеку, рады во всех банках, ведь такие сделки приносят кредиторам самую большую прибыль. Но поскольку речь идет о больших деньгах, кандидатуры заемщиков рассматривают тщательно. Как правило, они должны соответствовать следующим требованиям:

После оформления договора жилье остается в залоге у банка до момента полного возврата кредита. На весь период кредитования на нее накладывается обременение. Продать квадратные метры без согласия банка не получится, да и на сдачу в аренду придется получать разрешение. Для оформления залога нужно подготовить весь пакет документов на объект:

Приобрести собственное жилье можно сразу, иногда даже без первоначального взноса. Нет необходимости десятилетиями копить деньги, чтобы справить новоселье только в старости.
Поскольку банк заботится о сохранности своих средств, он тщательно проверяет юридическую чистоту объекта недвижимости.
При возникновении проблем с платежами можно сдать квартиру в аренду с согласия кредитора. Кроме того, банк, не заинтересованный в расторжении договора, иногда соглашается предоставить кредитные каникулы. Если обслуживать ипотеку вообще не представляется возможным, есть вариант договориться с банком о продаже жилья по нормальной рыночной цене.

Приобретение недвижимости по одной из ипотечных программ – серьезный шаг, который не терпит спешки. Особым спросом у покупателей пользуется уже построенное жилье: всегда можно подобрать подходящий вариант, и рисков меньше, чем в случае с новостройками. Но приобретение квартиры у собственников с помощью заемных средств тоже имеет свои особенности и подводные камни. Если принято решение заключить такую сделку, как покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке, пошаговая инструкция-2022 станет хорошим помощником.

Продажа квартиры которая в ипотеке пошаговая инструкция для продавца

Через банковскую ячейку. Покупающая сторона обналичивает выданный заем и кладет их под «замок».
Безналом. Финансовая организация самостоятельно переводит оговоренную сумму напрямую продающей стороне, но после получения подтверждения сделки. Последнему нужно открыть счет.

досрочного исполнения обязательств, то есть банк может потребовать внести всю оставшуюся сумму одним платежом. Более того, для покупателя также могут быть негативные последствия.
признание договора недействительным. В таком случае подписанный договор не будет нести никаких последствий, а продавец обязан будет вернуть полученные от покупателя деньги (данное правило предусмотрено статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации);

Любой заём для физических и юридических лиц, который предоставляется под залог активов, называется ипотекой.Более распространённый в России именное третий вариант. Специфика в том, что не так сложно продать квартиру покупателю с ипотекой, существует специфика проверки объекта со стороны банка и передачи денег по договору.Сразу стоит отметить, что продавцы бояться реализовывать собственность на рынке.

Далее покупатель берет в регпалате справку о том, что данная недвижимость теперь принадлежит ему. Это служит доказательством того, что перерегистрация прав произошла.

Оба участника процедуры вместе с этими бумагами приходят к кредитору, его специалисты проверяют бумаги, и, если все в порядке, продавцу переводится вся оговоренная сумма.

Список документов: Паспорта всех участников сделки, копии основных страниц. Потребуются паспорта не только продавца и покупателя, но и супруга, а также детей продавца, если они достигли возраста 14 лет. Бумаги, устанавливающие право на пользование недвижимостью – это может быть: свидетельство о наследовании, договор мены или .

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Если риэлтор работает сам на себя (например, оформив ИП), обычно его услуги стоят значительно дешевле, чем полноценного агентства недвижимости. Это и есть его единственное преимущество. В остальном, один человек просто не способен знать все и грамотно сопровождать сделку выступая в роли юриста.

Нужно помнить, что обременение не позволит продавать это жилье. Также, обычно, по условиям договора, клиент банка ограничивается в определенных действиях со своим жилищем: не может прописывать других лиц, делать перепланировку и так далее без согласования с банком.

Рассматривая вариант того, как проходит сделка в том случае, если продавец или покупатель состоят в браке, первым делом нужно отметить необходимость предоставлять согласие от супруги на покупку или продажу жилья. Без такого документа сделка может быть признана недействительной в судебном порядке, что не выгодно как покупателю, так и продавцу.

Если говорить о том, на кого лучше оформить кредит на квартиру, то тут ответ очевиден: на того, кто получает больше всего и имеет официальное трудоустройство. Если, например, только жена устроена официально, но муж зарабатывает больше, то оформлять кредит нужно на нее, а его привлекать в качестве созаемщика.

Уже полностью готовый к оформлению в качестве обеспечения объект недвижимости в обязательном порядке подлежит страхованию. Причем отказаться от этой страховки нельзя – это требование законодательства. Стоимость напрямую зависит от цены квартиры, срока страхования и множества различных параметров, включая сюда даже материал стен/перекрытий.

страхование объекта залога нужно оформить обязательно, так банк защищает себя от рисков гибели объекта недвижимости. Это стандартная страховка, которую нужно продлевать каждый год, и без которой банк может потребовать расторгнуть договор;
страхование жизни и здоровья заемщика оформляется по желанию, но банк вправе повысить процентную ставку по кредиту, если такой страховки не будет. Оформить страховку можно прямо в офисе банка при подписании кредитного договора, но так полис может стоить дороже, чем в офисе страховой компании (банк получает от страховщика определенный процент от продаж);

Россияне в прошлом году оформили рекордное количество ипотечных кредитов – в стране их было выдано около 2 миллионов. Тем не менее, многие этого пока не сделали, и даже не знают, с какой стороны подступиться к ипотеке. Чтобы развеять их страхи и сомнения, мы подробно разобрали процесс оформления кредита – от выбора банка до регистрации права собственности и новоселья.

Однако есть еще одна возможность найти льготную ипотеку – если такую программу реализуют банк совместно с застройщиком. Специально искать жилье из перечня ЖК на сайте банка не стоит, но если квартира уже выбрана (и подходит под программу), это еще одна возможность сэкономить.

В течение определенного времени банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. Это решение действует обычно 90 дней – заемщик сможет оформить кредит в любой момент в этот период, и его условия не изменятся (если даже банк с тех пор повысит ставку по ипотеке для новых заемщиков).

В договоре будет прописан способ оплаты – соответственно, после договора купли-продажи нужно подписать договор ипотечного кредитования с банком. Так как условия самого кредита заранее известны (из одобренной банком заявки на кредит), клиент только должен проверить все остальные пункты, пересчитать скидки и надбавки к процентной ставке.

Как купить квартиру без посредников

Немаловажным вопросом является и стоимость жилплощади, которая формируется из нескольких факторов. Следует выделить несколько ключевых: расположение относительно основной инфраструктуры, этажность и тип дома. Пытаясь найти квартиру по объявлениям в газетах или на сайтах, можно обнаружить, что две аналогичные квартиры в одном жилом квартале могут значительно отличаться по цене.

При планировании покупки квартиры самостоятельно нужно рассчитывать, что изначально продавец пытается взять максимум от продажи и выставляет планку цены как можно выше. Разумеется, он может допускать торг, и покупатель должен быть настроен на него. Насторожить может подозрительно низкая цена квартиры. За ней могут скрываться долги по коммуналке, которые перейдут к новому собственнику.

Понятно, что покупатель всегда стремится сэкономить, и новички могут попадаться на такие объявления-утки. Суть такого способа привлечения покупателя заключается в том, что риэлторы размещают объявления с заведомо низкой ценой объекта. Клюнувший на такой анонс человек звонит и ему говорят, что квартира продана, но есть еще одно интересное предложение, но цена на него уже выше.

Этап № 2. Рассчитать бюджет, который готовы использовать на приобретение квартиры. Тут нужно понимать, что в центральном районе города жилплощадь дороже, чем в отдаленном, т.е. цена однокомнатной квартиры в центре может быть равна двухкомнатной на окраине. Далеко не всегда покупатель рассчитывает на свои сбережения, поэтому есть несколько вариантов привлечения заемных средств. Их тоже нужно оценивать трезво.

Покупатель должен тщательно проверить документы о собственности. Обратите внимание на обременения, которые не позволят зарегистрировать ее и полноценно распоряжаться.
Если с документами все хорошо, то можно приступать к оформлению договора, который подписывается обеими сторонами. Здесь нужно оговорить все нюансы, касающиеся адреса квартиры, стоимости, способа передачи денег и даты передачи квартиры новому собственнику. Предварительно может быть составлен договор с передачей задатка. Договор купли-продажи передается на регистрацию в МФЦ.
После заключения договора квартира вновь осматривается и составляется акт приема-передачи. После его подписания покупатель может занимать жилье.