Долги Россиян По Кредитам В 2022 Году

Содержание

С 2022 года долги будут взыскиваться по-новому

В этом году произошли коренные изменения в правилах взыскания задолженности. С 2022 года россияне, имеющие долги в российских банках, могут защитить часть своих доходов, на которые наложено взыскание. Как будет происходить списание долгов по кредитам в 2022 году, узнаете в новом материале Bankiros.ru.

С февраля заемщики могут сохранить в качестве неприкосновенного доход, равный прожиточному минимуму. В этом случае за основу берется федеральный размер прожиточного минимума. Однако в том случае, когда региональный прожиточный минимум будет выше федерального, в качестве ориентира берется это значение. В этом случае неприкосновенной становится сумма доходов, равная размеру регионального прожиточного минимума.

До этого момента существовала парадоксальная ситуация: должники, которые не имели официального дохода, могли инициировать процедуру банкротства и не выполнять свои долговые обязательства. Граждане с официальными доходами такую возможность имели не всегда – приставы могли списать до 50% их заработной платы и других доходов в счет погашения долга.

имя пристава, который ведет ваше исполнительное производство;
фамилию, имя, отчество;
источники дохода;
реквизиты банковского счета, на который вам поступает заработная плата и другие доходы;
название и адрес банка, в котором открыт счет;
наличие у вас иждивенцев.

Паспорт, ИНН, СНИЛС
Свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении детей, брачное соглашение.
Документы, подтверждающие наличие долгов и их размер.
Документы, в которых указаны доходы должника или их отсутствие.
Документы на имущество, которое принадлежит должнику.
Документы, подтверждающие непреднамеренность долга.
Квитанция об оплате госпошлины.
Документ, который подтверждает, что на судебный депозит внесена 25 000 рублей, которые будут перечислены как вознаграждение управляющему.

Несмотря на то, что никаких громких обещаний ни государство, ни профильные министерства не давали, один из самых популярных поисковых запросов последних дней — кредитная амнистия. Это говорит о том, что россияне все еще надеются на списание своих долгов. Стоит ли на это надеяться? Детали в беседе с Bankiros.ru рассказал директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Понамарев.

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2022 года представляет собой максимально упрощенную процедуру без суда и арбитражного управляющего. Должник собирает минимальный пакет документов и обращается в Многофункциональной центр, который и проводит банкротство.

Да, в ст. 199 ГК РФ сказано, что после истечения исковой давности займодавец не может взыскать долг через суд. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой — через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга, если заемщик попросит суд применить срок исковой давности. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

TinkoffJournal проанализировав ситуацию на кредитном рынке пришел к выводу о том, что долговая нагрузка россиян почти достигла уровня расходов государства за год – 17,6 против 19,5 трлн рублей! И это только банковские кредиты без учета долгов перед микрофинансовыми организациями – краткосрочные займы имеют высокий показатель оборота: их выдают быстро и на короткие сроки. Статистика показывает, что долги россиян по микрозаймам составляют 165 млрд рублей – 1% от общей массы долговых обязательств.

Сколько в россии должников по кредитам в 2022 году

Человек будет продолжать в нем жить, но он уже не сможет его продать или подарить.Таким образом, в случае образования задолженности в арсенале у банка самые разные инструменты взыскания. Реализация личного жилья, взыскание через работодателя, а также запрет на выезд за рубеж – самые серьезные из них.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников или БКИ, что негативно может сказаться на Вашей кредитной истории и рейтинге кредитоспособности. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваш рейтинг кредитоспособности и шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях.

Должников уже не жаль!На территории РФ большое количество должников, которые злостно уходят от уплаты долгов и не решают собственных задач с кредиторами. Эти истории станут ликвидированы в будущем году.-долги больше 300 тыс. руб.-Просрочка больше 3 месяцев.-долги по кредиту или же кредитной карте;-долги по кредитному договору или же квитанции;-долги за жилищно-коммунальные услуги;Кто имеет возможность списать собственные долги?-граждане РФ-без официального источника дохода или же не больше 40 тыс.

Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

2 Удобно! Наша анкета снабжена подсказками и автодополнениями, что существенно сократит время заполнения заявки на заём. 3 Безопасно! Благодаря применению самых современных технологий информационной и технической защиты данных, мы гарантируем высокий уровень обработки персональных данных. Размер займа 15000 руб. Сумма выдачи — руб К возврату —.- руб Срок — мес.

Простят долги? »: кому дадут кредитные каникулы в 2022 году и спишут кредиты из-за санкций и войны – свежие новости

человек, имеющий кредитный долг, трудоустраивается;
затем ему в кадровом отделе работодателя через цифровую платформу передают предложение о прощении части его задолженности;
гражданин подает требуемые документы, заполняет заявку;
некоторая сумма задолженности списывается, а сам кредит реструктуризируется.

Спишут ли россиянам долги и кредиты в марте 2022 году в качестве меры поддержки в условиях кризиса? В сети появилась информация о том, что россиянам планируют простить долги в связи с наложенными на Россию западными санкциями. Надо отметить, что на государственном уровне таких инициатив не принималось. Но отчасти, это правда. Для того, чтобы списать долг, гражданину необходимо трудоустроиться, сообщает Vbanke.info.

2 марта Центробанк разослал во все кредитные организации рекомендательное письмо с просьбой не выселять граждан, которые имеют задолженность из жилья. Как правило, такие меры необходимы на фоне вводимых Западом санкций против России. Однозначно, сейчас некоторые люди потеряют часть дохода, а другие могут вообще остаться без работы. В связи с этим власти должны поддержать заемщиков, хотя бы таким способом.

Надо отметить, что программа работает даже с теми должниками, в отношении чьих долгов уже возбуждено исполнительное производство. Все дело в том, что банк или коллекторское агентство, при поступлении от заемщика постоянных платежей, как правило забирает исполнительный лист.

Напомним, что кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик освобождается от внесения платежей по кредиту без наложения на него каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Это не прощение части долга, а лишь перенос сроков внесения денежных средств на некоторый период времени.

Будет ли долгожданная кредитная амнистия в 2022 года году и кому спишут долги до 3 млн

Недостоверная информация в СМИ способна спровоцировать панику среди вкладчиков, которые ринутся массово закрывать свои счета. И понять их будет несложно, ведь если заемщики смогут не возвращать деньги банкам, то и выплаты по вкладам осуществлять будет нечем.

В СМИ все чаще появляется информация о кредитной амнистии, которую планируют провести в 2022 году. Поскольку у миллионов россиян накопились долги, ставшие просто катастрофичными в свете всемирного коронакризиса, то их непосредственно интересует, стоит ли ожидать подобной поблажки от правительства или все же придется самостоятельно выпутываться из сложившейся ситуации.

Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Несмотря на достаточно длинный срок рассмотрения и колоссальную затрату усилий со стороны сотрудника МФЦ, процедура является абсолютно бесплатной. Главное условие положительного исхода дела – достоверная информация. Если человека поймают на сокрытии важных данных, то процедура банкротства будет приостановлена.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2022 году госпрограмма

Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.

Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

Выплаты просрочены более чем на один месяц, а возможности погашения долга не предвидятся.
Оценочная стоимость имущества меньше общей суммы долга.
Взыскание долгов невозможно в силу отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать.

Гражданин может попытаться подать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Но объем задолженности — не главный критерий. По закону клиент не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги: на него не должно быть открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — то есть им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Россиянам могут списать все долги по кредитам в 2022; 2022 году

Отметим, что эти каникулы подразумевали под собой упрощенный вариант банкротства, в ходе которого планировалось списать населению более 1,15 миллиарда рублей. Тем не мене, жесткие условия подобного механизма отбора привели к тому, что население практически отказалось от его использования.

Однако согласно поступившей статистической информации далеко не все население смогло воспользоваться подобными условиями. Более того, лишь малая часть, а именно 1,8 млн россиян, воспользовались кредитными каникулами. Стоит отметить, что из этого числа лишь 15% воспользовалось новыми правилами.

Также на них смогли рассчитывать индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес. Стоит отметить, что воспользоваться подобными льготами имели право только определенные категории граждан и лиц, а именно те, чей доход из-за различных факторов пандемии COVID-19 снизился более чем на 30 процентов. При этом подобные условия распространяются только на потребительские кредиты, а также ипотеку заемщика.

Таким образом, население получает возможность выбирать между очным посещением одного из отделений МФЦ или заполнение заявления в электронном варианте. Второй вариант лучше всего подходит для малых населенных пунктов, где очные обращения в государственные органы затруднены.

Это также усугубляется тем фактом, что институт банкротства появился в Российской Федерации относительно недавно, из-за чего население не обладало значительным опытом его использования. Волна недоверия была частично подавлена лишь после первых успешных процедур.

Долг перед банком: россияне набрали рекордное число кредитов в 2022 году

По итогам 2022 года россияне побили рекорд по оформлению кредитов. Объем выданных населению средств достиг 14 трлн рублей, что приравнивается к выдаче займов суммарно за 2022 и 2022 годы. Такие данные передает «Коммерсантъ» со ссылкой на экспресс-оценку аналитического агентства Frank RG. По прогнозам экспертов, на фоне выросших ставок, закредитованности россиян и ужесточения регулирования со стороны Банка России, рынок ждет постепенное охлаждение.

Согласно данным Центробанка, 57% экономически активного населения России имеют займы и кредиты. Так, на середину 2022 года около 43 млн россиян имели займы, это 29,4% от населения страны. Из них банковскими клиентами являются 36,3 млн человек, остальные являются клиентами МФО. При этом число граждан из второй категории растет значительно быстрее первой.

Многие из этих людей имеют обременение в кредитных организациях, да и не одно. К тому же, в октябре 2022 года наблюдался всплеск оформления ипотечного кредита, так как ипотечные ставки выглядят достаточно привлекательно. Но несмотря на призыв Президента Владимира Путина, многие банки не перестали начислять проценты и не стали замораживать платежи.

Коммунистическая партия “Коммунисты России” выступила с предложением отменить долги россиян по кредитам до трёх миллионов рублей. Рассказываем подробнее. На днях в Государственную Думу от лица председателя партии “Коммунистическая Россия” Максима Сурайкина поступило предложение провести кредитную амнистию для граждан Российской Федерации.

Именно по этим причинам коммунистическая партия предложила аннулировать кредиты для тех заёмщиков, которые попали в беду (сократились доходы, сокращение/увольнение с работы и т.д.). Списываемый долг не должен превышать трёх миллионов рублей. Если власти не примут необходимых мер, то 2022 год может стать ещё более сложным, так как число жестоких историй, связанных с коллекторами, попросту увеличится. Ухудшения положения с кризисом не избежать.

Списание кредитных долгов с физических лиц в 2022 году

Подобный законопроект обсуждают уже достаточно давно, поэтому появилось множество слухов. И с каждым годом появляется всё больше информации, которая только путает, а не вносит ясность. Инициатива властей часто трактуется совершенно неправильно. Одни граждане вообще не ждут, что подобные поправки в законодательство улучшат текущую финансовую ситуацию.

Задолженность россиян перед банками на начало текущего года составляла 12.2 триллионов рублей. Это около 15% прошлогоднего ВВП РФ. Доля просроченных кредитов 6.8%. Приведенные показатели гораздо ниже, чем во многих странах мира, например, в США. Россияне серьезно относятся к долговым обязательствам и стараются вовремя по ним рассчитываться.

Гражданский кодекс РФ в ст.1175 утверждает, что наследники отвечают по долгам в пределах полученной доли. Банк вправе выставить иск и до вступления наследников в права к исполнителю завещания. Если после смерти должника имущества не осталось, остаток непогашенной задолженности аннулируется. По ипотечным кредитам ситуация иная, приобретенное жилье находится в залоге.

Еще во время учебы пробовала себя в различных сферах творчества. Занималась переводами, сотрудничала с радиостанциями «Маяк» и «Голос России». После пришла на работу в ИД «Московский комсомолец», где задержалась почти на 10 лет. Начинала простым корреспондентом, став в последствии обозревателем. Но на «чужой» земле прожила недолго, в итоге выросла и получила образование в Волгограде. Несмотря на то, что училась в лицее в гуманитарном классе, решила поступать в Волгоградский государственный университет на специальность, совершенно не связанную ни с филологией, ни с журналистикой.

Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны — не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства. «Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие», — указывает Акимов.

Бесплатная юридическая помощь

Фото: depositphotos.com Кредиты берет практически каждая российская семья – на жилье, образование, лечение, ремонт или различные приобретения. Банки их часто выдают без лишних вопросов и справок, однако при малейших проблемах с оплатой начинают яростно требовать возврата средств. Долг в банке – это всегда стресс для должника, в особенности, если он большой и выплачивать его нечем.

Центробанк РФ в начале 2022 года заявил о превышении общей суммы кредитных задолженностей отметки в 10 000 триллионов рублей. Государственная программа об амнистии кредитных долгов начала разрабатываться ещё в начале 2022 года. Уже тогда были замечены первые плоды сложной экономической ситуации, которая возникла в банковском секторе после присоединения Крыма, введения мировых санкций и серьёзного обвала рубля.

У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

В сложной ситуации сегодня находятся не только заемщики, но и банки, выдавшие проблемные займы.Для стабилизации сложившейся ситуации разработан проект о кредитном прощении, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.Не нужно думать, что закон предусматривает практически полное списание всех долгов по и .В нововведении предусмотрено создание максимально выгодных условий,

Были внесены изменения в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2022 N 230-ФЗ.
Статья 15 закона «О потребительских кредитах» перестала действовать;
Узаконили порядок взыскания долгов через нотариуса;

Новый закон о кредитах для должников 2022 года

Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2022 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т.

Вместе с тем, многие семьи живут на грани нищеты – 11% заемщиков вынуждены отдавать больше половины семейного бюджета на выплату кредитов, это больше 8-ми миллионов банковских клиентов. В связи с приведенными обстоятельствами в последнее время много говорят по поводу Закона о списании долгов по кредитам.

22.01.2022 По Юридический центр Нетдолгофф Основная рубрика блога Нетдолгофф 2022 год принес с собой некоторые изменения в законодательстве, касающиеся взыскания долгов по кредитам и займам. Самый волнующий всех, кто не может платить по кредитам и ипотекам, вопрос об изъятии единственного жилья за долги, а также увеличение суммы возможного взыскания долга через работодателя и новые особенности получения займов в МФО, — темы, на которые мы поговорим сегодня.Долги и единственное жильеДля начала, хотелось бы успокоить всех, кто имеет крупные задолженности по кредитам и опасается остаться на улице без единственного жилья, — на данный момент закон запрещает принудительную продажу жилья за долги.

Ежегодно количество должников по кредитам растет. Особенно остро встал вопрос с неплательщиками в 2022 году, когда страна погрузилась в экономический кризис, выбраться из которого не в состоянии и по сей день. Многие граждане просто лишились работы, некоторые получают ничтожные зарплаты.

Пока все так и осталось без изменений, однако в 2022 году ситуация может принять другой оборот. Дело в том, что Минюст уже несколько лет подряд разрабатывает закон, который позволяет в некоторых случаях продавать слишком дорогое и слишком большое жилье должника. По задумке

есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

Начинается процедура с предупреждений и начисления пени, но при упорном игнорировании сигналов злостные неплательщики оказываются в зале суда.Оплачивать свою часть ЖКУ обязаны не только собственники, но и лица, зарегистрированные на данной жилплощади. Статья 31 ЖК России утверждает, что регистрация по месту проживания — это соглашение между домовладельцем и «прописанным» субъектом о пользовании данным жильем на равных правах.Если в квитанциях появилось уведомление о долге, то взыскание коммунальных платежей с зарегистрированных лиц будет осуществляться на общих основаниях. Факт «прописки» свидетельствует о том, что человек в полной мере пользуется услугами, поэтому и спрос с него соответствующий.Владельцы оплачивают коммунальные услуги с момента оформления прав на недвижимость.

Надо сказать, что сама идея о списании долгов за ЖКХ по всей России последовала после реакции некоторых российских регионов на решение, принятое судом в столице Чечни Грозном, где жителям постановили списать безнадежные долги за газ в размере 9 миллиардов рублей. Россиянам в ближайшем будущем могут простить все их долги по услугам ЖКХ, которые можно считать безнадежными к взысканию.

В соответствии с ним в отечественный Жилищный кодекс будет внесен целый ряд поправок, а конкретно в нем появится дополнительная статья за номером 155.1. Предупреждение Парламентарии выдвинули предложение, согласно которому организации, которые осуществляют поставку ресурсов, обязаны принимать решения о том, что определенная часть долга не может быть взыскана и должна поэтому быть списана. В качестве признаков, на основании которых может быть вынесено решение, что данный долг безнадежен, определены следующие:

Неуплата за жилищные услуги увеличилась на 14,6% до 234,3 млрд рублей, за тепло — на 6,7% до 569,3 млрд рублей. В газоснабжении задолженность, напротив, сократилась на 9,2%, до 195,2 млрд рублей.С одной стороны, глобального роста нет, с другой — перелома динамики тоже не заметно, прокомментировал генеральный директор ассоциации «ЖКХ и городская среда» Алексей Макрушин. В 2022 году президент подписал закон о прямых расчетах граждан с ресурсоснабжающими организациями.

Выплаты просрочены более чем на один месяц, а возможности погашения долга не предвидятся.
Оценочная стоимость имущества меньше общей суммы долга.
Взыскание долгов невозможно в силу отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать.

Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк все равно остается в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат также окажется больше изначальной. Кроме того, банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Положительная сторона реструктуризации долга состоит в том, что должник сохраняет договорные отношения со своим банком и не несет репутационных потерь. Однако следует помнить, что банк не будет работать себе в убыток и любое послабление влечет за собой переплату, пусть и, возможно, в небольшом размере.

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

Значительная нагрузка на бюджет страны.
Если банки будут списывать задолженность отдельным категориям заемщиков, как безнадежную, то в соответствии с налоговым законодательством на всю погашенную сумму будет начисляться 13% НДФЛ. Такой размер налога будет неподъемным для человека, и без того попавшего в сложную финансовую ситуацию.
Предоставление новой «лазейки» недобропорядочным заемщикам, умышленно уклоняющимся от уплаты задолженности.

На начало 2022 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей. Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку. Закредитованность экономики с каждым годом только растет. Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.

доказать свою платежеспособность и финансовую возможность выплатить основной долг по займу, а затем, проценты по нему;
подтвердить статус физического лица;
иметь хорошую кредитную историю;
представить документы, объясняющие резкое снижение доходов.

Сейчас еще нет возможности точно сказать, когда вступит в силу закон об амнистии, и каков будет механизм аннулирования долгов. Но уже понятно, что клиенту придется собирать документы и самостоятельно доказывать банку свое право на получение льготы. Должнику потребуется:

улучшение возвратности кредитов, стабилизация кредитного портфеля, обеспечение безопасности действий банка по оказанию кредитных услуг;
покрытие убытков кредиторов за счет государства;
личная заинтересованность заемщиков, снижение долговой нагрузки на конкретного гражданина;
возможность исправления КИ.

По данным Банка России, в стране зафиксирован рост потребительского кредитования, который во II квартале составил 5,9% против 3,7% в I квартале, что объясняется увеличением потребительской активности россиян. «Если потребители ожидают увеличения цен, они стараются приобрести необходимое «впрок», в том числе в кредит. Банки при этом находятся под угрозой финансовых потерь из-за роста неплатежей», — комментирует ситуацию директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Просроченная задолженность россиян перед банками на начало сентября 2022 г. составила 955 млрд руб. и может достичь 1 трлн руб. уже в 2022 году. Больше всего просрочек наблюдается по необеспеченным потребительским кредитам. Об этом написала газета «Известия» со ссылкой на Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Банк России и ряд других спикеров.

Рост задолженностей по кредитам может привести к массовому дефолту в случае снижения уровня платежеспособности населения или изменения банковской политики кредитования. Проблема задолженностей также может ухудшиться из-за агрессивной динамики выдач потребительских кредитов и увеличения долговой нагрузки населения, поясняют «Известия» со ссылкой на последний аналитический обзор ЦБ.

Как пояснил «Известиям» глава НАПКА Эльман Мехтиев, наибольший объем просроченной задолженности сформирован в сегменте потребительского кредитования, на его долю приходится более 60% от всей просрочки. Он отметил, что на 1 сентября просроченная задолженность россиян перед банками достигнет 955 млрд руб., уже в следующем году она может преодолеть порог в 1 трлн руб. «Нередко, когда потребительский кредит выступает вторым или третьим в корзине потребителя, то учитывая, что он не является залоговым, в случае финансовых сложностей клиент в начале прекращает выплаты именно по данному [обязательству]», — сказал Мехтиев.

Рост необеспеченного потребкредитования населения РФ в июле замедлился до 1,7% против роста на 2% в июне. Как отмечается в материалах ЦБ, это связано, в том числе с повышением с 1 июля макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска до доковидных уровней. Для дальнейшего охлаждения темпов роста в данном сегменте Банк России принял решение о дополнительном повышении с 1 октября 2022 года надбавок к коэффициентам риска по выдаваемым высокомаржинальным кредитам (полная стоимость кредита, ПСК, больше 25%) и кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой (показатель долговой нагрузки, ПДН, больше 50%). В целом рост кредитов физическим лицам в июле составил 1,8% против 2,5% в июне 2022 года.

Банк или другой кредитор подает исковое заявление на принудительное взыскание через суд. Но при этом пропустил срок давности.
Должник составляет и подает встречное заявление об истечении срока давности.
Суд изучает обстоятельства дела. Если срок действительно истек, заявление возвращается кредитору. Долг считается недействительным.

Далее большую часть работы будет делать финансовый управляющий. Сроки процедуры составляют 8-12 месяцев (с юридической поддержкой обычно меньше), задолженности списывают по завершению судебных заседаний, но требования прекращаются уже с первого заседания суда.

Решение суда. Оно может быть принято в результате возбуждения процедуры банкротства, иска по признанию части кредитного договора недействительным. Подать в суд на признание человека банкротом может сам должник и его кредиторы.
Внесудебное банкротство. Процедура осуществляется через МФЦ, без обращения в суд. Стала доступна с сентября 2022 года. Человека вносят в реестр банкротств, а по истечении 6 месяцев с него списывают все задолженности.
Амнистия. Возможна только по решению Правительства и Президента РФ. Амнистии в России объявлялись в отношении налоговых задолженностей.

Но эти лишь попытки облегчить жизнь россиянам, имеющим кредиты. Они не означают, что заемные деньги можно не возвращать. Постановления Правительства, Указ Президента и рекомендации Центробанка в адрес банков давать заемщикам рассрочку — лишь отсрочка по возврату долгов.

сначала пытаются связаться с заемщиком, выяснить причины просрочки;
шлют письменные претензии, информируют о перспективе возврата задолженности через смс и другие мессенджеры;
привлекают коллекторов без продажи долга, по агентскому договору;
продают портфель кредитных договоров коллекторам;
сами обращаются в суд за принудительным взысканием.

в ФССП – на незаконные действия сотрудников банка, нарушивших порядок расчета и удержания;
в Центробанк РФ – по аналогичным основаниям, особенно если в действиях банка есть нарушения Приказа Минюста № 330;
финансовому уполномоченному (омбудсмену) – если при удержании по долгам был нарушен оказания финансовых услуг банком;
вышестоящему приставу или в суд – если нарушения допущены приставом, ведущим производство.

В Центробанке подсчитали, что к началу пандемии (апрель 2022 года) 42 млн россиян имели хоть один действующий кредит или заем в микрофинансовой организации. Около трети должников (30,4 %) сейчас имеют не один, а несколько кредитов или займов. Это 12,8 млн россиян, на которых приходится 54 % задолженности по банковским ссудам.

Если после введения ограничительной процедуры у гражданина изменились условия, и он попал в одну из ограничительных категорий, то собрав необходимые документы и предъявив их приставу, он сразу получает решение об отмене лишения водительских прав за долги. Через сутки он может уже сесть за руль на законных основаниях.

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

Если вы хотите списать долги у судебных приставов без банкротства, для этого требуются основания, предусмотренные законодательством. По общему правилу взыскание прекращается только после полного погашения обязательств. Даже если до этого остается всего несколько сотен рублей, пристав автоматически удержит их с вашей банковской карты.

Каждый второй россиянин с 1 февраля 2022 года не сможет получить кредит

Огромная закредитованность россиян вызвана ростом инфляции, падением уровня доходов граждан и снижением покупательской способности. Квартиры, автомобили, мебель, бытовая техника и электроника стремительно дорожают, в том время как зарплаты и пенсии практически не растут уже долгие годы.

Также с 1 февраля 2022 года начнёт действовать принятый ранее закон о защите прожиточного минимума должников, в соответствии с которым граждане, имеющие долги и получающие небольшую заработную плату или пенсию – будут освобождены от ежемесячной выплаты таких долгов в пределах суммы прожиточного минимума, установленного в регионе проживания должника.

В соответствии с расчётами ЦБ, в 2022 году долговая нагрузка россиян увеличилась до 10.2% располагаемых ими доходов. Об этом на пресс-конференции для журналистов заявила первый зампредседателя Центрального банка России Ксения Юдаева. По наблюдению Центробанка, за последние два года граждане всё больше вынуждены брать кредиты, в том числе даже тогда, когда уровень их дохода изначально говорил о том, что такой кредит вернуть банку не получится.

В свою очередь, такое ужесточение контроля платёжеспособности граждан неминуемо приведёт к тому, что люди, имеющие небольшой официальный доход, не смогут оформить новые кредиты, в том числе ипотечные и автомобильные. И это произойдёт уже совсем скоро – с 1 февраля 2022 года.

В рамках борьбы с закредитованностью населения, с 1 февраля 2022 года в России изменится порядок расчёта показателя долговой нагрузки для долгосрочных потребительских кредитов, то есть выдаваемых на срок более 4 лет. Банки должны будут более тщательно проверять граждан при рассмотрении кредитных заявок и отказывать в выдаче кредита, если у обратившегося за кредитном гражданина уже есть несколько действующих кредитов и официальный доход явно не позволяет закрыть эти кредиты в установленные договорами сроки. Отказывать в предоставлении кредитов будут и гражданам, у которых действующих кредитов нет, но уровень официального дохода всех членов семьи находится на грани прожиточного минимума.

Как изменятся условия выдачи кредитов для россиян с нового 2022 года

В последнее время банки делают своим клиентам огромное количество предложений по получению кредитных карт. Только за октябрь они выдали 1,61 миллиона кредиток, что на 59 процентов больше, чем за тот же месяц прошлого года, следует из данных Объединённого кредитного бюро, владеющего информацией о 97 процентах банковских заёмщиков.

В то же время россияне накопили гигантские долги по кредитам. Общий объём задолженности к началу осени достиг 23,6 триллиона руб., из них один триллион относится к просроченной задолженности. Где-то 7-8 миллионов наших сограждан рискуют столкнуться со сложностями при попытке выехать за границу из-за не выплаченных вовремя долгов. Судя по данным ассоциации коллекторов (НАПКА), 60 % случаев просрочки допускают по потребительским кредитам и 37 процентов — по кредитным картам.

Закон вступит в силу с 1 января 2022 года, а 6 декабря регулятор опубликовал на своём сайте проект указаний, выдачу каких именно займов могут ограничить. Это беззалоговые кредиты: потребительские, кредитные карты, микрозаймы. К автомобильным и ипотечным кредитам ограничения применяться не будут.

Чтобы снизить долговое бремя, в этом году был принят закон, по которому ЦБ сможет устанавливать ограничения на выдачу кредитов банкам и микрофинансовым организациям (МФО). При рассмотрении документа спикер Госдумы Вячеслав Володин назвал меры обоснованными. «Мы считаем крайне важным принять изменения, которые позволят защитить наших граждан от попадания в долговую ловушку», — сказал он на пленарном заседании 23 ноября.

Если предложения ЦБ будут приняты, это должно уберечь человека от непродуманных действий, ведь далеко не все умеют правильно читать договоры, сказал «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. В рекламе всегда демонстрируют лучшие стороны того или иного предложения, умалчивая об обратной стороне его ценности, отметил он. Как результат — высокая закредитованность россиян и растущая просрочка по кредитным платежам.