Валютные Ипотечники Последние Новости Сегодня 2022

1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Программа помощи заемщикам предполагает, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или учрежденная им организация будет возмещать кредитору недополученные доходы, возникающие из-за так называемых «кредитных каникул» для заемщика. Каникулы предполагают, что на срок от 6 до 12 месяцев банк будет снижать платеж для заемщика, а АИЖК будет компенсировать это снижение. В то же время по каждому кредиту возмещение может составить не более 200 тысяч рублей.

Законопроект также устанавливает, что размер платы за пользование ипотечным кредитом определяется сторонами в дополнительном соглашении, но он не может превышать 12,2% годовых. Правительство подготовило отрицательный отзыв на законопроект. В документе отмечается, что положения законопроекта об обязанности кредитора провести реструктуризацию обязательств по ипотечным договорам в порядке, определенном в законопроекте, противоречат нормам Гражданского кодекса, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, передает .

1. Пройти процедуру банкротства. Этот процесс требовал времени, а долги перед банком все росли.
2. Продать купленную по валютной ипотеке квартиру и закрыть обязательства перед банком. С учетом того, что из-за резкого скачка доллара вверх сумма ипотеки значительно превысила рыночную стоимость квартиры, таким советом воспользовались единицы.
3. Взять рублевую ссуду в этом же или любом другом банке и перекрыть часть платежа, это помогло бы снизить оставшийся платеж по ипотеке.

Опубликовано Текст: /Infox.ru Понравилось?Поделитесь с друзьями! Госдума на заседании 15 мая отклонила законопроект о реструктуризации в рубли валютной ипотеки по официальному курсу Центробанка, установленному на дату заключения договора. Документ призван минимизировать негативные последствия колебаний курса рубля для граждан, испытывающих трудности с выплатой таких кредитов.

Валютные Ипотечники Последние Новости Сегодня 2022

Валютная ипотека должна была избавить выбравших её заёмщиков от неприятностей, но нестабильность последних лет привела к возникновению неожиданных сложностей, заметно повлиявших на платёжеспособность некоторых должников. Сейчас ситуация стала заметно лучше, но назвать её оптимальной и спокойной невозможно, поэтому каждая новость, касающаяся упомянутой сферы, вызывает огромный интерес. Имеются свежие новости и сегодня, в начале 2022 года, поскольку обойтись без них в такой период просто невозможно.

Почему в последние годы заемщики валютной ипотеки терпят трудности. В данной статье разберемся, что привело валютных заемщиков к «долговой яме», «кто виноват» и какие пути решения предпринимает наше государство для решения возникшей существенной проблемы? Содержание статьи Валютная ипотека – это целевой займ на покупку жилья.

Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность. Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде. Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки.

Для людей, получающих заработную плату в рублях, резкий рост доллара позволил рефинансировать свою ипотеку и избежать потерь.Так как человек в денежных операциях предпочитает жить разумом, а не надеждой, то в 2022 году валютная ипотека после событий 2022-2022 гг. становится все менее востребованной.Не прибавляет уверенности в завтрашнем дне и политическая ситуация во внешнем мире, неточные прогнозы аналитиков и ухудшение экономики внутри страны.Это интересно!

Повышение курса доллара по отношению к рублю за несколько месяцев сильно ударило по их бюджету. А ежемесячные платежи остаются неизменными и требуют стабильного погашения. Как результат, выросло большое количество задолженностей, просрочек и судебных процессов.

Помочь попавшим в беду заемщикам и возродить веру в ипотеку может Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, за возобновление деятельности которого выступает «Опора России».Источник: BFM.RU 29 Марта 2022 Доля таких кредитов в его портфеле снизилась до 17%.Источник: Ведомости Показать больше результатов

«Указанные обстоятельства не отличаются по объективным признакам от иных обстоятельств таких, как забастовки, военные действия, террористические акты или диверсии, в связи с чем отсутствуют основания применения к ним иных норм, кроме норм об обстоятельствах непреодолимой силы»

Банки, которые непременно переложат возросшие риски на плечи всех своих клиентов, то есть повысят ставки по всем кредитам? Агентство по страхованию вкладов, которое должно будет компенсировать потери вкладчикам разорившихся банков? Непосредственно бюджет, то есть, де-факто, все налогоплательщики?

Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2022 году и откорректированный в 2022 году законопроект.Валютная ипотека – решение правительстваПадение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2022 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы.

Источник: Банки.ру 2 Декабря 2022 Руководитель фракции ЕР в Госдуме Владимир Васильев заявил, что в состав группы вошли семь депутатов Госдумы из разных фракций и инициативная группа из семи представителей валютных заемщиков.Источник: ТАСС 10 Августа 2022 Автор письма — первый замглавы комиссии по развитию социнфраструктуры, МСУ и ЖКХ Общественной палаты Артем Кирьянов отмечает, что проблема валютных ипотечников имеет «потенциальную возможность социального взрыва».Источник: РИА Новости 30 Июля 2022 Ведомство признало валютную ипотеку законной.Источник: Ъ-Газета 24 Мая 2022 Валютные заемщики ВТБ24 почти сутки ждут встречи с первым зампредом ВТБ Василием Титовым, сообщил РБК.Источник: Forbes.ru 19 Мая 2022 Минфин РФ предлагает валютным ипотечным заемщикам использовать закон о банкротстве для защиты своих интересов, заявил журналистам замминистра финансов России Алексей Моисеев.Источник: РИА Новости 17 Мая 2022 Они просят реструктуризировать кредитные договоры по курсу, рекомендованному ЦБ.Источник: BFM.RU 16 Мая 2022 Перед зданием Минфина появились голые манекены с мешками на головах.Источник: Банки.ру 13 Мая 2022 Пересчитать ипотеку по льготному курсу они требуют через суд.Источник: Ъ-Online 13 Мая 2022 Предварительные слушания по делу состоятся 16 мая.Источник: Банки.ру 12 Мая 2022 Спрос на ипотеку падает — потенциальные заемщики больше не уверены в своих силах, как раньше.

Валютные заемщики по ипотеке; ищем выход из ситуации

Банком были переданы все права на взимание денег своей подшефной компании, которая, по сути, коллекторским способом отбирает залоговые квартиры и оставляет людей без жилья. И самое обидное в этой ситуации то, что они имеют на это право. Квартира – это залоговое имущество, и в случаи неуплаты, недвижимость должна быть реализована, а средства направлены на погашение долга.

Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.

В итоге семьи просто не в состоянии уплатить взятые на себя обязательства и вынуждены объединяться вместе для решения возникших проблем. Люди составляют письма, направляют их в Центральный Банк, Президенту России Владимиру Путину, Верховный суд и т.д., пытаясь, чтобы хоть кто-то помог им в решении возникших проблем.

Главное проблемой является то, что валютные ипотечники бояться не только за то, что не смогут погасить свои ссуды, а то, что они останутся без жилья. И это правда. Так зафиксирован факт продажи всех валютных займов такого рода со стороны финансового учреждения «Ресо Кредит».

Реструктуризация валютной ипотеки таким образом проводилась для 22 тысяч заемщиков, а общая сумма финансирования составила около 4,5 миллиардов рублей. При этом претендовать на такую помощь от государства могли как заемщики, которые оформили договора в валюте, так и те, кто оформил договора в рублях.

Валютные заемщики по ипотеке; последние новости на сегодня

Также проблема заключается в ситуации, что когда банк обращается с иском в органы юстиции, суд всегда признает их право, оставляя в проигрыше валютных заемщиков. Шанса на победу практически нет. Даже Верховный суд принял сторону банков, отклонив требование граждан пересмотреть условия валютных сделок. Этот орган рекомендовал физическим лицам самостоятельно находить компромисс с банками.

Практически единственный вариант решения проблемы — уступка банка, добровольное его согласие на перевод долговых обязательств в национальную валюту. Выполнив такое действие, они могут увеличить процент за услугу либо назначить разовую компенсацию. Хотя такое действие совершили только крупные банки, остальные же не решились, стремясь получить выгоду от проблемных кредитов.

Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.

Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде. Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки. Возможность перевода ипотеки доступна только гражданам, получившим заем до 2022 года. Те, кто оформил ипотеку позже, не смогли перевести ее по тому курсу, который был установлен на момент заключения договора.

Условия программы твердо гарантируют, что завершением реструктуризации станет ситуация, при которой ставка рублевого кредита не будет превышать той, которая существовала на момент начала мероприятия реструктуризации. В отношении валютного займа она не должна быть больше 11,5%.

Валютные ипотечники последние новости на сегодня

Неожиданный финансовый кризис, стремительный рост доллара и падение нефти стали, мягко говоря, неожиданностью для всех граждан нашей страны. Наиболее ощутимый удар по себе получили держатели валютной ипотеки, большинство из которых стали просто не в состоянии погашать свою задолженность.

• Реструктуризация кредита в АИЖК (более предпочтительный вариант, но он подходит только для льготников).
• Реструктуризация кредита в банке.
• Рефинансирование валютной ипотеки (это же самое, что и перекредитовать: старый долг списывается при помощи нового займа, который взят на более выгодных условиях). Рефинансирование можно провести с выгодой для себя: например, при падении валютного курса на самой нижней точке перевести кредит из валюты в рубли.
• Подача в суд заявки на банкротство.

Это является доказательством того, что закон не предусматривает льготный перерасчет ипотеки. Судебные инстанции не имеют предпосылок рассматривать подобного рода дела положительно для заявителя. Эта информация распространяется на все категории кредитополучателей, вне зависимости от оставшейся суммы задолженности или каких-либо других условий.

В отличие от рублевой ипотеки, обслуживание валютных кредитов превратилось в настоящую проблему для рядовых граждан. Аналитики Альфа банка не прогнозируют существенного увеличения объемов валютной ипотеки в 2022 году. Главным фактором риска остается волатильность валютных котировок, которая может значительно увеличить размер необходимых платежей.

Несмотря на то, что резких скачков валютных курсов ни в прошедшем, ни в текущем 2022 году больше не наблюдается, валютная ипотека является высоко рискованным для банка инструментом. ЦБ поднял коэффициент риска в 2022 г. со 100% до 300% и не советует своим клиентам брать кредиты в долларах.

О принятии законопроекта помощи валютных ипотечников 2022

Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

• Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
• Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
• Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
• Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
• Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

Под рефинансированием следует понимать перевод остатка основного долга по кредиту, обеспеченному залогом недвижимости, из иностранной валюты в рубли и дальнейшей организации погашения долга по графику, в платежных средствах РФ. Форма реструктуризации, предложенная депутатами, должна была выглядеть, как дополнительное соглашение к договору о кредите или займе с ипотекой недвижимости, которое надлежало оформить в течение месяца с момента обращения заемщика к кредитору.

Кроме того, с учётом анализа правоприменительной практики меры государственной поддержки будут предоставляться гражданам-заёмщикам в случае заключения ими кредитных договоров (договоров займа) на приобретение объектов недвижимости или их строительство, условиями которых являлись в том числе оплата неотделимых улучшений и (или) оплата ремонта этих объектов либо уплата страховых премий (страховых взносов). Помимо этого обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу) будут погашаться государством в отношении граждан, которые являются поручителями по кредитным договорам (займам), при условии, что такой гражданин не является заёмщиком, но ему принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на объект недвижимости и договор поручительства заключён до вступления Федерального закона в силу.

Последние новости валютной ипотеки на сегодня

Валютная ипотека должна была избавить выбравших её заёмщиков от неприятностей, но нестабильность последних лет привела к возникновению неожиданных сложностей, заметно повлиявших на платёжеспособность некоторых должников. Сейчас ситуация стала заметно лучше, но назвать её оптимальной и спокойной невозможно, поэтому каждая новость, касающаяся упомянутой сферы, вызывает огромный интерес.

Основная цель описанных изменений – снижение размера ежемесячных выплат, чтобы должники имели возможность погашать долг, не допуская просрочек. А главная слабость описанного подхода – ограничение лиц, способных претендовать на снисходительность банка. Обычно «ипотечникам» приходится доказывать, что расходы на кредит превышают 40-50 процентов семейного бюджета.

Последние новости валютной ипотеки подтверждают наметившуюся ранее тенденцию к снижению спроса на подобные финансовые услуги. Потому объяснима и реакция банков, резко сократившим предложение кредитов в валюте, сделав акцент на рублёвых займах. Причём последнее объясняется сразу несколькими причинами:

Под рефинансированием понимается получение нового кредита взамен валютной ипотеки. При этом полученные деньги используются для погашения текущей задолженности, поэтому про старый долг можно сразу забыть. Правда, новый содержит среди обязательных условий залог недвижимости, но, учитывая снижение суммы ежемесячных платежей и стабильности положения заёмщика, подобный минус можно пережить.

А главной проблемой при оформлении рефинансирования станет запрет иметь просрочки платежей за последние полгода (иногда больше). Сказанное относится и к реструктуризации. Если обойтись без просрочек не получилось, рассчитывать на одобрение заявки практически бесполезно.

В случае снижения ежемесячной помощи сумма сократится на 50%. Реструктуризация превратит эти цифры в 12%.Если выбран последний вариант, то выплата не должна превысить установленную планку и при реструктуризации размер суммы должен быть выше 10% основной задолженности.Заемщик может получить финансовую помощь в банке – нужно подать заявление о проведении реструктуризации, вне зависимости от кредитной задолженности. Единственное условие – между оформлением ипотеки и подачей заявления прошло более года.

И тогда же у заемщиков появились первый нехороший «звоночек» — мировой финансовый кризис существенно ослабил российский рубль. На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей (вместо 24), а за евро – 41,5 рублей (вместо 36).

1. просрочки приводят к образованию задолженности и ее постоянному увеличению за счет штрафов;
2. стоимость залогового имущества в связи с изменившейся финансовой ситуацией далеко не всегда может покрыть задолженность в полном объеме;
3. у части заемщиков ипотечное жилье является единственным, то есть, в случае его ликвидации они остаются без места проживания.
4. размер ежемесячного платежа существенно вырос (учитывая курс доллара при переводе его в национальную валюту фактически в 2 раза);
5. в результате кризиса упали доходы;

Наличкой такие деньги передаваться не будут – нужно будет конвертировать валютную ипотеку по курсу, установленному Банком России, списать часть долга или установить срок оплачиваемой ежемесячной помощи на полгода.Важно знать: конвертация валютной ипотеки в рублях в Банке России осуществляется без комиссионных.

• Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету. Следовательно, люди тратят на погашение кредита большую часть своих доходов;
• Люди остаются на улице, когда единственное жилье продается с молотка
• Возникают стрессовые ситуации в семье, которые влияют на психологическое состояние и здоровье самих заемщиков;
• Общая сумма долга возрастает за счет начисленных штрафных санкций и пени, которая предусмотрена кредитным договором за несвоевременную уплату платежа;
• Возникают проблемы с погашением взятой ссуды, соответственно, появляются проблемы с банковскими учреждениями;

Тем же, кто уже оказался из-за недавних событий в плачевной ситуации с выплатой ипотеки, можно посоветовать либо воспользоваться нормами недавно принятого Закона о банкротстве, когда в течение трех лет, если хватает денег на выплаты по телу, от процентов заемщика могут и освободить, но, только, когда его долги уже перевалили за 300 тысяч.

Даже если рынок окончательно стабилизируется и не последует каких-то серьезно экономических и политических потрясений в стране, валютные кредиты рекомендуется брать лишь на сроки до пяти лет. Такие краткосрочные сделки часто практикуют для того, чтобы «перекредитоваться», если по объективным причинам, появился шанс уйти на более выгодные условия, хочется сменить банк и т.д.

Финансовым же организациям, напротив, стало еще более невыгодно вести дела с национальной валютой – почувствовав прибыль, которую могут принести на скачках курса валютные договора, они стали непомерно задирать рублевую ставку, не оставляя перед людьми, по сути, выбора. Либо конкретно переплачивать, зато оставаться уверенным, что не потеряешь все из-за очередного витка девальвации, либо рисковать, брать в долларах и уповать на то, все будет хорошо.

В таких случаях, если знать как правильно «играться» с валютой, в какой момент сбрасывать подобные активы, чтобы получить для себя максимальную выгоду, можно не просто выйти на следующий этап выплат без потерь, но, иногда даже существенно заработать, весомо сократив тем самым суммы плановых выплат кредита.

Последний сценарий для выросших в нашей стране людей выглядит совершеннейшей утопией, поэтому, в популярности валютная ипотека теряет с каждым годом все больше. Тем более что страну то и дело лихорадит от очередного этапа ожесточения отношений с внешним миром, и народ пугают то отказом от валютных операций, как таковых, то еще чем похуже…

Валютная ипотека: что нового есть для валютных ипотечников

Проблемы валютных ипотечников известны всем — до обвала курса рубля в 2022 году те, кто взяли ипотеку в долларах или евро, даже не подозревали, что их может ожидать такой личный финансовый кризис — совсем напротив, валюты плавно, но дешевели, платежи по ипотеке в рублевом выражении снижались, все шло вполне неплохо. После того, как рубль обвалился вдвое, валютные ипотечники оказались в аховой ситуации и начали требовать у государства помощи. Зачастую они делали это справедливо, поскольку некоторые из них брали такие кредиты тогда, когда банки фактически навязывали именно валютный вариант кредитования. Валютная ипотека: последние новости сегодня, что слышно о помощи валютным ипотечникам.

Новостей по поводу валютной ипотеки не так много. Одна из них — в недрах Государственной Думы еще с 2022 года лежит законопроект о моратории на изъятие жилья у валютных ипотечников по долгам за кредит. Такой проект закона был внесен в самые тяжелые для ипотечников времена и должен был защитить их от изъятия жилья банками, атак коллекторов и т.д. В итоге за эти два года законопроект даже не был внесен для первого чтения, до сих пор находясь в канцелярии. Депутаты предлагают не рассматривать его, а просто отклонить как уже неактуальный.

Еще одна новость касалась встречи инициативной группы валютных ипотечников с министром финансов А. Силуановым. Что касается итогов встречи, то о них обе стороны рассказали несколько по-разному. Валютные ипотечники сказали, что министр обещал им помощь, в министерстве ответили, что это не совсем так.

Первые признаки снижения спроса на недвижимость были заметны уже в конце прошлого года — сделок было все еще больше, чем в тот же период 2022 года, но меньше, чем в сентябре — октябре. Это связано как раз с тем, что покупатели, которые планировали покупку новой недвижимости, поторопились выйти на сделку еще до первоначального дедлайна госпрограммы.

1. Увеличить срок действия договора займа, тем самым уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.
2. Перевести валютный долг в рублевый эквивалент по льготному курсу.
3. Изменить график внесения платежей.
4. Предоставить должнику отсрочку.
5. Не начислять пени и штрафы за просрочку.

Но если выбирать при сотрудничестве только с банком, то тогда выгоднее рефинансирование. Реструктуризация не улучшает условия кредитования, а только увеличивает кредитную яму. Риски того, что выплаты будут не осуществлены, человек окажется без квартиры на улице и в последствии станет еще и банкротом физ.лиом, достаточно велики.

Больше всего кредитов в иностранной валюте было выдано в 2008 году. И тогда же у заемщиков появились первый нехороший «звоночек» — мировой финансовый кризис существенно ослабил российский рубль. На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей (вместо 24), а за евро – 41,5 рублей (вместо 36).

Валютная ипотека: текущие новости и прогнозы

Например, за счет вкладчиков, снижая им процентные ставки по депозитам. Иначе финансовым учреждениям будет грозить разорение. В связи с этим была отклонена законодательная инициатива депутата В. Рашкина, предложившего пересчитать сумму валютного кредита по курсу, действовавшему в момент заключения договора займа.

Но уже в июне того же года вышестоящая судебная инстанция отменила это решение. Московский областной суд пришел к выводу, что повышение курса иностранной валюты не является обстоятельством, которое невозможно предвидеть. Он заметил, что данная ситуация исчерпывается понятием коммерческого риска, а не форс-мажора. А закон и деловой обычай не предусматривают, что негативные последствия подобных рисков должны ложиться на кредитора.

Некоторые депутаты предлагают вообще запретить финансовым учреждениям выдавать кредиты в иностранной валюте. Однако подобные законопроекты носят явный нерыночный характер, и вряд ли будут приняты. Существует лишь рекомендация Центробанка о невыдаче подобных займов, однако прислушаться к ней или нет, банки решают сами.

Отменяя решение нижестоящей инстанции, суд также руководствовался тем, что уровень дохода заемщика и финансовая ситуация в стране не рассматривались сторонами договора ни как условие его заключения, ни как условие его исполнения. Таким образом, несмотря на затеянную судебную тяжбу, валютный ипотечник не смог добиться перерасчета долга.

Правоприменительная практика пока складывается не в пользу заемщиков. Судьи не признают колебания курса рубля форс-мажорными обстоятельствами. Банки, за редким исключением, выигрывают судебные споры, после чего отбирают у валютных должников жилье и продают его другим лицам.

Что делать с валютной ипотекой в 2022 году; все варианты выхода из кризисной ситуации

Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.

По статистике ЦБ РФ валютная ипотека составляет всего 2,2% от общего портфеля жилищных кредитов коммерческих банков России. Однако то, что эти заемщики уже начали испытывать трудности с осуществлением текущих платежей по жилищным займам очевидно – на конец 2022 года доля просрочек по валютной ипотеке составила 17,2%, в то время как этот же показатель по рублевым кредитам определился на уровне 5,8%.

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь.

• Предоставление кредитных каникул на 6-12 месяцев, в течение которых можно будет погашать только проценты, не касаясь тела кредита;
• Рассрочку займа, предполагающую более долгий срок погашения займа клиентом меньшими долями;
• Изменение валюты кредита, которое можно считать оптимальным выходом из ситуации , пусть даже рублевый заем будет предусматривать больший процент.

За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями. Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки. Имеет смысл рассмотреть специальные предложения от Сбербанка России, ВТБ 24, УралСиб и Нордеа Банка .

Валютные ипотечники больше не смогут получать поддержку от государства

Изначально не имело значения, в какой валюте проблемный ипотечный кредит. Постепенно программа стала ограничиваться только «валютной» ипотекой. А с 31 декабря 2022 года уже нельзя будет реструктуризировать никакие кредиты: вышли обновленные нормативы, утвержденные постановлением Правительства России от 23.10.2022 № 1360.

Можно отметить, что уже довольно давно практическую помощь в рамках программы, о которой идет речь, люди получить не могли: в бюджете для этого не было заложено необходимых средств. Даже если кто-то подаст заявку на субсидию, пока программа действует, это не приведет ни к какому результату. Если проблемы с «валютным» ипотечным кредитом есть, то решать их придется самостоятельно.

По сути, такая поддержка у заемщиков, кто брал ипотеку в иностранной валюте, была инициирована уже несколько лет назад и работала ранее. В соответствии с принятой властями программой, «ипотечники» — причем, не только «валютные», но и «рублевые», могли значительно уменьшить ставку по кредиту либо использовать бюджетные средства на погашение до 1,5 млн. рублей задолженности по займу. При этом, право на субсидию имели семьи, у которых упал доход.

Вместе с тем, у государства есть много других мер поддержки ипотечников — вполне актуальных. О них, как правило, в подробностях могут рассказать в представительствах крупнейших российских банков, где может быть оформлен кредит на жилье. При содействии кредитно-финансовых организаций происходит получение установленных законом субсидий.

В результате люди остаются без жилья, ведь банки забирают недвижимость, продают ее с аукциона и компенсируют расходы. Главный страх валютных ипотечников заключается в том, что из-за увеличения долга и невозможности выполнять обязательства перед банком, они потеряют жилье. И такая вероятность высока. Судя по последним новостям, некоторые кредиторы передают дела специальным компаниям, которые отбирают залоговую недвижимость, оставляя людей на улице.

Поддержку можно получить в виде льготной реструктуризации или единовременной компенсации, размер которой составляет не более 600 тысяч рублей (10% от суммы долга). Для получения субсидии нужно относиться к льготной категории граждан (одинокие родители, военнослужащие, пенсионеры, многодетные семьи). Помощь валютным ипотечникам (реструктуризация на льготных условиях) предоставляется разными способами:

1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Он должен составлять не более 40 рублей за 1$. По оценкам специалистов, это может привести к финансовым убыткам банков и они не смогут выплачивать проценты по депозитам. Вторым пунктом в правительственном законопроекте стоит выделение денег из казны на компенсацию заемщикам.

Получается, когда доллар стоил в рамках 35-ти рублей, заемщикам было выгоднее оформлять валютную ипотеку.Игорь Шкляр, директор департамента Росбанка по работе с просроченной задолженностью:Когда люди оформляют валютную ипотеку – они знают, какую квартиру хотят приобрести. Они сделали свой выбор и проследили за ценой.

Последние новости по валютным ипотечникам на сегодня из госдумы

На программу было выделено 4,5 миллиарда рублей, и в феврале из-за низкого интереса к ней в бюджете АИЖК оставалось достаточно большая часть этой суммы, программа же должна была закончиться к 1 марта. Государство решило сделать условия ещё более интересными, чтобы раздать эти деньги до конца. Программу в итоге продлили до 31 мая, а компенсировать можно было уже 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей). В этот момент и произошло непредвиденное. Ипотечники, которые долго не решались воспользоваться реструктуризацией, массово кинулись подавать заявки, в итоге программа уже в первых числа марта была свёрнута (напомним, что продлевали её до начала лета), а многие ипотечники оказались в очень неприятной ситуации. Дело в том, что люди, чтобы воспользоваться программой, должны были собрать определённые документы.

Для многих граждан, такой шаг является единственной возможностью приобрести собственную квартиру или дом. С другой стороны, ипотечное кредитование может стать самой настоящей проблемой, если оформить ее на неприемлемых условиях. За последние годы сложности возникли у людей, которые оформляли займ не в рублях, а в валюте иностранного государства. Экономический кризис привел к тому, что долги россиян по валютной ипотеке в один день выросли вдвое, и сумма к уплате стала просто непосильной для возврата.

Некоторые сообщения по этому вопросу делало Министерство финансов, считая, что ипотека в долларах не должна быть пересчитана по сниженному курсу. Кроме этого, представители ведомства неоднократно заявляли, что ситуацию каждого заемщика стоит рассматривать индивидуально. Существенной помощью оказалось предоставление валютным заемщикам юридической помощи на бесплатной основе.

14 июля 2022 года в Госдуму был внесен на рассмотрение законопроект, по которому выходит, что финансовый кризис и резкие скачки национальной валюты в сторону обесценивания должны считаться форс-мажорными обстоятельствами. Такие изменения предлагается внести в Гражданский кодекс. Ранее под форс-мажором понимали только неподконтрольные человеку обстоятельства непреодолимой силы. Это природные стихии, пожары, наводнения, терракты, войны.

Весь груз кредитного бремени придется выплатить так или иначе. В противном случае, ждет выселение, продажа недвижимости за 80% ее рыночной стоимости. Если полученной суммы окажется недостаточно, риск оказаться на улице с огромным долгом перед банком. Затем процедура банкротства, съемное жилье и невозможность взять любой другой кредит повторно, так как условие неучастия в процедурах банкротства является обязательным условием для заключения договоров во многих крупных банках.

Как отмечают заемщики, «курс рубля относительно иностранной валюты формируется произвольно и неконтролируемо под воздействием рыночных факторов, что прямо противоречит конституционным нормам об обязанностях и деятельности Банка России и правительства РФ». Истцы требуют «обязать устранить допущенное нарушение прав и свобод путем возврата к механизму денежной курсовой политики с границами операционного интервала бивалютной корзины», а также компенсировать им убытки, вызванные падением курса рубля.

— Моя семья из социально уязвимых: моя дочь — инвалид, а в семье работает только один человек. Остаток основного долга — 12 млн рублей, заплатили порядка пяти миллионов. Стоимость квартиры же была 7,5 млн рублей, и такую же стоимость она имеет на данный момент, так как рынок недвижимости упал. И за квартиру стоимостью 7,5 млн я должна «Росбанку» ещё 12 при том, что банк готов простить мне только 1,8 млн. А при пересчете по их льготной программе мой ежемесячный платёж составляет 132 тысячи рублей. И всё это за «двушку» в Митино площадью 51 квадратный метр, — рассказала корреспонденту LifeNews одна из участниц акции.

Но сейчас, после решения Лазаревского суда, ситуация, похоже, изменилась. Судя по всему, ключевую роль в сочинском решении дела в пользу заемщика сыграла 451-я статья Гражданского кодекса РФ. Она допускает изменение и расторжение договора в связи с «существенным изменением обстоятельств, которые стороны не могли предвидеть».

— Необходимо вести работу по двум направлениям. Во-первых, снимать эти избыточные ограничения, а во-вторых, увеличивать объем финансирования. Сегодня это всего 4,5 млрд рублей. Мы возьмем за основу законопроекта формулировки действующего правительственного постановления, однако пропишем непременным условием обязательство банка перед заемщиком конвертировать валютный кредит в рублевый, если сумма долга в рублях увеличилась более чем на 25%, — рассказал депутат.

Люди около получаса стояли на улице, но к ним никто так и не вышел. Ипотечники решили действовать более решительно и под молчаливые взоры пары полицейских прошли внутрь офиса. Они заявили о желании пообщаться с менеджерами банка, но реакции не последовало. После этого на полчаса офис погрузился в суматоху и шум – собравшиеся достали заранее приготовленные жестяные банки с мелкой монетой и используя их как погремушки непрерывно скандировали имя председателя правления «Банка Москвы» Геннадия Солдатенкова.

Но главное – это цена вопроса. Кто будет платить за дополнительную защиту одной группы заемщиков, причем далеко не самой бедной, от колебаний валютного курса? Центробанк? В 2022 г. Банк России уже был вынужден отказаться от валютного коридора ради спасения остатков золотовалютных резервов и российского бюджета с его номинированными в рублях обязательствами. Банки, которые непременно переложат возросшие риски на плечи всех своих клиентов, то есть повысят ставки по всем кредитам? Агентство по страхованию вкладов, которое должно будет компенсировать потери вкладчикам разорившихся банков? Непосредственно бюджет, то есть, де-факто, все налогоплательщики?

Изменения порадовали заемщиков, и они стали активно набирать валютные кредиты. Но в законодательство были внесены новые поправки, которые коснулись времени приобретения кредитных обязательств. Сегодня оформить перекредитование такого рода могут только заложники событий. То есть те, кто оформил ипотеку до начала 2022 года.

Для многих суммы в новых графиках платежей оказались неподъемными. В трудной ситуации оказалось свыше 100 000 заемщиков. Банки отреагировали на изменявшиеся рыночные условия снижением доли ипотечных кредитов в валюте, но проблема с теми, кому уже был выдан кредит, осталась.

Если данное изменение будет внесено, и обесценивание рубля, а также резкие перепады на валютном рынке будут внесены в список форс-мажорных обстоятельств, это позволит освободить заемщиков от выплат банку. Причем действовать закон, при его принятии, начнет с 2022 года. То есть заемщики, которые оформили кредит после сентября 2022, имеют право освободиться от обязательств перед банком на основании форс-мажора.

Как следует из пояснительной записки к проекту, поправки должны защитить ипотечных заемщиков в случае нестабильной экономической ситуации, при которой наблюдается высокая волатильность и девальвация национальной валюты, повышаются валютные риски и ухудшается экономическая ситуация в стране в целом. Особенно остро ощутили на себе это валютные ипотечные заемщики в 2022 г., когда выплаты по ипотеке выросли в два-три раза, говорится в документе. Поэтому авторы законопроекта предлагают распространить действие этой нормы на правоотношения, возникшие с 1 сентября 2022 г.

Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж – она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора. Тогда рублевая стоимость основных иностранных валют (евро и доллара) увеличилась почти в 2 раза. В ноябре-декабре некоторые банки предлагали их по курсу более 100 рублей за 1 единицу. И хотя усилиями государства нацвалюта постепенно окрепла, ее среднее значение по отношению к иностранным валютам значительно изменилось.

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2022 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

1. Новый кредит выдается исключительно в рублевой валюте. Это будет выгодно особенно тем заемщикам, у которых остались небольшие суммы задолженности.
2. Сумма кредита не должна превышать текущей рыночной стоимости жилья;
3. Ежемесячный платеж заемщика по новому кредиту не должен будет превышать 45% от совокупного дохода семьи;
4. Оформление кредитных каникул должно сопровождаться и дополнительными мерами поддержки заемщика (например, одновременно, с единовременной компенсацией государственной поддержки);
5. Любые вопросы валютных заемщиков должны быть решены с помощью бесплатных юридических и финансовых консультаций.

1. однокомнатная квартира с площадью не более 45 квадратов; 2. двухкомнатная с площадью не более 65 квадратов;
3. трех и более комнатная с общей площадью не более 85 квадратов;
4. стоимость квадрата в конкретном регионе не превышает 60% от типовой постройки;
5. квартира является единственным собственностью заявителя. Но существует возможность наличия доли заявителя в ином объекте недвижимости.

А вот небольшие кредитные учреждения не пошли на уступки. И несмотря на предложения государственной думы, президента, не приняли в свою программу рефинансирование валютной ипотеки. В связи с чем начали проходить митинги жертв валютного кредитования, подача исковых заявлений в суд.