Где Лучше Рефинансировать Ипотеку В 2022 Году

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки другого банка; где выгоднее оформить

Ипотека представляет собой тип кредита, который оформляется на очень долги срок. За это время может случиться все что угодно – нередко изменяются платежеспособность заемщика, условия кредитования на рынке и другие важные параметры. В подобных случаях стабилизировать ситуацию, а также улучшить условия кредитование помогает рефинансирование ипотеки. О том, где сделать рефинансирование ипотеки на лучших условиях и поговорим в этой статье.

С каждым годом ипотека становится доступнее для новых клиентов. Оформить ее сейчас можно под рекордные низкие проценты. Но как быть старым клиентам, которые взяли ипотеку под относительно высокий процент несколько лет назад? Конечно же рефинансировать свою действующую ипотеку в другом банке.

Россияне привыкли доверять Сбербанку. Здесь также предлагаются выгодные условия рефинансирования. Ставка при необходимости перекредитовать ипотеку другого банка начинается от 10,9%. При этом не потребуется справок и согласия на процедуру текущего кредитора.

1. Чаще всего рефинансирование невыгодно, если половина срока договора уже прошло. Дело в том, что большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную схему гашения (то есть ежемесячные платежи равны). При такой выплате в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты. Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится.
2. Дополнительные расходы. Даже лучшие предложения банков чаще всего предполагают повторное проведение оценки недвижимости и страхования. Естественно, что услуги эти платные. Они съедают часть экономии от перекредитования. Кроме того, некоторые банки в договоре предусматривают плату за досрочное гашение.
3. Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость будет недостаточно. Также потребуются получить документы от банка, в котором на данный момент оформлена ипотека. Это могут быть справки о текущем размере задолженности, своевременности и полноте выполнения обязательств.

Банк «Открытие»предлагает рефинансирование ипотеки других банков на более выгодных условиях под ставку 9.35 процентов годовых. Отличный вариант кто хочет как просто улучшить условия по кредиту на более низкую ставку, так и для тех кто хочет рефинансировать свой валютный ипотечный кредит.

Стоит ли рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки позволяет изменить условия кредитования в лучшую сторону – уменьшить размер годовой процентной ставки, продлить сроки выплат и т.д. для снижения размера ежемесячных платежей по договору. Это вам позволит сэкономить бюджет и добиться высвобождения денежных средств, которые могут быть направлены на любые цели.

Специалисты рекомендуют перекредитование только в случае снижения процентной ставки не менее, чем на 1,5% процентов годовых. Небольшая экономия в месяц после окончания срока действия кредитного договора выльется во внушительную сумму средств, которые останутся в вашем распоряжении.

• подобрать перечень банков, предлагающих потенциальным заемщикам данную услугу;
• выбрать оптимально подходящие условия рефинансирования;
• рассчитать общую сумму затрат на подготовку и оформление документов на перекредитование;
• оценить возможное сокращение расходов на погашение основного долга и начисленных по нему процентов;
• сравнить экономию средств по новому договору с расходами, понесенными на его оформление.

У заемщика есть 2 выхода – либо соглашаться оплачивать вознаграждение за пользование заемными деньгами по завышенным процентам или перекредитоваться в другой кредитной организации, предлагающей подобную услугу. Это будет экономически выгодно даже с учетом затрат на повторный сбор и подготовку документов.

Если своевременно рефинансировать ипотечный кредит, то это позволит вам продолжать выполнять договорные обязательства – ежемесячно в определенный срок делать регулярные платежи даже при ухудшении материального положения. Это позволит исключить риск попадания в долговую яму по причине несвоевременного погашения ипотеки.

Для скорейшего завершения процедуры необходимо постоянно поддерживать связь с консультантами нового банка. Также следует подготовить финансы для дополнительных расходов – оценки квартиры, договора страхования, оплаты государственной пошлины. Минимальная сумма – 10 000 руб.

• выписку из ЕГРН об объекте ипотечного кредитования;
• договор купли/продажи;
• оценочный альбом, стоимость услуг сертифицированного оценщика в Москве – от 4 000 руб. и выше;
• получение положительного решения от страховщика;
• обсудить залоговое имущество с новым банком-партнером.

Любые изменения или корректировки первоначального договора должны согласовываться с кредитодателем. Первый этап – детальное изучение соглашения. Банк не будет заинтересован в досрочном погашении ипотеки или корректировки процентной ставки на более низкий уровень. Рекомендуется сначала обратиться к профильному юристу для анализа условий соглашения и расчета вероятности положительного решения по рефинансированию.

Прежде всего нужно убедиться, что в банке, с которым заключен договор, нет программ по рефинансированию ипотеки, либо их условия невыгодны. Переоформление кредита в другом финансовом учреждении сложнее – нужно провести оценку залогового имущества, обязательно страхование плательщика, в некоторых случаях потребуется внести первоначальный взнос.

Первый этап – получить консультацию у менеджера банка. Это можно сделать по телефону или с помощью онлайн чата. Специалист предоставит список необходимых документов и справок. Для первичной проверки это могут быть электронные копии, но для дальнейшего сотрудничества нужно дать оригиналы.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности в 2022 году

• Уменьшение ставки по ипотеке;
• Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
• Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
• Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
• Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
• Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

1. Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте).
2. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих.
3. Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи.
4. У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.

1. Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
2. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
3. Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
4. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
5. Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
6. Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
7. Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.

1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная – минус 92 874.
3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

В каком банке лучшее предложение на рефинансирование ипотеки в 2022 году

Здесь мы опишем рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2022 предоставляют обширный выбор для наиболее выгодного погашения кредитов. Если у вас не хватает денег для погашение взятого кредита или вы хотите сделать кредит более выгодным, в таком случае вы можете обратиться в другой банк с интересными для вас условиями для получения услуги рефинансирования.

2 . «ВТБ 24» — специальная программа не подходит только для клиентов некоторых банков. Остальные клиенты могут рассчитывать на льготные условия для перекредитования. Так, пользователи зарплатных карт этой банковской организации могут воспользоваться услугами рефинансирования на условиях: 9,5 % годовых, если же вы впервые воспользовались услугами банка, то ваша ставка будет 17,5%. Но при этом ваш кредит должен составлять 100 000 – 1 000 000 рублей. Если же хотите перекредитовать меньше 500 тыс. рублей, в таком случае нужно оформлять специальную заявку.

1 . «Росбанк» — характеризуется одной из наиболее выгодных программ для перекредитования любых видов кредитных предложений, зависимо от категории заемщика (всего насчитывается около 10 таких категорий). Если у вас «чистая» кредитная история и нет просрочек по платежам, вы можете рассчитывать на получение рефинансирования в 2022 году в этом банке.

3 . «Сбербанк» — отличается простыми условиями для получения рефинансирования по ипотеке. Он выдается под 9,25% (если брали кредит именно для покупки квартиры) и от 11,5%, если это потребительский кредит. На сегодня это одни из наиболее выгодных годовых ставок по кредитам, но для этого потребуется пройти строгую проверку. Служба безопасности банка особенно тщательно проверяет платежеспособность своих клиентов.

• Банк ДОМ.РФ – готов выдать кредит на покупку готового дома под 10-11% годовых, при этом минимальный первоначальный взнос составляет 40%. Максимальная сумма кредита в регионах – 10 миллионов рублей. А если оформлять кредит без подтверждения доходов, ставка увеличивается на 0,5%;
• Росбанк – выдает такие кредиты по ставке от 8,3 до 16% годовых, с первоначальным взносом от 30% и обязательном подтверждении доходов. Есть дополнительные условия к самому дому – он должен быть не деревянным, изношенным не более чем на 50%, построен не ранее 2010 года, находится на определенном расстоянии от крупного города, пригоден для круглогодичного проживания;
• Открытие – предлагает купить земельный участок с готовым домом по ставке от 9-9,5% годовых, но первоначальный взнос составляет от 30 до 40%, а дом должен быть не старше 2010 года, построен из современных материалов и находиться не далее 15 километров от города, где есть офисы банка.

Вряд ли будет смысл рефинансировать ипотеку, если ставка по ней снизится на 1-2% – клиент потеряет больше на переоформлении документов и покупке страховок. А учитывая, что рыночные ставки по ипотеке в последние полгода стоят на минимальном уровне, есть смысл рефинансировать кредит, полученный в 2022 году и ранее.

Мы подробно проанализировали условия кредитования в крупных банках по льготным и обычным программам, готовы поделиться результатами с вами и ответить на вопрос, в каком банке самая выгодная ипотека, какие самые выгодные ипотечные программы на сегодня в 2022 году, что предлагают крупнейшие банки страны.

Соответственно, оформить такой кредит можно примерно на тех же условиях, что и ипотеку на новостройку – базовые ставки от 8 до 9% годовых, стандартные надбавки за отсутствие полиса добровольного страхования. И снова, при выборе лучше обратиться в разные банки – прежде всего, в «зарплатный», так процентная ставка может быть ниже, чем ее базовая величина.

• пойти в банк, где открыта зарплатная карта. Обычно это снижает ставку, в среднем, на 0,5%;
• узнать, есть ли у застройщика специальная программа с одним из банков. Если есть, то можно сэкономить на процентах – в первые годы срока действия договора или вообще на весь срок;
• собрать документы, подтверждающие доходы – при этом условии банки готовы снижать ставку;
• оформить сделку через сервис банка – хоть это и платно, за счет сниженной ставки получится экономить все 20 лет срока ипотеки.

Рефинансирование ипотеки — ТОП-10 лучших предложений 2022 года

• Экономия на процентах. Рефинансирование подойдет для всех должников, которые получили ипотеку уже давно. С годами проценты по ипотечным кредитам снижаются и, например, на сегодняшний день они почти в два раза меньше, чем в 00-х
• Снижение финансовой нагрузки. Одна из основных причин рефинансирования ипотеки – неспособность ежемесячно выплачивать крупные суммы. При рефинансировании можно увеличить срок кредитования или уменьшить ставку, за счет чего снизится размер ежемесячного платежа
• Выведение квартиры из залога. Если вы хотите вывести недвижимость из залога, то можно взять соразмерный кредит, чтобы погасить оставшуюся задолженность по ипотеке
• Смена банка по личным причинам. Например, если вам проще оплачивать ипотеку в том банке, в котором получаете зарплату или где ранее оформляли кредиты наличными
• Получение дополнительных средств. При необходимости вы можете запросить предоставление суммы сверх остатка задолженности для трат на собственные нужды — например, на ремонт квартиры

Рефинансирование, как и любой другой банковский продукт, требует тщательного обдумывания и анализа. Перед тем, как решиться на него, сначала нужно определиться с целями и последствиями. Уже исходя из этого можно вынести предварительное решение. Можно выделить основные преимущества и недостатки данной процедуры.

• Отсутствие выгоды на некоторых этапах погашения. Если вы хотите рефинансировать ипотеку уже после того, как выплатили большую ее часть, то от этого для вас не будет никакой выгоды. При погашении большинства кредитов в первую очередь должники выплачивают проценты, а уже после — тело долга. Поэтому никаких преимуществ рефинансирование после оплаты половины ипотеки не принесет.
• Сопутствующие траты. При рефинансировании вам потребуется переоформить страховку и заново провести оценку недвижимости, что повлечет дополнительные расходы, которые, возможно, нивелируют всю выгоду.
• Дополнительные документы. Для оформления рефинансирования не подойдет стандартный пакет документов. Потребуется запрашивать в текущей кредитной организации справки о наличии и погашении задолженности. Также если при рефинансировании залог сохраняется, то всю процедуру придется проводить через Росреестр, что существенно увеличит сроки исполнения и объем необходимых документов.
• Налоговые вычеты. При рефинансировании ипотеки есть вероятность того, что вы уже не сможете получить ипотечный налоговый вычет.

Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку на сумму до 80% от стоимости жилья. При отказе от страховки банк увеличивает ставку.

1. Когда банк рассмотрел заявку, и вынес по нему положительное решение – происходит подписание нового выгодного ипотечного договора.
2. Далее переоформляются документы. Ипотека оформляется под залог квартиры, которая берется в кредит. При переоформлении права на жилище переходят от старого хозяина к новому, то есть происходит передача залогового имущества.
3. Оформляются документы по переводу денежных средств. Такими бумагами могут выступать заявление или платежное поручение.
4. Когда деньги поступают на счет старого банка – сотрудничество с компанией прекращается, начинается расчетная история с новой кредитной организацией.
5. Клиент не получает деньги от новой кредитной организации наличными – они поступают на счет старого банка по реквизитам.

К сведению

• Если большая часть ипотеки уже погашена, то процедура рефинансирования будет невыгодной.
• Наличие дополнительных расходов – таких как повторное страхование, оценка жилья, услуга нотариуса, платные справки. Иногда за досрочное погашение кредита возможны комиссии.
• Большое количество документов. Человек, который уже единожды прошел через процедуру ипотечного кредитования, понимает, о чем идет речь. Нужны документы из банка, где была взята ипотека, справки о доходах с рабочего места, информация о текущей задолженности, нотариально заверенное согласие от супруга на продажу квартиры.

Первое, что нужно сделать клиенту – это открыть свой кредитный договор. Здесь написано, сколько составляет процентная ставка по ипотеке, какой размер ежемесячного платежа, и сколько составляет переплата за указанный срок. Новый банк должен предложить более выгодные условия, чтобы клиент согласился на рефинансирование ипотеки.

Если долг небольшой – имеет смысл отказаться от рефинансирования, так как траты по кредиту могут перекрыть выгоду. Придется снова потратиться на переоформление, а это оценка недвижимости, обязательная страховка имущества, оплата услуг нотариуса. Придется переоформить залог, если таковой был, и это также потребует дополнительных денег.

Ни один банк не взимает комиссий за рефинансирование, но дополнительные платы все же могут возникнуть. Например, за выдачу справок первичный банк взимает комиссии. Их стоимость кредитная организация устанавливает самостоятельно. В Сбербанке их размер равен одной тысячи рублей. В других банках они могут быть бесплатными.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Важно понимать, что рефинансирование – это такое же долговременное обязательство, как и жилищный кредит. Связывать себя отношениями нужно с теми организациями, чьей репутации вы доверяете. В предложениях мелких финансовых учреждений может встретиться самый низкий процент, но не стоит торопиться с принятием решения.

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

В условиях большинства программ рефинансирования оговорен также срок, который должен пройти с момента получения ипотеки. Как правило, нельзя прийти в банк на следующий день после заключения первоначального договора. Представители финансовой организации, скорее всего, откажут вам в займе с более выгодной ставкой, если кредит на жилье будет в скором времени выплачен.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа. Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно. Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Можно ли делать рефинансирование ипотеки несколько раз

При снижении учетной ставки стоимость средств, которые получают от Банка России кредитные организации по различным программам (в том числе и в рамках ломбардного кредитования), тоже падает, и предложений на рефинансирование от разных банков на рынке появляется много.

Если возникают вопросы, лучше связаться с консультантами банка, задать вопросы о возможности рефинансировать кредит второй или последующий раз. Это позволит избежать затягивания времени и дополнительных затрат. Помните, что услуга рефинансирования — как правило, платная.

• собрать документы по требованиям кредитной программы;
• заказать отчет о рыночной стоимости квартиры (это требование есть почти у всех банков);
• подать заявку на рефинансирование (через сайт или в отделении банка);
• оформить обязательное страхование объекта недвижимости;
• заключить кредитный договор, подписать график ежемесячных платежей;
• зарегистрировать залог (обременение) на квартиру в пользу нового кредитора.

Сначала нужно проверить, в каких банках вообще доступно рефинансирование второй раз. Общие условия этой программы можно найти на сайтах кредитных организаций. Но о том, рефинансирует ли банк кредит, который уже был переоформлен на более долгий срок, на сайтах не пишут.

• сколько раз можно делать рефинансирование кредита;
• в какой период времени после заключения кредитных договоров можно переводить их в новый банк;
• сколько времени должно остаться до истечения срока рефинансируемого кредита;
• другие условия, требования и ограничения.

Росбанк предлагает рефинансирование кредитов физических лиц со ставкой от 5.9%. Она рассчитывается индивидуально при принятии решения по заявке. Срок нового договора может составить до 5 лет (для держателей зарплатных карт — до 7 лет), а максимальная сумма ссуды — 3 млн рублей.

1. Одобрение онлайн. Решение по заявке принимается практически всегда автоматически за 2 минуты или быстрее.
2. Первый платеж по новому кредиту нужно будет внести через 45 дней. Дополнительное время позволяет лучше подготовиться к выплате.
3. Возможность получить дополнительные средства на любые нужды. Отдельный договор для этого заключать не требуется.
4. Ставка — от 6.5%. Она устанавливается после проверки заявки клиента.

Решение по заявке клиент получает за 2 минуты в СМС. Заключить договор после одобрения кредита можно через приложение или отделение МТС Банка, а также в любом в салоне МТС. На погашение задолженности перед первоначальными кредиторами клиенту дается 90 дней.

1. Можно получить дополнительную сумму на любые текущие нужды без заключения отдельного договора.
2. Доступна услуга «Кредитные каникулы» с возможностью отложить до 2 платежей в случае непредвиденных расходов или других трудностей.
3. Есть возможность снижения ставки максимум на 3% при погашении кредита со страховкой без просрочек.

Банки проверяют заемщика перед выдачей кредита на рефинансирование точно так же, как и при оформлении любой другой ссуды. Они могут отказать по заявке из-за низких доходов, плохой КИ или по другим причинам. Чтобы снизить вероятность отрицательного решения, клиенту стоит воспользоваться следующими советами:

Снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ, введение в апреле новой госпрограммы льготной ипотеки привели к заметному удешевлению жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом. Это в полной мере касается и программ рефинансирования ипотеки. Речь идет о замене ранее полученного ипотечного кредита на другой – с более низкой ставкой и чаще всего в новом банке. Такие продукты крупные банки активно используют, чтобы переманить у конкурентов надежных, проверенных заемщиков, дефицит которых они ощущают все сильнее.

С июня прошлого года минимальные ставки предложения рефинансирования жилищных кредитов в 15 крупнейших ипотечных банках снизились в среднем на 1,2–2 процентных пункта (п. п.), а у некоторых кредиторов еще больше: в Сбербанке на 3 п. п., в Промсвязьбанке на 5 п. п. Сейчас с учетом действующих акций они варьируются в пределах 7,4–9,5% годовых для зарплатных клиентов и 7,4–10% для остальных, следует из результатов мониторинга маркетингового агентства Marcs. По его данным, только с начала этого лета ставки рефинансирования ипотеки в очередной раз в этом году снизили 7 из 10 крупнейших ипотечных банков, в частности Сбербанк на 0,6 п. п. до 7,9%, Россельхозбанк на 0,2 п. п. до 8,3–8,5% для новых клиентов и 8–8,2% для зарплатников, «Открытие» на 0,6–0,7 п. п. до 8,9% для не клиентов и 8,4% для зарплатников (указаны базовые ставки без учета скидок). Также условия рефинансирования ипотеки в этот период улучшили ВТБ, Альфа-банк, Росбанк, банк Дом.РФ.

Так или иначе, в рамках программы с начала 2022 года снизить кредитную нагрузку на сумму до 200 тысяч рублей смогли свыше 22 тысяч заемщиков (под действие господдержки попадали ипотечники, чьи доходы с момента взятия кредита упали на 30% и более). Желающих было намного больше, однако банки по одним им ведомому алгоритму затягивали рассмотрение заявок одним и пропускали других.

Ипотека под 6 % годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2022 года родится второй ребенок и (или) последующие дети в соответствии Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2022 года N 1711, в дальнейшем по тексту Постановление N 1711.

Суммарно весь процесс займет до двух месяцев. Сроки во многом зависят от скорости ответа и подготовки нужных документов в нынешнем банке. Сейчас Федеральная антимонопольная служба внесла предложение об установлении определенного срока ответа кредиторов заемщику, когда клиент хочет перейти в другой банк.

• Лиц. № 2210 Транскапиталбанк 7,70% Ставка в год 29 945 руб./мес. Платеж -1 093 345 руб. Переплата Лиц. № 2210
  • Сумма от 500 000 до 9 500 000 руб.
  • Срок от 1 года до 25 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
  • Неустойка, залог имеющегося имущества, без залога и поручителя
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

  В случае, если гражданин отказывается от услуги, то процентная ставка повышается для него на 1%. При перекредитовании потребуется перезаключить договор страхования, что влечет дополнительные расходы, если даже ранее он был заключен при получении ипотеки в другом банке. Возможно рефинансирование кредита также полученного в Банке Москвы, но несколько лет назад, когда ставки были крупные, что на настоящий момент не очень выгодно. Процентная ставка, период выплаты и сумма ежемесячного платежа соответственно будут снижены после перезаключения ипотечного договора.

  • Сумма от 300 000 до 99 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 25 лет
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
  • Неустойка, залог имеющейся недвижимости, без залога и поручителя
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

  Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика. При принятии решения о рефинансировании заёмщик, должен учитывать расходы на переоформление документов: новый отчёт об оценке квартиры, оформление справок, плюс какое-то время платить ипотеку по повышенной ставке, пока предмет залога не будет переоформлен на новый банк. Все эти расходы должны быть учтены при подсчёте выгоды от рефинансирования.

  Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности.

  Лучшие условия и банки для рефинансирования военной ипотеки в 2022 году: самые выгодные предложения, пошаговый алгоритм действий

  • В первом случае необходимо подать заявление с просьбой получить кредит под меньший процент. Положительное решение в таком случае возможно, если банк не захочет терять клиента. При рассмотрении заявления большую роль будет играть причина увольнения. В случае если ею является халатность, может последовать отказ от банка.
  • Во втором случае необходимо выбрать другой банк, для которого теперь необязательно иметь программу по военной ипотеке, подойдет любая кредитная организация, позволяющая выгодно рефинансировать заем. Процедура после увольнения стандартная как для обычных заемщиков, без особенностей и дополнительных документов.

  Перекредитование возможно для большинства военных. Требования к ним предъявляются, как к обычным заемщикам, а именно хорошая кредитная история, наличие первоначального взноса, высокий доход, возможность привлечения поручителей. Особенностью является только наличие гаранта в виде «Росвоенипотеки», в связи с чем отсутствует такое сильное влияние размера заработной платы на принятие решения.

  1. Анализ предложений по рефинансированию других банков. Условия должны отличаться в лучшую сторону, например, более низкая процентная ставка, иначе процедура не имеет смысла.
  2. Подача заявки в выбранный банк вместе с пакетом документов, включающим в себя:
  • личные документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет;
  • cправка по форме 2-НДФЛ;
  • документы из первого банка – договор, справка об остатке долга;
  • сертификат участника НИС;
  • документы на недвижимость – свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, техническая документация, оценка квартиры.
  1. Сосредоточить источники финансирования в одном банке.
  2. Уменьшить процентную ставку.
  3. Сократить срок по ипотеке, если есть возможность выплатить кредит до значительных потерь, связанных с инфляцией.
  4. Продлить срок кредита, в случае если требуется время для поиска средств на новый заем.
  5. Добиться льготного периода, который позволит не выплачивать проценты.
  • Остаток задолженности по кредиту военнослужащего менее 400 тыс. рублей либо более 2,4 млн. рублей.
  • В случае если при сокращении срока займа, НИС не успеет его погасить, а у заемщика отсутствуют личные средства для выплат.
  • Недавнее увольнение военнослужащего.
  • Наличие у заемщика плохой кредитной истории.

  Рефинансирование ипотеки в Москве – найдите лучшее предложение под меньший процент

  Также заемщику г. Москва необходимо заранее найти лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2022 году и ознакомиться с их условиями. В большинстве случаев, чтобы оформить новый кредит для перекрытия текущего необходимы дополнительные расходы на оплату госпошлин, заказ выписок, оценку недвижимости, страховой полис и так далее.

  Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Москве. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

  В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.

  • возраст от 18-23 лет в день обращения в банк и не более 65-75 лет к моменту окончания срока действия нового договора;
  • гражданство РФ и прописка на территории страны;
  • официальное трудоустройство в городе Москва или другом населенном пункте РФ;
  • стаж работы на текущем месте от 3-6 месяцев;
  • общий стаж работы не менее года;
  • отсутствие просрочек по ипотеке.

  В большинстве других банков программа рефинансирования ипотеки в 2022 году также предусмотрена. Ее ставка составляет от 13,25% в год, например, в РосЕвроБанке. Но здесь много подводных камней, начиная от первоначальных взносов и страхования и заканчивая комиссионными сборами.

  Во время консультирования клиентов сотрудники финансовых учреждений утверждают, что рефинансирование ипотечного кредитования – это лучший и самый выгодный способ снизить выплаты по займу. Однако это верно только в том случае, когда разница в процентной ставке ниже более чем на 2%.

  Прежде чем переоформить заём в другом финучреждении в 2022 году, следует рассчитать экономическую выгоду, потому что если разница по ставке составляет 1%, то расходы на переоформление реструктуризацию могут не оправдать своей выгоды. Программа рефинансирования ипотеки в 2022 году предполагает полное переоформление договоров, оплату государственной пошлины, что также потребует средств.

  С наступлением кризиса или по другим, личным обстоятельствам для некоторых семей ежемесячные выплаты по ипотеке становятся непосильными. Но долговое обязательство заемщика остается тем же. Снизить размер платежа поможет программа рефинансирования долга в 2022 году.

  Некоторые столкнулись с такой проблемой, как кредитование в валюте. В этом случае действительно выгоднее перевести долг в рубли. Эту услугу также предлагают многие финансовые учреждения. Однако стоимость кредита в рублях буде значительно выше. Учитывая скорость роста курса иностранной валюты, рефинансирование ипотеки в 2022 году и перевод ее в рубли – это лучший способ снизить размер ежемесячных платежей.

  Если ищете, где рефинансировать кредит без справки о доходах, обратитесь в Райффайзен Банк. Здесь можно оформить рефинансирование кредита до 600 тыс. без поручителей и формы 2-НДФЛ (только по паспорту) за несколько минут. Перед тем, как составить онлайн-заявку, можно использовать калькулятор для расчета платежей. Введите сумму кредита до 3 млн рублей и любой срок до 5 лет.

  Сумма кредита может достигать 5 млн рублей при максимальном сроке 5 лет. Если на данный момент осталось выплатить 400 тысяч рублей при ежемесячном платеже в 15 000 рублей, банк Открытие сократит платеж вдвое за счет уменьшения процентов и изменения срока кредитования. В один счет можно добавить несколько видов задолженностей для рефинансирования: военная ипотека, кредит на покупку автомобиля, потребительский займ на карту.

  Компания самостоятельно закрывает задолженность в сторонней организации и дает кредитные каникулы в 45 дней до первого платежа. Банк не требует подтверждения дохода и дополнительных справок, а также исключает начисление скрытых процентов и комиссии. Ставка в 9.9% гарантирована всем участникам программы, которые готовы снизить финансовые риски и застраховать жизнь.

  В Home Credit Bank могут оформить рефинансирование кредита без справки о доходах новые и постоянные клиенты. Деньги наличными до 1 млн рублей помогут закрыть задолженности в других банках и получить дополнительные финансы на потребительские нужды. Онлайн калькулятор рассчитает посильный ежемесячный платеж на основании суммы займа и регулировании общего срока кредитования.

  Для участия в программе необходимо заполнить заявку на сайте или сообщить данные оператору колл-цента. В течение пары минут банк принимает решение и уведомляет физическое лицо в СМС-сообщении. Получить деньги на погашение кредита в финансовой организации можно в онлайн-банке, при посещении отделения или в салоне связи МТС в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Челябинске и Нижнем Новгороде.

  Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

  Второй разумный ход – вложить сэкономленные средства в качественный комплексный ремонт. Замените искрящую проводку, пованивающую канализацию, выровняйте стены и пол, оклейте детскую безвредными для здоровья материалами. Если обратитесь в надежную компанию – получите не только качественный ремонт по одобренному проекту, но и гарантию – если в течение двух лет что-то сломается или отклеится, компания все исправит за свой счет. Хорошо выполненный капитальный ремонт будет радовать долгие годы, а правильно выполненная черновая его часть гарантирует – когда решитесь на второй, потратите на него намного меньше – косметический в разы дешевле капитального.

  Эксперты рекомендуют откладывать «освободившиеся» деньги в качестве подушки безопасности. Расчет тут прост – вы уже привыкли жить на более скромные средства, а «излишек» будет лежать на счету, приносить небольшие проценты и принесет уверенность в завтрашнем дне

  Логика тут проста – вы всегда можете заболеть или лишиться работы. В таком случае придется или реструктурировать ипотеку (а сделать это достаточно сложно) или уходить на «ипотечные каникулы», а этим правом можно воспользоваться лишь раз за весь период выплат.

  Почему вообще делают рефинансирование ипотеки? Все дело в ставке. С одной стороны, банку выгодно «заманить» нового клиента, выдав ему кредит под меньший процент. С другой, выгода займодателя очевидна – если пять лет назад он брал ипотеку под 12-15% годовых, то сейчас можно найти варианты под 8-9%. Это выгоднее и хорошо экономит бюджет.

  Итак, сколько же раз можно рефинансировать ипотеку? В законе не указаны ограничения. Рефинансировать можно столько раз, сколько на это согласятся банки. Главное – не остаться в минусе, так как во многих договорах есть пункт о штрафах и пенни за досрочное погашение ипотеки. Перед подачей документов подумайте несколько раз и посчитайте, сколько вы сэкономите, сменив банк.

  Разумнее обращаться в крупные банки, которые проводят как первичное, так и повторное переоформление кредита на жилье. Требования к заемщикам (пакет документов, сумма займа, возраст клиента) стандартны, и не зависят от того, сколько раз проводится рефинансирование ипотеки.

  Как получить автокредит в ВТБ 24 в 2022 Как с большей прибылью вложить деньги в банк Открытие физическим лицам в 2022 году, обзор линейки вкладов и процентов по ним в ФК Открытие. «Классика» Вклад для тех, кто хочет получить Линейка вкладов на 2022 год в Промсвязьбанке для физических лиц и пенсионеров. Выберите наиболее удобный для Вас вариант и спешите заработать вместе с Промсвязьбанком.

  Рефинансирование – банковская услуга, предусматривающая получение нового займа для частичного или полного погашения уже имеющейся кредитной задолженности. Например, рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке позволяет должнику при возникновении проблем с внесением ежемесячных платежей не испортить свою кредитную историю и сэкономить на выплатах по процентам.

  Если рефинансирование проводится в своем же банке, то финансовому учреждению не нужно формировать новое кредитное дело. Пакет необходимых документов уже имеется в распоряжении специалистов организации. Поэтому потребуется минимальный набор: паспорт, справки о занятости и доходах, СНИЛС.

  • Возраст в диапазоне от 21 до 65 лет.
  • Гражданство России.
  • Трудовой стаж не меньше трех месяцев у текущего работодателя, не менее 24 месяцев постоянного безубыточного ведения бизнеса для владельцев компаний и ИП.
  • Рождение второго и следующих детей в период с января 2022 по декабрь 2022.
  1. С момента получения прошло более 6 месяцев.
  2. Нет действующих просроченных платежей.
  3. За весь период выплат не было просрочек более 30 дней.
  4. Заемщик не обращался ранее за реструктуризацией. Это значит, то в действующий договор ипотеки на момент подачи заявки на рефинансирование в Дом РФ не вносились изменения и не применялись отсрочки по выплатам в связи с ухудшением финансового состояния. К этому пункту относятся и кредитные каникулы.
  1. До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
  2. Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
  3. Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
  4. За последние месяцы платежи вносились вовремя.
  5. Долгов по ипотеке нет.

  Как и где можно рефинансировать кредит под более низкий процент: ТОП-10 лучших предложений 2022 года по рефинансированию и перекредитованию кредитов других банков

  Программы рефинансирования – это целевые кредиты. Полученные деньги необходимо использовать для погашения кредитов, под которые они были выданы. Некоторые банки из составленного рейтинга переводят суммы напрямую бывшим кредиторам. Такой вариант сотрудничества наиболее безопасный для всех сторон. Поэтому, если по всем остальным условиям программа подходит, выбирайте ее.

  • деньги выдают на рефинансирование кредиток, кредитов наличными или на покупку товара, а также автокредитов;
  • нельзя рефинансировать валютные кредиты или те, по которым сформировалась просрочка;
  • минимальная запрошенная сумма от 50 000 рублей;
  • за отказ от страховки рост ставки на 3-4%;
  • минимальная ставка доступна при подаче онлайн-заявки;
  • повышение ставки на 8%, если в течение 91 дня не подтвердить закрытие долгов перед бывшими кредиторами;
  • доступна дополнительная сумма;
  • ежедневный штраф за нарушение сроков 0,1%.

  Некоторые банки самостоятельно переводят средства бывшим кредиторам. Это наиболее удачный вариант, как для заемщика, так и для банка. У клиента не возникнет соблазн потратить деньги не по назначению, а новый кредитор будет уверен в цели расходования. Заемщику останется только написать заявление у бывших кредиторов на полное погашение долгов.

  Если отклонена только одна заявка на рефинансирование, подайте еще 2-3 анкеты в другие банки. Возможно, у них другая кредитная политика и в одном из них одобрят вашу кандидатуру. Если отказов несколько, а видимых причин нет, проверьте свою кредитную историю. Если с кредитной историей все в порядке и с платежеспособностью тоже, обращайтесь за потребительским кредитом. При этом будьте внимательны при выборе программы и обращайте внимание на процентные ставки, чтобы новый кредит оказался выгоднее старого.

  Можно рефинансировать любой кредитный продукт от ипотеки и автокредита, до кредитных карт и микрозаймов в МФО. Но в большинстве случаев банки заранее прописывают, какие кредиты они готовы перекредитовать. Некоторые не работают с залоговыми программами, другие объединяют только однотипные продукты, к примеру, несколько кредитных карт разных банков.