Изменения В Военной Ипотеке В 2022 Году

Содержание

Все о военной ипотеке в 2022 году

К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного. Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам. Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.

Такую практику планируется исключить путем внесения в пункт 3 части 2 статьи 9 Федерального закона уточнений, согласно которым при заключении контракта о прохождении военной службы в воинском звании прапорщик или мичман общая продолжительность военной службы должна составлять не более трех лет. Аналогичный подход предлагается установить и для военнослужащих, получивших офицерское звание в связи с назначением на должность или по окончанию курсов.

«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».

Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.

Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фондов) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве
Приобретение квартиры/таунхауса (в случае нахождения приобретаемого жилого помещения на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях) путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или физическим лицом
Рефинансирование действующего ипотечного кредита

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Кроме того, есть нюанс со страховкой – она обязательная для всех ипотечных кредитов (та, которая страхует саму квартиру), но платить ее придется самому заемщику, а это 5-6 тысяч рублей каждый год. А еще банк может навязать добровольное страхование заемщика, которое в данном случае вообще неактуально – на процентную ставку оно не влияет (она закреплена на одном уровне), а военнослужащих и так страхует государство.

завершение срока выплаты ипотеки;
досрочное погашение кредита пользователем;
прекращение военного контракта по веским причинам (заболевание, сокращение, льготная пенсия);
увольнение без веских для того оснований, но когда военнослужащий самостоятельно компенсирует остаток долга из личных денежных средств.

На обработку запроса, как правило, уходит до 15 минут. После этого результат выводится на главный экран, где клиент может не только посмотреть полную сумму накоплений, но также размер ежемесячного платежа, поступающего на счет человека. Более того, доступна более расширенная справка, при которой открыта история внесенных платежей, а также максимальная стоимость недвижимости, которую можно приобрести за счет денег накопительного счета НИС.

Эксперт Марчел Кырлан подчеркивает, что для получения военной ипотеки нужно соблюдать ряд условий. Затем военнослужащий получает специальный сертификат, на который Росвоенипотека ежемесячно переводит деньги. Методом накопления получается сумма, необходимая для первого взноса. С этим сертификатом военный обращается в банк для получения ипотеки.

Соблюдение 214-ФЗ Этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства. Аккредитованный объект Приобретаемая недвижимость строящегося объекта должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фондов) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве
Приобретение квартиры/таунхауса (в случае нахождения приобретаемого жилого помещения на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях) путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или физическим лицом
Рефинансирование действующего ипотечного кредита

Уполномоченный федеральный орган в течение 7 рабочих дней с даты получения документов (в том числе и Договора ЦЖЗ), указанных в пункте 10 раздела II Правил, принимает решение о заключении договора целевого жилищного займа, осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, открытый в уполномоченной кредитной организации.

Военная ипотека в 2022 году: условия и порядок оформления, размер, подводные камни

Если военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например, при расформировании части, средства именного счёта станут его собственностью. Если же он уволится по неуважительной причине, деньги, полученные по ЦЖЗ, придётся вернуть государству.

ЦЖЗ состоит из двух частей – накопительной и инвестиционной. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счёт участника НИС. Инвестиционная часть передаёт в доверительное управление госкомпании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, ипотечные ценные бумаги, акции российских эмитентов. Взносы зачисляются на счёт ежемесячно, доход от инвестирования – ежеквартально.

На именном накопительном счёте участника НИС в первые три года после его внесения в реестр деньги только накапливаются, затем они начинают расходоваться. Росвоенипотека перечисляет деньги со счёта банку в уплату первоначального взноса и ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в то же самое время ежемесячно пополняя именной счёт. Максимальная сумма военной ипотеки ограничена предельным размером ипотечного кредита, который готовы предоставить банки участникам НИС. Например, в 2022 году для Сбербанка это 3,251 млн руб, для ВТБ – 3,44 млн руб.

для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

Основной нормативный акт, регламентирующий обеспечение военнослужащих жильём – закон о военной ипотеке от 20.08.2004№ 117-ФЗ. Эта программа господдержки призвана повысить престижность военной службы: государство в обмен на добросовестную службу помогает контрактнику купить квартиру по военной ипотеке. Исполнитель программы – ФГКУ Росвоенипотека.

Стоимость одного квадратного метра определяется и устанавливается в приказном порядке и утверждается Министерством. Впрочем, известно, что в зависимости от региона ценовые границы могут разниться, что в особой степени актуально для Москвы и прочих мегаполисов. Именно поэтому, фигурирующая в законодательстве стоимость квадратного метра по усредненной мерке не всегда отражает реальную рыночную действительность.

Сбербанк имеет возможность предоставить кредит для контрактника на срок не более 20 лет или для военного сотрудника, которому еще не исполнилось 45 лет. Формируемый первичный взнос составляет 10% от жилищной стоимости. Годовой процент колеблется от 9,5 – 10,9%. Займ предоставляется исключительно на приобретение жилья (дома или квартиры) с вторичного рынка.
Газпромбанк делает ставку на военнослужащих, которые планируют приобрести по программе жилье с вторичного рынка и первичного рынка. Фактический первый взнос составит не менее 10%, если квартира является готовой, 15%, если жилье находится в резерве первичного фонда и 20%, если предполагается приобретение жилого дома. Длительность займа ограничивается сроком до 25 лет. При этом максимально допустимая сумма займа составляет 1,7 млн. руб. На сайте банка можно познакомиться с перечнем рисков. Ставка по процентам колеблется в диапазоне от 12,5 до 13,1%.
Банк ВТБ 24 аналогичным образом работает с недвижимостью на первичном, вторичном и домовом рынках. Внос по кредиту изначально должен быть погашен в размере от 10% общей стоимости жилья (квартиры), в ситуации покупки дома, потребуется внести не менее 30%. Срочность кредита определяется возрастом заемщика до 45 лет. Ставка по процентам стартует от 9,4% годовых. Обязательным критерием заключения сделки является страховка по риску утраты жилья.
Россельхозбанк работает на вторичном рынке жилого фонда, предоставляя возможность получения максимальной суммы по кредиту не превышающую 1 580 000 рублей (квартира) и 2 050 000 рублей (свой дом). Протяженность кредита не более 22 лет, до исполнения 45 летнего возраста заемщика. Взнос не менее 10%. Ставка 10,5% по отношению к квартире и 11,5% по отношению к оформлению дома. Страховка от несчастных случаев и утери жилья является обязательной.

Говоря о нынешнем регламенте, можно отметить, что кардинальные изменения в военной ипотеке в 2022—2022 годах отсутствуют. Здесь можно лишь упомянуть об улучшении работы всей системы, благодаря которой решить свой жилищный вопрос военным гражданам и их семьям стало гораздо проще, поскольку появилась возможность аннулирования очереди на недвижимость.

Стартовым документом, который положил начало закрепления государственных гарантий по обеспечению жильем военных семей, стал Федеральной закон № 76 от 1998 года. Дополнительным законом, который был принят 2022 году стал новый, регламентирующий механизм накопительно-ипотечной системы, обеспечивающий семьи военнослужащих жильем. Именно здесь были предопределены принципы жилищного предоставления.

Прежде всего, следует обозначить, что каких-либо ограничений на стоимость жилья не предусмотрено. Иными словами, заемщики средств могут обоснованно сделать выбор дорогостоящей недвижимости, доложив самостоятельно недостающие по лимиту средства. Немаловажным плюсом является возможность использования средств материнского капитала.
Согласно программе, сотруднику, взявшему кредит и находящемуся на военной службе, производится погашение займа из государственного фонда, без его прямого участия. Если правом на предоставление субсидии военнослужащий не воспользовался за время несения службы, то её размер увеличивается. Получается, что стаж службы в рядах армии напрямую сказывается на увеличении выплаты после ухода в запас.
Кредитные учреждения, обладающие аккредитационной лицензией на право участия в программе «Военная ипотека», имеют возможность предложить заемщику наилучшие условия, предлагая низкие ставки и исключая комиссионные сборы при предоставлении заявки. Этот фактор положительным образом сказывается на окончательной стоимости жилья, отличаясь от цены по стандартным продуктам.
Стать обладателем жилья можно только по прошествии трех лет, а именно с момента, когда заемщик вступил в ипотечно-накопительную программу. Взносы за сотрудника военных сил РФ, учитываемые как погашение ипотеки, будут от государства поступать только в срок, обозначенный контрактной службы военного гражданина. Срок погашения займа может продлеваться до 20 лет.
Вносимые государством средства могут быть учтены только в счет погашения приобретения недвижимости, и только участником субсидиарной программы. Исключением может оказаться уход гражданина из жизни или его увольнений по выслуге лет. Тогда средства будут доступны ближайшей касте родственников.
Воспользоваться правом льготного кредитования могут те военнослужащие, срок ухода которых в увольнение достиг 10 летнего периода, а также те, кто признан ограниченно годными или достигшими предельного возраста. Доступные заемщику средства можно будет использовать в качестве первичного взноса по ипотечной программе, но сам кредит при этом будет оформлен на общих основаниях.
В ситуации, если военнослужащий решил уйти со службы, не достигнув 10 лет непрерывной выслуги, то права на выплату накоплений он не имеет. В ситуации, когда он принял решение об увольнении, но при этом является участником программы, то ему надлежит вернуть в казну государства доверенные ему средства в полном объеме, выделяемые на приобретение жилья. Квартира или дом остаются в собственности гражданина, но все обязательства по погашению кредитных долгов бывший сотрудник войск берет на себя.

Сергей: «Оформлял кредит на квартиру в Зените, по военной ипотеке. Примерно в это же время, знакомый оформлял обычную. Разница не только в ставке или принципе погашения ПВ, но и вообще во всем процессе. При моем оформлении требовали меньше бумажек, да и в принципе побегать пришлось меньше.»

Военнослужащий подает рапорт, в котором выражает желание участвовать в программе. Далее, сведения о нем вносятся в реестр НИС, а командование тем временем заводит персональную карточку на каждого из участников;
Списки участников подают в федеральные органы, которые сразу же проверяют поданную информацию. После проверки, все сведения передаются в ДЖО;
В течение трех месяцев после подачи рапорта, участник получает письменное сообщение, в котором указывается его регистрационный номер;
Участник открывает банковский счет на свое имя;
После этого, на данный счет начинают поступать регулярные отчисления от государства.

Офицеры, которые окончили военное образовательное учреждение или поступили на контрактную службу, не раньше января 2005 года. Требованиями для них является получение офицерского звания или заключение военного контракта;
Прапорщики или мичманы, которые прослужили на контракте более 3 лет. Основанием для участия в программе является факт достижения трех лет службы и обращение о включении в Реестр;
Сержанты, старшины, солдаты и матросы, которые добровольно заключили второй военный контракт позднее января 2005 года. Требования для них те же, что для прапорщиков и мичманов.

Которые уже 20 (или больше) лет находятся на военной службе. Учитывается и продолжительность льготного исчисления;
На увольнении, которые прослужили более 10 лет (но при условии, что военнослужащего уволили из-за достижения предельного возраста пребывания на службе, состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или в связи с организационно-штатными мероприятиями).

Обратите внимание! Если военный заключил контракт раньше января 2005 года, он не лишается права на получение жилья. Разумеется, подать рапорт на участие в программе военной ипотеки он уже не имеет права, однако он сможет получить жилище и без участия в накопительной системе.

Военная ипотека на жилье в 2022 году

Сама НИС была создана не так давно, в 2004 году. Работать начала в 2005 году. Алгоритм работы такой системы следующий: при поступлении на службу в военную часть ответственное лицо, которое есть на каждом месте, составляет списки вновь прибывших и направляет их в соответствующие структуры. Такое учреждение как «Руссвоенипотека», на которое возложены прямые обязанности по управлению ипотечным кредитом, открывает на каждого военного специальный накопительный счет.

Заявку от военнослужащего рассматривают до 5 рабочих дней. Комиссий за выдачу средств и их перечисление в счет застройщика нет. Следует отметить, что сейчас большинство банков не взимают комиссию за оформление и выдачу ипотеку. Что не может не радовать клиентов банка.

Военная ипотека — это уникальная возможность для военных, которые служат на благо Родины и не могут приобрести собственное жилье за накопленные средства из зарплаты. Такая система поощрения была создана для того, чтобы, во-первых, решить достаточно острый квартирный вопрос для данной категории работников, а с другой стороны — популизировать данную профессию, сделать ее более престижной. Ни для кого не секрет, что вопрос обеспечения жильем всегда остро стоит перед молодыми специалистами, и в Правительстве посчитали, что если помочь решить данную проблему с помощью специальных стимулов, то тогда количество военных по контракту стремительно увеличится.

В РФ военнослужащий стабильно служит на благо Родины до 45 лет. Именно до этого возраста и имеет право оформить кредит такой заемщик. Даже, не так. До 45 лет допускается осуществить последний платеж по ипотеке. Таким образом,если обычный военнослужащий в 25 лет приходит к службе и через три года получает возможность воспользоваться НИС, то жилищный заем такого плана он может взять только на срок до 17 лет. В среднем обычные граждане стараются оформить кредит наиболее долгий срок –— до 30 лет. Это, пожалуй, единственный минус, который присущ ипотеке в военной отрасли. Но он перекрывается и рядом преимуществ.

Есть ограничение на максимальную сумму займа, который не должен превышать оговоренных 2,3 миллиона рублей;
Процентная ставка составляет от 9,7 до 10%;
Первоначальный взнос оставляет — от 15%, что является на 50% больше, чем в том же Сбербанке и Россельхозбанке;
Срок кредитования — 20 лет. Но опять-таки есть ограничение: на момент погашения последнего платежа военному должно быть не более 45 лет.

Военная ипотека в 2022 году

Важно знать,
что наличие у членов семьи или у самого военнослужащего в собственности жилья не влияет на право включения в участники НИС. Не влияет на размер выплат также состав семьи. Все участники НИС в течение всей службы находятся в равных условиях. Приобретать жилье можно в любом регионе.

Свидетельство НИС является документом, подтверждающим, что военнослужащий является участником программы. Содержит его ФИО, дату выдачи, сумму накоплений на именном счете, размер ежемесячных начислений, срок действия свидетельства и предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.

Популярностью среди военнослужащих пользуются квартиры в строящихся домах, т.к. цена за квадратный метр в них ниже, чем в готовых домах. Это особенно актуально для крупных городов, где цены на жилье изначально высокие. Приобрести квартиру на этапе строительства можно только в аккредитованной для работы с военной ипотекой новостройке. Аккредитацией новостроек занимаются банки по условиям Росвоенипотеки.

Для всех остальных военнослужащих – участников НИС, не попавших под льготные программы, действуют стандартные условия кредитования. Можно приобрести новостройку, вторичку и даже дом с участком. Наилучше условия в 2022 году предоставляет банк ПСБ со ставкой по ипотеке 6,75% и суммой ипотечного кредита до 3 810 000 руб. Самая высокая ставка у банка ЗЕНИТ – 9,99% с суммой кредита до 2 849 119 руб.

За последние 3 года ежегодные взносы были такими: 2022 – 288 410 руб., 2022 – 299 081,2 руб., 2022 – 311 044,5 руб. Сумма ежегодного взноса перечисляется на накопительный счет целиком в начале года. Если военнослужащий уже взял ипотеку, то эта сумма делится на 12 месяцев и получается платеж по кредиту. В 2022 году – 25 920 руб.

общий трудовой стаж на территории РФ — не менее 1 года;
трудовой стаж на последнем месте работы:
- Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 месяца;
- Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего;
- Для индивидуальных предпринимателей/владельцев бизнеса/ самозанятых: 12 месяцев (осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года).

от 21 лет до 50 лет на момент полного погашения обязательств по кредиту;
для Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.

для физических лиц, работающих по найму: наличие постоянного дохода от работы по найму;
для нотариусов/ адвокатов/арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода;
для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса/ самозанятых: наличие постоянного дохода и наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года (при условии наступления законодательных сроков для формирования и представления отчетности за данные периоды)) на территории РФ.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

устанавливает в 2022 году размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в сумме 299 081,2 руб.Размер ежемесячного взноса в 2022 году составит 24 923 руб.При рассмотрении законопроекта федерального бюджета Комитет по обороне вынес заключение:«При этом законопроектом предусмотрено уменьшение бюджетных ассигнований на накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (с полным восстановлением указанных бюджетных ассигнований в 2023 – 2024 годах), в 2022 году на 72 330,0 млн.

В государственной программе «Военная ипотека» регистрационный номер участника является «самой ценной информацией», так как в нем отражается вся информация о контрактнике. Эта последовательность цифр используется в запросах и может быть использована для определения фактических сбережений на личном сберегательном счете. Например, расшифровав кодовую последовательность регистрационного номера, можно узнать следующую информацию:

Максимально допустимая сумма составляет 30 миллионов рублей. Такая информация указана на сайте. Но при этом сказано, что для участников НИС выдаются кредиты под пониженную процентную ставку, но в размере кредита не более 2,3 миллиона рублей. Таким образом, получается, что, если хотите получить выгодную ставку, то нужно, чтобы кредит был не выше указанной суммы;
Процентная ставка указана от 9,5%, но это минимальный ее размер и при условии, рассмотренном выше. В каждом индивидуальном случае ставка может быть увеличена;
Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости жилья;
Срок кредитования составляет до 20 лет.

Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

Как видим, гражданские служащие Минобороны, МЧС, работники системы МВД, а также солдаты и сержанты срочной службы рассчитывать на льготное приобретение жилища за счёт государства не могут. Вышеперечисленные категории военнослужащих и приравненные к ним лица вправе стать участниками военной ипотеки только спустя три года после подписания контракта. Для этого от них потребуется:

Процедура рефинансирования бывает востребована в ситуации, когда военнослужащий увольняется до окончания срока военного контракта. Согласно правовым нормативам, государство в такой ситуации прекращает выплаты по кредиту, и вся тяжесть обслуживания долга ложится на плечи гражданина. Во избежание роста задолженности он вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой о рефинансировании ипотеки.

При этом он теряет также права и на накопившиеся к этому времени на его счету средства. Исключение составляет ситуация, когда перед разрывом контракта офицер или сверхсрочник прослужил в рядах РА свыше десяти лет. В этом случае за ним сохраняется право направить накопленные на его ипотечном счету деньги на оплату первоначального взноса при покупке квартиры.

Выделяемые из бюджета средства уходят напрямую на погашение текущих платежей по кредиту, без предоставления наличных сумм самому военнослужащему-заёмщику. Перечисление денег происходит автоматически со счёта «Росвоенипотеки», в определённый день, согласно установленному графику. До полного погашения кредита приобретатель не имеет на неё полных прав собственности. Жильё до этих пор де-юре находится в залоге у банка.

После приёма документов кредитно-финансовое заведение определяет размер жилищной ссуды, которая подлежит выдаче в данной ситуации. Узнав размер выдаваемого кредита, военнослужащий может начинать поиск подходящего жилья. При этом, он не ограничивается только суммой кредита, а район и регион нахождения жилья, его технические характеристики (благоустроенное-неблагоустроенное), дата постройки, остаются на его усмотрение.

Большая часть новостроек возводится на деньги покупателей квартир. Если на определенном этапе застройщик становится банкротом, дольщикам приходилось и выплачивать долг банку, и думать, как получить обратно средства, уже выплаченные за квадратные метры. В стране сотни тысяч таких пострадавших от действий недобросовестных застройщиков. Среди них есть и военнослужащие.

Но за военнослужащим сохраняется право на получение собственного жилья даже в ситуации, когда он был обеспечен квадратными метрами в качестве члена семьи своих родителей, супруга/супруги, детей. В соответствии с новым законом гражданин может владеть квартирой независимо от иных людей.

При выполнении определенных условий (они касаются срока службы, наличия действующего контракта и т. д.) на имя военнослужащего, сотрудника МЧС, Росгвардии, ФСИН открывается индивидуальный счет. В большинстве случаев для этого не требуется подавать ни рапорт, ни заявление.

Система эскроу-счетов должна была заработать в полном объеме летом 2022 года. Соответствующие положения внесены в 214-ФЗ. На практике же не менее 75% объектов в стране финансируется по старой схеме. Ничего не изменилось и в перечислении взносов по военной ипотеке в 2022 году, хотя необходимые поправки к Правилам предоставления ЦЖС уже разработаны.

На рассмотрение в Госдуму поступил проект закона, в соответствии с которым право на оформление ипотеки на льготных условиях военнослужащий будет получать не через 3 (три) года, а через 10 (десять). Это должно снизить количество возвратов средств в бюджет. Размер накоплений по военной ипотеке в 2022 году при этом останется прежним.

Рефинансирование военной ипотеки в 2022 году: список лучших банков

Рефинансирование ипотечного кредита помогает уменьшить размер выплат, пролонгировать срок расчета, снизить величину переплаты, изменить иные условия сотрудничества. Однако оценивать выгодность услуги для военных необходимо, учитывая особенности ситуации, финансовое положение заемщика, преследуемые цели.

Однако в компании действует классическое рефинансирование. Воспользоваться услугой можно, если гражданин не планирует продолжать службу в армии и вынужден будет самостоятельно закрывать ипотеку. Организация позволяет объединить несколько кредитов и получить денежные средства на иные цели.

Военную ипотеку предоставляют в соответствии с положениями ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Особенности выполнения процедуры регламентируют Правила предоставления участникам НИС займов, утвержденные Постановлением Правительства РФ №370 от 15 мая 2008 года. Нормативно-правовой акт фиксирует все правила предоставления льготного кредита. В законе отсутствует положение, запрещающее выполнять рефинансирование.

Внимание! Эксперты советуют предварительно связаться с Росвоенипотекой и уточнить возможность рефинансирования военной ипотеки. Выполнять процедуру по закону необязательно, однако так гражданин снизит риск отклонения заявки. Лучше уточнить возможность рефинансирования до обращения в банк.

заполненное заявление;
удостоверение личности;
свидетельство об участии в программе НИС;
кредитный договор, подтверждающий получение военной ипотеки, которую необходимо рефинансировать;
справку из банка, демонстрирующую размер оставшегося долга;
справку о доходах;
копию контракта о службе в рядах ВС РФ.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2022 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Соответствующее постановление от 13 марта 2022 года № 368 1 подписано Председателем Правительства РФ Михаилом Мишустиным. Принятое решение направлено на реализацию положений Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ).

офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) ожидают значительные изменения. Улучшения внесены в главный закон-регулятор системы – 117-ФЗ от 20 августа 2004 года.
9 сентября 2022 года заканчивается общественное обсуждение проекта внесения изменений в этот закон.

Главное условие военной ипотеки – целевое назначение выделяемых средств. Кредитование предназначается исключительно для оплаты приобретённого жилья. В связи с этим, участник данной социальной программы наличных денег не получает, а все расчёты производятся при помощи банковского перечисления финансов с одного счёта на другой.

Налоговый вычет – один из способов экономии на покупке недвижимой собственности. В частности, после завершения приобретения каждый официально трудоустроенный человек, из заработной платы которого делаются отчисления в пользу государственного бюджета, может направить в ФНС заявление на получение налогового возврата. Это означает, что из общей стоимости недвижимости будет возвращено 13%. Таким образом, скидка на оплату жилья составит именно 13%.

Важно! Свидетельство имеет ограниченный срок действия – шесть месяцев. За это время военнослужащий обязан успеть полностью оформить ипотечный договор, переоформив на себя недвижимость. Если на протяжении полугода документы, подтверждающие покупку, не будут направлены в Росвоенипотеку, придется заново собирать документы и проходить процедуру.

переход на официальный сайт Росвоенипотеки;
регистрация в системе (для этого необходимо ввести адрес электронной почты, а также номер, присвоенный при подаче документов на включение в список НИС);
на этой стадии человеку присваивается регистрационный номер, который состоит из двадцати цифр;
на официальном сайте Росвоенипотеки есть раздел для подачи запросов, где и предстоит оформить электронное обращение;
для подачи запроса предстоит ввести присвоенный регистрационный номер.

Процедура начинается с подачи документов в выбранный банк (их может быть несколько, поэтому при удовлетворении нескольких заявок клиентов самостоятельно выбирает, с какой дальше организацией сотрудничать). Служащий банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику исполнены и подтверждены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту. Срок обработки заявления составляет до одного календарного месяца.

От этих факторов зависит срок, на который оформляется ипотека, размер регулярных взносов и шансы, что банк согласится удовлетворить заявление на кредит. Как уже отмечалось выше, условия оформления жилищного кредита примерно одинаковы для всех банков, но ознакомиться с более детальными требованиями можно на сайте финансовой организации.

После 3-х лет службы в рядах армии, гражданин имеет право взять часть денег в форме займа, которые могут быть использованы в качестве аванса или ежемесячных платежей. Средство поступают на счет на протяжении 20 лет, после увольнения оставшуюся часть кредита военнослужащий выплачивает самостоятельно.

дополнительные субсидии – предоставляются независимо от наличия недвижимости (до этого времени приходилось переоформлять свое имущество на других членов семьи);
возможность соединить 2 ипотеки воедино – для супругов-военных;
индексация взноса, планируется перерасчет – 5%.

платежи по кредиту перечисляет не заемщик, а МО РФ;
максимальный размер ссуды – 2,4 млн. рублей;
перед подписанием соглашения купли-продажи заключается договор кредитования;
купить недвижимость можно в любой точке РФ;
военнослужащий должен быть участником НИС не менее 20 лет;
взять росвоенную ипотеку могут граждане, у которых уже есть собственная квартира.

Для оформления ипотечного кредита нужны бумаги, справки из уполномоченных организаций, обеспечивающих военнослужащих жилой площадью. Потребуется поручительство родственника или супруги (супруга). Денежные средства МО РФ перечисляет на счет кредитной организации.

НИС, – что это такое – программа вступила в действие с начала 2005 года и заменила старую систему, которая предусматривала обеспечение жильем военнослужащих ушедших на пенсию.

Анализ предложений по рефинансированию других банков. Условия должны отличаться в лучшую сторону, например, более низкая процентная ставка, иначе процедура не имеет смысла.
Подача заявки в выбранный банк вместе с пакетом документов, включающим в себя:

личные документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет;
cправка по форме 2-НДФЛ;
документы из первого банка – договор, справка об остатке долга;
сертификат участника НИС;
документы на недвижимость – свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, техническая документация, оценка квартиры.

С 2005 года военнослужащие РФ являются участниками НИС, что подразумевает перечисление ссуды от государства на их счет. Через три года после начала службы можно воспользоваться денежными средствами, для чего необходимо получить сертификат в «Росвоенипотеке».

подписанное со стороны военнослужащего дополнительное соглашение об изменении кредитора и кредитного договора;
заверенная вторым банком копия будущего договора с графиком погашения платежей;
документ об открытии счета во втором банке, куда будут поступать денежные средства;
копия паспорта заявителя;
заверенная будущим кредитором копия документа, подтверждающая фактическую дату предоставления займа участнику.

В первом случае необходимо подать заявление с просьбой получить кредит под меньший процент. Положительное решение в таком случае возможно, если банк не захочет терять клиента. При рассмотрении заявления большую роль будет играть причина увольнения. В случае если ею является халатность, может последовать отказ от банка.
Во втором случае необходимо выбрать другой банк, для которого теперь необязательно иметь программу по военной ипотеке, подойдет любая кредитная организация, позволяющая выгодно рефинансировать заем. Процедура после увольнения стандартная как для обычных заемщиков, без особенностей и дополнительных документов.

Сбербанк.Годовая ставка составляет 8,8%. Сумма кредита до 2,3 млн. рублей при внесении первоначального взноса от 15%. Заем может выдаваться на срок до 20 лет, но не более окончания срока службы (о программе перекредитования военной ипотеки в Сбербанке, можно узнать здесь).
ВТБ 24.Процентная ставка начинается от 8,8% и может достигать 10%. Первоначальный взнос вносится в размере 15% от суммы кредита. Сумма не должна превышать 2,29 млн. рублей на срок до 20 лет максимально, но не более срока окончания службы (подробнее о рефинансировании военной ипотеки в ВТБ 24, читайте тут).
Россельхозбанк.Процентная ставка 8,75% на срок до 20 лет, но не более 45-летнего возраста заемщика. Выдается заем в размере 2,23 млн. рублей при внесении аванса от 10%.
Газпромбанк.Ставка начинается от 8,8%. Первоначальный взнос требуется от 20% от суммы кредита. Срок займа от 1 года до 25 лет, возможная сумма для получения – 2,33 млн. рублей.
Банк Зенит.Процентная ставка составляет 9,1% годовых. Сумма ипотеки от 300 тыс. рублей до суммы полной задолженности по кредиту. Заем выдается на срок до 50-летнего возраста военного. Первоначальный взнос вносится в размере 20%.

По приказу МО № 166, была создана накопительная ипотечная система — НИС, в которой аккумулируются страховые накопления военного. Для привлечения дополнительных средств в государственный бюджет накопления отдаются в управление компаниям, которые инвестируют средства. Список трастовых компаний ежегодно утверждается приказом Правительства России.

С другой стороны, военный может собрать сумму средств, необходимую для покупки жилья без ипотечного займа . Разработчики программы учитывали тот факт, чтобы выделенных средств было достаточно для покупки квартиры и военному не пришлось использовать личные сбережения.

В рамках военной ипотеки можно оформить кредит на недвижимость в готовых и строящихся зданиях. При этом банки позволяют купить жилье в новостройке по военной ипотеке только в аккредитованных домах. Их списки размещаются на официальных сайтах банков. Несмотря на значительные преимущества покупки нового жилья, вторичные квартиры пользуются гораздо большим спросом.

Первоначальный платеж такого займа должен соответствовать размеру финсредств лицевого счета. В дальнейшем периодичные взносы совместно с процентами перечисляется с госбюджета. Отличительной чертой военной ипотеки является отсутствие взаимосвязи между заработком военного и размером кредита.

Военная ипотека изменения

не изъявившие желания участвовать в НИС и обеспеченные денежными средствами (за счет бюджета) на приобретение или строительство жилья либо обеспеченные служебным жилым помещением (дополнение законопроекта).
исключенные из реестра участников НИС по причине обеспечения служебным жилым помещением на период службы (в соответствии с действующей редакцией закона № 117-ФЗ);

К слову сказать, ФГКУ «Росвоенипотека» пока не дает официальных комментариев по данным изменениям Федерального закона, ссылаясь на то, что сначала необходимо дождаться официального выхода изменений в подзаконные акты, такие как Правила, утверждаемые Правительством РФ. Напомним, порядок погашения и возврата средств ЦЖЗ прописан в 370 ППРФ. Поделиться: Для добавления комментария необходимо авторизоваться.

Хочется верить, что тенденция совершенствования системы сохранится и к моменту, когда «Военная ипотека» останется единственной формой жилищного обеспечения военнослужащих, а «квартирный вопрос» больше не будет головной болью как для военнослужащих, так и членов их семей.

Начиная со следующего года положение вещей несколько изменится, о чем мы расскажем далее.В дальнейшем многие вопросы, связанные с урегулированием ипотечного кредитования пенсионеров, также будут решаться при помощи вышеуказанного федерального акта, однако важным дополнением станет пункт об индексации накопительного взноса в ФЗ № 362.

Изначально данный вопрос регулировался основными положениями ФЗ № 117 от 20.08.2004 года.Каждый гражданин, служащий в армии, в МВД или в аналогичных ведомствах, мог обратиться к руководству по месту службы и подать рапорт на участие в НИС. По истечении трех лет сотрудник мог обратиться в банк, осуществляющий кредитование военных, и оформить ипотечный заем.

Военная ипотека в 2022 году сумма ежемесячная

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Цены тоже кусались: стоимость новостройки без ремонта на стадии котлована начиналась от 3,5 млн рублей. Мой первоначальный взнос составлял 700 000 Р , а максимальная сумма одобренного кредита — 2 400 000 Р . Остаток пришлось бы доплачивать из личных накоплений. Еще и ремонт вылился бы в крупную сумму — около миллиона рублей.

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

заявление о государственной регистрации прав собственности;
паспорт покупателя;
договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
кредитный договор;
квитанция об оплате госпошлины;
закладная;
согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.

Изменения в военной ипотеке в 2022 году: индексация и порядок включения в реестр НИС

прапорщики и офицеры, заключившие первый контракт после 1 января 2005 года;
выпускники военных ВУЗов;
офицеры запаса-контрактники;
сержанты, старшины, матросы и солдаты, начавшие службу после 1 января 2005 года, могут воспользоваться НИС после того, как заключат второй контракт.

выделяется 18м² на каждого члена семьи;
военнослужащий сам выбирает, какое и где он будет приобретать жилье;
первоначальный взнос формируется из накопившихся средств на счете военнослужащего. Следующие платежи совершает Росвоенипотека;
для того чтобы квартира перешла в его собственность, военнослужащий должен оставаться на службе весь срок выплаты ипотеки (в среднем двадцать лет).

Военная ипотека работает на основании ФЗ №117 от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также Постановления Правительства РФ №370 от 15.05.2008. Кроме того, все нововведения для 2022 года отражены в Приказе Министра обороны РФ №558 от 09.10.2022 «Об утверждении Стандарта предоставления ипотечного кредита (займа) участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

получить индивидуальный номер счета в реестре НИС (выдается автоматически в обязательном порядке по месту службы);
найти подходящую недвижимость;
подать рапорт на оформление Свидетельства участника НИС;
выбрать банк, работающий с военной ипотекой (если стоимость недвижимости превышает два миллиона двести тысяч рублей, военнослужащий может погашать разницу из собственных средств);
подписать договор ипотеки.