Плюсы И Минусы Банкротства Физических Лиц 2022

Содержание

Последствия банкротства для физического лица 2022 минусы плюсы

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
Если должника заподозрят в сокрытии доходов, подделке справок о зарплате, фиктивных сделках, последствия могут быть печальными. Преднамеренное банкротство с целью извлечь выгоду наказуемо.

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место). Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2022 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2022 году.

Личное банкротство — это банкротство физического лица, то есть обычного гражданина. Это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.

государственная пошлина – 300 руб.;
вознаграждение финансового управляющего – 25 000 руб. за одну процедуру;
проценты финансового управляющего – 7 % от суммы погашенной задолженности в процедуре реструктуризации долгов и от стоимости проданного имущества в процедуре реализации;
организация торгов по продаже имущества – от 50 000 руб.;
публикация сообщений на портале ЕФРСБ – от 400 руб. за каждое сообщение;
публикация сообщений в газете Коммерсантъ – от 3 000 руб. за каждую публикацию;
почтовые расходы – в зависимости от тарифа Почты России;
услуги оценщика – от 15 000 руб.

Прекращаются начисляться неустойки, штрафы и пени, в результате чего долг перестает расти.
Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства по долгам, которые появились до даты принятия судом заявления о банкротстве.
У гражданина появляется право в течение 4-12 месяцев не платить по долгам до утверждения плана реструктуризации.
Кредиторы и коллекторы утрачивают право принудительно взыскивать задолженность с гражданина.
План реструктуризации составляется с учетом реальных доходов и должен предусматривать посильные для гражданина платежи.

Благодаря Закону о банкротстве граждане получают возможность выплатить долги по удобному графику, учитывающему их реальные доходы. Фактически должнику предоставляется рассрочку, не имея идеальную кредитную историю.
Если у должника не получится выплатить задолженность на этапе реструктуризации долгов, суд начнет реализацию имущества. В процессе названной процедуры погашение долгов перед кредиторами производится за счет средств, полученных от продажи собственности банкрота.
Итогом процедуры банкротства является восстановление платежеспособности или полное, безвозвратное списание долгов.
На весь период банкротства приостанавливается начисление неустоек, штрафов и пеней, приостанавливаются и оканчиваются исполнительные производства, снимаются аресты.
Гражданину придется смириться с тем, что весь контроль над его имуществом перейдет к финансовому управляющему, у которого нужно будет получать согласие на совершение сделок. На последнем этапе банкротства должник может распоряжаться только теми средствами, которые ему выделил управляющий.
Для кредиторов банкротство становится единственным шансом получить выплаты по долгам, если другие способы взыскания не дали положительного результата. Вместе с тем, существует риск того, что у банкрота не будет найдено имущество для погашения требований кредиторов, что приведет к полному списанию долгов.
Для открытия процедуры банкротства у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб. с просрочкой более трех месяце подряд. Суд удовлетворит заявление только при отсутствии достаточного дохода и имущества для погашения требований кредиторов.
После начала банкротства гражданин на 2-3 года утрачивает возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами и имуществом. Все банковские карты блокируются, а счета – закрываются.
Финансовый управляющий дает разрешение на открытие счета с лимитом от 50 000 руб. и выдает деньги на ежедневные нужды в пределах прожиточного минимума.
К моменту завершения процесса банкротства гражданин может лишиться всего имущества. В его собственности оставят только единственное жилье и вещи первой необходимости.
Все расходы по проведению процедуры банкротства лежат на должнике. В среднем потребуется заплатить от 100 000 руб. Если средств недостаточно, суд откажет в удовлетворении заявления о финансовой несостоятельности.

Следует знать! После перехода к процедуре реализации имущества гражданин оказывается в жестких рамках, поскольку полностью лишается возможностью распоряжаться своим доходом и имуществом. Финансовый управляющий выдает банкроту денежные средства в пределах прожиточного минимума. Остальное имущество полностью направляется на выплату долгов. Помимо этого, могут быть оспорены сделки по передаче собственности другим лицам за последние три года, что влечет за собой возврат незаконно выведенного имущества должнику и продажу его на торгах.

Нужно помнить! Если у гражданина нет дорогостоящего имущества, то банкротство не поможет получить выплату по долгам. Суд быстро завершит рассмотрение дела и спишет безнадежную задолженность. В результате кредиторы навсегда лишатся возможности получить удовлетворение своих требований.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

План реструктуризации задолженности физлица-банкрота реализуется на протяжении периода, не превышающего 3 лет, что предусмотрено пунктом 2 статьи 213.14 ФЗ-127. Иными словами, на выплату задолженности по плану реструктуризации физлицу может быть отведено максимум 3 года. Такое условие представляется выгодным, если учесть, что дополнительные затраты должника составят 7% суммы погашенной задолженности (пункт 17 статьи 20.6 ФЗ-127). Речь идет об уплате финансовому управляющему процентного вознаграждения за исполнение физлицом плана реструктуризации, одобренного арбитражным судом.

Прекращаются непосредственные контакты кредиторов с физлицом-должником. Претензии рассматриваются исключительно в рамках процедуры банкротства, осуществляемой путем реструктуризации задолженности.
Требования к физлицу-должнику, выдвинутые за рамками дела о его финансовой несостоятельности, и судебные иски, которые не рассматривались до начала реструктуризации его задолженности, не подлежат рассмотрению в суде после даты начала такой реструктуризации.
Проценты по действующим обязательствам, всевозможные неустойки и другие финансовые санкции перестают начисляться физлицу-должнику (исключение – обязательства по совершению текущих выплат).
Снимаются все аресты и прочие ограничения, наложенные ранее на активы гражданина-банкрота. Такие аресты (ограничения) могут применяться только в рамках процесса банкротства.
Приостанавливается исполнительное производство – выполнение требований исполнительной документации – по взысканию активов физлица. Основание – надлежащее определение, вынесенное арбитражным судом.

Кредиторы информируются о наличии у физлица-должника дорогостоящих активов и сделках с данными активами.
Кредиторы и дебиторы физлица-банкрота оповещаются о реструктуризации задолженности.
Период для реструктуризации задолженности физлица ограничен. В рамках банкротства он составляет максимум 3 года, в то время как рефинансирование кредитной задолженности через банк может предоставляться должнику на срок до 15 лет.

Признание финансовой несостоятельности физлица-должника и процедуры, обусловленные фактом такого признания, регламентируется статьями 213.1-213.32 нормативно-правового акта ФЗ-127, изданного 26.10.2002 (закон о банкротстве). Так, статьей 213.3 закона ФЗ-127 предусматриваются следующие правила:

Проведение банкротства физлица-должника через реструктуризацию его задолженности регламентируется статьями 213.11-213.23 закона ФЗ-127. Смысл этой процедуры состоит в том, что обязанному лицу предоставляется возможность погасить задолженность не единовременно, а на протяжении определенного периода . Оплата долга осуществляется физлицом-должником в соответствии с планом реструктуризации, проект (проекты) которого представляется собранию кредиторов согласно порядку, утвержденному статьей 213.12 ФЗ-127. Инициировать такой проект может уполномоченный орган, конкурсный кредитор или сам гражданин-должник.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Перед принятием решения о подаче заявления в суд желательно разобраться, чем грозит банкротство физическому лицу. Для того чтобы оценить целесообразность инициирования данной процедуры, следует взвесить все ее преимущества и недостатки. Ниже, для наглядного сравнения, проводится полный список плюсов и минусов банкротства физлиц, актуальный по состоянию на март 2022 года.

За время, прошедшее с момента принятия закона о банкротстве физических лиц, юристы компании «Юс Либерум» накопили достаточный практический опыт ведения подобных дел. Наши адвокаты сведут к минимуму потери при процедуре банкротства. Они помогут гражданину быстро преодолеть сложную финансовую ситуацию, расправиться с долгами и вернуться к привычному ритму жизни.

противостояние в одиночку профессиональным юристам со стороны кредиторов;
отказ в производстве по делу о банкротстве или вынесение решения о реструктуризации долга в результате выбора неверной линии поведения в суде;
приостановка судебного процесса из-за неполного комплекта документов;
затягивание разбирательства арбитражным управляющим;
отсутствие правильной стратегии на собрании кредиторов, которые будут настаивать на реструктуризации долга или мировом соглашении;
возможность оспаривания сделок должника при банкротстве со стороны кредиторов или управляющего с целью включения проданного в течение последних трех лет имущества в конкурсную массу для последующей реализации;
признание судом платежеспособности должника с увеличением общего долга на сумму всех пеней и штрафов, набежавших за время рассмотрения дела о банкротстве.

Сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается более двух десятков различных документов, не считая документов, предусмотренных процессуальным законодательством. Все они будут внимательно изучаться судом на предмет удовлетворения условиям, при которых допускается процедура банкротства гражданина.

Гражданину больше не надо будет скрывать свои доходы и он сможет легально работать, а в случае острой необходимости — взять кредит в банке. После банкротства гражданин обязан только уведомить кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом.

Читайте также: Косгу и субкосгу что это

Финансовый управляющий обязательно запросит сведения обо всех зарегистрированных за должником в течение последних трех лет правах на имущество (квартиры, дома, земельные участки, транспортные средства и проч.). А если должник состоит или состоял в течение последних трех лет в браке, то и сведения об имуществе его супруга/супруги.

Следует помнить, что под сделками понимаются не только договоры купли-продажи, дарения, мены, но и брачный договор, соглашение о разделе имущества супругов, соглашение о выплате алиментов, мировое соглашение в суде, а также иные сделки, в результате которых имущество переходит во владение иных лиц

Закон не устанавливает жестких сроков на проведение процедуры банкротства, которая может длиться от 6-9 месяцев до нескольких лет. Конкретные сроки проведения процедуры зависят от таких факторов, как: количество кредиторов и должников, их активность; наличие у должника имущества и его состав; наличие сделок, совершенных должником в течение 3-х лет до подачи заявления и др.

гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, а также преднамеренное или фиктивное банкротство;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
при возникновении или исполнении своих обязательств гражданин действовал незаконно либо злостно уклонялся от погашения задолженности, а также предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

требования кредиторов закрываются, долги списываются — как и в случае с процедурой в общем порядке;
неустойки, штрафы, пени, иные санкции не начисляются;
кредиторы не могут направлять исполнительные листы в банк (только в ФССП);
приостановление исполнительных производств в отношении должника;
у должника ограничивается (в течение процедуры) право брать кредиты, займы, выступать поручителем;
пока идет процедура банкротства через МФЦ, кредиторы в праве разыскивать имущество должника (посредством направления запросов в Росреестр, ГИБДД, Роспатент).

на земельный участок под ним,
продукты питания, обувь, одежду,
инструменты, оборудование для профессиональной деятельности (не дороже 100 МРОТ),
деньги в размере прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев,
топливо для обогрева и приготовления пищи,
имущество инвалида, в том числе, специальный транспорт,
государственные и негосударственные награды.

Оно освобождает от обязательств только должников, добросовестно действовавших при возбуждении дела о банкротстве и в ходе банкротства. Чтобы избежать ошибок и риска не освободиться от денежных обязательств, сразу же привлекайте адвоката к участию в деле.

Банкротство граждан — процедура относительно новая, но в последнее время она приобретает все большую популярность. С одной стороны, банкротство — выход для тех, кто взвалил на себя неподъемные денежные обязательства, так как после завершения процедуры все долги считаются погашенными. С другой стороны, данная процедура не является панацеей от всех бед, имеет отрицательные для должника последствия и несет в себе определенные риски.

прекращается начисление пеней и штрафов,
приостанавливаются исполнительные производства;
снятие ареста с имущества должника;
психологический момент: прекращается взаимодействие с кредиторами и коллекторами (непосредственное взаимодействие запрещено законом).
у должника появляется возможность выехать за границу;
главный плюс банкротства заключается в том, что после расчетов с кредиторами гражданин уже ничего не должен, все непогашенные из-за недостаточности имущества должника требования (за исключением указанных в законе) погашаются.
устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, указанным в заявлении на банкротство (исключая обязательства, которые не списываются в процессе банкротства, например, алиментные)

упрощенные условия погашения долгов (по кредитам, займам и пр.);
возможность подписания на любом этапе банкротства;
не требует судебных расходов;
после реализации плана мирового соглашения физическое лицо не признается банкротом, последствия банкротства не наступают.

За I квартал 2022 года в России стало почти в 2 раза больше граждан-банкротов, чем за аналогичный период 2022 года. Это означает, что каждый сотый взрослый гражданин сталкивается с процедурой. Причем в 95,3% случаев в 2022 году банкротство инициируют сами физические лица, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%.

в суд обратится кредитор, не названный в заявлении на упрощенное банкротство;
сумма долга перед кредитором указана неверно;
у должника будет обнаружена собственность для погашения обязательств;
вступит в силу решение суда по иску кредитора о признании сделки заемщика недействительной.

сумма задолженности (включая кредиты, проценты по ним, займы у физлиц и пр.) – от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей;
у заявителя нет имущества и дохода для погашения долга;
исполнительные производства в отношении должника должны быть безрезультатными, а исполнительные листы возвращены кредиторам.

Рядом с ощущаемой неизвестностью и страхом перед банкротством у должника всегда есть надежда на освобождение от долговых обязательств и начало спокойной жизни с чистого листа. Плюсы и минусы такого состояния физического лица очевидны.
Но и сама процедура сопряжена как с позитивными, так и с негативными моментами.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2022 году и их последствия

Неопытным заемщикам арбитражный управляющий и финансовые организации часто стараются навязать этот метод. Убедить его, что решение выгодное, а списания долгов он все равно не сможет добиться. И аргументировать отказ юридически безграмотный человек не сможет. Поэтому так высоко ценится помощь профессиональных юристов в этой сфере. Команда экспертов в юридической науке легко найдет доказательства и причины, по которым нормы применять нет возможности.

Мы не зря подчеркивали строгую необходимость обращения в юридические фирмы. Учитывая сложность процесса, огромные габариты доказательной базы, требуемой для рассмотрения, самому справиться с задачей не получится. А приобретение юридических услуг – это небольшой вклад, позволяющий выиграть в десятки и сотни раз больше на корректном исходе дела. Да и в выборе имущества для реализации юристы тоже сыграют свою роль, исключая все, что по закону забрать нельзя. А сам клиент вряд ли сможет провести такой же анализ.

В 2022 был полноценно реализован «Закон о несостоятельности» со всеми внесенными поправками. Данная норма предусматривает для обычных граждан возможность списания всех долговых обязательств, если они не способны их оплачивать. В этом же обзоре мы рассмотрим плюсы и минусы банкротства физических лиц 2022 года. За прошедший срок этот закон стал уже привычным выходом для многих заемщиков, адаптировался под российскую систему кредитования, применялся тысячи раз. И действует как отлаженный механизм. Но и сейчас не все граждане до конца понимают фундаментальные основы его функционирования, признаки и условия, а что важнее положительные и негативные аспекты. А их огромное количество. Выгодно ли будет подобное решение – зависит от массы факторов. Размера задолженности, источников кредитов или иных обязательств, имущества самого гражданина, его текущего финансового положения. Соответственно, прежде чем решиться на подобный шаг, стоит взвесить все рациональные доводы. Рассмотреть ситуацию по существу. И выявить, присутствуют ли в принципе основания, чтобы требования признали обоснованными.

Стоит верно расценивать эту норму. Она не дает права гражданам просто отказываться от оплаты своих обязательств. Это не волшебная палочка, по мановению которой все проблемы исчезнут. Это долгая процедура, включающая множество этапов. Инициатива законодательных органов изначально была направлена на прослойку населения, которая не имеет финансовых возможностей для погашения. Причем это не просто какая-то черта бедности. А неожиданное, обоснованное ухудшение положения. У человека должно было что-то измениться в жизни, пропасть источники дохода или появиться экстренные каналы расходов. Ведь если его положение изначально не позволяло погашать долги, то его попытки взять кредиты в принципе выглядят как мошенничество. А для этого в Уголовном Кодексе есть сразу две статьи – 196 и 197. Одна повествует об умышленном доведении своего финансового положения до коллапса, другая – о фиктивном. В обоих случаях предусматриваются суровые наказания, включая лишение свободы.
На проверку закон направлен на людей, которые хотели платить, собирались это делать, но ввиду неких факторов не способны. И если Вы не из их числа, то инициировать процедура крайне не рекомендуется. Ведь все попытки фальсификации, сокрытия и введения в заблуждение арбитражного суда легко будут раскрыты назначенным арбитражным управляющим.

Не все знают, что списание долгов – это последняя мера, прибегают к которой не во всех случаях. Существуют и иные способы исправления ситуации, назначаемые арбитражным управляющим и судом. Поэтому формируя заявку, не рассчитывайте, что буквально сразу Ваши требования признают обоснованными. И начнут процедуру реализации имущества. Нет, проверки, анализы и подбор более выгодных для кредитора вариантов – вот первые этапы. Судья всегда в первую очередь будет ориентироваться на интересы заимодавцев. Ведь они теряют деньги по Вашей вине. Располагают правом требования, предписанным законодательством. Логично, что арбитраж сделает все, чтобы их удовлетворить. А также изучит возможность их удовлетворение или отсутствие таковой. И это главный недостаток для заемщика.

требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности
требования о применении последствий недействительности сделки
требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

— суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
— на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
— официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
Нет других действующих исполнительных производств.
Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230). Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить. При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий.

Банкротство физических лиц в 2022 году

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Составить план реструктуризации может как сам должник или антикризисный управляющий, так и любое заинтересованное лицо: конкурсный кредитор, учредитель, участник или представитель работников должника, органы власти и местного самоуправления. Предварительный план выносится на рассмотрение собранием кредиторов.

устанавливает основания для признания должника банкротом;
определяет меры по предупреждению банкротства;
регулирует порядок и условия проведения процедуры банкротства;
регламентирует иные отношения, возникающие при неспособности должника расплатиться с долгами.

при рассмотрении судом дела о банкротстве и принятии решения об обоснованности заявления применяются следующие процедуры (ст. 213.2):
реструктуризация задолженности;
реализация имущества должника;
мировое соглашение;
суд назначает финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, которая указывается в заявлении о возбуждении процедуры банкротства (ч. 2 ст. 213.9).
финансовый управляющий обеспечивает реализацию мероприятий по исполнению обязательств должника перед кредиторами, в том числе созывает собрание кредиторов, представляет ему план реструктуризации задолженности, организует проведение торгов для реализации имущества должника в счёт погашения задолженности;
после завершения расчётов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт о результатах реализации имущества и реестр требований кредиторов с указанием размера удовлетворённых требований (ч. 1 ст. 213.28);
по результатам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества должника (ч. 2 ст. 213.28);
должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами (ч. 3 ст. 213.28).

Например, Совет по кодификации считает, что в проекте нужно прописать возможность утверждения плана реструктуризации задолженности решением суда, а Российский союз промышленников и предпринимателей предлагает обязательно согласовывать план реструктуризации с должником, даже если совет кредиторов одобрил его большинством голосов.

Банкротство физических лиц; плюсы и минусы для должника в 2022 году

Заключение мирового соглашения – вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа. Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса.

Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом. Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными.

В идеале процедура банкротства физлица призвана урегулировать финансовые претензии кредиторов и избавить неплатёжеспособного заёмщика от долгового бремени. Однако этот механизм в России пока недостаточно отработан и потому связан для должника с определёнными рисками. Рассмотрим некоторые из них.

На самом деле закон «О несостоятельности (банкротстве)» стоит на защите интересов должника. Крупные банки пытаются сегодня создать практику сохранения долга по кредиту на обанкротившемся заёмщике. Однако Верховный Суд остаётся на стороне неплатёжеспособного гражданина. Примечательно, что с 2022 по 2022 годы долги физлиц, признанных банкротами, были списаны в 98% случаев.

Если несмотря на все объективные и субъективные трудности вам всё-таки удалось признать себя несостоятельным должником, помните: вы преодолели лишь половину пути. В 2022 году завершённая процедура банкротства физических лиц имеет как плюсы, так и минусы для должника. И те и другие могут сказаться на его жизни после суда.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Реструктуризация долга в судебном порядке. При наличии стабильного дохода, которого достаточно, чтобы погасить долги за 3 года, назначается новый график выплат. Для расчетов при реструктуризации берут сумму основного займа, а проценты и пени оставляют на последнюю очередь.

Например, общая сумма задолженности 1 МЛН рублей. Если гражданин за 3 года может выплатить более 500 000 рублей, и хочет рассчитаться, суд назначит новый график выплат. Когда график будет исполнен, физлицо освобождают от оставшейся части долга. Даже если он выплатил 60% долговой массы, суд признает, что задолженности закрыты. Человека при этом не объявляют банкротом.

На практике кредиторы инициируют банкротство, только когда уверены, что у человека есть имущество, которое можно продать. Чаще это касается состоятельных граждан, которые заблаговременно вывели имущество из собственности (переписали, подарили), и банк надеется оспорить сделки.

Реструктуризация через суд останавливает замкнутый круг, поскольку сумма фиксируется: вычисляют остаток долга и отдельно проценты. Сначала должник гасит заем, а уж потом, если хватит денег, — штрафные санкции и прочие платежи.
Реструктуризация возможна, если дохода хватит, чтобы погасить более 50% всей задолженности. Через суд реструктурируют все долги. Если у человека 3 кредита, их сводят в единый реестр и расписывают сумму платежа по каждому.

Банкрот может зарегистрироваться самозанятым — как во время, так и после процедуры. Можно ли открыть ИП после банкротства? Да, если вы не были ИП до процедуры, и списали обычные потребительские кредиты (но не коммерческие). Бывший предприниматель после банкротства не может снова стать ИП 5 лет.

Реальна Ли Процедура Банкротства Физического Лица

Если вы твердо решили оформить банкротство самостоятельно, изучив вопрос вдоль и поперек (это несложно сделать, имея под рукой Интернет), то на данном этапе ваши затраты будут нулевыми или минимальными. Разве что банк попросит небольшую суммы за выдачу выписки или еще какой-то орган за выдачу справки – все это может оказаться необходимой частью пакета документов, без которых у вас не примут заявление.

Гражданам, планирующим вступить в процедуру банкротства, стоит предварительно изучить историю банкротства физических лиц плюсы и минусы, «примерить» условия на себя и реально оценить, смогут ли они справиться с ситуацией. Хотя история действия закона непродолжительна, все

Таких денег у меня, естественно, не было и я решила попробовать самостоятельно осуществить банкротство физ лица, что у меня в конечном итоге получилось – я стала банкротом с минимальными затратами и решила с вами поделиться своей инструкцией. Надеюсь, этот материал поможет вам разобраться с вопросом банкротства, чтобы вы могли вздохнуть спокойно и жить дальше без постоянного гнета долгов.

Первый этап, через который нужно самостоятельно пройти потенциальному банкроту – собрать документы. Перечь достаточно велик, мы говорили об этом в наших статьях. Полную опись документов можно найти в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Большинство документов уже либо имеется на руках у лица, либо может быть без труда получено, обычно – бесплатно. Потратиться придется только на копии документов.

После начала процедуры ему не нужно посещать судебные заседания. Достаточно следить за ходом разбирательства через официальный портал Арбитражного суда России. Так, один из наших клиентов успешно прошел процедуру банкротства, находясь в Армении и обмениваясь с нами всей информацией по почте и интернету.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

В критерии минимума могут попасть единицы — например, пенсионер, у которого нет ничего, или безработный. Банкротство гражданина в Арбитражном суде обходится в сумму 100-120 тысяч рублей. С юридическим сопровождением «под ключ» стоимость будет та же, а иногда — меньше.

Вы можете сохранить ипотечное жилье, если залоговый кредитор по каким-то причинам не включится в реестр кредиторов. На практике ипотеки и другие объекты залога подлежат продаже, но для этого банк должен включиться в реестр требований — подать заявление в суд в течение 2 месяцев. Если банк не сможет вовремя заявить о себе, его не включат в реестр, и должник постанется при залоговой квартире и со списанными кредитами.
Вы можете объявить себя банкротом без острой нужды, если грамотно и тихо пользуетесь электронными кошельками и криптовалютами. В России до сих пор ведутся споры относительно правового статуса криптовалютных средств, основанных на технологиях блокчейна.

Криптовалюта основана на анонимности, и юридически установить владельца кошелька с валютой невозможно. Поэтому, если факт переводов средств из банковских карт на криптовалютные кошельки отсутствует, человек при банкротстве может не передавать доступ к средствам финансовому управляющему.

Можно пройти процедуру бесплатно, если вам подходит внесудебное банкротство: обратиться в МФЦ и составить заявление по шаблону, не потратив ни копейки. Судебная процедура платная, но юристы предоставляют рассрочку до года, условия согласовываются и фиксируются в договоре на оказание услуг.

суд признает банкротство, но не спишет долги;
проблемы при трудоустройстве (ввиду привлечения по КоАП РФ). Например, не сможете работать коллектором, инкассатором.

Уголовная ответственность по ст. 195, 196, 197 УК РФ. Применяется по тем же причинам, но при ущербе от 2 млн. 250 тыс. рублей и при намеренных действиях по выводу активов.

Однако с остальным имуществом придется расстаться. Кроме того, банкрот не сможет в течение ближайших пяти лет занимать руководящие должности, а о получении кредитов в банках можно будет забыть надолго. Если же должник имеет возможность расплатиться с кредиторами, но не желает этого делать (то есть налицо фиктивное банкротство) – не исключено его привлечение к уголовной ответственности.

Признание физического лица банкротом – сложный и длительный процесс, пройти через который готов не каждый. Но поскольку из-за сложной экономической ситуации количество должников в России растет, в ближайшее время ожидается принятие закона о внесудебном (упрощенном) банкротстве.

Последний способ используется, если положение должника действительно безнадежно и расплатиться он не сможет. Этот вариант выглядит так: финансовый управляющий оценивает и описывает имущество (конкурсную массу) и передает в суд документы по реализации. Затем имущество продается, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. После этого человек признается банкротом, а его оставшиеся долги подлежат списанию.

Согласно статистике, больше 60% российских граждан имеет кредитные обязательства. Но иногда в жизни наступает ситуация, когда их выполнение становится невозможным. Если сумма долга слишком велика и заемщик оказывается не в состоянии расплатиться – он может официально признать себя финансово несостоятельным.

Сбор документов. В список входит документация, касающаяся семейного положения и наличия иждивенцев, правоустанавливающие документы на недвижимое и другое имущество, выписки с банковских счетов, справки с работы, документация о сделках, которые проводились за последние 3 года, а также кредитные договоры.
Составление и подача искового заявления. В нем указываются причины возникновения материальных трудностей, приводится перечень кредиторов и имущества, имеющегося в собственности должника. На этой же стадии рекомендуется выбрать саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет направлен финансовый управляющий. Его участие в реализации процедуры банкротства является обязательным.
Проведение судебного заседания. На нем судья рассматривает документы и определяет, имеются ли в деле признаки банкротства. В случае положительного решения утверждается кандидатура финансового управляющего.
В зависимости от ситуации вопрос разрешается одним из трех способов: реструктуризация, заключение мирового соглашения либо опись и реализация имущества.

С момента, когда вы допустили первую просрочку внесения платежей по кредиту, история заемщика уже считается запятнанной. Но помните, что при завершении процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от обязательств, т.е. перед заимодавцем они считаются погашенными, а не просроченными.

Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).

Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

Последствия банкротства физических лиц в 2022 году

Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?

— возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
— единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
— длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
—Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
— риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
— отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

Правда, все чаще кредиторы и коллекторы прибегают к возможности подать документы на банкротство физ лица в том случае, если у него есть залоговое имущество, которое при банкротстве должник может потерять. Это происходит в том случае, если люди по каким-то кредитам — например, по ипотеке, платят, а по потребительским кредитам — нет.

Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов. Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции. Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию). Записаться к юристу

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

Важный совет! В ходе подготовки к объявлению о неплатежеспособности следует проконсультироваться у квалифицированного юриста, потому как приостановить дело уже не получится. После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит. После признания физического лица банкротом он не сможет занимать руководящие посты, заниматься предпринимательством и пр. Если дело о несостоятельности сфабриковано, человек не находится в тяжелой финансовой ситуации, ему грозит не только новость об отказе в исковом требовании, но и уголовная ответственность.

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2022 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Определены текущие платежи. Необходимо погасить судебные издержки, алименты и услуги финуправляющего.
Оплачиваются пособия и зарплаты наемных сотрудников вместе с коммунальными квитанциями.
Производятся расчеты с учетом первой и второй очереди. На это отводится до 10 процентов от вырученной суммы.

Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.

Ниже вы должны указать, что вы просите у суда – признать вас несостоятельным (банкротом). В приложении заявления о банкротстве необходимо перечислить весе документы, которые вы собрали в первом этапе. Заявление о банкротстве физического лица необходимо отправить заказным письмом каждому кредитору, а копии квитанций приложить к заявлению.

Во-первых, можно представить доказательство, что автомобиль является инструментом для ведения вашей деятельности. Без него вы не сможете выполнять свои обязанности по работе. Ярким примером будет работа таксистом или курьером, которому автомобиль необходим для того, чтобы развозить заказы для клиентов. Доказательством этого будет являться заключенный трудовой договор, в котором прописаны ваши обязанности или договор об использовании личного легкового автомобиля для служебных поездок.

Для того, чтобы запустить процедуру банкротства через суд, должник должен обратиться с заявлением о признании его банкротом в арбитражный суд по месту своей прописки. Сумма долга в этом случае не должна быть меньше, чем 500 000 рублей. В сумму 500 тыс. руб. не входят суммы по штрафам и неустойки.

Такое решение суд может принять, если задолженность была полностью погашена, у вас имеются достаточно средств для того, чтобы рассчитаться со своими кредиторами, а также если между вами и должником имеется иск по взысканию долга и необходимо, чтобы вначале завершился данный спор.

При упрощенном банкротстве физического лица через МФЦ сумма долга может быть в пределах от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Но этот метод банкротства подойдет лишь в том случае, когда судебные приставы-исполнители прекратили исполнительное производство по причине того, что у должника отсутствует какое-либо имущество.

детальный анализ доходов банкрота;
составление графика выплат долга (с соблюдением заключенных новых договоров с кредиторами);
проведение описи имущества (для составления перечня того, что можно продать с аукциона в счет погашения задолженности);
отчетность перед кредиторами об этапах исполнения судебного обязательства.

По требованию суда списание всех долгов производится даже по отношению к тем кредиторам, которые не заявляли о своих требованиях, но информация о них приведена в заявлении! Но они могут обжаловать данное решение, если их не уведомляли о проведении судебного заседания.

сбор документов, подтверждающих факт выполнения досудебного разбирательства с кредиторами и неплатежеспособность должника (если заявление подает банк, то он предоставляет документы с подтверждением того, что клиент уклоняется от уплаты);
выбор финансового управляющего (из числа СРО);
подача заявления в арбитражный суд;
аннулирование контрактов и заключение новых договоренностей с кредиторами, сотрудничество с финансовым управляющем;
закрытие финансовых обязательств и судебного делопроизводства.

Но депутаты Госдумы посчитали, что нижняя граница долга в 50 тысяч рублей, наносит ущерб интересам кредиторов, так как заёмщики смогут злоупотреблять своим правом на признание неплатежеспособности. Например, скрывать доходы от государства, работая не официально, или же их бизнес, зарегистрирован на третьих лиц.

Это не означает, что все кредиты аннулируют и в дальнейшем выплачивать ничего не придется. Речь идет о реструктуризации долга и о создании нового графика выплат, по которому заёмщик сможет закрыть свои обязательства либо из будущей прибыли, либо за счет проданного с молотка имущества.