Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Когда ожидается снижение ставки по действующей ипотеке в 2022 году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
По территории России, несмотря на то, что ставка ипотечного кредита скорее всего будет снижена, я не прогнозирую серьёзного изменения в потребности или доступности ипотечного кредита в связи с тем, что рынок ипотечного кредитования все равно уже достаточно сузился и минимальное снижение ставки не позволит гражданам с заработной платой ниже или равной 50 тыс. рублей участвовать в реализации этих продуктов. Поэтому, скорее всего рынок сохраниться на прежнем уровне, хотя возможно даже снижение определённого количества получаемых ипотечных кредитов на рынке первичного жилья.
Что будет с ипотекой в 2022 году – официальный прогноз
Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»
Состояние ипотечного кредитования в 2022-2022 годы
Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2022-го нового порядка финансирования долевого строительства. Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства. Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.
В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.
Способы снижения
За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2022 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.
Причины снижения и ставки
Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2022 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.
24 апреля 2022 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.
Что это за программа
Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.
Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса
Всего планируется выдать 240 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда правительства.
По оценке аналитика управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александра Осина, в первом полугодии 2022 года ожидается инфляция на уровне 2,7–3,3% (год к году), и это будет минимум на ближайшие кварталы. В дальнейшем она может разогнаться до 5%.
Как будут расти цены в 2022 году
В 2022 году инфляция может ускориться до 3,5–4% из-за роста цен на продовольствие, считает Тимур Нигматуллин. Но если отменят бюджетное правило (по которому сверхдоходы, полученные от продажи нефти дороже $40 за баррель, направляются на закупку валюты для резервов), то доллар может упасть до 55 ₽. Это приведёт к удешевлению импорта и существенному замедлению инфляции. При таком сценарии уровень годовой инфляции может оказаться и 2,5%.
Какими будут ставки по вкладам в 2022 году
Как и в случае с вкладами, проценты по ипотеке в первую очередь зависят от ключевой ставки ЦБ, точнее — от ставок по длинным облигациям федерального займа. «За последний год они снизились на 2 п. п., и, скорее всего, до середины года мы увидим еще 0,5 п. п., а до конца 2022-го суммарно — 0,75–1 п. п. снижения, — предполагает главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах. — Таким образом, рыночные ставки с нынешних 9% могут к концу года спуститься примерно до 8%, а с учётом льготных программ даже ниже».
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2022 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.
Актуальные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году
Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.
Порядок изменения условий
На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.
В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:
- сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
- заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
- не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.
Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?
При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.
По словам Щурихиной, снижение банками ставок сейчас направлено на удержание доли на падающем рынке и поддержание выдач за счет определенных категорий клиентов, доходы которых устойчивы в текущей ситуации. Клиенты с более слабым финансовым профилем вряд ли смогут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита в ближайшие 3–6 месяцев, опасается Щурихина.
Сегодня о снижении ставки в рамках госпрограммы с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных объявил банк «Санкт-Петербург». К этой госпрограмме льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключается все больше банков. В мае ее начал выдавать «Зенит» под 6,5%, банк «Возрождение» – под 5,5%, УБРиР – от 5,99%.
Сбербанк в мае снизит ставки по ипотеке
Вслед за лидером рынка Росбанк понизил ставки на 0,5 п. п. по всем ипотечным программам, включая рефинансирование, а банк Дом.РФ – на 0,2–1,1 п. п. в зависимости от программы и условий кредита, отмечает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Надёжный ориентир — индексы РТС и ММВБ на российском рынке и Nasdaq и S&P 500 на американском. Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных не рекомендует покупать акции на снижении рынка. А в моменты роста индексов советует смотреть на те отрасли, которые вам понятны. Из них нужно выбирать сильные бумаги (голубые фишки) с хорошей дивидендной доходностью и аккуратно, ступенями покупать, формируя портфель.
Какие акции покупать, чтобы получить большие дивиденды в 2022 году
Не исключено, что в течение 2022 года ключевая ставка снизится ещё на 0,25–0,5 п. п. Тогда, как указывает начальник управления операций с ценными бумагами МТС банка Роман Дмитриев, тренд на снижение ставок по вкладам в банках продолжится.
Какими будут ставки по вкладам в 2022 году
По мнению ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, курс рубля к доллару упадёт, если цены на нефть будут снижаться или США всё-таки примут более жёсткий вариант санкций. Если же цены на нефть останутся на прежнем уровне, а ЦБ РФ продолжит снижать ключевую ставку, то курс рубля к доллару может вырасти.
Господин Греф, говорил о том, что ипотека в Сбербанке и так является конкурентоспособной, хотя лучше было бы снизить действующие ставки. Глава СБ также выдвинул предположение, что до конца 2022 года тарифы вряд ли сильно упадут. Относительно 2022 года Герман Греф высказывается неоднозначно, но допускает, что 9 или даже 8% вполне достигаемые величины, особенно если к процессу снижения ставок присоединиться Центробанк.
Многие россияне были бы рады, если бы для них смягчили бы условия ипотечного кредитования. Накопить на квартиру может лишь малый процент граждан, а просто сразу купить жилье в силах только единицы. При этом неважно как рассчитать свои расходы, чтобы откладывать на будущую покупку жилья, ведь иногда доходы российских граждан довольно скромны, а квартира съемная, что почти не позволяет откладывать деньги.
Разные прогнозы на ставки по ипотеке
Стоит знать! Никита Масленников, являющийся руководителем экономико-финансового направления в институте современного развития, отмечает, что за 2022 год сильно возросла общая кредитная задолженность российского населения. Произошло увеличение общегражданской суммы задолженности на 20%. К началу 2022 года россияне по разным кредитным программам были должны банкам более 15 трлн рублей.
Банки уменьшают и без того низкие ставки новой ипотечной госпрограммы. Она действует с 25 апреля и позволяет получить ипотеку на жилье в новостройке при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья и комплексном страховании не дороже 6,5%.
Сбербанк в мае снизит ставки по ипотеке
Райффайзенбанк на этой неделе также понизил ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2022» на 0,31 п. п. до 6,19% годовых. По словам руководителя направления по развитию ипотечного кредитования банка Антона Красильникова, всем, кто оставлял заявки на ипотеку под 6,5%, банк пересчитает ставку автоматически, без дополнительных обращений или заявлений.
Кому положена новая льготная ипотека
Вслед за лидером рынка Росбанк понизил ставки на 0,5 п. п. по всем ипотечным программам, включая рефинансирование, а банк Дом.РФ – на 0,2–1,1 п. п. в зависимости от программы и условий кредита, отмечает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Как можно повлиять на них? Например, принятием закона или иного нормативного акта о том, что максимальные ставки по ипотеке в банках не могут превышать величину Ключевой ставки ЦБ+2%, например. Это самое простое решение. Но возможно ли оно на практике?
Что же тогда делать?
В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.
Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование
Процентные ставки на ипотечные кредиты устанавливают банки. А это коммерческие структуры, в том числе и так называемые «госбанки» — Сбер, ВТБ Россельхоз и др. Их задача – приносить прибыль, а потому снижать ставки им не выгодно.
- В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
- Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.
С 2022 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%
Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2022 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.
Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2022 г.
По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2022 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.
