Можно ли оплатить первоночальный взнос по ипотеке материнским капиталом если ты созаемщик

Содержание

Можно ли оплатить первоночальный взнос по ипотеке материнским капиталом если ты созаемщик

В 2021 году, с 23 мая Госдума приняла очень важное решение, разрешив тратить средства сертификата на первый взнос до достижения ребенком 3-х лет. Это значит, что теперь не нужно ждать выхода из декрета, и на протяжении самых трудных лет в жизни ребенка ограничивать себя в приобретении более комфортного жилья. Однако в ипотеку на первый взнос материнский капитал позволяют тратить не все банки, да и не так много кредиторов вообще работают с сертификатами.

  • Взять в Пенсионном фонде справку об остатке денежных средств на счете сертификата;
  • Определиться со стоимостью приобретаемого имущества (на поиск квартиры или дома у вас будет ещё 2 месяца, поэтому достаточно примерной суммы);
  • Собрать пакет документов для оформления кредита (справки с работы, копия трудовой, паспорт, снилс, инн и пр.);
  • Найти созаёмщиков, поручителей (супруг автоматически является созаёмщиком, но общего дохода может не хватить – поэтому найдите заранее лиц. Готовых выступить в качестве поручителей).

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Можно ли оплатить первоночальный взнос по ипотеке материнским капиталом если ты созаемщик

В том случае, если часть материнского капитала уже была использована, то в качестве первоначального взноса остаток использовать не получится. Единственное, что возможно сделать, это сократить долг по уже действующему ипотечному договору.

2. Ранее для расчета ипотечного предложения банковские организации учитывали только легальный, подтвержденный доход заемщика. «Серая» зарплата могла только выступать в качестве второстепенного заработка, но чаще всего на нее не обращали внимания. И до сих пор крупные организации работают по такой схеме. Но большая конкуренция среди финансовых организаций может сыграть на пользу заемщикам. Некоторые банки учитывают любой доход потенциального заемщика, в том числе и неофициальный. Об особенностях этих условий необходимо обязательно узнать у сотрудников организации в процессе консультации. Иногда именно указание этой суммы становится решающим при одобрении ипотеки.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Только после подписания договора, вы получаете реквизиты вашего кредитного счета. Затем родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Читайте также:  Форма по окуд как узнать по инн

Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Самыми востребованными банками, где граждане могут получить ипотечный кредит и при этом использовать свой материнский капитал, являются Россельхозбанк, ВТБ-24 и Сбербанк. Также маткапитал при оформлении ипотеки можно в таких банковских заведениях, как, например, Банк Delta Credit, Банк Москвы, Банк ЮниКредит или Номос Банк.

  1. У того, кто хочет брать ипотеку, трудовая деятельность на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, при этом общий стаж по работе должен составлять больше года;
  2. Для ипотеки понадобится следующий набор документов:
    2.1.Паспорт заявителя;
    2.2.Паспорт созаемщика. Максимум три человека могут быть созаемщиками;
    2.3.Документы, подтверждающие постоянное получение финансов. Тут важно знать, что в качестве постоянного дохода будет учитываться только официальный заработок:
    2.3.1.Справка с работы 2-НДФЛ;
    2.3.2.Справка о пенсионных выплатах, если гражданин уже получает пенсионные выплаты;
    2.3.3.Декларации, которые смогут подтвердить, что заинтересовано в кредите лицо своевременно оплачивает все необходимые налоги.
  3. Свидетельство о материнском капитале.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

ПФ однозначно говорит о том, что до достижения ребенком 3 лет средства переводит только банку, выдающему жилищный кредит, — никаких продавцов. Продавцам напрямую только по достижении 3 лет. До 3 лет только брать кредит на всю сумму — и тогда Пенсионный фонд переведет банку в качестве первоначального взноса.

Увы, но пока такие изменения не будут приняты, банки будут продолжать требовать первый взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья по ипотечным программам с государственной поддержкой только «живыми деньгами», не принимая средства по сертификату на материнский капитал. А заемщикам, как и сейчас, придется собирать деньги на уплату первоначального взноса, чтобы погасить материнским капиталом основной долг и проценты по субсидируемой государством процентной ставке.

Как получить ипотеку в Сбербанке, используя материнский капитал

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом – это возможность обзавестись собственной квартирой тем парам, у которых появился второй ребенок. Средства предоставляются вне зависимости от того, полная ли семья и состояла ли она в очереди на улучшение условий проживания.
Посредством суммы можно частично или в полной мере расплатиться за первоначальный взнос при соблюдении ряда условий, выставленных банком к заемщику. Потратить деньги можно в рамках двух программ: «Приобретение жилья, которое строится» и «Единая ставка на покупку готового жилья». В зависимости от этого несколько различаются сроки и суммы кредитования.

Заемщикам доступно сразу две целевых программы, в рамках которых доступно использование материнского капитала: это на приобретение готового жилья в уже возведенном комплексе или покупку объекта, который только возводится. Это дает возможность молодой семье пользоваться капиталом, чтобы оплатить часть взноса при долевом строительстве.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом, нужно придерживаться такого порядка действий:

Читайте также:  Иркутская область льготы матерям одиночкам

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом

  • повышение эффективности использования денежных средств, предусмотренных федеральной программой;
  • увеличение шансов семей на положительное решение по кредитной заявке;
  • снижение суммы ежемесячного платежа (за счет уменьшения общего размера кредита);
  • уменьшение процентов (обычно ставка зависит от суммы заемных средств и размера авансового взноса);
  • поддержку банковского сектора и развитие рынка недвижимости.
  1. Получение сертификата на право пользования семейным капиталом. Стать участником Правительственной программы могут граждане РФ, у которых второй ребенок (в том числе усыновленный) рожден в промежутке с 1 января 2021 года до 31 декабря 2021 года.
  2. Выбор недвижимости. Несмотря на то что банки оформляют в ипотеку любые помещения, семья имеет право взять в кредит только жилую недвижимость для улучшений условий жизни. На практике легче приобрести жилье у частных лиц, чем в новостройке.
  3. Выбор банка и заполнение кредитной заявки. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, подтверждающие информацию, указанную в ней. Банк вправе потребовать договор купли-продажи (предварительный) помещения, на оформление которого необходимо время, поэтому важно уточнить пакет документов до заполнения заявления.
  4. Ожидание решения. Время на рассмотрение заявки регламентируется внутренней политикой каждого банка и может занимать от нескольких дней до одного месяца. Принятое решение действительно в течение 4—6 месяцев со дня его оглашения. По истечении заявленного срока клиенту придется проходить заново проверку и анализ данных, а также предоставлять актуальные документы (например, справка с размером заработка действительна не более нескольких месяцев).
  5. При положительном результате банк выдает заемщику письмо с подтверждением предстоящей выдачи кредита, а также уведомляет о допустимых сроках перевода средств родительского капитала для погашения первого взноса.
  6. Посещение Пенсионного фонда, в котором необходимо получить справку, содержащую сведения на текущую дату об остатке материнского капитала. Документ необходим, даже когда сертификат используется в первый раз. Справку выдают на основании письма банка о планируемой выдаче кредита.
  7. Оформление кредита. Заемщик подписывает договор и получает свои экземпляры договора.
  8. Перечисление родительского капитала на оплату авансового взноса по ипотеке. Осуществляется также в Пенсионном фонде через заявление о переводе правительственных средств на счет в банке. Доля материнского капитала, которая пойдет на оплату аванса рассчитывается банком на основании условий кредитного продукта. Это может быть оплата всей суммы первого взноса или его часть. Например, в РайффайзенБанке возможно полное погашение авансового платежа за счет правительственных средств, а в Банке Москвы 5% должны оплачиваться только из личных средств клиента.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: можно ли воспользоваться и потратить деньги на погашение кредита созаемщику

В случае отказа не спешите паниковать, а постарайтесь изучить причины. Если вы не согласны с ними, решение допустимо обжаловать. Для этого обратитесь в суд или в вышестоящий орган ПФ РФ. Не более чем за 30 календарных дней по вашему обращению обязаны принять решение.

Указываются дата рождения ребенка, рождение которого послужило поводом для выдачи сертификата, номер СНИЛС, серия и номер сертификата, название документа, удостоверяющего личность заявителя.

Материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

До мая 2021 года материнский капитал на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту можно было использовать только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Это было существенным ограничением для использования ипотеки в качестве решения своих жилищных проблем.

Если вы решили использовать материнский капитал на первый взнос по жилищному кредиту, необходимо уведомить об этом выбранный вами банк. После чего они дадут вам список дополнительных документов, которые необходимо предоставить. Обычно это:

Использование матекапитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки

  1. Она входит в сумму основного долга. В полном объеме выплачивается в первый год. После её погашения клиент банка будет выплачивать оставшуюся сумму, взятую на покупку недвижимости.
  2. Она входит в сумму основного долга. Выплачивается за счёт увеличения суммы ежемесячного платежа.
  3. Клиент покупает страховку за счёт собственных средств.
  4. Клиент отказывается от приобретения страховки.
Читайте также:  Где получить справку о погашенной судимости и что разрешено работать педагогом

Жилищный вопрос – острая проблема в нашей стране. Несколько лет процветает эпоха экономического кризиса. Большинство молодых семей вынуждено арендовать квартиру, отдавая малознакомому человеку половину заработной платы ежемесячно. В целях урегулирования проблем с недвижимостью государством было предусмотрена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Ипотека под материнский капитал

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2021 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
  • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2021 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

После принятия такого решения Правительством прогнозировался рост рынка ипотечного кредитования на 5-30%, однако особого прироста не произошло. На практике владельцы сертификатов, желающие воспользоваться таким правом, столкнулись с техническими сложностями.

Ипотечные программы ДОМ.РФ предусматривают использования средств материнского капитала для осуществления покупки жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости. В частности программа «Семейная ипотека» позволяем семьям, в которых с начала 2021 года родился второй или последующий ребенок, брать кредит по льготной ставке 6%, а для жителей ДФО — 5%.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Распоряжаться средствами из мат. капитала на покупку в ипотеку квартиры или дома, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно.

Полный список документов в разных банках может отличаться, однако обязательно все клиенты подают такие бумаги:

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке: условия

Возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке предусмотрена Федеральным законом №131-ФЗ от 23.05.2021 г. и Постановлением Правительства РФ № 950 от 09.09.2021 г. Хоть темпы инфляции и остаются высокими, размер материнского капитала, который могут использовать молодые семьи, не менялся с 2021 года и составляет 453 026 рублей. Его индексирование приостановлено Федеральным законом №444-ФЗ от 19.12.2021 г. Нецелевое использование средств семейного капитала законодательством запрещено.

С 2021 года стало возможным использование средств сразу после рождения второго ребенка. Родители могут подавать документы на ипотеку до достижения младшим малышом трехлетнего возраста. Для этого в качестве доказательства целевого использования средств надо будет представить в ПФР банковское письмо. Возможно и погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Для этого потребуется приложить к заявлению копию кредитного договора.

Можно ли внести материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

Будьте готовы к тому, что супруг обязательно будет созаемщиком по данному кредиту. Дело в том, что не только имущество, но и долги делятся между супругами поровну. Исключение составляет заключенный между супругами брачный контракт с прописанными в нем пунктами относительно владения имуществом и разделением долговых обязательств. Эта бумага понадобится при получении ипотеки, если она была ранее подписана у нотариуса.

  • подайте заявку на ипотеку в выбранный вами банк и ожидайте ответа, обычно это занимает 2-4 дня;
  • после положительного решения можно начинать подыскивать вариант жилья исходя из суммы кредита, одобренной по заявке;
  • соберите пакет документов на выбранную недвижимость и предоставьте его на рассмотрение кредитору и ПФР;
  • если у банка нет возражений относительно приобретаемого жилья, можно подписывать кредитный договор и отправляться регистрировать сделку в Регпалату;
  • кредитные средства в счет оплаты жилья будут перечислены продавцу после получения документов о праве собственности на нового владельца;
  • подайте заявление в Пенсионный фонд с просьбой перечислить средства материнского капитала в счет погашения полученного кредита.
Виктор Юрьевич
Блогер, юрист. Жилищный юрист - отвечаю на вопросы ЖКХ.
Оцените автора
Бесплатная Юридическая Помощь на LAWgrupp.ru