Каким законом установлен перечень организаций имеющих право выдавать займы под маткапитал

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Каким законом установлен перечень организаций имеющих право выдавать займы под маткапитал. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Кредитные организации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Информацию о данных организациях можно получить на сайте Банка России www.cbr.ru .
Микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Перечень микрофинансовых организаций находится на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам www.fcsm.ru.
Кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации». Полную информацию о кредитном потребительском кооперативе можно увидеть на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам www .fcsm .ru, а также на сайтах саморегулируемых организаций.

При этом территориальные органы ПФР могут перечислять средства материнского капитала только на погашение договоров займов, заключенных владельцами сертификатов на материнский капитал (их супругами) со следующими видами организаций:

Содержание

20 сентября 2022 10:34

Согласно Федеральному закону № 128-ФЗ от 07.06.2022г. определен круг организаций, имеющих право предоставлять займы под материнский (семейный) капитал. Положения данного Закона распространяются на договоры займа (не кредитные договоры!), заключенные после дня вступления в силу Закона, т.е. с 8 июня 2022г.

Пример. Семья хочет приобрести квартиру за 1 350 000 рублей. Из них 1 миллион рублей они накопили самостоятельно, а оставшиеся деньги решили взять в банке. В итоге был оформлен займ на 2 года с установленной ставкой – 12% годовых. После покупки квартиры и подписания всех документов семья подала заявление в ПФР на расходование федеральных средств, предоставленных в рамках маткапитала, для погашения текущей задолженности. Через 2 месяца средства были переведены в банк. Дополнительно были начислены проценты в размере 7 000 рублей. Их семья могла погасить самостоятельно или с использованием маткапитала.

Использование заемных средств позволяет владельцу материнского капитала не дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года, а направить бюджетные деньги на покупку жилья сразу же. Услышав об этом, многие родители рвутся оформлять займ с родственниками и друзьями. Но в таком случае в использовании материнского капитала им будет отказано.

Участники сделки займа

Материнский капитал используется исключительно в направлениях, обозначенных в Федеральном законе № 256-ФЗ. Один из наиболее востребованных вариантов среди россиян – использование государственных денег для оформления кредитов. Из-за этого возникает немало вопросов о том, а законно ли оформлять займы под материнский капитал, кто имеет право их выдавать и на каких условиях.

Теперь Пенсионный фонд переводит деньги материнского капитала, направленные на покупку жилья, только банкам, кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кредитным кооперативам, если эти организации существуют на рынке не менее 3 лет, а также АО «ДОМ.РФ».

С 2022 года в России работает программа государственной помощи семьям, в которых родился или был усыновлен второй, третий или последующий ребенок. Эта программа получила название «материнский капитал». Государство готово помочь материально и облегчить финансовое бремя тем семьям, которые решили вырастить нескольких детей, но при этом хочет контролировать, на что уйдут выделенные деньги.

Заем под материнский капитал

Государство разрешает не только получать новые займы под материнский капитал, но и гасить этими средствами принятые ранее кредитные обязательства по покупке или строительству жилья. Даже если жилье приобреталось до рождения ребенка. Такое гашение возможно, даже если сертификат на материнский капитал оформлен на мать, а договор ипотеки на ее супруга. Но в любом случае использовать сертификат можно только с одобрения Пенсионного фонда.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2022 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Что такое займ под материнский капитал?

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2022 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

СНИЛС обоих родителей (усыновителей);
экземпляр заключенного ипотечного соглашения;
реквизиты счета финансовой компании;
обязательство о выделении долей квартиры или коттеджа в собственность каждого члена семьи, заверенное в нотариальных органах.

Супруги изначально должны стать участниками кооператива и внести соответствующие взносы. Обычно они небольшие и в среднем равны 1500 руб.
Далее оформляется классический договор займа. КПК может выдать кредит на сумму, не превышающую размер семейного капитала. Максимальная сумма займа равна 390–415 тыс. руб. Такое ограничение установлено потому, что держатель сертификата обязан погасить еще и проценты по договору. А они также будут уплачены за счет государственного пособия.
Пока ПФР не выделил деньги с сертификата, кооператив обеспечивает исполнение обязательства путем составления закладной. Обычно в залог передается жилье. Но некоторые организации в качестве обеспечения кредита с материнским капиталом могут принять автомобиль.

Кто может предоставить кредит под семейный капитал?

заполненное заявление о желании заключить ипотечное соглашение или погасить задолженность по имеющемуся;
сертификат о выдаче семье государственного пособия;
справка, выданная Пенсионным фондом, где указывается информация об остатке финансовых средств мат. капитала (документ действителен в течение 1 месяца);
паспорт матери (если договор будет заключен с участием созаемщика-отца, то потребуется и его паспорт);
свидетельство о бракосочетании или разводе – при их наличии;
свидетельства о рождении на каждого ребенка (как родных, так и усыновленных);
судебное решение о признании детей усыновленными или удочеренными конкретной семьей;
справки, подтверждающие доход всех созаемщиков (по образцу 2-НДФЛ или специальные банковские анкеты);
договор о приобретении квартиры, коттеджа, таунхауса или об участии в долевом строительстве;
если жилье является эксплуатируемым – выписка из реестра недвижимости;
справка о гражданах, проживающих в конкретном жилом помещении, или об отсутствии таких физических лиц.

15.1. Получите справку из ПФ о перечислении денег—вообще Лидия не бывает беспроцентного займа—просто таким образом они решили заработать на Вас—при получении денег с вас удержать определенную сумму—грозитесь с прокуратурой.

19.1. Только те организации, которые имеют право предоставлять займы по учредительным документам.
Если организация занимается кредитованием ипотечным, то она имеет право выдать такой кредит и соответственно наложить обременения до погашения данного займа.

1. Может ООО выдавать займы под материнский капитал?

12.1. В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил сайта, разработка правовой позиции является платной услугой. Варианты правового решения имеются. Стоимость работы — от 30000 рублей при 100% предоплате, от 100000 рублей — при других вариантах оплаты (задаток до начала работы — 20220 рублей).

«О кредитной кооперации»;
«О сельскохозяйственной кооперации»;
«О содействии развитию и эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в законодательные акты РФ».

Также средства сертификата могут направляться на займы, полученные в учреждениях, относящихся к единому институту жилищной сферы, согласно нормам Федерального закона «О содействии развитию и эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в законодательные акты РФ».

На что могут быть направлены средства при кредитовании

Направление средств сертификата «Материнский капитал» полностью или частично на жилищные займы разрешается на основании Постановления Правительства РФ №862 от 12.12.07. Положения, внесённые в данный документ, в основном актуальны и сегодня. Процедура регулируется представленными здесь нормами законодательства. Однако 25 мая 2022 года было принято новое Постановление Правительства за номером 655. Оно внесло в действующий законодательный акт №862 некоторые изменения.

Оформление займа и сам процесс кредитования имеет несколько обязательных пунктов. Предварительно требуется подготовить всю необходимую документацию и подобрать организацию. Все требования и условия должны соблюдаться. Также должны отсутствовать нарушения, так как в противоположном случае от ПФР последует отказа в перечислении средств на указанные цели.

Как оформить займ под материнский капитал

СНИЛС;
копию договора о займе;
ипотечные документы при условиях кредита в виде оформления жилья под залог до момента полноценного погашения;
обязательство нотариального типа, которое необходимо для выделения долей детям и супругу в течение полугода с момента получения средств или снятия недвижимости с залога, то есть устранения обременения.

Список документов и требования к клиентам

За всеми процессами следит ПФР. Это относится за наблюдением за транзакциями и выдачей разрешения на кредитование, то есть при наличии нарушений законодательство процедура будет заморожена. Сроки формирования разрешения варьируются в пределах 1 месяца, что делает для банков операции с маткапиталом сложными и длительными.

Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

3. На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Пример

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций». К сожалению, далеко не все КПК — это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
Более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.

Как выбрать КПК, чтобы взять займ под материнский капитал?

При рождении второго ребенка остро встаёт вопрос о расширении жилплощади и улучшении жилищных условий. Законом установлено, что воспользоваться сертификатом МСК можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Но есть ряд ситуаций, когда ПФР разрешает воспользоваться маткапиталом до 3 лет:

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Однако, чаще всего под покупкой подразумевается приобретение жилья в ипотеку. То есть, семья берет кредит в банке, а затем погашает его на средства капитала. Или вносит первоначальную сумму, а остаток выплачивает самостоятельно.

Что нужно знать перед приобретением жилья?

В сюжете разбираются плюсы и минусы предложения Государственной думы РФ использовать средства материнского капитала только на улучшение жилищных условий семей. Есть ли шанс данной законодательной инициативы воплотиться в жизнь?