Статистика Банкротства Физических Лиц В 2022 Году

Содержание

Статистика банкротства физических лиц

На портале «Федресурс» регулярно размещаются отчеты по статистике банкротства физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций различных форм собственности. Эти данные собираются из материалов арбитражных дел и карточек банкротных дел, размещаемых на самом Федресурсе.

Внесудебное банкротство намного проще и полностью бесплатно для должников. В отчете Федресурса приведены данные за период с 1 сентября 2022 года (даты, когда появилась возможность подавать документы в МФЦ) до 30 сентября 2022 года. Первые решения о признании банкротами были вынесены в марте 2022 года.

банкротами признано 137 тыс. 485 человек (в отношении них начата или даже уже закончена процедура реализации имущества);
заявление признано обоснованным, введена реструктуризация задолженности — 24 тыс. 060 человек;
утвержден план реструктуризации долгов — 237 человек;
с октября 2022 года, когда процедура банкротства стала доступна для физических лиц, ее прошли уже 419 тыс. 765 человек.

Указанные цифры объясняются очень просто. Банкротное дело может завершиться освобождением должника от обязательств, списанием долгов. Кредитор утратит право на взыскание, он потеряет свои деньги. Поэтому в большинстве случаев банкротство должника невыгодно для кредитора, так как шансы на возврат денег после реализации имущества минимальны.

Правда, все чаще кредиторы и коллекторы прибегают к возможности подать документы на банкротство физ лица в том случае, если у него есть залоговое имущество, которое при банкротстве должник может потерять. Это происходит в том случае, если люди по каким-то кредитам — например, по ипотеке, платят, а по потребительским кредитам — нет.

в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Единственное, за счет чего предполагается, что банкротство юридических лиц в арбитражном процессе будет короче, это сокращение срока ликвидации. Если компанию изначально решат ликвидировать или должник не сможет рассчитаться с долгами согласно плану реструктуризации, ликвидацию планируют проводить в среднем за 9-12 месяцев. Это в 2 раза быстрее, чем сейчас.

Заработок арбитражного управляющего зависит от финансового положения и имущества должника. Например, владелец ипотечной квартиры вызовет больший интерес для финансового управляющего, поскольку за продажу недвижимости специалист получит процент от ее стоимости. Если должник не имеет имущества, то работа с ним не так выгодна для него.

Банкротство – это признание в установленном порядке невозможности какого-либо субъекта-должника исполнить свои обязательства по возврату долгов. Физическое лицо может объявить себя банкротом так же, как и юрлицо. Далее расскажем подробно всё о банкротстве физических лиц.

— возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
— единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
— длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
—Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
— риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
— отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

Последствия банкротства физических лиц в 2022 году

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

С сентября 2022 года власти обрадовали население утешительным механизмом дополнительного банкротства физ. лиц. Процедура проводится через МФЦ, и за нее не нужно платить ни копейки. Минус в том, что пройти внесудебное банкротство удастся только узкому кругу должников.

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Статистика банкротств физ. лиц также показывает, что несмотря на лидирующую позицию по банкротству, темпы роста судебных процедур в столичном регионе в целом ниже, чем по всей России. Третьей в списке, после Москвы и московской области, стоит Самарская — показатель увеличился более чем на 70%.

Это гигантские цифры на фоне общепринятой в мире 5–7 % нормы для экономически развивающейся страны. Можно долго рассуждать о причинах, но важнее подготовиться к последствиям. Именно эта подготовка, на мой взгляд, и стала основной для внесения изменений. Но, как у нас часто бывает, вместо того, чтобы подключить к вопросу практиков из бизнеса и специалистов по банкротству, закон писали другие люди.

Изначально все планировалось для урегулирования деятельности арбитражных управляющих. Действительно, есть темные зоны в вопросе контроля деятельности: кто-то работает добросовестно, кто-то — не очень. Управляющим запрещено заниматься коммерческой деятельностью, но некоторые из них активно рекламируют свои услуги, в том числе и сопутствующие.

С момента подписания Владимиром Путиным поправок в регламент ФЗ-289 от 31.07.2022 участились случаи мошенничества со стороны мнимых юристов и адвокатов. Проблемы с подачей заявки на банкротство физических лиц встречались в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Воронеже и других городах. Помимо уже существующих долгов должники теряли оставшиеся деньги и не получали желаемого статуса банкрота. Чтобы не попасть в сделку с аферистами, закажите юридическую поддержку в профильной фирме.

В январе «Федресурс» сообщил о росте числа банкротств граждан в 2022 году. Несостоятельными за прошлый год были признаны более 119 000 человек — на 72,6% больше, чем годом ранее. По процедуре внесудебного банкротства (действует с сентября 2022 года), на конец марта несостоятельными были признаны 283 человека.

Противоречие кажется непреодолимым, но на помощь приходит юридическая теория и судебная практика. Признание банкротом одного из супругов влечет за собой последствия для другого, если суду удастся доказать, что средства кредиторов тратились на общие семейные нужды.

Статистика банкротств физ. лиц свидетельствует о том, что реальное положение, признанное в России юридически относительно недавно, объективно требовало изменений в законодательстве. 10 октября 2022 года вошла в силу глава X Федерального закона 127-ФЗ. За прошедшее недолгое время имели место более 45 тысяч эпизодов, в ходе которых произошло списание долгов. Без банкротства граждане продолжали бы нести тягостное бремя финансовых обязательств с начислением штрафов и пени.

Ликвидация ценных предметов, находящихся в собственности безнадежного должника, обеспечивает частичное удовлетворение кредиторов. Сложнее ситуация, когда рассматривается банкротство физического лица, если нет имущества, пригодного для продажи. Возникает закономерный вопрос о том, куда оно делось.

Версия третья. Это непосредственное признание банкротом. Процедура и последствия состоят в списании задолженности, определенной судом как безнадежная. Именно это соображение побуждает физических лиц подавать на банкротство. У несостоятельного должника остаются обязательства по компенсации ущерба здоровью, выплате алиментов и некоторые другие, но главный груз с него снимается. Лица, признанные банкротами, отвечают только принадлежащим им имуществом. А если такового нет – то вообще никак.

Совокупность этих обстоятельств, а также возможность их заблаговременного прогнозирования, является основанием для обращения должника, кредитора или представителя налоговой службы в арбитраж с целью оформить банкротство физического лица по кредитам, взятым в банках или другим обязательствам.

в суд обратится кредитор, не названный в заявлении на упрощенное банкротство;
сумма долга перед кредитором указана неверно;
у должника будет обнаружена собственность для погашения обязательств;
вступит в силу решение суда по иску кредитора о признании сделки заемщика недействительной.

упрощенные условия погашения долгов (по кредитам, займам и пр.);
возможность подписания на любом этапе банкротства;
не требует судебных расходов;
после реализации плана мирового соглашения физическое лицо не признается банкротом, последствия банкротства не наступают.

запрет на вход в органы управления юридического лица в ближайшие 3 года;
ограничение на проведение следующей процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. И 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ;
необходимость указывать свой статус банкрота в некоторых финансовых и банковских документах.

в деле участвует большое количество кредиторов;
в собственности физлица есть дорогостоящее имущество, которое управляющему предстоит реализовать;
имеются спорные сделки (например, под сомнение попадает продажа собственности незадолго до начала банкротства);
требуется определенное решение для какой-либо из сторон.

Реструктуризация осуществляется в соответствии с посильным планом, где описаны порядок и сроки погашения обязательств. График платежей может быть предложен как должником, так и любым кредитором. Выносится на рассмотрение собрания кредиторов управляющим и утверждается судом.

Банкротство физических лиц в России

Судебная практика по направлению приобретает все большее значение. Согласно общим принципам отечественного права прецедент не имеет силы законодательного акта. Однако в ходе рассмотрения дел служители Фемиды опираются именно на разъяснения ВС РФ. Наиболее значимым документом считается постановление № 45 от 13.10.15 года.

Коррекция главы 10 закона 127-ФЗ повлекла за собой формирование нового рынка услуг. Профессиональные юристы и адвокаты предлагают россиянам сопровождение процедуры. Реклама строится на выделении плюсов. Гражданам обещают быстрое и окончательное избавление от долгов. О рисках же конкурирующие фирмы упоминать не спешат.

Основной задачей юридического механизма является восстановление платежеспособности гражданина и полное удовлетворение кредиторских требований. Попытки использования норм в целях уклонения от погашения займов или ухода от налоговых недоимок грозят уголовной ответственностью.

Объявление гражданина банкротом влечет за собой реализацию имущества. Должник не может самостоятельно распоряжаться деньгами и ценностями. Все вещи включаются в конкурсную массу, подлежат оценке и последующей продаже. Исключение составляют объекты, поименованные в ст. 446 ГПК РФ . В список входят:

выявление имущества должника, подлежащего изъятию в счет погашения кредиторских требований;
оценка ценностей;
продажа вещей и имущественных прав по максимально возможной стоимости;
распределение выручки и денежных средств банкрота согласно очередности.

Упрощенная Процедура Банкротства Физического Лица В 2022 Году

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина публикуются в официальном издании (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 5 ст. 213.6, п. 1 ст. 213.7 Закона N 127-ФЗ).

Судебный порядок признания гражданина неплатежеспособным, предусмотренный сейчас, слишком длительный и затратный. Процедура обходится не менее, чем в 100 000 рублей, и предусматривает соблюдение ряда сложных бюрократических формальностей. По существующей судебной практике рассмотрение дела о банкротстве физлица может длится годами, до 4 лет.

Поэтому возникла идея существенно упростить и ускорить процедуру и сделать ее бесплатной. Изначально предложение состояло в том, чтобы ввести отдельное внесудебное банкротство физических лиц в 2022 году. Свежие новости из Госдумы подтверждают утверждение такого порядка в законодательстве.

Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения (через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда), по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет (п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Закона N 127-ФЗ; п. п. 4 — 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

По завершении процедуры упрощенного банкротства должника освобождают от долгов, перечисленных в поданном заявлении. Этот нюанс является значимым, поскольку невключение в список кого-либо из кредиторов, не снимает автоматически финансовые обязательства перед другими организациями и физлицами.

Банкротство физических лиц изменения в 2022 году через МФЦ

Сама процедура длится 6 месяцев, и спустя это время задолженность с заявителя списывается (при условии, что с него действительно нечего взыскать). Если в течение этого времени финансовое положение меняется, заявитель обязан сообщить об этом и прекратить процедуру банкротства.

— возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
— единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
— длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
—Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
— риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
— отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придётся погашать даже после завершения банкротства;
возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
по возмещению вреда жизни или здоровью;
по выплате зарплаты и выходного пособия;
по возмещению морального вреда;
по алиментам;
при привлечении к субсидиарной ответственности;
по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин;
о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Еще одно значимое нововведение законопроекта – изменение стадий банкротства (ликвидация некоторых, ранее непопулярных). Опять-таки, в той редакции законопроекта, в какой его анализировал автор при написании статьи, физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Стоит отметить, что и проект закона об упрощенном банкротстве граждан дважды кардинально «перекраивался».

Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме.

Ключевая фигура процесса – финансовый управляющий, который регулирует баланс интересов кредиторов и должника, анализирует материальное положение и сделки гражданина за последние три года, контролирует финансовые потоки перспективного банкрота и отчитывается перед судом. Вознаграждение выплачивается за счёт средств должника и составляет 25 тысяч рублей за проведение одного мероприятия (п.3 ст.20.6 закона №127-ФЗ). Дополнительно управляющий должен получить 7 % от суммы:

Деньги за проведение одной процедуры, предназначенные на финансирование услуги финансового управляющего, вносятся заявителем на депозит суда. В просительной части заявления указывается название и адрес СРО, из членов которой должен быть утверждён арбитражный управляющий.

Помимо обязательных издержек, сопровождающих процесс, могут возникнуть дополнительные затраты на любой стадии. Это и сбор дополнительных документов относительно невозможности должника погасить взятые обязательства по объективным причинам, и изменение стратегии при выявлении признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.

Перед обращением в арбитраж с целью присвоения статуса банкрота гражданину важно предварительно составить смету предстоящих расходов и платежей, сопоставить стоимость процедуры банкротства с размером задолженности, чем определить целесообразность процесса. Физическое лицо может, как получить экономическую выгоду по окончании разбирательства, так и произвести расходы, не оправдывающие полученный результат. Стоимость банкротства складывается из предварительной оценки следующих факторов:

Признанию несостоятельности гражданина в судебном порядке сопутствуют значительные расходы. Сколько стоит банкротство физического лица в денежном выражении, зависит от количества мероприятий, наличия имущественных активов и необходимости оплаты дополнительных услуг. Экономия на юридическом сопровождении способна подтвердить на практике избитую фразу о жадном, платящем дважды. Неоднозначность законодательных норм и «юность» процедуры могут привести должника не только к сохранению долговых обязательств в полном объёме, но и привлечь к ответственности при выявлении преднамеренности.

Статистика по банкротству физических лиц

Когда в 2022 году законодатели ввели институт банкротства, эксперты прогнозировали уже в первый месяц под 100-200 тыс. заявлений в арбитражные суды. Статистика банкротств физических лиц удивила: за первый месяц было подано только около 200 заявлений по всей стране. Но уже в марте 2022 года «свершилось»: в суды за банкротством обратилось больше физлиц, чем ООО.

Процент понемногу снижается — кредиторы активнее оспаривают сделки должников, а также их супругов и детей, нанимают специалистов для розыска имущества. В основном это касается крупных задолженностей и банкротства предпринимателей, руководителей бизнеса. О серьезном изменении пока говорить рано.

В 2022 году банкротство выгоднее и проще пройти с помощью юристов, в рамках экспертного сопровождения под ключ. Вы платите за юридические услуги 100-150 тыс. рублей, но получаете гарантированное избавление от долгов, сохранив все имущество, которое позволяет закон. Арбитражные судьи, видя наивность и неопытность должника (который на голубом глазу пришел проходить банкротство самостоятельно), советуют ему нанять представителя с юридическим образованием.

Количество банкротов за период с января по март 2022 года выросло в 1,5 раза по сравнению с тем же периодом за 2022 год. Количество банкротов увеличилось почти до 9 тыс. человек.
Лидирующие позиции по количеству банкротств занимает Москва (757 человек); в МО — 552 человека; далее следует Башкортостан (431 человек), Санкт-Петербург (440 человек) и Краснодарский край — 310 человек.
За весь период существования института банкротами стали 59 тыс. человек.
40 банкротов в среднем приходится на 100 тыс. человек.
Потенциальных банкротов уже больше 700 тыс. человек, на 6% больше, чем год назад.

Уже в начале 2022 эксперты отмечали, что банкротства удалось поставить на поток. Если раньше каждое дело организовывалось как в мастерской по индивидуальному пошиву, то теперь — как фабрика с четким разделением труда. Появились фирмы, которые специализировались на банкротстве физ.лиц, люди стали реже обращаться к управляющим-индивидуалам с помощниками.

вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (в том числе, прекращаются выплаты по кредитам до утверждения плана реструктуризации);
долг перестает расти (прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов);
исполнительные производства приостанавливаются;
гражданин не вправе самостоятельно (без письменного согласия финансового управляющего) заключать кредитные договоры, договоры займа и поручительства, а также совершать сделки со своим имуществом стоимостью более 50 000 руб.;
гражданин вправе самостоятельно расходовать не более 50 000 руб. в месяц со специального банковского счета

При проведении процедуры банкротства ИП должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему за 15 дней на сайте fedresurs.ru необходимо опубликовать уведомление о намерении подать заявление. Данное уведомление заверяется у нотариуса.

В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило кандидатуру финансового управляющего необходимо найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего, заявив устное или письменное ходатайство в судебном заседании об утверждении финансового управляющего из членов другой СРО.

В случае, если у суда нет замечаний к заявлению о признании должника банкротом и приложенным к нему документам, суд принимает заявление к производству и назначает дату судебного заседания (в зависимости от региона от 15 до 3 месяцев с момента подачи заявления).

Таким образом, гражданин может обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. При этом не важно, наступил ли срок оплаты, допустил ли он просрочку. Следует лишь обосновать, что гражданин не сможет исполнить обязательства в срок, а стоимости его имущества недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2022 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Каждый год в России число банкротств физических лиц увеличивается в среднем в 2 раза. С момента введения этой процедуры в 2022 году более 370 тыс. человек признали себя финансово несостоятельными. Пандемия продолжает лихорадить финансовое положение людей, и для многих процедура списания долгов становится единственным выходом.

Как сделать банкротство физического лица по кредитам самостоятельно: пошаговая инструкция процедуры в 2022 году, новые условия, последствия, изменения

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности.

документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
решение судов – при наличии просуженных долгов;
документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Закон о банкротстве физических лиц 2022 ипотека

Все статьи 03/11/202212/11/2022 Alex 2022, банкротство физических лиц, пошаговая инструкция банкротства, процедура банкротства Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки.

В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются.

Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.Актуальные условия неплатежеспособности физического лица, действующие в 2022 году:Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей.

Законодатели считают, что таким образом должник сможет сэкономить на услугах, которые оказывает ему управляющий и за которые нужно платить. С другой стороны, благодаря финансовому управляющему (если выбрать и назначить его самому) банкротство проходит в лояльном режиме, потому что специалист всегда находится на стороне гражданина и старается решать все вопросы в его пользу, будь то реструктуризация долга или реализация имущества.

Перед началом процедуры банкротства следует оценить результат своих действий. Присвоение статуса банкрота повлечет за собой запрет на замещение руководящих должностей в организациях. Среди положительных моментов можно выделить заморозку начисляемых процентов по долгам уже после первого заседания.Определения круга должностных полномочий для лиц, являющихся финансовыми управляющими.

Как проходит процедура банкротства в 2022 году

Хочется сразу сказать, что процесс банкротства ещё до конца не отрегулирован. Связано это, прежде всего, с тем, что закон действует всего лишь несколько лет. Но каждому человеку, решившему получить такой статус, необходимо знать именно правовую сторону данной процедуры. Немаловажно представлять также будущие последствия. Перед банкротством специалисты изучают размер долга, просрочки по платежам и прочие важные моменты.

Бумаги, доказывающие факт образования задолженности, а также причины ее возникновения.
Перечень кредиторов.
Опись имущества неплательщика.
Документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также совершение сделок на сумму выше 300000 рублей.
Справки, подтверждающие или опровергающие наличие статуса индивидуального предпринимателя.
Справки об уплаченных налогах и доходах физического лица за последние три года.
Копии ИНН, свидетельства о заключении брака, или свидетельство о расторжении брака.
Свидетельство о рождении ребёнка.
Копия СНИЛС.
Справки о банковских счетах и вкладах за последние три года.

Кредитор. Он используется, если у неплательщика есть имущество, и кредитор надеется на быстрое возвращение денежных средств.
Налоговая служба. Процедура банкротства может быть начата службой, если сумма задолженности превышает 500000 рублей.
Неплательщик. Начать процесс он должен не позднее месяца с той даты, когда появились первые признаки банкротства. Если лицо просрочило подачу ходатайства, то суд оштрафует его на сумму от 1000 до 3000 рублей.

На аукционе могут продать всё имущество должника. Исключением здесь являются личные вещи и предметы обихода.
После получения статуса человеку в течение пяти лет нельзя получить кредит.
Снова получить статус банкрота можно спустя пять лет.
Человек лишается статуса индивидуального предпринимателя. Получить его можно также по прошествии пяти лет.
Вознаграждение конкурсного управляющего выплачивалось из личных средств должника.

Общая сумма задолженности должна быть выше 500000 рублей.
Общая просрочка по выплатам составляет более трёх месяцев.
Отсутствие возможности погасить задолженность в дальнейшей перспективе. В судебной практике такое называется «доказательства неплатёжеспособности физического лица». Критерии здесь такие:

Отсутствие взносов по кредитам.
Более десяти процентов долгов просрочены больше, чем на тридцать дней.
Общая сумма задолженности выше оценочной стоимости имущества должника.
Невозможно истребовать долги из-за отсутствия собственности.

Банкротство физических лиц в 2022 году (процедура, пошаговая инструкция)

Не стоит забывать и о том, что кредитные обязательства супругов являются совместными, если не указано обратное в брачном контракте. Выплачивать долги по банкротству, придется семье, хоть и последующие юридическое ограничения применяются только к лицу, указанному в контракте с кредитором.

орган, которому оно адресовано;
ФИО истца;
суть заявления (прошение об инициации процедуры банкротства в связи с фактической неплатежеспособностью);
данные кредиторов (всех организаций и физических лиц, перед которыми должник не может исполнить обязательства);
перечень приложенных документов.

реструктуризация задолженности;
реализация имущества должника в счет уплаты возникших долгов;
аннулирование долгов (в случаях, когда имущества для продажи нет, а уровень дохода не позволяет инициировать реструктуризацию задолженности).

Кредитор обязывается исполнять решение суда. Отказаться от реструктуризации долга, если имеются на то основания, ему нельзя. Но часть своей прибыли он теряет, так как недополучает доход по начисленным штрафам. Это вынужденная мера, в противном случае суд обяжет списать все задолженности.

Соблюдены ли условия признания банкротом физического лица.
Изучит перечень представленных документов.
Выслушает показания финансового управляющего и кредиторов.
Предложит сторонам конфликта закрыть дело по факту заключение мирового договора (предложение в зале суда выносится обязательно).

На этапе реструктуризации долгов гражданин ежемесячно погашает долги по утвержденному графику. При успешном проведении процедуры задолженность выплачивается полностью.
Все сделки должника, совершенные за последние три года, могут быть оспорены в суде, что влечет за собой пополнение конкурсной массы, продажу имущества и выплату долгов за счет полученных средств.
На этапе реализации имущества гражданина может быть продано дорогостоящее имущество, такое, как квартира, транспортное средство, земельный участок, коммерческая недвижимость. Кредиторы принимают участие в утверждении порядка продаж. После успешного проведения торгов денежные средства направляются на выплату долгов.

Важно! Процесс банкротства проводится в два этапа. Сначала вводится реструктуризация долгов, которая позволяет благодаря рассрочке платежа выплатить долги по графику, учитывающему размер дохода гражданина, и восстановить платежеспособность. Если на первом этапе долги не выплачены, проводится реализация имущества должника с целью погашения требований кредиторов за счет средств, полученных от продажи собственности гражданина.

Присвоение гражданину статуса банкрота оказывает серьезное влияние на его дальнейшую жизнь. Существует вероятность, что он не сможет брать новые кредиты, получить руководящую должность, заняться предпринимательской деятельностью. Вместе с тем, процедура финансовой несостоятельности – законный способ решить проблемы с долгами, когда долги проданы коллекторам и все имущество арестовано судебными приставами. Разберем, какие существуют плюсы и минусы банкротства для должника и кредиторов. Также рассмотрим, какие расходы несет гражданин в процедуре банкротства.

Нужно помнить! В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе открыть ИП, повторно объявить себя банкротом. В течение трех лет его не возьмут на руководящую должность. Если возникнет необходимость в кредитных средствах, нужно будет проинформировать банк о своем статусе, что снижает шансы на получение кредита.

Банкротство проводится при участии финансового управляющего, к которому переходят полномочия по распоряжению денежными средствами и имуществом должника. На содержание гражданина и его иждивенцев ежемесячно выдается сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на выплату долгов.
Финансовый управляющий закрывает все счета гражданина и блокирует банковские карты, чтобы у него не было возможности самостоятельно получать доход и тратить его по своему усмотрению. В целях проведения процедур банкротства открывается специальный счет, через который проходят все расчеты с кредиторами. С согласия финансового управляющего физическому лицу может быть открыт еще один счет с лимитом не более 50 000 руб. в месяц.
Все имущество должника включается в конкурсную массу и продается на торгах. В собственности остается только единственное жилье, одежда, средства личной гигиены, предметы обычного обихода. Если гражданин решит скрыть свою собственность от кредиторов и финансового управляющего путем совершения мнимых сделок, они будут оспорены, а имущество – возвращено должнику для дальнейшей реализации.
Процедура банкротства проводится не за один-два месяца. Сначала вводится реструктуризация сроком до 36 месяцев (три года), затем открывается реализация имущества сроком от полугода и более. В результате гражданин в течение 2-3 лет вынужден жить на минимально возможный доход.
В ходе проведения процедур финансовой несостоятельности все расходы гражданин несет за счет собственных средств. Он должен выплачивать вознаграждение финансовому управляющему, оплачивать услуги оценщика, публикации в ЕФРСБ, возмещать почтовые расходы. Суммарно за банкротство физического лица необходимо заплатить от 100 000 руб., что доступно не всем должникам.

Как обанкротиться физическому лицу самостоятельно

Сбор документов. В список входит документация, касающаяся семейного положения и наличия иждивенцев, правоустанавливающие документы на недвижимое и другое имущество, выписки с банковских счетов, справки с работы, документация о сделках, которые проводились за последние 3 года, а также кредитные договоры.
Составление и подача искового заявления. В нем указываются причины возникновения материальных трудностей, приводится перечень кредиторов и имущества, имеющегося в собственности должника. На этой же стадии рекомендуется выбрать саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет направлен финансовый управляющий. Его участие в реализации процедуры банкротства является обязательным.
Проведение судебного заседания. На нем судья рассматривает документы и определяет, имеются ли в деле признаки банкротства. В случае положительного решения утверждается кандидатура финансового управляющего.
В зависимости от ситуации вопрос разрешается одним из трех способов: реструктуризация, заключение мирового соглашения либо опись и реализация имущества.

Одной из причин того, что россияне редко подают иски о банкротстве даже в тяжелой финансовой ситуации, является дороговизна процедуры. Правда, стоимость госпошлины для физических лиц с 1 января 2022 года снизилась в 20 раз: вместо 6 000 руб. она стала составлять 300 руб. Оплатить пошлину можно в любом банке (реквизиты есть на сайтах арбитражных судов) или, если приставы еще не успели заблокировать банковские карты, в онлайн-режиме.

Признание физического лица банкротом – сложный и длительный процесс, пройти через который готов не каждый. Но поскольку из-за сложной экономической ситуации количество должников в России растет, в ближайшее время ожидается принятие закона о внесудебном (упрощенном) банкротстве.

Последний способ используется, если положение должника действительно безнадежно и расплатиться он не сможет. Этот вариант выглядит так: финансовый управляющий оценивает и описывает имущество (конкурсную массу) и передает в суд документы по реализации. Затем имущество продается, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. После этого человек признается банкротом, а его оставшиеся долги подлежат списанию.

Но указанной суммой расходы не ограничиваются. Будущему банкроту придется потратиться на оплату публикаций о банкротстве в СМИ (около 10 000 руб.), оплату услуг финансового управляющего (25 000 руб.), а также консультации юристов, отправку почтовых отправлений, продажу имущества.

Признаки несостоятельности (банкротства) физического лица

сумма долгов гражданина достигает половины миллиона рублей. Это минимальная планка, при меньшей задолженности получение статуса будет невозможным. При этом не обязательно, чтобы задолженность была перед одним кредитором, важна лишь общая сумма;
обязательства не исполняются в срок, превышающий 3 месяца. Срок рассчитывается с момента, определённого договорными отношениями или законом в качестве крайней даты для исполнения.

Фактически, признать лицо банкротом достаточно трудно. Мало того, что гражданин должен иметь признаки неплатежеспособности, соответствовать условиям, перечисленным в ФЗ-127. Он также должен доказать, что практическое исполнение обязательств является невозможным.

расчеты с кредиторами были прекращены при условии, что наступил срок исполнения. При этом прекращение настало не потому, что гражданин не хочет платить, а потому что не может;
более десятой части обязательств не были исполнены, при условии, что прошёл месяц с наступления срока их исполнения;
стоимость имущества, включая право требования у других лиц, меньше размера долгов;
исполнительное производство было прекращено по причине отсутствия имущества у должника.

Банкротство гражданина может стать единственным способом решения возникших финансовых проблем. Порой по-другому выбраться из долговой ямы не представляется возможным. Однако не любой должник вправе объявить себя банкротом, для этого необходимо наличие ряда факторов, установленных в статье 213.3 ФЗ-127:

расчеты с кредиторами были прекращены;
более десятой части долгов не обслуживается как минимум месяц;
размер задолженности больше, чем стоимость имущества;
имеется постановление о прекращении исполнительного производства, так как у лица отсутствует имущество.